Справа № 405/6419/23
Провадження №2/405/1065/23
11 червня 2024 року Ленінський районний суд м.Кіровограда у складі:
головуючого судді Іванової Л.А.
при секретарі Тарасенко Р.П.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кропивницькому в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 405/6419/23 за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМІНБАНК» (м. Київ, вул. Бульварно-Кудрявська, буд. 6) до ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості, -
Позивач AT «КОМІНБАНК» звернувся до суду з зазначеним позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронного платіжного засобу (Заява № 471 від 18 січня 2016 року) в розмірі 62 871 грн. 04 коп., зазначивши в обґрунтування позовних вимог, що 18 січня 2016 року ОСОБА_1 звернувся до ПАТ «Комерційний Індустріальний Банк», правонаступником якого є АТ «КОМІНБАНК», з заявою-анкетою позичальника на отримання кредиту в розмірі 50 000 грн. 18 січня 2016 року між позивачем та відповідачем було укладено Договір, шляхом надання оферти (Пропозиції), про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронного платіжного засобу (тарифний пакет «Кредитна картка»), на підставі Заяви № 471. Відповідно до п. 2.1. частини 2 Заяви Позивач відкрив Відповідачу поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів № 26253000012407. Відповідно до п. 2.3. частини 2 Заяви Відповідачу було встановлено кредитний ліміт у розмірі 50 000 грн. Відповідно до п. 1 ч. 3 Заяви, умови функціонування поточного рахунку, у т.ч. кредитування та здійснення операцій за ним з використанням електронного платіжного засобу, є публічною пропозицією (офертою) та визначені в Правилах банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Комерційний індустріальний Банк», затверджених рішенням Правління Позивача та оформлених Протоколом від 20 травня 2015 року (чинних на час укладання Заяви) і Тарифів Банку, зазначених в п. 2.6. Частини 2 цієї Пропозиції, та що є невід'ємною частиною цієї Пропозиції. Суть Кредитного договору полягала у тому, що відповідач, у випадку недостатності власних коштів на поточному рахунку, проводить оплату своїх платежів чи отримує кошти з рахунку, за рахунок коштів позивача, при цьому, відповідач має право користуватися коштами Позивача протягом строку, визначеного у Договорі, після чого повинен забезпечити надходження цих коштів на свій поточний рахунок. Відповідно до 1.1. Договору, Відповідачу відкрито поточний рахунок, операції за яким можна здійснювати з використанням електронного платіжного засобу. За приписами пункту 10 Договору, Відповідач підтвердив, що отримав від Банку (його уповноважених осіб) примірник Правил та Тарифів в дату підписання ним цієї Пропозиції, а також, отримав Картку та ПІН Картки йому відомий. За умовами Тарифного пакету «Кредитна карта», - встановлено наступні тарифи за обслуговування поточного рахунку з використанням платіжної картки для рахунку та кредитної лінії: процент за користування кредитом - 48% річних; процент на позитивний залишок на рахунку - 6% річних; процент, що нараховується на прострочену заборгованість - 60% річних; пільговий період користування кредитними коштами - до 55 днів; форма повернення кредиту - щомісячно 9% від суми використаного кредиту (обов'язковий мінімальний платіж), в кінці строку - 100% від суми заборгованості.
Вказав, що позивач належним чином виконав свої зобов'язання за договором в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти, натомість відповідач, взятих на себе зобов'язань щодо повернення кредиту не виконав, у зв'язку з чим заборгованість відповідача ОСОБА_1 за Договором від 18 січня 2016 року перед Позивачем, складає 62 871,04 грн, з якої: заборгованість за Договором - 28 010,51 грн.; прострочена заборгованість за Договором - 21 303,84 грн.; прострочені нараховані відсотки за заборгованість, яка обумовлена Договором - 12 217,71 грн.; нараховані відсотки за заборгованість, яка обумовлена Договором - 1 338,98 грн.
З огляду на зазначене вище, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за договором про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронного платіжного засобу від 18 січня 2016 року в розмірі 62 871 грн. 04 коп., а також судові витрати по справі, які складаються з судового збору в розмірі 2 684 грн. 00 коп.
Ухвалою Ленінського районного суду м. Кіровограда від 28 вересня 2023 року відкрито спрощене позовне провадження у даній цивільній справі та призначено справу до судового розгляду без повідомлення (виклику) учасників справи. Надано учасникам справи процесуальний строк для подання заяв по суті справи.
Позивач AT «КОМІНБАНК» повідомлений про дату та місце судового розгляду справи належним чином.
Відповідач ОСОБА_1 про день та місце судового розгляду справи судом повідомлений в порядку ч.ч.5, 6 ст. 128 ЦПК України, шляхом направлення відповідачу судової повістки разом з копіями відповідних документів з розпискою рекомендованим листом з повідомленням про вручення за зареєстрованим місцем проживання відповідача, а саме: АДРЕСА_1 , яка повернулася до суду з відміткою поштового відділення «адресат відсутній за вказаною адресою».
При цьому, суд зауважує, що відповідно до ч.ч.1, 3 ст.131 ЦПК України учасники судового процесу зобов'язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають електронного кабінету, за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв'язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому суду адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає, не перебуває або не знаходиться.
Учасники судового процесу зобов'язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з'явилися в судове засідання без поважних причин.
Крім того, клопотань про проведення розгляду справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) учасників справи до суду також не надходили, а так само не надходило від відповідача будь-яких заяв, клопотань, заперечень, відзиву на позов, на підставі чого справа розглянута судом за наявними у ній доказами.
Дослідивши зміст та підстави позову, оцінивши докази по справі в їх сукупності на предмет їх належності та достатночті, суд приходить до висновку, що вимоги позивача обґрунтовані, не суперечать законодавству, яке регулює спірні правовідносини, а тому підлягають задоволенню з наступних підстав.
За приписами ч. 1, ч. 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою зазначеної вище статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 18.01.2016 року між ПАТ «Комерційний Індустріальний Банк», правонаступником якого є АТ «КОМІНБАНК», та ОСОБА_1 було укладено Договір шляхом надання оферти (пропозиції), про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронного платіжного засобу, на підставі Заяви (пропозиції) № 471 клієнта ОСОБА_1 .
На виконання умов зазначеної Заяви (пропозиції) клієнта ОСОБА_1 від 18.01.2016 року, АТ «КОМІНБАНК» відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 , валюта рахунку: українська гривня; операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та за тарифним пакетом «Кредитна картка», встановив кредитний ліміт в розмірі 50 000 грн. строком на 365 календарних днів з можливістю пролонгації на умовах, визначених пунктом 2.4 частини 3 цієї Пропозиції.
Відповідно до п. 2.5 ч.3 Договору до підписання ним ( ОСОБА_1 ) цієї Пропозиції він був ознайомлений в письмовій формі з інформацією про умови кредитування Рахунку (у формі встановлення Кредитного ліміту) та орієнтовну сукупну вартість кредиту, відповідно до законодавства України.
Відповідно до п.7.1 ч.3 Договору відповідач також погодився, що складовою та невід'ємною частиною цієї Пропозиції є Правила, Тарифи Банку та Умови кредитування, з якими він попередньо ознайомлений, повністю згоден та їх зміст розуміє.
Відповідно до п. 10 ч.3 Договору, відповідач ОСОБА_1 також підтвердив, що отримав від Банку примірник Правил та Тарифів в дату підписання ним цієї Пропозиції, що підтверджується його підписом знизу цієї Пропозиції.
Згідно з п.11 ч.3 Договору відповідач підтвердив, що отримав картку № НОМЕР_2 та ПІн-код картки йому відомий, а також йому ( ОСОБА_1 ) роз'яснено та зрозумілі шляхи зміни Пін-коду.
Відповідно до тарифного пакету «Кредитна картка», встановлені наступні тарифи: розмір процентів, що нараховуються за кредитом - 48% річних; нарахування процентів на позитивний залишок по рахунку, - 6% річних; розмір процентів, що нараховуються на прострочену заборгованість, нарахування здійснюється на фактичну суму простроченої заборгованості із розрахунку % річних, - 60 %; розмір процентів, що нараховується за Недозволений (несанкціонований) овердрафт), який виник внаслідок перевищення сум видаткових операцій над Платіжним лімітом, нарахування здійснюється на фактичну суму заборговансті із розрахунку % річних: з 1-го по 5-ий день від виникнення - 0%, з 6-го дня і далі -48 %; дата внесення обов'язкового мінімального платежу - до 25 числа кожного місяця включно; пільговий період користування кредитними коштами за операціями, які здійснені в торгівельній мережі, за умови повного повернення клієнтом суми загальної заборгованості до дати закінчення пільгового періоду - до 55 днів; процент за користування кредитом під час пільгового періоду кредитування -0,000001 % річних.
При цьому, довідка про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту від 18.01.2016 року містить підпис відповідача ОСОБА_1 , що свідчить про ознайомлення відповідача з запропонованими умовами за тарифним пакетом «Кредитна картка».
Факт руху грошових коштів на картковому рахунку відповідача позивач підтвердив випискою (розрахунковий період з 18.01.2016 року по 14.08.2023 року), яка відповідно до положень статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженогопостановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 № 75, є первинним документом, який підтверджує здійснені по банківському рахунку операції.
За приписами пункту 4.15.16 Правил, що є невід'ємно частиною Договору погашення заборгованості за поточним рахунком з використанням платіжної картки з встановленими Кредитною лінією/Овердрафтом здійснюється шляхом внесення на поточний рахунок з використанням платіжної картки готівкових коштів або шляхом безготівкового перерахування коштів на Поточний рахунок з використанням платіжної картки.
При цьому Банк самостійно, шляхом здійснення договірного списання, здійснює розподіл коштів на погашення заборгованості за Овердрафтом/Кредитною лінією.
Відповідно до п. 4.15.17 Правил клієнт зобов'язаний щомісячно до 10:00 години за київським часом останнього робочого дня кожного місяця, або до 10:00 години за київським часом іншої дати, яка передбачена Тарифами, забезпечувати на Поточному рахунку з використанням платіжної картки суму Обов'язкового мінімального Платежу, складові якого визначаються у Тарифах. Сума обов'язкового мінімального платежу, що підлягає погашенню, може бути вказана у Виписці, надіслана в СМС або повідомлена Клієнту співробітником банку у відділенні. У випадку порушення Клієнтом умов цього пункту, Клієнт є таким, що прострочив виконання своїх зобов'язань щодо сплати обов'язкового мінімального Платежу, а несплачена сума обов'язкового мінімального платежу є простроченою заборгованістю Клієнта в наступний робочий день Банку, що йде за днем, призначеним для сплати обов'язкового мінімального платежу, що визначається згідно з умовами цього пункту.
Відповідно до п.1.57 Правил обов'язковий мінімальний платіж (ОМП) - це платіж, який є обов'язковим до сплати щомісяця, у разі виникнення заборгованості за Кредитною лінією/Овердрафтом. У випадку непогашення Клієнтом заборгованості за овердрафтом або непогашення плати за користування овердрафтом у строки (терміни), що визначені умовами Договору, ця заборгованість вважається простроченою. У разі виникнення такої простроченої заборгованості Банк має право блокувати подальше використання Клієнтом ліміту овердрафту до повного її погашення. На суму простроченої заборгованості за овердрафтом проценти нараховуються у розмірі, встановленому згідно з Тарифами Банку.
Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобов'язання щодо повернення кредиту не виконав, у зв'язку з чим за Договором від 18.01.2016 року виникла заборгованість, яка станом на 14 серпня 2023 року становить 62 871,04 грн, з якої: заборгованість за Договором - 28 010,51 грн.; прострочена заборгованість за Договором - 21 303,84 грн.; прострочені нараховані відсотки за заборгованість, яка обумовлена Договором - 12 217,71 грн.; нараховані відсотки за заборгованість, яка обумовлена Договором - 1 338,98 грн., що підтверджується розрахунком загальної заборгованості, наданим позивачем, та випискою по рахунку клієнта №004695-2023/0822.
03 липня 2023 року позивачем, на адресу відповідача ОСОБА_1 було надіслано рекомендованим листом (0600030585027) з повідомленням про вручення повідомлення-вимогу № 09.2.1/3892 щодо погашення заборгованості, при цьому вказана вимога не була отримана відповідачем з причин, незалежних від позивача, та лист повернуто позивачу у зв'язку з закінченням терміну зберігання, про що свідчить роздруківка з сайту ДП «УКРПОШТА» про відстеження поштового відправлення 0600030585027.
За правилами статей 526, 530, 610 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (статі 611 ЦК України).
Частиною першою статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом частини першоїстатті 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Статтею 628 ЦК України встановлено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі статтею 638 цього ж Кодексу, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Суд зауважує, що укладений між позивачем та відповідачем договір про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронного платіжного засобу (заява №471) від 18 січня 2016 року, який за своєю суттю відноситься до кредитного договору, є підставою для виникнення у сторін за цим договором кредитних правовідносин відповідно до ст.ст.11, 202, 509 ЦК України та відповідно до ст.629 ЦК України, - є обов'язковим для виконання його сторонами.
З огляду на викладене вище, оцінивши докази по справі в їх сукупності, враховуючи доведення позивачем наявності між сторонами договірних відносин, отримання відповідачем кредитних коштів та користування ними, а також порушення останнім взятих на себе зобов'язань щодо повернення кредиту, внаслідок чого за договором від 18.01.2016 року утворилася заборгованість станом на 14.08.2023 року в загальному розмірі 62 871 грн. 04 коп., яка відповідачем не спростована, суд приходить до висновку про правомірність позовних вимог та їх задоволення.
Крім того, відповідно до ч.1ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв'язку з чим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 684 грн. 00 коп.
На підставі вищевикладеного, відповідно до ст.ст. 526, 530, 634, 1048, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 4, 5, 7, 10, 12, 13, ст. ст.77-80, 81, 95, 133, 141, 235, 258, 259, 263, 264, 265 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-
Позовні вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМІНБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМІНБАНК», код ЄДРПОУ 21580639, заборгованість за Договором про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронного платіжного засобу (Заява № 471) від 18 січня 2016 року в розмірі 62 871 (шістдесят дві тисячі вісімсот сімдесят одна) грн. 04 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМІНБАНК», код ЄДРПОУ 21580639, судовий збір в розмірі 2 684 грн. 00 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі оголошення лише вступної та резолютивної частини судового рішення, або у разі розгляду справи без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження з підстав, передбачених ч.ч.2, 3 ст.354 ЦПК України.
Апеляційна скарга подається до суду апеляційної інстанції, яким є Кропивницький апеляційний суд.
Суддя Ленінського
районного суду
м. Кіровограда Лілія Андріївна Іванова