Справа № 749/1330/24
Номер провадження 2/749/315/24
"21" жовтня 2024 р. Щорський районний суд Чернігівської області в складі:
головуючого-судді Чигвінцева М.С.
секретаря Михалевич М.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду м. Сновськ у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу №749/1330/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 , у якому просить стягнути з останнього заборгованість за Кредитним договором № 018/6075029-СК від 06.03.2019 в розмірі 15551,47 грн., за Кредитним договором № 002/11630036-СК_SB від 15.09.2021 в розмірі 32165,72 грн., за Договором позики № 74785416 в розмірі 17071,08 грн., за Кредитним договором № 13717-01/2022 в розмірі 13625 грн., за Кредитним договором № 102233864 в розмірі 5984 грн., за Кредитним договором № 175590 в розмірі 4635,54 грн., у загальному розмірі - 89032,81 грн., та понесені судові витрати.
Позовна заява мотивована тим, що 06.03.2019 між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 018/6075029-СК. Цей договір, паспорт кредиту та умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» (розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФК» www.kreditmarket.ua та з якими позичальник ознайомився до укладення договору та до яких позичальник приєднався підписавши договір) складають єдиний кредитний договір. За Договором про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07.10.2016 укладеного між ТОВ «ФК «ЦФР»» та АТ «ТАСКОМБАНК» право вимоги за кредитним договором № 018/6075029-СК від 06.03.2019 перейшло до АТ «ТАСКОМБАНК». 28.02.2024 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №НІ/11/16-Ф, відповідно до умов якого АТ «ТАСКОМБАНК» відступило та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги за кредитним договором № 018/6075029-СК від 06.03.2019. Позивач зазначає, що відповідно до реєстру прав вимоги до Договору факторингу №НІ/11/16-Ф за кредитним договором склалась заборгованість за основною сумою боргу в сумі 9286,8 грн., та заборгованістю по відсоткам в сумі 6073,25 грн.
Також, ОСОБА_1 уклав з АТ «ТАСКОМБАНК» Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 002/11630036-СК_SB від 15.09.2021. Згідно Договору факторингу №НІ/11/16-Ф від 28.02.2024 позивач набув право грошової вимоги за Договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 002/11630036-СК_SB від 15.09.2021, за яким відповідач має заборгованість в розмірі 32165,72 грн., з яких: 20000 грн. - сума заборгованості по тілу кредиту; 12165,72 грн. - сума заборгованості по відсоткам.
07.01.2022 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 74785416. За цим договором позикодавець зобов'язувався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язувався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. 14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, указаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників № 11 від 27.10.2023 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 17071,08 грн., з яких: 8396,2 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8674,88 грн. - сума заборгованості за відсотками.
15.01.2022 між ТОВ «ФІНАСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 13717-01/2022, який був підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, та за яким ОСОБА_1 має заборгованість в розмірі 13625 грн., з яких: 5000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 8625 грн. - сума заборгованості за відсотками. 31.03.2023 між ТОВ «ФІНАСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №31012023, за умовами якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором № 13717-01/2022.
03.02.2022 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №102233864, який укладено в електронній формі. 16.07.2024 між ТОВ «Мілоан» і ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 16072024, за умовами якого позивач набув статусу нового кредитора та отримав право грошової вимоги по відношенню до осіб, які були боржниками ТОВ «Мілоан», в тому числі, і до відповідача за кредитним договором №102233864. Відповідно до реєстру боржників від 16.07.2024 до Договору факторингу, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №102233864 від 03.02.2022 складає 5984 грн., з яких: 4400 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1100 грн. - сума заборгованості за відсотками; 484 грн. - заборгованість за комісією.
23.12.2021 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 175590. 29.02.2024 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДІТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №29022024, відповідно до якого ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» передало ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги до боржників за кредитними договорами, зокрема і до ОСОБА_1 , заборгованість якого за кредитним договором № 175590 складає 4635,54 грн., з яких: 3111,11 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1524,44 грн. сума заборгованості за відсотками.
Позивач вважає, що відповідач порушив умови вищевказаних договорів, не виконав покладені на себе зобов'язання, в результаті чого в останнього виникла заборгованість з їх виконання, а тому просить суд стягнути з відповідача суму боргу за договорами.
У судове засідання представник позивача не з'явився, у позові просив справу розглянути без його участі.
Відповідач у судове засідання надав заяву, в якій просив справу розглянути без його участі та визнав позовні вимоги частково.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд доходить наступного висновку.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
06.03.2019 року ОСОБА_1 підписано заяву-договір про приєднання до Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №018/6075029-СК.
Водночас, як вбачається зі змісту пред'явленого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» позову, останній посилається на укладення 06.03.2019 року Кредитного договору №018/6075029-СК між ОСОБА_1 та ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень». Натомість, жодного доказу на укладення такого кредитного договору між ОСОБА_1 та ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» позивачем суду не надано, а відтак, позивачем не доведено обставини того, що 06.03.2019 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» укладався Кредитний договір №018/6075029-СК.
З огляду на відсутність доказів на підтвердження обставин того, що між ОСОБА_1 та ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» укладався Кредитний договір №018/6075029-СК від 06.03.2019 року, відсутні підстави вважати, що ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» в подальшому відступило АТ «Таскомбанк» право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №018/6075029-СК від 06.03.2019 року, та, як наслідок, відсутні підстави вважати, що АТ «Таскомбанк» відступило право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №018/6075029-СК від 06.03.2019 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
Що стосується Договору про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016, на який посилається у позові позивач, то з його змісту вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» відступило ПАТ «Таскомбанк» належне йому право вимоги до боржників за кредитними договорами та договорами забезпечення, зазначеними у Реєстрі боржників. Вказаний Договір про відступлення права вимоги був укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ПАТ «Таскомбанк» 07 жовтня 2016 року. Реєстр прав вимог до Договору про відступленням права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року матеріали справи не містять.
Вказаний Договір відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ПАТ «Таскомбанк» був укладений 07.10.2016, а позивач посилається на наявність кредитних правовідносин між ОСОБА_1 та ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень», які виникли 06.03.2019 року. Згідно п.п. 9.2. п. 9 Договору відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07.10.2016 року строк дії договору один рік. Отже строк договору сплив у 2017 року, і АТ «ТАСКОМБАНК» щоденно передавались права вимоги до позичальників з якими були укладені кредитні договори лише до 2017 року. Доказів про продовження або укладення нового договору відступлення права вимоги, суду надано не було.
А тому станом на 06.03.2019 року, коли, як про це зазначає позивач, виникли правовідносини між ОСОБА_1 та ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень», він вже не діяв, а відтак, посилання позивача у пред'явленому позові на те, що на підставі Договору про відступлення права вимоги № ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» відступив ПАТ «Таскомбанк» право вимоги, у тому числі й до ОСОБА_1 , є безпідставними.
Водночас, суд звертає увагу на те, що надана суду копія Договору про відступлення права вимоги № ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року не засвідчена у встановленому законом порядку, містить пробіли у тексті, а, відповідно до вимог ч. 2 ст. 95 ЦПК України письмові докази подаються в оригіналі або в належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом. Відтак, надана суду копія Договору про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року в розумінні ст. 78 ЦПК України не може вважатися допустимим доказом.
Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
За правилами ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Положеннями ч. 5, ч. 6 ст. 81 ЦПК унормовано, що докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій, як це закріплено правилами ч. 4 ст. 12 ЦПК України.
Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, як це закріплено положеннями ч. 7 ст. 81 ЦПК України.
Виходячи з наведеного, суд доходить висновку, що позовні вимоги позивача в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за договором № 018/6075029-СК від 06.03.2019 в розмірі 15551,47 грн. не підлягають задоволенню через недоведеність права вимоги.
З приводу укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 002/11630036-СК_SB від 15.09.2021.
15.09.2021 року ОСОБА_1 підписано Заяву-договір на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування, яку слід розуміти як Кредитний договір № 002/11630036-СК_SB від 15.09.2021 року.
Відповідно до розділу 1 Кредитного договору № 002/11630036-СК_SB від 15.09.2021 року, ОСОБА_1 просив відкрити йому поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів на його ім'я та виявив бажання оформити платіжну картку Master Card World та встановити кредитний ліміт на споживчі цілі на суму 20000 грн., зі строком користування 12 місяців, шляхом кредитування поточного рахунку або на суму, вказану в мобільному додатку в подальшому при встановленні кредитного ліміту в період дії поточного рахунку.
Відповідно до п. 1. розділу 1 Кредитного договору позичальник підтвердив, що погоджується з усіма пунктами цієї Заяви-договору, підтвердив та засвідчив, що вся інформація та/або документи, надані позичальником Банку, в тому числі через мобільний додаток, є повною (чинною) і достовірною.
Таким чином, позичальнику було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 та встановлено ліміт кредитування. Також повідомлено про орієнтовну реальну річну ставку за кредитом - 43,96%, орієнтовну загальну вартість кредиту, що становить 600,57 грн. (з розрахунку строку кредитування 12 місяців та мінімальної суми 500 грн.) та 240226,94 грн. (з розрахунку строку кредитування 12 місяців та мінімальної суми 200000 грн.)
Згідно з наданими позивачем копією розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 002/11630036-СК_SB від 15.09.2021, станом на 31.07.2024, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором становить 32165,72 грн., з яких: 20000 грн. - сума заборгованості по тілу кредиту; 12165,72 грн. - сума заборгованості по відсоткам.
28.02.2024 року між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «ФК» ЄАПБ» укладено Договір факторингу № НІ/11/16-Ф, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК» ЄАПБ» зобов'язується передати (сплатити) АТ «Таскомбанк» суму фінансування, а АТ «Таскомбанк» зобов'язується відступити ТОВ «ФК» ЄАПБ» право вимоги за Кредитними договорами. Перелік Позичальників, підстави виникнення Права Вимоги до Позичальників, сума Боргу та інші дані зазначені в Реєстрі Прав Вимог, який формується згідно Додатку № 1 та є невід'ємною частиною Договору.
До матеріалів справи долучений Акт прийому-передачі Реєстру Прав Вимоги за Договором факторингу № НІ/11/16-Ф від 28.02.2024 р. та Витяг з реєстру прав вимоги до договору факторингу № НІ/11/16-Ф від 28.02.2024, відповідно до яких ТОВ «ФК» ЄАПБ» набуло право вимоги до відповідача за кредитним договором № 002/11630036-СК_SB від 15.09.2021, у сумі 32165,72 грн., з яких: 20000 грн. - сума заборгованості по тілу кредиту; 12165,72 грн. - сума заборгованості по відсоткам.
07.01.2022 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір позики (ануїтет) №74785416, який підписано електронним підписом позичальника.
Згідно з п. 1 цього договору позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Відповідно до п. 2 цього договору сума позики становить 14995 грн., датою надання позики є 07.01.2022 року, строк позики - 64 дні, знижена процентна ставка 0,80% за день, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) 2,70% за день, пеня - 2,70% в день, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 1582,36%, орієнтовна загальна вартість позики 20081,12.
Відповідно до п. 4 цього договору проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики.
Відповідно до п. 5 цього договору підписанням цього договору позичальник підтверджує, що позичальник ознайомився на сайті з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Договір позики підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону відповідача, про що свідчить п. 12 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін, де також вказано рахунок позичальника № НОМЕР_2 .
Підписання вказаного договору електронним підписом свідчить про обізнаність ОСОБА_1 з умовами позики, вказаними у договорі.
14 червня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 11 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 з кредитним договором №74785416 від у сумі 17071,08 грн., з яких: 8396,20 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8674,88 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором № 74785416 від 07.01.2022 року за період з 27.10.2023 по 31.07.2024 станом на 31.07.2024 відповідач має заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» у розмірі 17071,08 грн., з яких: 8396,20 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8674,88грн. - сума заборгованості за відсотками.
15.01.2022 між ТОВ «ФІНАСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 13717-01/2022, який був підписаний електронним підписом позичальника.
Пунктом 1.1 якого передбачено, що товариство надає клієнту кредиту у розмірі 5000, 00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Згідно п. 1.2, п. 1.3 договору кредит надається строком на 30 днів, тобто до 13.02.2022, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,50 % на добу.
Пунктом 1.7 договору передбачено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.
У пункті 2.1. договору сторони погодили, що повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюватиметься згідно з Графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього договору.
Згідно із пунктом 4.3. договору якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в пункті 1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в пункті 2.4. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення Договору.
Позивач набув права вимоги за вказаним договором, що вбачається з копії Договору факторингу №31012023 від 31.01.2023, укладеного між позивачем та ТОВ «ФК «Інвеструм», копії акту прийому-передачі реєстру боржників за Договором факторингу №31012023 від 31.01.2023, витягу з реєстру боржників до Договору факторингу №31012023 від 31.01.2023.
Як вбачається розрахунку заборгованості за кредитним договором № 13717-01/2022 від 15.01.2022, залишок заборгованості за вказаним договором становить 13625 грн., з яких: 5000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8625 грн. - сума заборгованості за відсотками.
03.02.2022 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит №102233864, відповідно до пункту 1.1. якого кредитодавець зобов'язується на умовах, визначених цим Договором, на строк визначений п. 1.3. Договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2. Договору, а позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у встановлений п. 1.4. Договору термін та виконати інші зобов'язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором.
Пунктами 1.2.-1.4. вищевказаного кредитного договору передбачено, що сума кредиту становить 4400 грн. Кредит надається строком на 30 днів з 03.02.2022. Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії з надання кредиту та процентів за користування кредитом: 05.03.2022.
Згідно з п. 2.1. кредитного договору, кредитні кошти надаються позичальнику на картковий рахунок.
За змістом п. 3.3.2. договору, позичальник зобов'язаний повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим договором у порядку, строки та терміни передбачені п.п. 1.1.-1.6. та п. 2.4. цього договору.
Пунктами 6.1., 6.2. кредитного договору передбачено, що цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.
Розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією ТОВ «Мілоан» про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення ТОВ «Мілоан» електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається ТОВ «Мілоан» електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефон позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником ТОВ «Мілоан» через веб-сайт, мобільний додаток або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номера позичальника на номер 2277. Після укладення цей кредитний договір розміщується в особистому кабінеті позичальника (п. 6.2 кредитного договору).
За змістом п.п. 6.3., 6.4. кредитного договору, позичальник, приймаючи пропозицію ТОВ «Мілоан» про укладення кредитного договору, також погоджується з усіма додатками та невід'ємними частинами (у т. ч. правилами та графіком розрахунків) договору в цілому та підтверджує, що він: ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов'язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та правил надання фінансових кредитів (послуг) ТОВ «Мілоан», що розміщені на веб-сайті ТОВ «Мілоан» та є невід'ємною частиною цього договору; не перебуває під впливом алкогольних, наркотичних, психотропних, токсичних речовин, здатний усвідомлювати значення своїх дій та управляти своїми вчинками; на момент підписання кредитного договору не існує ніяких обставин, які могли б негативно вплинути на платоспроможність позичальника та/або які створюють загрозу належному виконанню цього договору про які він не повідомив ТОВ «Мілоан» (судові справи, майнові вимоги третіх осіб тощо); вся інформація надана ТОВ «Мілоан», в т.ч. під час заповнення та відправлення заяви про надання кредиту, є повною, актуальною та достовірною; відповідає вимогам заявника, що встановлені розділом 2 правил надання фінансових кредитів (послуг) ТОВ «Мілоан», що розміщені на веб-сайті ТОВ «Мілоан» та є невід'ємною частиною цього договору.
Укладення ТОВ «Мілоан» кредитного договору з позичальником в електронній формі юридично є еквівалентним отриманню ТОВ «Мілоан» ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв'язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов'язання та наслідки (п. 6.4 договору). Цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі (п. 6.5 договору).
Згідно із п. 7.1 цей договір набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов'язки сторін, що ним обумовлені, з моменту переказу кредитних коштів на картковий рахунок позичальника і діє до повного виконання сторонами своїх зобов'язань.
П. 3.2.6. вищезазначеного кредитного договору передбачено, що кредитодавець має право відступати, передавати та будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу чи делегувати (доручати здійснення) свої права за цим договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії цього договору без згоди позичальника.
16.07.2024 між ТОВ «Мілоан» і ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 16072024, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» відступило за плату право грошової вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до боржників, зазначених в Реєстрі Боржників.
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 16072024 від 16.07.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 102233864 у сумі 5984 грн., з яких: 4400 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1100 грн. - сума заборгованості за відсотками; 484 грн. - заборгованість за комісією.
З наданого банком розрахунку вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 102233864 від 03.02.2022 за період з 16.07.2023 по 31.07.2024 становить 5984 грн., з яких: 4400 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1100 грн. - сума заборгованості за відсотками; 484 грн. - заборгованість за комісією.
23.12.2021 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Договір №175590 про надання споживчого кредиту, який підписано електронним підписом позичальника, одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до умов Договору відповідачу надано кредит у сумі 7777,78 грн., строком на 10 тижнів (п. 1.3, 1.4 Договору). Стандартна процентна ставка становить 10 % в день (3650% річних) від початкової суми кредиту та застосовується за перший день користування кредитом; 0,70 % в день (255,5% річних) від початкової суми кредиту та застосовується з другого дня користування кредитом та протягом строку кредиту. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 12312,22 грн.
Відповідно до п.п. 2.1 п. 2 кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ "СЕЛФІ КРЕДИТ" у безготівковій формі шляхом їх перерахування: у розмірі 7000 грн. за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту; 777,78 грн. на користь ТОВ "СЕЛФІ КРЕДИТ" з метою виконання зобов'язань з оплати процентів за перший день користування кредитом.
Згідно з п.п. 2.4 п. 2 кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ "СЕЛФІ КРЕДИТ" суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п.п. 2.1 п.2 кредитного договору.
29.02.2024 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №29022024, за умовами якого ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.
Відповідно до Витягу з реєстру боржників №2 до договору факторингу №29022024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №175590 в сумі 4635,54 грн., з яких: 3111,10 грн. - заборгованість за основною сумою позики; 1524,44 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором № 175590 від 23.12.2021 року станом на 29.02.2024 відповідач має заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» у розмірі 4635,54 грн., з яких: 3111,10 грн. - заборгованість за основною сумою позики; 1524,44 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Відповідно до ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).
За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Ч. 1 ст. 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України).
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).
Ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону).
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні (крім випадків, передбачених ст. 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Як вбачається з матеріалів справи позивач набув статусу нового кредитора та отримав право грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі Боржників, укладеними між кредитором і боржниками.
У матеріалах справи відсутні будь-які докази, які підтверджують погашення відповідачем заборгованості за кредитними договорами № 002/11630036-СК_SB, № 74785416, № 13717-01/2022, № 102233864, № 175590.
Згідно із ст. 526, 1049 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, позичальник зобов'язаний повернути позичкодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Ст. 610 ЦК України передбачено, що порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
У відповідності до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У відповідності до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
Положення ст. 81 ЦПК України вказують, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
Оскільки позивачем до суду подано достатні та належні докази на підтвердження укладання кредитних договорів № 002/11630036-СК_SB, № 74785416, № 13717-01/2022, № 102233864, № 175590, істотного порушення відповідачем їх умов, існування заборгованості за укладеними договорами, суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за Кредитним договором № 002/11630036-СК_SB від 15.09.2021 в розмірі 32165,72 грн., за Договором позики № 74785416 в розмірі 17071,08 грн., за Кредитним договором № 13717-01/2022 в розмірі 13625 грн., за Кредитним договором № 102233864 в розмірі 5984 грн., за Кредитним договором № 175590 в розмірі 4635,54 грн. підлягають задоволенню, а відтак позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.
Оскільки позов підлягає задоволенню частково, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені ним судові витрати на сплату судового збору пропорційно до задоволеної частини позовних вимог у розмірі 2499,10 грн.
Керуючись ст.ст. 512, 514, 526, 527, 530, 610, 611, 625, 638, 639, 652, 1048, 1049, 1050, 1054, 1077, 1082 ЦК України, ст.ст. 133, 141, 259, 263, 265,268, 273,354 ЦПК України, суд, -
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, IBAN № НОМЕР_4 у АТ «ТАСКОМБАНК») заборгованість за кредитним договором № 002/11630036-СК_SB від 15.09.2021 в розмірі 32165 (тридцять дві тисячі сто шістдесят п'ять) грн. 72 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, IBAN № НОМЕР_4 у АТ «ТАСКОМБАНК») заборгованість за Договором позики № 74785416 в розмірі 17071 (сімнадцять тисяч сімдесят одна) грн. 08 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, IBAN № НОМЕР_4 у АТ «ТАСКОМБАНК») заборгованість за кредитним договором № 13717-01/2022 в розмірі 13625 (тринадцять тисяч шістсот двадцять п'ять) грн.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, IBAN № НОМЕР_4 у АТ «ТАСКОМБАНК») заборгованість за Кредитним договором № 102233864 в розмірі 5984 (п'ять тисяч дев'ятсот вісімдесят чотири) грн.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, IBAN № НОМЕР_4 у АТ «ТАСКОМБАНК») заборгованість за Кредитним договором № 175590 в розмірі 4635 (чотири тисячі шістсот тридцять п'ять) грн. 54 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, IBAN № НОМЕР_4 у АТ «ТАСКОМБАНК») судовий збір у розмірі 2499 (дві тисячі чотириста дев'яносто дев'ять) грн. 10 коп.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його (проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його складення шляхом подачі апеляційної скарги до Чернігівського апеляційного суду відповідно до ст. 355 ЦПК України або через Щорський районний суд Чернігівської області відповідно до п.15.5 розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України.
Суддя М.С. Чигвінцев