Провадження № 2/359/983/2024
Справа № 359/12240/23
«29» лютого 2024 року Бориспільський міськрайонний суд Київської області у складі:
головуючого судді - Муранової-Лесів І.В.
при секретарі - Бокей А.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Борисполі Київської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного товариства «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
08.12.2023 до Бориспільського міськрайонного суду Київської області надійшла вказана позовна заява ПАТ АБ «Укргазбанк» про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором у розмірі 17668 гривень 17 копійок, а також понесені судові витрати у розмірі 2684 гривень (а.с. 1-6).
Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 24.07.2018 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та відповідачем, шляхом підписання Заяви-Договору №2018/І_С/054-002460 було укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк», згідно з яким встановлено орієнтовну суму кредиту в розмірі 10000,00 грн., максимальну суму овердрафту в розмірі до 300000,00грн., номер Договору №2018/ОВР/054-001408, строком на 12 місяців за сплатою 30% річних (базова відсоткова ставка) та 48% річних (відсоткова ставка на прострочену заборгованість).
Як стверджує позивач, Банк взяті на себе зобов'язання за договором виконав, але позичальник зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконуються, 12.08.2021 відповідачем отримано вимогу Банку №129/30378/2021 від 05.08.2021 про дострокове повернення усієї суми кредиту. Станом на 24.03.2023 за відповідачем утворилась кредитна заборгованість: по кредиту прострочена - 12187,81 грн., по процентах прострочена - 2663,66 грн., заборгованість по платежах за ч.2 ст.625 ЦК України загальна сума заборгованості за договором становить - 17668,17грн..
Ухвалою від 22.12.2023 відкрито провадження у цивільній справі за правилами спрощеного позовного провадження та призначено до судового засідання з повідомленням сторін (а.с. 113).
У судове засідання представник позивача не з'явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. До суду від представника позивача ОСОБА_2 надійшла заява з проханням справу слухати без її участі, позовні вимоги підтримує та просить задовольнити, також не заперечують щодо заочного розгляду справи.
Відповідач ОСОБА_1 не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, заяви про розгляд справи за її відсутності та відзиву на позовну заяву до суду не надійшло.
Відповідно до вимог ст. ст. 223, 280, 281 Цивільного процесуального кодексу України, суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи, проти такого вирішення справи представник позивача не заперечує.
Дослідивши матеріали цивільної справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
У судовому засіданні встановлено, що 24.07.2018 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та відповідачем ОСОБА_3 було укладено Заяву-Договір №2018/І_С/054-002460 було укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» від 24 липня 2018 року, а також підписані Паспорт споживчого кредиту (Договір №2018/ОВР/054-001408), Заява на оформлення Кредитного ліміту, за змістом яких сторони погодили строк дії договору 12 місяців з 24.07.2018 по 23.07.2019, відповідно до якого сторони погодили істотні умови договору кредитування за програмою «Універсальна картка «Домовичок», а саме: орієнтовна сума кредиту - 10000,00 гривень, можлива суму кредиту - 300000 гривень, порядок надання кредиту - безготівковий, тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту, пільговий період - 30 днів, відсоткова ставка 30,00% річних, відсоткова ставка на пільговий період - 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48,00% ; щомісячний платіж - 7% мінімум 50 гривень; комісію за видачу кредит у - 4,0%, строк дії договору 12 місяців (а.с.83,84).
При цьому суд звертає увагу, що договір №2018/ОВР/054-001408 є окремою складовою частиною заяви - договору №2018/1_С/054-002460 із зазначенням окремих реквізитів для кредитного договору в розділі «Паспорт споживчого кредиту».
Крім того, за змістом укладеного Договору відповідачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 , а також відповідачу видано платіжну картку № НОМЕР_2 , що підтверджуються відповідною розпискою (а.с.83).
Разом із цим суд звертає увагу, що підпис відповідача на долучених до позовної заяви «Правила відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк», «Правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «УКРГАЗБАНК», Тарифами, відсутній (а. с. 9-35, 38-77, 78-80).
Відповідно до долучених виписок з рішень про пролонгацію лімітів, ухвалених АБ «Укргазбанк» щодо ОСОБА_1 (а.с.86,87,88) позивачем приймалися рішення, відповідно до яких: 12.06.2019 продовжено дію кредиту до 01.08.2019 з процентною ставкою - 36,00%; 12.06.2020 продовжено дію кредиту до 01.08.2020 з процентною ставкою - 42,00%, 22.06.2021 продовжено дію кредиту до 01.08.2021 з процентною ставкою - 42,00%.
Згідно з долученими до позовної заяви письмовими доказами відповідачу було направлено досудову вимогу про дострокове повернення кредиту від 05.08.2021 (а.с.100, 101), а також повторно від 20.03.2023 (а.с. 102,103), за змістом яких відповідачу повідомлено про необхідність погашення існуючої заборгованості у тридцятиденний термін (повернути всю суму кредиту та сплатити проценти і комісії за користування кредитом) у загальному розмірі - 14285,36 грн та 17668,17 грн. відповідно.
Першу досудову вимогу відповідачем отримано 12.08.2021, а тому строк повернення кредиту та сплати прострочених процентів становив - до 11.09.2021 включно.
Факт використання кредитних коштів (останнє - 16.04.2021) підтверджується долученими до позовної заяви виписками по особовому рахунку за період з 24.07.2018 по 24.03.2023 (а. с. 92-99).
Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 24.03.2023 за відповідачем рахується заборгованість на загальну суму 17668,17 грн., яка складається з: заборгованості по кредиту (прострочена) - 12187,81 грн., заборгованість по процентах- 2663,66 грн., які нараховані банком відповідно до затвердженої та погодженої процентної ставки (за період з 31.08.2018 по 02.12.2018 - 30,00%, з 03.12.2018 по 23.07.2020 - 36,00% та з 24.07.2020 по 11.09.2021 -42,00% , а також на прострочену суму кредиту з 03.12.2018 по 11.09.2021 - 48,00 % річних), заборгованість по процентах за ч.2 ст.625 ЦК України - 2816,70 грн. (за період з 12.09.2021 по 23.02.2022 за процентною ставкою - 42,00% річних) (а.с.89-91).
За змістом ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 2 вказаної статті до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ч. 3 ст. 1054 ЦК України особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
За змістом ч. ч. 1-3 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства, та скріплюється печаткою.
Відповідно до ч.1 ст.640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
При цьому, суд також враховує, що відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Таким чином, суд дійшов висновку, що сторони в належній формі уклали договір на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АТ «Укргазбанк», а також, що Банк свої зобов'язання за Договором №2018/І_С/054-002460 від 24.07.2018 виконав, відкрив відповідачу картковий рахунок, виконав розрахунково-касове обслуговування, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором, що підтверджується підписаними сторонами письмовими документами, розпискою відповідача про отримання картки, а також випискою по рахунку.
Також встановлено, що відповідач неналежно виконував взяті на себе зобов'язання за Договором, в результаті чого виникла заборгованість.
Правильність долученого позивачем розрахунку щодо заборгованості за кредитом та процентами за користування кредитними коштами (а. с. 89-91) не викликає у суду сумнівів. Будь-яких заперечень щодо правильності нарахованої заборгованості, а також доказів, які це підтверджують, відповідачем не надано та не зазначено джерел їх здобуття.
Відповідно до вимог ст.ст. 525, 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.
Згідно ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ч.2 цієї статті боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Разом із з цим підстави застосування зазначеної в розрахунку процентної ставки -42,00%, використаної позивачем для нарахування процентів у порядку ч. 2 ст. 625 ЦК України, позивачем належним чином не обґрунтовані, оскільки долучені до позовної заяви затверджені в АТ АБ «Укргазбанк» Тарифи (Тарифні плани «кредитна картка») (а.с.78-80), не містять підписів відповідача про ознайомлення та погодження такого розміру процентів.
Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги є частково обґрунтованими, у зв'язку з чим підлягають частковому задоволенню, а саме: в частині заборгованості по кредиту (прострочена) на суму - 12187,81 грн., заборгованість по процентах на суму - 2663,66 грн.
В іншій частині нарахованих процентів в порядку ч.2 ст. 625 ЦК України позов підлягає частковому задоволенню за період з 12.09.2021 по 23.02.2022 в межах визначеної законом процентної ставки (3% річних), з урахуванням суми заборгованості (грошового зобов'язання) строк платежів по яким настав, в межах заявлених позовних вимог - з 12.09.2021 по 23.02.2022, виходячи з наступного розрахунку: 14703,89грн.:365дн.х 18дн.х0,03 + 14851,47грн. грн.:365х(93+31+23)х0,03 = 201,19 грн.
Відповідно до вимог ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України понесені позивачем судові витрати по сплаті судового збору у визначеному законом мінімальному розмірі 2684 гривні (а.с. 7) підлягають стягненню на його користь з відповідача.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 2, 12, 13, 81, 82, 89, 141, 223, 258, 259, 263-265, 266, 273, 280-284 ЦПК України, суд -
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків фізичної особи - НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ), на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (зареєстроване місце знаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, код за ЄДРПОУ 23697280, рахунок № НОМЕР_4 в АБ «УКРГАЗБАНК», код банку - 320478), заборгованість за Договором (Заява-Договір №2018/І_С/054-002460) від 24.07.2018 в розмірі 15052 гривень 66 копійок (п'ятнадцять тисяч п'ятдесят дві гривні шістдесят шість копійок), яка складається : заборгованість за кредитом - (прострочена) - 12187 гривень 81 копійка, заборгованість по процентах - 2663 гривні 66 копійок, проценти відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України - 201 гривня 19 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків фізичної особи - НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) понесені судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684 гривні (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні).
В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте Бориспільським міськрайонним судом Київської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга безпосередньо до Київського апеляційного суду, або через Бориспільський міськрайонний суд протягом тридцяти днів, який обчислюється з дня виготовлення повного тексту рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення виготовлений 08.03.2024.
Суддя: І. В. Муранова-Лесів