Справа № 132/2516/24
Провадження № 2/132/752/24
Іменем України
"23" жовтня 2024 р. Калинівський районний суд Вінницької області
в складі: головуючого Аліменко Ю.О.
секретаря Безулої К.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін в місті Калинівка цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Представник позивача АТ «Кредобанк» Павленко С.В. звернувся до суду з позовом в якому просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Кредобанк» заборгованість за Заявою-Договором №26207011636425/980/РКО від 05.01.2022, у розмірі 169 494, 68 грн., що складається із: суми заборгованості за кредитом 102 259,19 грн., суми заборгованості за відсотками 67235,49 грн., судовий збір у розмір 3028,00 грн. та витрати на професійну правову допомогу у розмірі 16 949,46 грн.
Свої вимоги мотивує тим, що 05.01.2022 між АТ "Кредобанк» та відповідачем укладено договір№26207011636425/980/РКО про надання комплексних банківських послуг, відповідно до умов якого Банк надає Клієнту банківські послуги на умовах визначених цією Заявою-договором та Правилами надання комплексних банківських послуг фізичним особам у АТ «Кредобанк», Правилами користування банківськими платіжними картками АТ «Кредобанк». Ця Заява-договір та чинні, у редакції станом на день підписання цієї Заяви-договору Правила і Тарифи, є змішаним договором про приєднання, який містить елементи Договору банківського рахунку, Кредитного договору. Відповідно до п. 2.1. Договору підписанням Заяви-договору Клієнт підтверджує, що ця Заява-договір є заявою на відкриття поточного/поточних рахунку/рахунків та заявою на отримання споживчого кредиту - кредитування рахунку Клієнта. Відповідно до Додатків від 05.01.2022р., 20.04.2022р., від 21.04.2022р. до Заяви-договору №26207011636425/980/РКО від 05.01.2022 шляхом підписання Заяви-договору та цих Додатків Клієнт просить, а Банк на підставі рішення уповноваженої особи Банку зобов'язується - надати банківські послуги, визначені цими Додатками, а саме відкрити рахунки у валюті Гривні, Доларі, Злотих, Євро та/або виконувати за ним банківські операції. 09.09.2023 Банком здійснено перерахунок заборгованості по поточному рахунку ОСОБА_1 та віднесено прострочений кредит за Договором №26207011636425/980/РКО до простроченого овердрафту, згідно із меморіальним ордером №45671467 від 09.09.2023, який підтверджує факт початку утворення простроченої заборгованості та в подальшому нарахування відсотків на прострочену суму кредиту. На виконання умов вищевказаного Договору Банк свої зобов'язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю. Позичальник своїх зобов'язань за Договором належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 01.07.2024 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Кредобанк» становить 169 494,68 грн, що складається із: суми заборгованості за кредитом 102 259,19 грн., суми заборгованості за відсотками 67 235,49 грн. 12.06.2024 представник АТ «Кредобанк» звернувся із досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов'язань за Кредитним договором до ОСОБА_1 25.06.2024 досудова вимога до ОСОБА_1 була вручена особисто, що підтверджується витягом з офіційного сайту АТ «Укрпошта». За вказаних обставин, покликаючись на те, що заборгованість відповідачем не погашена представник позивача просив позов задовольнити.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, через електронний сервіс «Електронний суд» подав заяву, в якій просить справу розглянути в його відсутність, на позовних вимогах наполягає, проти винесення заочного рішення по справі не заперечує.
Відповідач у судове засідання повторно не з'явився, про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, заперечень з приводу поданого позову не надав.
За наявності існуючих умов, передбачених ч. 1 ст. 280 ЦПК України, судом постановлено провести заочний розгляд справи за відсутності сторін та без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, дійшов висновку, що позов обґрунтований і підлягає задоволенню.
Судом встановлено, що 05.01.2022 року між АТ «Кредобанк» та ОСОБА_1 шляхом підписання Заяви-Договору про надання комплексних банківських послуг №26207011636425/980/РКО від 05.01.2022 року укладено договір, відповідно до умов якого Банк надає Клієнту банківські послуги на умовах визначених цією Заявою-договором та Правилами надання комплексних банківських послуг фізичним особам у АТ «Кредобанк», Правилами користування банківськими платіжними картками АТ «Кредобанк», Посібником користувача системи «КредоДайрект», Тарифами АТ «Кредобанк». Ця Заява-договір та чинні, у редакції станом на день підписання цієї Заяви-договору: Правила і Тарифи є змішаним договором про приєднання, який містить елементи Договору банківського рахунку, Кредитного договору. При укладенні між Банком та Клієнтом Заяви-договору, положення Правил, Тарифів, вважаються включеними до Договору у якості його невід'ємної частини та становлять його умови (підпункт 1.1 Заяви-Договору).
Відповідно до п. 2.1. Договору підписанням Заяви-договору Клієнт підтверджує, що ця Заява-договір є заявою на відкриття поточного/поточних рахунку/рахунків та заявою на отримання споживчого кредиту - кредитування рахунку Клієнта.
Відповідно до Правил надання комплексних банківських послуг фізичним особам у ПАТ «Кредобанк», затверджених рішенням правління АТ «Кредобанк» зі змінами та доповненнями № 1441 від 01.12.2021 року та № 199 від 24.03.2022 року (чинні на момент виникнення Простроченого Овердрафту по Клієнту ОСОБА_1 ), Заява-договір про надання комплексних банківських послуг - двосторонній правочин, який підписується Сторонами і свідчить про приєднання Клієнта до договору про відкриття банківського рахунку, кредитного договору (договору кредитування рахунку, кредитного договору про відкриття кредитної лінії) та отримання інших банківських послуг, які Банк зобов'язується надавати Клієнту на умовах визначених Заявою-договором, цими Правилами та Тарифами.
Відповідно до Правил ФО Ліміт Кредитування - заздалегідь обумовлена сума, в межах якої Банк надає кредити (здійснює кредитування рахунку).
Згідно Правил ФО Ліміт витрат - сума грошових коштів, яку Клієнт може використовувати. Ліміт витрат може складатися із залишку на рахунку за мінусом суми знижувального залишку або за плюсом суми встановленого Банком ліміту кредитування.
Відповідно до п. 2 Заяви-договору підписанням цієї Заяви-договору та додатку до Заяви-договору Клієнт підтверджує, що Заява-договір є: 1) заявою на відкриття поточного/поточних рахунків; 2) запитом (заявою) Клієнта на отримання споживчого кредиту - кредитування рахунку Клієнта; з Тарифами та Правилами ознайомлений, отримав і зобов'язується їх виконувати.
Відповідно до Додатків від 05.01.2022р., 20.04.2022р., від 21.04.2022р. до Заяви-договору №26207011636425/980/РКО від 05.01.2022 шляхом підписання Заяви-договору та цих Додатків Клієнт просить, а Банк на підставі рішення уповноваженої особи Банку зобов'язується - надати банківські послуги, визначені цими Додатками, а саме відкрити рахунки у валюті Гривні, Доларі, Злотих, Євро та/або виконувати за ним банківські операції.
Згідно п.1.3.1 Додатків до Заяви-договору Клієнт підтверджує, що на нього поширюється положення п. 1.13.1 Глави 1 Розділу ІІ Правил ФО, які Клієнт зобов'язується неухильно дотримуватись.
Відповідно до п.п. 1.4.1 Додатків до Заяви-договору Банк, відповідно до Алгоритму встановлює максимальну/поточну суму ліміту кредитування за Рахунком для Кредитування (в розмірі 100000 (сто тисяч) грн. 00 коп.). Строк дії ліміту кредитування - до моменту пред'явлення вимоги Банку або до настання підстав припинення дії ліміту кредитування, визначених Правилами.
Згідно п.п. 1.4.2 Договору Процентна ставка за користування Кредитом - 30.00 (тридцять)% річних. Реальна річна процентна ставка 36,17 % (тридцять шість цілих сімнадцять сотих відсотки) річних. Загальна вартість кредиту Клієнта за Договором становить 116 909,72 гривень.
02.03.2021 Банком здійснено перерахунок заборгованості по поточному рахунку ОСОБА_1 та віднесено прострочений кредит за Договором №26207011636425/980/РКО від 05.01.2022 (Технічний Овердрафт), згідно із меморіальним ордером №45671467 від 09.09.2023, який підтверджує факт початку утворення простроченої заборгованості та в подальшому нарахування відсотків на прострочену суму кредиту.
Таким чином, на виконання умов Договору №26207011636425/980/РКО від 05.01.2022 Банк свої зобов'язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю.
Однак, внаслідок неналежного виконання відповідачем ОСОБА_1 своїх зобов'язань у нього виникла заборгованість.
Згідно наданого представником позивача розрахунку заборгованості станом на 01.07.2024 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Кредобанк» становить 169 494,68 грн., яка складається із: суми заборгованості за кредитом 102 259,19 грн., суми заборгованості за відсотками 67 235,49 грн.
Як убачається із матеріалів справи, 12.06.2024 представник АТ «Кредобанк» направив відповідачу ОСОБА_1 досудову вимогу щодо дострокового стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов'язань за Кредитним договором.
25.06.2024 досудова вимога до ОСОБА_1 була вручена особисто, що підтверджується витягом з офіційного сайту АТ «Укрпошта».
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Стаття 530 ЦК України передбачає, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до положень статті 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Частиною 1ст. 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Згідно ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлюється договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором.
Статтею 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму або не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів.
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За змістом ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов'язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
Приписами статей 610,611,612 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушення умов, визначених змістом зобов'язання. У разі порушення зобов'язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема зміна умов зобов'язання та сплата неустойки. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.
Станом на день розгляду справи стороною відповідача не надано жодних доказів на спростування заявлених позовних вимог.
За вказаних обставин, суд приходить до переконання, що позовні вимоги в частині стягнення із відповідача ОСОБА_1 заборгованості за договором №26207011636425/980/РКО від 05.01.2022 у розмірі 169 494, 68 грн., яка складається із: суми заборгованості за кредитом 102 259,19 грн., суми заборгованості за відсотками 67 235,49 грн., підлягають до задоволення.
Щодо вимог про стягнення із відповідача витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 16 949,46 грн., суд зазначає наступне.
Згідно з вимогами ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи. До витрат, пов'язаних з розглядом справи, належать витрати, в тому числі: на професійну правничу допомогу.
Відповідно до вимог ст. 137 ЦПК України витрати, пов'язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.
Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов'язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.
Розмір витрат на правничу допомогу адвоката встановлюється судом на підставі детального опису робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
Докази на підтвердження понесених витрат на правничу допомогу подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п'яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву.
На підтвердження понесених витрат на професійну правничу допомогу та їх відшкодування за рахунок опонента у судовому процесі, сторонам необхідно надати суду такі докази: 1) договір про надання правничої допомоги (договір доручення, договір про надання юридичних послуг та ін.); 2) документи, що свідчать про оплату гонорару та інших витрат, пов'язаних із наданням правничої допомоги, оформлені у встановленому законом порядку (квитанція до прибуткового касового ордера, платіжне доручення з відміткою банку або інший банківський документ, касові чеки, посвідчення про відрядження та ін.); 3) докази щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт (акти наданих послуг, акти виконаних робіт та ін.); 4) інші документи, що підтверджують обсяг, вартість наданих послуг або витрати адвоката, необхідні для надання правничої допомоги.
Як убачається із матеріалів цивільної справи АТ «Кредобанк» надав довіреність на представництво інтересів позивача на ім'я адвоката Павленка Сергія Валерійовича, копію свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю, а також копію договору про надання правової допомоги від 11 лютого 2019 року, укладеного між Акціонерним товариством «Кредобанк» та Адвокатським об'єднанням «Бізнес і Право».
Проте, суд не приймає до уваги надану копію договору про надання правової допомоги від 11 лютого 2019 року, укладеного між Акціонерним товариством «Кредобанк» та Адвокатським об'єднанням «Бізнес і Право», оскільки вказаним договором не передбачено надання адвокату Павленку С.В. чи іншим адвокатам Адвокатського об'єднанням «Бізнес і Право» повноважень на здійснення представництва АТ «Кредобанк» у суді, та зокрема в участі у розгляді справи до ОСОБА_1 .
Вказаний договір не містить визначення виду та обсягу робіт з надання професійної правничої допомоги. Жодних інших доказів, які б підтверджували вид та обсяг робіт з наданих послуг професійної правничої допомоги (акт приймання-передачі виконаних робіт, тощо) представником позивача не надано.
Також, представником позивача не надано доказів на підтвердження факту оплати за надану правничу допомогу, зокрема: документів, що свідчать про оплату гонорару та інших витрат, пов'язаних із наданням правничої допомоги (квитанцій до прибуткового касового ордера, платіжних доручень з відміткою банку або іншого банківського документа, касових чеків, тощо. Також, представником позивача не надано доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт (акти наданих послуг, акти виконаних робіт та ін.).
Крім цього, суд бере до уваги ту обставину, що представник позивача не приймав участі у судових засіданнях з розгляду вказаної цивільної справи.
За вказаних обставин суд приходить до переконання, що у задоволенні вимог в частині стягнення із відповідача витрат на правничу допомогу в розмірі 16 949, 46 грн. слід відмовити.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відтак, із відповідача на користь позивача слід стягнути суму судового збору у розмірі 3028,00 грн.
Керуючись ст.ст. 207, 526, 626, 628, 638, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 4, 5, 10, 12, 76-82, 89, 141, 223, 247, 263-265, 279, 280-282, 354 ЦПК України, суд-
Позов Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» (79026, м. Львів, вул. Сахарова, буд. 78, ЄДРПОУ 09807862) суму заборгованості за Заявою-Договором №26207011636425/980/РКО від 05.01.2022 року, станом на 01.07.2024 року у розмірі 169 494 (сто шістдесят дев'ять тисяч чотириста дев'яносто чотири) грн. 68 коп., що складається із: суми заборгованості за кредитом 102 259, 19 грн., суми заборгованості за відсотками 67 235, 49 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» судовий збір в розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн. 00 коп.
У задоволенні вимог Акціонерного товариства «Кредобанк» про стягнення із ОСОБА_1 витрат на професійну правничу допомогу - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Суддя: