Справа № 569/6356/24
24 жовтня 2024 року Рівненський міський суд
Рівненської області
в особі судді - Ковальова І.М.
при секретарі - Білецькій А.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Рівне цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики, стягнення судових витрат,-
В Рівненський міський суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики, стягнення судових витрат звернувся представник ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у якому просить суд стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» код ЄДРПОУ 35625014, м.Київ, вул.С.Петлюри, 30, IBAN НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк» суму заборгованості: за кредитним договором №18304-02/2023 в розмірі 35208,52 грн. (з яких сума заборгованості за основою сумою боргу - 9034,35 грн., сума заборгованості за відсотками - 26174,17 грн.); за кредитним договором №11594-03/2023 в розмірі 24 883,20 грн. (з яких сума заборгованості за основою сумою боргу - 9600,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 15283,20 грн.) та понесені судові витрати по справі.
Заочним рішенням Рівненського міського суду Рівненської області від 13 червня 2024 року позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, стягнення судових витрат задоволено; стягнуто з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження юридичної особи: м.Київ, вул.Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк») суму заборгованості за кредитним договором №18304-02/2023 в розмірі 35 208,52 грн., з яких: 9 034,35 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 26 174,17 грн. - сума заборгованості за відсотками, за кредитним договором № 11594-03/2023 в розмірі 24 883,20 грн., з яких: 9 600,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 283,20 - сума заборгованості за відсотками, всього заборгованості за кредитними договорами у загальному розмірі - 60 091,72 грн. та понесені судові витрати по справі, а саме сплачений судовий збір в розмірі 3028,00 грн. та витрати, пов'язані з розглядом справи, а саме з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів в розмірі 1514,00 грн.
09 липня 2024 року в Рівненський міський суд Рівненської області надійшла заява представника відповідача ОСОБА_1 адвоката Ільїна В.А. про перегляд заочного рішення Рівненського міського суду Рівненської області від 13 червня 2024 року по цивільній справі №569/6356/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, стягнення судових витрат.
Ухвалою Рівненського міського суду Рівненської області від 02 серпня 2024 року заяву представника відповідача ОСОБА_1 адвоката Ільїна В.А. про перегляд заочного рішення суду задоволено; скасувано заочне рішення Рівненського міського суду від 13 червня 2024 року по цивільній справі №569/6356/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, стягнення судових витрат. Призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні на 23 вересня 2024 року на 14 год. 00 хв. з викликом сторін.
23 вересня 2024 року та 24 жовтня 2024 року в судове засідання представник позивача не з'явилась. Про день та час розгляду справи повідомлялась завчасно та належним чином судовими повістками рекомендованими листами.
23 вересня 2024 року та 24 жовтня 2024 року в судове засідання відповідач та представник відповідача не з'явились. 23 вересня 2024 року від представника відповідача до суду надійшла заява про розгляд справи без участі відповідача та його представника; позовні вимоги ОСОБА_1 визнаються частково лише в межах основної суми кредиту, оскільки відсотки нараховані поза межами дії договору і таке нарахування не може бути легітимним. При цьому, письмовий відзив на позов відповідачем та його представником до суду подано не було.
Дослідивши матеріали справи та подані сторонами письмові докази по справі, суд прийшов до наступного висновку.
Статтею 17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини» від 23 лютого 2006 року передбачено, що суди застосовують при розгляді справ Конвенцію та практику Суду як джерело права.
Європейський суд з прав людини зазначив, що п.1 ст.6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов'язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов'язку можуть бути різними в залежності від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов'язок щодо подання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи (рішення ЄСПЛ від 18 липня 2006 року № 63566/00 "Проніна проти України § 23).
Правосуддя за своєю суттю визнається таким лише за умови, що воно відповідає вимогам справедливості і забезпечує ефективне поновлення в правах (абз. десятий п. 9 мотивувальної частини Рішення Конституційного Суду України від 30 січня 2003 року №3-рп2003).
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1ст. 628 ЦК України).
Відповідно до ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або тож кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Судом встановлено, що 12 лютого 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 , іпн. НОМЕР_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №18304-02/2023 (надалі - кредитний договір від 12 лютого 2023 року).
Кредитний договір від 12 лютого 2023 року підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, у відповідності до вимог п.6 кредитного договору.
Відповідно до п.1.1. кредитного договору від 12 лютого 2023 року товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 11300,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Відповідно до п.1.2. кредитного договору від 12 лютого 2023 року кредит надається строком на 25 днів, тобто до 08.03.2023. Дата надання кредиту 12.02.2023.
Відповідно до п.1.3. кредитного договору від 12 лютого 2023 року за користування кредитом клієнт сплачує товариству 361,35% (процентів) річних від суми кредиту з розрахунку 0,99% (процентів) на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави.
Відповідно до п.1.7. кредитного договору 12 лютого 2023 року кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної картки, вказаної клієнтом.
Відповідно до п.1.8 кредитного договору від 12 лютого 2023 року невід'ємною частиною цього договору є правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства.
Відповідно до п.2.1 кредитного договору від 12 лютого 2023 року сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком розрахунків, який є невід'ємною частиною цього договору.
Відповідно до п.2.2. кредитного договору від 12 лютого 2023 року сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором.
Відповідно до п.2.3. кредитного договору від 12 лютого 2023 року у разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк, передбачений в п.1.2. цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору. У разі, якщо клієнт не сплатив у строк кредит, взятий відповідно до умов п.1.4. цього договору (процентна ставка 3,2% на добу), проценти передбачені в п.1.4. продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами.
Відповідно до п.2.4 кредитного договору від 12 лютого 2023 року обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованої за кредитом.
Відповідно до п.2.5. кредитного договору від 12 лютого 2023 року при надходженні до товариства коштів для виконання зобов'язань клієнта товариство направляє такі кошти на погашення заборгованості в наступній послідовності: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі, відповідно до договору (у випадку наявності).
Відповідно до пп.3.1.1. п.3.1. кредитного договору від 12 лютого 2023 року товариство має право вимагати від клієнта повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом в повному обсязі, а також виконання всіх інших зобов'язань за цим договором і додатками до нього.
Відповідно до пп.3.1.4. п.3.4. кредитного договору від 12 лютого 2023 року товариство має право без згоди клієнта поступитися своїм правом вимоги за даним договором третій особі, в зв'язку з чим відбудеться заміна сторони кредитодавця за цим договором, але з обов'язковим повідомленням клієнта про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення.
Відповідно до пп.3.4.2. п.3.4. кредитного договору від 12 лютого 2023 року клієнт зобов'язаний: своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, встановленому договором.
Відповідно до п.4.1. кредитного договору від 12 лютого 2023 року сторони несуть відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору відповідно до чинного законодавства України.
Відповідно до п.4.3. кредитного договору від 12 лютого 2023 року у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в п.2.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.
09 березня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 , іпн. НОМЕР_1 , на підставі заявки від 09.03.2023 на відстрочення виконання зобов'язання за договором про надання фінансового кредиту за клопотанням ОСОБА_1 , було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту №18304-02/2023, відповідно до умов якої, з врахуванням часткового погашення ОСОБА_1 суми кредиту в розмірі 5062,40 грн., сторони погодили відстрочити виконання зобов'язання за договором на 20 днів, тобто до 28 березня 2023 року. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 18645,00 грн. ця угода набуває чинності з дня її укладення та діє до повного виконання позичальником зобов'язань за цим договором.
Крім того, в подальшому між ТзОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 , на підставі заявки від 04.04.2023 від ОСОБА_1 про відстрочення виконання зобов'язання за договором про надання фінансового кредиту, було укладено додаткові угоди до договору про надання фінансового кредиту №18304-02/2023 від 12.02.2023.
У зв'язку з неналежним виконанням зобов'язань за кредитним договором від 12 лютого 2023 року у відповідача перед ТзОВ «ФК «Інвеструм» виникла заборгованість в розмірі 35208.52 грн. (з яких: 9034,35 грн. - сума заборгованості за основою сумою боргу; 26174,17 грн. - сума заборгованості за відсотками).
Вказаний розмір заборгованості підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором №18304-02/2023 від 12.02.2023.
26 вересня 2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ ГРУП» (назву змінено) було укладено договір факторингу №26092023, відповідно до п.1.1 якого за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників включаючи суму основного зобов'язання (кредиту) плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору.
Згідно витягу з реєстру боржників до договору факторингу №26092023 від 26.09.2023 зазначено наступні відомості про боржника: ОСОБА_1 , іпн. НОМЕР_1 , номер кредитного договору 18304-02/2023, сума заборгованості за основною сумою боргу 9034,35,00 грн.; сума заборгованості за відсотками 26174,17 грн.; сума заборгованості разом 35208,52 грн.
Згідно вказаного витягу вбачається, що позивачем по справі ТзОВ «ЄАПБ» не було збільшено розмір заборгованості за кредитним договором, а саме суми відсотків з моменту укладення договору факторингу - з 26 вересня 2023 року до дня подачі позову до суду.
25 березня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс кредит» (товариство) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено договір про надання споживчого кредиту №11594-03/2023- надалі по тексту - кредитний договір.
Відповідно до п.1.1. кредитного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 9600,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (надалі - кредит), а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Відповідно до п.1.2. кредитного договору тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 18.04.2023. Дата надання кредиту 25.03.2023.
Відповідно до п.1.3. кредитного договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 726,35% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1,99% на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави.
Відповідно до п.1.7. кредитного договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.
Відповідно до п.1.8. кредитного договору невід'ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства.
Відповідно до п.1.12 кредитного договору клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення заявки на отримання кредиту на сайті товариства або в мобільному за стосунку, обов'язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов'язкові для заповнення.
Відповідно до п.1.13 кредитного договору сторони домовилися, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до п.1.17. кредитного договору для підписання договору на телефонний номер клієнта надходить виклик з номеру телефону, в якому останні цифри є одноразовим ідентифікатором, які клієнт вписує у відповідне поле під договором на сайті товариства. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власноручного підпису є підтвердження особи клієнта. У разі згоди із запропонованими умовами кредитування, клієнт підписує договір за допомогою отриманого одноразового ідентифікатора.
Відповідно до п.2.1. кредитного договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього договору.
Відповідно до п.2.2. кредитного договору сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штрафи та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплати шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк встановлений договором.
Відповідно до п.2.4. кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.
Пунктом 3 передбачено права та обов'язки сторін.
Відповідно до п.3.4.2. кредитного договору клієнт зобов'язаний: своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, встановленому договором.
Відповідно до п.4.1. кредитного договору сторони несуть відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору, відповідно до чинного законодавства України та договору.
Відповідно до п.6.1. кредитного договору цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
ТзОВ «Аванс кредит» було в повній мірі виконано свої зобов'язання, передбачені умовами кредитного договору, а саме було перераховано на картковий рахунок отримувача грошові кошти, передбачені кредитним договором.
У зв'язку з неналежним виконанням зобов'язань за кредитним договором у відповідача перед ТзОВ «Аванс Кредит» виникла заборгованість в розмірі 24883,20 грн. (з яких: 9600,00 грн. - сума заборгованості за основою сумою боргу; 15283,20 грн. - сума заборгованості за відсотками).
Вказаний розмір заборгованості підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором.
12 червня 2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс кредит» та товариством з обмеженою відповідальністю «Інвеструм груп» було укладено договір факторингу №12062023, відповідно до якого ТОВ «Аванс груп» передає (відступає) ТОВ «Інвеструм груп» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Інвеструм груп» приймає належні ТОВ «Аванс кредит» права вимоги до боржників, вказані у реєстрі боржників.
27 грудня 2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та товариством з обмеженою відповідальністю «Інвеструм груп» (клієнт) було укладено договір факторингу №27122023-1 відповідно до:
п.1.1. якого за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові права грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору.
П.1.2. Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників, згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками та прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору. В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов'язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному виді за формою, наведеною в додатку №4 до цього договору, на підставі акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників у електронному вигляді (додаток №5).
Згідно витягу з реєстру боржників до договору факторингу №27122023-1 від 27 грудня 2023 року вбачається, що наявні відомості про боржника: ОСОБА_1 , іпн. НОМЕР_1 , номер кредитного договору: 11594-03/2023, сума заборгованості: 9600,00 грн., сума заборгованості за відсотками 15283,20 грн.; сума заборгованості разом 24883,20 грн.
Відповідно до ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов'язанні (крім випадків, передбачених ст.515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Виконання зобов'язань, реалізація, зміна та припинення певних прав у договірному зобов'язанні можуть бути зумовлені вчиненням або утриманням від вчинення однією із сторін у зобов'язанні певних дій чи настанням інших обставин, передбачених договором, у тому числі обставин, які повністю залежать від волі однієї із сторін.
Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).
Запропоновані банком умови публічного договору повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома. Аналіз положень ст.ст.633, 634 ЦК України дає підстави для висновку, що споживач послуг банку (особа, яка підписує Анкету-заяву) приєднується до тих умов, з якими ця особа ознайомлена.
Аналіз положень ст.ст.549, 551,1048,1049,1050,1056-1 ЦК України дають підстави для висновку, що у разі укладення договору кредитного договору, проценти за користування кредитом та неустойка може встановлюватись законом та договором.
Суд вважає за необхідне зазначити, що кредитним договором від 12 лютого 2023 року, зокрема п.2.4. договору узгоджено сторонами, а саме ТзОВ ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 , що проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно.
Крім того, кредитним договором від 25 березня 2023 року, зокрема п.2.4. договору узгоджено сторонами, а саме ТзОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , що проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно.
У заяві про розгляд справи без участі відповідача та представника відповідача, представник відповідача зазначає, що його довіритель визнає позовні вимоги в частині основної суми кредиту, фактично не заперечуючи тієї обставини, що на момент розгляду справи в суді, основний розмір заборгованості за кредитними договорами, а саме суми кредиту ним не погашені.
З матеріалів справи вбачається, що кредитні договори укладені в електронній формі. Їх дійсність відповідачем у встановленому законом порядку не спростована, у судовому порядку вказані договори відповідачем не оскражувалися. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.
Відповідно до ст.3 Закону України «Про електронний цифровий підпис», електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті. Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа.
Електронний цифровий підпис призначений для забезпечення діяльності фізичних та юридичних осіб, яка здійснюється з використанням електронних документів. Електронний цифровий підпис використовується фізичними та юридичними особами - суб'єктами електронного документообігу для ідентифікації підписувача та підтвердження цілісності даних в електронній формі. Використання електронного цифрового підпису не змінює порядку підписання договорів та інших документів, встановленого законом для вчинення правочинів у письмовій формі (ст. 4 Закону).
Відповідно до ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов'язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.
Статтею 6 даного Закону передбачено, що сертифікат ключа містить такі обов'язкові дані: найменування та реквізити центру сертифікації ключів (центрального засвідчувального органу, засвідчувального центру); зазначення, що сертифікат виданий в Україні; унікальний реєстраційний номер сертифіката ключа; основні дані (реквізити) підписувача - власника особистого ключа; дату і час початку та закінчення строку чинності сертифіката; відкритий ключ; найменування криптографічного алгоритму, що використовується власником особистого ключа; інформацію про обмеження використання підпису. Посилений сертифікат ключа, крім обов'язкових даних, які містяться в сертифікаті ключа, повинен мати ознаку посиленого сертифіката ключа. Інші дані можуть вноситися у посилений сертифікат ключа на вимогу його власника.
Відповідно до ст.8 вищевказаного Закону, юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.
Відповідно до п.п.1, 6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронна комерція - відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов'язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов'язки майнового характеру; електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.
Згідно із частиною 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Частиною 6 статті 11 вищевказаного Закону передбачено, що відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: - надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; - заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; - вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Статтею 12 вказаного Закону встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно наданого представником позивача розрахунку, загальний розмір заборгованості відповідача перед позивачем становить: за кредитним договором №18304-02/2023 в розмірі 35208,52 грн. (з яких сума заборгованості за основою сумою боргу - 9034,35 грн., сума заборгованості за відсотками - 26174,17 грн.); за кредитним договором №11594-03/2023 в розмірі 24 883,20 грн. (з яких сума заборгованості за основою сумою боргу - 9600,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 15283,20 грн.).
Як зазначено у розрахунках, розмір заборгованості за відсотками за обома кредитними договорами, з дня отримання права вимоги позивача ТзОВ «ЄАПБ», згідно договорів факторингу не збільшувався.
Верховним Судом у постанові від 07 червня 2023 року справа №234/3840/15-ц зазначено, що «заборгованість визначається умовами кредитного договору та вимогами закону, а суд у будь-якому разі має стягнути ту суму, яка була доведена і щодо якої у суду немає сумніву, оскільки за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти». Крім того, у постанові верховним Судом зазначено, що «незгода з наданим суду розрахунком не є підставою для відмови у задоволенні позову у повному обсязі».
Вказана позиція Суду узгоджується з висновками Верховного Суду у постанові від 02 жовтня 2020 року у справі №911/19/19, у якій зокрема зазначено, що «якщо з поданого позивачем розрахунку неможливо з'ясувати як саме обчислено заявлену до стягнення суму, суд може зобов'язати позивача подати більш повний та детальний розрахунок. При цьому, суд в будь-якому випадку не позбавлений права зобов'язати відповідача здійснити і подати суду контррозрахунок (зокрема, якщо відповідач посилається на неправильність розрахунку, здійсненого позивачем».
У даному випадку, у разі незгоди відповідача з поданим представником позивача розрахунком заборгованості за кредитними договорами, відповідач та представник відповідача мають право подати контррозрахунок. Однак, у даному випадку ні відповідачем, ні його представником не було подано ні письмового відзиву, не подано контррозрахунку, не заявлено про витребування від позивача детального розрахунку заборгованості за кредитними договорами (рух коштів), загалом не подано будь-яких належних доказів на спростування заявлених вимог позивача.
Відповідно до ч.ч.1-3 ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Враховуючи вищевикладені обставини у їх сукупності, суд вважає, що заявлені позовні вимоги знайшли своє повне підтвердження, є обґрунтованими, доведеними належними та допустимими доказами, не спростованими відповідачем, який в судове засідання не з'явився, письмовий відзив на позов не подав, за власною ініціативою з'явився до кредитних установ, отримав кредитні кошти, ознайомився з умовами кредитних договорів, грошові кошти отримав та використав на власні потреби, однак свої зобов'язання за кредитними договорами у повній мірі не виконав, тому заявлені вимоги в цій частині підлягають до повного задоволення.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки при подачі позову до суду представником позивача було сплачено судовий збір в розмірі 3028,00 грн. згідно платіжного доручення, рішення прийнято на користь позивача, тому дані судові витрати слід стягнути з відповідача на користь позивача.
В решті позовних вимог, а саме стягнення витрат пов'язаних з розглядом справи в розмірі 1514,00 грн. слід відмовити за їх недоведеністю.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.10,12,81,141,263-265,268,273, 354 ЦПК України, суд,-
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики, стягнення судових витрат - задоволити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого АДРЕСА_1 , іпн. НОМЕР_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» код ЄДРПОУ 35625014, м.Київ, вул.С.Петлюри, 30, IBAN НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк» суму заборгованості: за кредитним договором №18304-02/2023 в розмірі 35208,52 грн. (з яких сума заборгованості за основою сумою боргу - 9034,35 грн., сума заборгованості за відсотками - 26174,17 грн.); за кредитним договором №11594-03/2023 в розмірі 24 883,20 грн. (з яких сума заборгованості за основою сумою боргу - 9600,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 15283,20 грн.) та понесені судові витрати по справі, а саме сплачений судовий збір в розмірі 3028,00 грн.
В решті позовних вимог позивачу - відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» код ЄДРПОУ 35625014, м.Київ, вул.С.Петлюри, 30, IBAN НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк»
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований АДРЕСА_1 , іпн. НОМЕР_1
Суддя Рівненського
міського суду І.М.Ковальов