65119, м. Одеса, просп. Шевченка, 29, тел.: (0482) 307-983, e-mail: inbox@od.arbitr.gov.ua
веб-адреса: http://od.arbitr.gov.ua
"11" жовтня 2024 р.м. Одеса Справа № 916/3333/24
Господарський суд Одеської області у складі:
судді В.С. Петрова
при секретарі судового засідання О.В. Ващенко
за участю представників:
від позивача - Українець О.П.,
від відповідача - не з'явився,
розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до фізичної особи-підприємця Лучко Юліана Вікторовича про стягнення заборгованості в загальному розмірі 280388,84 грн., -
Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулося до Господарського суду Одеської області з позовною заявою до фізичної особи-підприємця Лучко Юліана Вікторовича про стягнення заборгованості за кредитним договором № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 р. в загальному розмірі 280388,84 грн., в т.ч. 259687,21 грн. - заборгованості за кредитом, 20701,63 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом.
В обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на наступне.
29.03.2021 між Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" та фізичною осообою-підприємцем Лучко Юліаном Вікторовичем було укладено кредитний договір № 2903503495-КД-1, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у розмірі 280098,84 грн. (п. А.2 кредитного договору) із терміном повернення 01.03.2024 (п.п. А.3, 1.2, 2.2.3 кредитного договору). При цьому позивач зазначає, що підписання договору між сторонами підтверджується копіями кредитного договору № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 та протоколом перевірки кваліфікованих електронних підписів.
Як вказує позивач, пунктом 6.1 кредитного договору визначено, що останній вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами.
Наразі позивач зазначає, що 06.04.2021 на поточний рахунок фізичної особи-підприємця Лучко Юліана Вікторовича № НОМЕР_1 було перераховано кредитні кошти у розмірі 770000,00 грн., що підтверджується оригіналом виписки по рахунку НОМЕР_1 .
При цьому позивач зауважує, що 29.03.2021 між ним та відповідачем була укладена додаткова угода № 1 до кредитного договору, відповідно до підпункту "а" пункту 1 якої сторони узгодили, що протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3 кредитного договору, за умови належного виконання позичальником положень Порядку програми фінансової державної підтримки суб'єктів малого та середнього підприємства та умов цієї додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.
Між тим позивач додає, що згідно з п. 2.1 додаткової угоди за користування кредитом на умовах та в порядку, визначених цією додатковою угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку, яка становить 14,18% річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) + 7%; де Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї Додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї Додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України. Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки.
При цьому позивач зазначає, що відповідно до п. 2.2 додаткової угоди у випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов'язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в п. 2.3, 2.7 цієї додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі:
- в період прострочення з 1-го до 15-го включно - у розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення;
- в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1 цієї додаткової угоди + 5% річних;
- в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - у розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.
Крім того, позивач вказує, що п. 2.7 додаткової угоди визначено, що погашення кредиту (тіла) позичальник здійснює рівними частинами в строки і розмірах, що зазначені в додатку 1 (графік погашення кредиту), що є невід'ємною частиною цієї додаткової угоди. Для здійснення погашення кредиту та сплати інших платежів за кредитним договором боржнику було відкрито рахунок № НОМЕР_5 (п. А.4 кредитного договору).
Також позивач зазначає, що згідно з п. 2.10 додаткової угоди у випадку порушення позичальником строку повернення кредиту, зазначеного в п. А.3 кредитного договору, позичальник зобов'язується сплатити банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1 цієї додаткової угоди + 5% річних.
Як вказує позивач, 29.03.2021 року між позивачем та Лучко Юліаном Вікторовичем було укладено договір поруки № 2903503495-ДП-1, предметом якого є надання поруки відповідачем за виконання зобов'язань ФОП Лучко Ю.В., які випливають з кредитного договору (п. 1.1 договору поруки), підписання якого підтверджується копіями кредитного договору № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021, додаткової угоди № 1 від 29.03.2021 р. та протоколами перевірки кваліфікованих електронних підписів, а також копією договору поруки, оригінали яких наявні у позивача та відповідачів.
Позивач вказує, що свої зобов'язання за договором позивач він виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит. Відповідач порушив свої зобов'язання за кредитним договором, припинив здійснювати щомісячні платежі, які передбачені графіком платежів.
Однак, за ствердженнями позивача, заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором станом на 12.07.2024 р. становить 280388,84 грн., з яких: 259687,21 грн. - заборгованість за тілом кредиту та 20701,63 грн. - заборгованість за процентами, що підтверджується оригіналами виписок по рахункам № НОМЕР_1, № НОМЕР_3, № НОМЕР_4, № НОМЕР_5, а також розрахунком заборгованості.
Ухвалою Господарського суду Одеської області від 05.08.2024 р. позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" залишено без руху, оскільки в порушення вимог п. 8 ч. 3 ст. 162 та ч. 2 ст. 164 ГПК України позивачем до матеріалів позову не додано кредитний договір № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021, додаткову угоду № 1 від 29.03.2021 та договір поруки № 2903503495-ДП-1 від 29.03.2021, на які він посилається в обґрунтування своїх вимог. Також судом встановлено, що матеріали позовної заяви не містять належних доказів сплати судового збору у встановленому законом розмірі.
09.08.2024 р. від Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до Господарського суду Одеської області через підсистему "Електронний суд" ЄСІТС надійшла заява про усунення недоліків (вх. № 29713/24), до якої позивачем додано докази сплати судового збору за подачу позову у встановленому законом розмірі, а також копії кредитного договору № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021, додаткової угоди № 1 від 29.03.2021 до кредитного договору, договору поруки № 2903503495-ДП-1 від 29.03.2021, додаткової угоди до договору поруки, на які він посилається в обґрунтування своїх вимог.
Ухвалою Господарського суду Одеської області від 12.08.2024 р. вказану позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі № 916/3333/24 за правилами спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи, при цьому судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 27 серпня 2024 р. о 15:30 год.
13.08.2024 р. від представника Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" - Українець О.П. до господарського суду через підсистему "Електронний суд" ЄСІТС надійшла заява про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції (вх. № 30048/24), згідно з якою заявник просить суд всі судові засідання по справі № 916/3333/24 призначити до розгляду в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів за участю представника Українець О.П.
Ухвалою Господарського суду Одеської області від 14.08.2024 р. задоволено заяву Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" про участь у судовому засіданні 27.08.2024 р. о 15:30 год. та в усіх наступних судових засіданнях в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів.
Ухвалою Господарського суду Одеської області від 27.08.2024 р. відкладено розгляд справи на 18.09.2024 р. об 11:00 год. з огляду на неявку відповідача.
Судове засідання, призначене на 18.09.2024 р. об 11 год. 00 хв., не відбулося у зв'язку з проведенням працівниками правоохоронних органів оперативно-розшукових заходів з приводу анонімного повідомлення про закладення вибухового пристрою в адміністративній будівлі, про що господарським судом складено відповідну довідку.
Ухвалою Господарського суду Одеської області від 18.09.2024 р. судове засідання призначено на 11.10.2024 р.
Відповідач відзив на позов у встановлений судом строк не надав, також відповідач в засідання суду не з'явився, хоча про дату, час і місце розгляду справи відповідач повідомлявся судом належним чином за адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань. Проте, надіслані судом копії ухвал суду про відкриття провадження у справі від 12.08.2024 р. та про призначення розгляду справи від 18.09.2024 р. були повернуті до суду без вручення разом з рекомендованими повідомленнями про вручення поштових відправлень, що містяться в матеріалах справи, з позначкою "адресат відсутній за вказаною адресою".
Згідно з п. 5 ч. 6 ст. 242 ГПК України днем вручення судового рішення є, зокрема, день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Відтак, в силу вищенаведених положень законодавства, день спроби вручення поштового відправлення за адресою місцезнаходження відповідача, який зареєстрований у встановленому законом порядку, вважається днем вручення відповідачу відповідної ухвали суду.
Відповідно до частин 3, 7 статті 120 ГПК України виклики і повідомлення здійснюються шляхом вручення ухвали в порядку, передбаченому цим Кодексом для вручення судових рішень. Учасники судового процесу зобов'язані повідомляти суд про зміну свого місцезнаходження чи місця проживання під час розгляду справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання ухвала про повідомлення чи виклик надсилається учасникам судового процесу, які не мають електронного кабінету та яких неможливо сповістити за допомогою інших засобів зв'язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, за останньою відомою суду адресою і вважається врученою, навіть якщо відповідний учасник судового процесу за цією адресою більше не знаходиться або не проживає чи не перебуває.
Отже, якщо ухвалу про вчинення відповідної процесуальної дії направлено судом за належною адресою, тобто повідомленою суду стороною, і повернуто підприємством зв'язку з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про вчинення відповідної процесуальної дії.
Аналогічна правова позиція міститься у постанові Верховного суду від 28.01.2019р. у справі № 915/1015/16.
Суд також враховує правову позицію Верховного Суду, викладену у постанові від 29.03.2021 р. у справі № 910/1487/20, де зазначено, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, яким в даному випадку є суд (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25.04.2018 у справі № 800/547/17 (П/9901/87/18) та постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27.11.2019 у справі № 913/879/17, від 21.05.2020 у справі № 10/249-10/19, від 15.06.2020 у справі № 24/260-23/52-б).
Також згідно з ч. 4 ст. 122 ГПК України відповідач, третя особа, свідок, зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи якого невідоме, викликається в суд через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання. З опублікуванням оголошення про виклик відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи. В оголошенні про виклик вказуються дані, зазначені в частині першій статті 121 цього Кодексу.
З огляду на вказане та з урахуванням повернення до суду без вручення ухвал суду про відкриття провадження у справі від 12.08.2024 р. та про призначення розгляду справи від 18.09.2024 р. господарським судом відповідач також викликався через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, про що свідчать наявні в матеріалах справи оголошення.
Згідно з ч. 1 ст. 202 ГПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цієї статтею.
Виходячи з вищевикладених положень ГПК України та встановлених обставин щодо порядку викликів і повідомлень відповідача, суд вважає, що відповідач є належним чином повідомленим про час та місце судового розгляду, що наділяє суд правом розглядати справу без його участі.
На думку суду, процесуальна поведінка відповідача при розгляді даної справи в суді свідчить про відсутність реальної зацікавленості у вирішенні даного спору у встановлений процесуальним законом строк та відповідно до положень ст. 2 ГПК України.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 2 ГПК України завданням господарського судочинства є справедливе, неупереджене та своєчасне вирішення судом спорів, пов'язаних із здійсненням господарської діяльності, та розгляд інших справ, віднесених до юрисдикції господарського суду, з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав і законних інтересів фізичних та юридичних осіб, держави. Суд та учасники судового процесу зобов'язані керуватися завданням господарського судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.
З огляду на ненадання відповідачем відзиву, відповідно до ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Під час розгляду справи у судовому засіданні 11.10.2024 р. представник позивач підтримав позовні вимоги та наполягав на їх задоволенні у повному обсязі.
Заслухавши пояснення представника позивача, розглянувши та дослідивши всі письмові докази, які містяться в матеріалах справи, господарський суд дійшов наступних висновків.
29.03.2021 року між Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" (банк) та фізичною особою-підприємцем Лучко Юліаном Вікторовичем (позичальник) було укладено кредитний договір № 2903503495-КД-1, відповідно до умов якого відповідно до умов п. 1.1 якого Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у другому абзаці п. 2.1.2 цього договору, в обмін на зобов'язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни. КУБ під заставу (далі - "кредит") надається Банком для здійснення позичальником платежів, пов'язаних з його господарською діяльністю, шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням на адресу одержувачів.
Згідно з п. A.1 кредитного договору вид кредиту - невідновлювальна кредитна лінія.
Відповідно до п. A.2 кредитного договору, ліміт цього договору: 772030,16 грн., у тому числі на наступні цілі: у розмірі 770000,00 (сімсот сімдесят тисяч) гривень 00 копійок на поповнення обігових коштів; у розмірі 2030,16 (дві тисячі тридцять) гривень 16 копійок на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п. 2.1.5, 2.2.12 цього договору.
В п. А.3 кредитного договору передбачений термін повернення кредиту - 01.03.2024 року.
Пунктом А.5 кредитного договору визначено, що зобов'язання позичальника забезпечуються:
- договором іпотеки №2903503495-ДІ-1/1 від 29.03.2021 року;
- договором поруки № 2903503495-ДП-1/1 від 29.03.2021 року.
Відповідно до п. А.6 кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 14,18 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
Згідно з положеннями п. А.6.1 кредитного договору у випадку невиконання та/або неналежного виконання позичальником зобов'язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, банк за користування кредитом встановлює позичальнику проценти у розмірі 19,18 % річних. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням підстави - порушення зобов'язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору та дати початку нарахування підвищених процентів, без внесення змін до цього договору. За умови відновлення виконання позичальником зобов'язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, позичальник за користування кредитом сплачує проценти у розмірі, зазначеному в п. А.6 цього договору. При цьому банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням процентної ставки у розмірі, зазначеному в п. А.6 цього договору та дати початку її нарахування.
Пунктом А.7 кредитного договору сторони погодили, що у випадку порушення позичальником грошового зобов'язання по сплаті кредиту позичальник сплачує банку проценти за користуванням кредитом у розмірі 28,36% річних від суми простроченої заборгованості за кредитом.
Положеннями п. А.8 кредитного договору сторони узгодили, що проценти, встановлені п.п. А.6, А. 6.1 договору, нараховуються та сплачуються щомісячно, датою сплати процентів є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього договору, якщо інше не передбачене п. 7.3 цього договору. У випадку несплати процентів вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання цього договору згідно з п. 2.3.2 цього договору). Платежі по кредиту сплачуються відповідно до графіку, який є невід'ємною частиною договору.
Згідно з положеннями п. А.10 кредитного договору сторони взаємно домовились, що будь-яка істотна умова кредитування, передбачена розділом "А" цього договору, може змінюватися протягом дії договору при настанні будь-якої з нижченаведених обставин: неналежному виконанні позичальником взятих на себе зобов'язань за цим договором; збільшенні або зменшенні оборотів грошових коштів за поточними рахунками позичальника, відкритими у банку або в іншому банку; надходженні до банку заяви або клопотання позичальника про зміну умов договору; зміни кредитоспроможності чи платоспроможності позичальника (в бік погіршення або покращення); зміни кредитних процедур та інших внутрішніх документів банку, які регламентують порядок та умови надання кредитів; порушенні позичальником будь-якої умови цього договору; сторони визначали, що зміни щодо істотних умов кредитування можуть вчинятися в тій же формі, що й укладено цей договір.
В п. А.11 кредитного договору сторони погодили, що будь-які повідомлення, запити та кореспонденція за цим договором або у зв'язку з ним повинні бути в письмовій формі або можуть передаватися по електронній пошті, за умови, що оригінали юридично важливої кореспонденції і документації повинні передаватися визнаною в Україні кур'єрською службою або вручатися особисто. Будь-яке таке повідомлення повинно бути адресовано одержувачу на його адресу, що вказана нижче, або за іншою адресою, яка може час від часу повідомлятися в письмовій формі одержувачем відправнику як адреса одержувача. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної сторони. Адреса, згадана для обміну повідомленнями, така: адреса банку: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094, Україна; електронна пошта: help@pb.ua; адреса позичальника: АДРЕСА_1 ; електронна пошта: "JULIANLUCHKO@GMAIL.COM".
Відповідно до п. 2.1.2 кредитного договору банк зобов'язаний надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів на підставі розрахункових документів позичальника на цілі, відмінні від сплати страхових платежів, у межах суми, обумовленої п. 1.1 цього договору, а також за умови виконання позичальником зобов'язань, передбачених п. 2.2.1, 2.2.12 цього договору. Зобов'язання з видачі цільового кредитного ліміту або його частини згідно з умовами цього договору виникають у банка після підписання сторонами цього договору з урахуванням 5-денного строку, зазначеного у п. 1.1 договору. Зобов'язання з видачі кредиту або його частини на сплату страхових платежів виникають у Банку у випадку непред'явлення позичальником документів, що підтверджують сплату страхових платежів за рахунок інших джерел.
Положеннями п. 2.2 передбачено, що позичальник зобов'язується, зокрема: використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п. 1.1 цього договору (п.п. 2.2.1); сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.2, 4.3 цього договору (п.п. 2.2.2); повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.16, 2.3.2 цього договору (п.п. 2.2.3); у період дії цього договору позичальник зобов'язується: мати у наявності активний поточний рахунок в банку; не припускати простроченої заборгованості по іншим активним кредитам у банку; щомісячно направляти не менше ніж 0% від загального обсягу надходжень від господарської діяльності на поточний рахунок у банку. Оплата вищезазначених послуг здійснюється позичальником згідно з тарифами, що діють у Банку на момент сплати (п.п. 2.2.13).
Згідно з п.п. 4.1, 4.2 кредитного договору за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.16, 2.3.2, 2.4.1 цього договору позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п.п. А.6, А.6.1 цього договору. В разі порушення строків повернення кредиту позичальник сплачує банку проценти у розмірі, встановленому у п. 5.8 цього договору.
Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п. п. 4.1, 4.2 цього договору, здійснюється у дату сплати процентів. Дата сплати процентів зазначена у п. А.8 цього договору. Якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної у цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дня фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту (п. 4.3 кредитного договору).
За умовами п. 4.5 кредитного договору погашення кредиту, сплата процентів за цим договором здійснюються у валюті кредиту. Погашення неустойки та інших платежів, які підлягають сплаті за цим договором, здійснюється у гривні відповідно до умов цього договору.
Згідно з п. 4.6 кредитного договору зобов'язання за цим договором у тому числі, строк виконання яких згідно з умовами цього договору не наступив, за умови реалізації Банком права щодо стягнення неустойки згідно з розділом 5 цього договору, виконуються у наступній послідовності: кошти, отримані від позичальника, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат/збитків банку згідно з п.п. 2.2.15, 2.3.13 цього договору, далі для погашення неустойки згідно з розділом 5 цього договору, далі - простроченої винагороди, далі - винагороди, далі - процентів згідно п. 5.8. цього договору, далі - прострочених процентів, далі - процентів, далі - простроченого страхового платежу згідно п. 2.2.16 цього договору, далі - страхового платежу згідно п. 2.2.16 цього договору, далі - простроченого кредиту, далі - кредиту, якщо інше не передбачене п. 7.3 цього договору. Остаточне погашення заборгованості за цим договором виконується не пізніше дати, зазначеної у п. 1.2 цього договору. Під реалізацією права банку щодо стягнення неустойки згідно розділу 5 цього договору сторони узгодили дії банку по розподілу грошей, отриманих від позичальника для погашення заборгованості, згідно черговості погашення заборгованості, зазначеної в цьому пункті договору. При цьому сторони узгодили, що додаткових вимог до позичальника, щодо реалізації банком свого права по стягненню неустойки, не потрібні. У разі, якщо банк не реалізує свого права щодо стягнення неустойки згідно з розділом 5 цього договору, банк на свій вибір телекомунікаційного способу доставки інформації, узгодженими сторонами способами телекомунікацій, повідомляє позичальника про таке протягом 5 днів з дати отримання грошей від позичальника. Узгодженими сторонами способами телекомунікацій є: відповідне повідомлення, ПЗ "Приват24", СМС-повідомлення.
Пунктом 4.7 кредитного договору визначено, що розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Нарахування процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту в межах строку дії договору.
В п. 4.8 кредитного договору зазначено, що нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховуються виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів, не враховується.
Відповідно до п. 5.5 кредитного договору терміни позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за цим договором встановлюються сторонами тривалістю 15 (п'ятнадцять) років.
Згідно з п. 5.8 кредитного договору сторони дійшли згоди, що в разі неповернення позичальником кредиту в строк, зазначений в п. А.3, п. 2.3.2 цього договору, позичальник зобов'язується сплатити на користь банку заборгованість, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін в розмірі подвійних процентів за користування кредитом, базовий розмір яких передбачений пунктом А.7 цього договору. При цьому проценти за користування кредитом банком не нараховуються та не підлягають сплаті позичальником.
Згідно з п. 6.1 кредитного договору останній вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами. Цей договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання зобов'язань (п. 6.2 кредитного договору).
Відповідно до п. 6.3 договору цей договір може бути змінений або розірваний за ініціативою однієї зі сторін у встановленому законом та цим договором порядку.
Також 29.03.2021 р. Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" та фізичною особою-підприємцем Лучко Юліаном Вікторовичем було підписано Графік зменшення поточного ліміту, який є додатком № 1 до кредитного договору № 2903503495-КД-1, відповідно до якого сторони погодили графік погашення суми кредиту, згідно з яким відповідач зобов'язаний щомісячно сплачувати 22000,00 грн.
Так, вказаний кредитний договір № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 та Додаток № 1 до нього були підписані із використанням кваліфікованих електронних підписів в порядку, передбаченому Законами України "Про електронні документи та електронний документообіг? та "Про електронні довірчі послуги?, що підтверджується копією протоколу перевірки кваліфікованих електронних підписів.
Також із матеріалів справи вбачається, що 29.03.2021 між Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" (Банк) та фізичною особою-підприємцем Лучко Юліаном Вікторовичем (позичальник) було укладено додаткову угоду № 1 до кредитного договору № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 р., відповідно до підпункту "а" пункту 1 якої сторони узгодили, що протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3 кредитного договору, за умови належного виконання позичальником положень порядку програми фінансової державної підтримки суб'єктів малого та середнього підприємства та умов цієї додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.
Згідно з п. 2 додаткової угоди № 1 до кредитного договору на підставі зазначеного вище, сторони узгодили внести зміни в договір та викласти умови договору, що визначають порядок погашення кредиту та платність за його користування в наступній редакції:
- п. 2.1. За користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією додаткової угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана та становить на дату укладання цієї додаткової угоди розмір 14,18% річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) + 7%; де Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України. Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України. Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розміру базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки Банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки Банк за 15 календарних днів повідомляє позичальника/поручителя/заставодавця та інших зобов'язаних за договором осіб, на свій вибір шляхом: відправлення смс-повідомлень на мобільний телефон клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатка "Viber"; OTP-паролю; поштового листа; телеграми; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друку інформації на чеках в POS-терміналах; IVR-обдзвону; комунікації у ПК Приват24, в т.ч. його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером "Чат Sender", а також за допомогою інших мобільних додатків банка та інших засобів комунікації;
- п. 2.2. У випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов'язань по погашенню кредиту і /або процентів в розмірі, зазначеному в п. 2.3, 2.7 цієї додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі: в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення; в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1 цієї додаткової угоди + 5% річних; в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.
Пунктом 2.7 додаткової угоди визначено, що погашення кредиту (тіла) позичальник здійснює рівними частинами в строки і розмірах, що зазначені в додатку 1 (графік погашення кредиту), що є невід'ємною частиною цієї додаткової угоди.
Згідно з п. 2.10 додаткової угоди у випадку порушення позичальником строку повернення кредиту, зазначеного в п. А.3 кредитного договору позичальник зобов'язується сплатити банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1 цієї додаткової угоди + 5% річних.
Відповідно до п. 5 додаткової угоди № 1 остання є чинною з моменту її підписання сторонами та припиняє свою дію згідно обставин, визначених в п. 4 цієї додаткової угоди.
Також між сторонами було підписано графік платежів, який є додатком № 1 до додаткової угоди № 1 кредитного договору № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 року.
Як свідчать матеріали справи, 15 червня 2023 р. між Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" (Банк) та фізичною особою-підприємцем Лучко Юліаном Вікторовичем (позичальник) було підписано договір про внесення змін до кредитного договору № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 р., відповідно до п. І якого сторони дійшли згоди внести зміни до умов кредитування позичальника перед банком за кредитного договору № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 на наступних умовах: позичальник підтверджує свої зобов'язання перед банком щодо погашення заборгованості за договором, яка складається з: суми неповернутого кредиту - 280098,84 (двісті вісімдесят тисяч дев'яносто вісім гривень 84 копійки); суми нарахованих до 14.06.2023 та не сплачених позичальником процентів за користування кредитом - 626,72 гривень (п.п. 1 пункту I договору про внесення змін).
Згідно з п.п. 2 п. I договору про внесення змін погашення позичальником заборгованості за договором, розмір якої визначено згідно п.п. 1). п. І цього договору про внесення змін, здійснюється наступним чином: повернення кредиту (погашення заборгованості за кредитом), а також погашення заборгованості за нарахованим та несплаченим процентами за користування кредитом здійснюється в строки/терміни, встановлені в Графіку погашення заборгованості, що наведений в Додатку № 1 до цього договору про внесення змін (що є Додатком № 1 до договору), з урахуванням змін, внесених цим договором про внесення змін.
Відповідно до п.п. 3 п. I договору про внесення змін з моменту набрання чинності цього договору про внесення змін проценти за користування кредитом нараховуються та сплачуються позичальником в розмірі та на умовах, як це визначено договором, з урахуванням зміни його умов, що внесені цим договором про внесення змін.
Положеннями п.п. 4 п. І договору про внесення змін сторони дійшли згоди, що від моменту набрання чинності цим договором про внесення змін подальше надання Банком кредиту (траншів кредиту) позичальнику не здійснюється.
Підпунктами 1, 2 п. ІІІ договору про внесення змін визначено, що цей договір про внесення змін є невід'ємною частиною договору. Цей Договір про внесення змін набирає чинності з моменту його підписання сторонами шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису в порядку, передбаченому Законами України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронні довірчі послуги" та діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов'язань за договором.
Згідно з п.п. 7 п. III договору про внесення змін невід'ємною його частиною є: Додаток № 1, в якому наведено "Графік погашення заборгованості" за договором, що є Додатком № 1 до договору та невід'ємною його частиною.
Також 15.06.2023 р. Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" та фізичною особою-підприємцем Лучко Юліаном Вікторовичем було підписано Графік погашення заборгованості, який є додатком № 1 до договору про внесення змін від 15.06.2023 р. до кредитного договору № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 р., відповідно до якого сторони погодили графік погашення суми кредиту та сум нарахованих до 14.06.2023 р. та не сплачених процентів до погашення, згідно з яким відповідач зобов'язаний щомісячно з 01.07.2023 по 01.12.2023 сплачувати кредит у розмірі 2800,99 грн., з 01.01.2024 по 01.03.2024 - у розмірі 87764,30 грн., а також проценти у розмірі 69,64 грн. щомісячно.
При цьому, вказаний договір про внесення змін від 15.06.2023 р. до кредитного договору № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 року та додаток № 1 до договору про внесення змін від 15.06.2023 р. були підписані із використанням кваліфікованих електронних підписів в порядку, передбаченому Законами України "Про електронні документи та електронний документообіг? та "Про електронні довірчі послуги?, що підтверджується копією протоколу перевірки кваліфікованих електронних підписів.
В силу частини 1 статті 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
Відповідно до ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" банківський кредит - будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.
Так, укладений між сторонами по справі кредитний договір є підставою для виникнення у його сторін господарських зобов'язань, а саме майново-господарських зобов'язань згідно ст. ст. 173, 174, 175 Господарського кодексу України (далі - ГК України), ст. ст. 11, 202, 509 ЦК України, і згідно ст. 629 ЦК України є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Так, згідно зі ст. 11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є: договори та інші правочини.
Частиною 1 статті 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Частина 1 статті 202 ЦК України визначає, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
При цьому за правилами статті 14 Цивільного кодексу України цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.
Згідно з частиною 1 статті 175 ГК України майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов'язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов'язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Майнові зобов'язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Частиною 1 ст. 173 ГК України господарським визнається зобов'язання, що виникає між суб'єктами господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона), у тому числі кредитор, має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Так, ч. 1 ст. 174 ГК України зазначає, що господарські зобов'язання можуть виникати, зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.
Відповідно до ч. 2 ст. 345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
В силу ч. 1 ст. 193 ГК України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. При цьому до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених ГК України.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).
Ст. 530 Цивільного кодексу України встановлено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
За статтею 538 Цивільного кодексу України виконання свого обов'язку однією із сторін, яке відповідно до договору обумовлене виконанням другою стороною свого обов'язку, є зустрічним виконанням зобов'язання, при якому сторони повинні виконувати свої обов'язки одночасно, якщо інше не встановлено умовами договору, актами цивільного законодавства тощо.
Як встановлено судом, АТ КБ "Приватбанк" свої зобов'язання за кредитним договором № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 р. виконав в повному обсязі, надавши ФОП Лучко Юліану Вікторовичу (позичальнику) кредит в обумовленому розмірі, про що свідчить надана позивачем виписка з поточного рахунку відповідача № НОМЕР_1 за період з 29.03.2021 р. (дата укладання договору) по 11.07.2024 р., з якої вбачається, що 06.04.2021 р. АТ КБ "Приватбанк" було перераховано кредитні кошти на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 у розмірі 770000,00 грн.
Так, в додатку № 1 "Графік платежів" до додаткової угоди № 1 до кредитного договору № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 р. сторонами наведено графік погашення заборгованості, за яким відповідач повинен був оплачувати кредит щомісячно з 01.05.2021 по 01.03.2024 у розмірі 22000,00 грн., суму страхового платежу до погашення 01.03.2022 в сумі 1015,08 грн. та 01.03.2023 у розмірі 1015,08 грн.
При цьому в додатку № 1 до договору про внесення змін від 15.06.2023 р. до кредитного договору № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 р. сторони погодили графік погашення суми кредиту та сум нарахованих до 14.06.2023 р. та не сплачених процентів до погашення, згідно з яким відповідач зобов'язаний щомісячно з 01.07.2023 по 01.12.2023 сплачувати кредит у розмірі 2800,99 грн., з 01.01.2024 по 01.03.2024 - у розмірі 87764,30 грн., а також проценти у розмірі 69,64 грн. щомісячно.
Однак, за ствердженнями позивача, що не спростовано відповідачем, останнім порушені умови кредитного договору та не повернуто позивачу заборгованість за кредитним договором, а також не сплачено проценти. З огляду на викладене, станом на 12.07.2024 р. згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості, залишок заборгованості за кредитом складає 259687,21 грн., по несплаченим відсоткам за користування кредитом - 20701,63 грн.
Як з'ясовано судом та не спростовано відповідачем, умови вказаного кредитного договору № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 р. відповідач не виконав в повному обсязі, з огляду на що сума боргу відповідача по кредиту складає 259687,21 грн.
За змістом ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України вбачається, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
В ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України зазначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначеній родовими ознаками, у такій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
За змістом ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до п. 2.1 додаткової угоди № 1 до кредитного договору № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 р. за користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією додаткової угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана та становить на дату укладання цієї додаткової угоди розмір 14,18% річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) + 7%; де Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України. Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України. Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розміру базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки Банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки Банк за 15 календарних днів повідомляє позичальника/поручителя/заставодавця та інших зобов'язаних за договором осіб, на свій вибір шляхом: відправлення смс-повідомлень на мобільний телефон клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатка "Viber"; OTP-паролю; поштового листа; телеграми; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друку інформації на чеках в POS-терміналах; IVR-обдзвону; комунікації у ПК Приват24, в т.ч. його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером "Чат Sender", а також за допомогою інших мобільних додатків банка та інших засобів комунікації.
Згідно з п. 2.2 додаткової угоди № 1 до кредитного договору № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 р. у випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов'язань по погашенню кредиту і /або процентів в розмірі, зазначеному в п. 2.3, 2.7 цієї додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі: в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення; в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1 цієї додаткової угоди + 5% річних; в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.
Положеннями п. 2.4 додаткової угоди № 1 до кредитного договору № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 р. визначено, що позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем, здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі, з урахуванням вимог, що зазначені в п.п. 2.1 - 2.3 цієї додаткової угоди.
Згідно з п. 2.10 додаткової угоди у випадку порушення позичальником строку повернення кредиту, зазначеного в п. А.3 кредитного договору позичальник зобов'язується сплатити банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1 цієї додаткової угоди + 5% річних.
Як вбачається з наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості, з огляду на вказані положення договору банком за весь період нараховувались відсотки за користування кредитом. Так, прострочена заборгованість відповідача по нарахованим відсоткам складає 20701,63 грн.
Так, неповернення позичальником отриманих кредитних коштів за вищевказаним кредитним договором та несплата нарахованих процентів за користування кредитними коштами є порушенням умов цього договору, що є недопустимим згідно ст. 525 Цивільного кодексу України. Відтак, суд погоджується з обґрунтованістю вимог позивача про стягнення вказаної заборгованості по кредиту, нарахованим відсоткам.
Разом з тим слід зазначити, що заявлену позивачем до стягнення суму заборгованості відповідач не спростував, докази її погашення в матеріалах справи відсутні. Адже, частиною першою, третьою статті 74 ГПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень; докази подаються сторонами та іншими учасниками справи, якими в силу ст. 73 ГПК України є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, які мають значення для вирішення справи.
Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимоги позивача про стягнення з відповідача суми заборгованості за кредитним договором № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 р., що складає згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості - 259687,21 грн. по кредиту та 20701,63 грн. по нарахованим відсоткам за користування кредитом.
Відповідно до ст. 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Згідно зі ст. 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідіність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Відповідно до ст. 15 Цивільного кодексу України кожна особа має право на захист свого цивільного права в разі його порушення, невизнання або оспорювання.
Згідно ст. 16 Цивільного кодексу України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути: визнання права; визнання правочину недійсним; припинення дії, яка порушує право; відновлення становища, яке існувало до порушення; примусове виконання обов'язку в натурі; зміна правовідношення; припинення правовідношення; відшкодування збитків та інші способи відшкодування майнової шкоди; відшкодування моральної (немайнової) шкоди; визнання незаконними рішення, дій чи бездіяльності органу державної влади, органу влади Автономної Республіки Крим або органу місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.
Вказані положення ЦК кореспондуються з положеннями ст. 20 ГК України.
Таким чином, оцінюючи наявні в матеріалах справи докази в сукупності, суд вважає, що позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до фізичної особи-підприємця Лучко Юліана Вікторовича про стягнення заборгованості в загальному розмірі 280388,84 грн. обґрунтовані та відповідають вимогам чинного законодавства і фактичним обставинам справи, у зв'язку з чим підлягають задоволенню.
У зв'язку з тим, що спір виник внаслідок неправомірних дій відповідача та рішення відбулось на користь позивача, згідно ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3364,66 грн., понесені позивачем при подачі позову, покладаються на відповідача.
Керуючись ст.ст. 129, 232, 236-238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд -
1. Позов Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до фізичної особи-підприємця Лучко Юліана Вікторовича про стягнення заборгованості в загальному розмірі 280388,84 грн. задовольнити.
2. СТЯГНУТИ з фізичної особи-підприємця Лучко Юліана Вікторовича ( АДРЕСА_2 ; РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1-Д; код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитним договором № 2903503495-КД-1 від 29.03.2021 року за наданим кредитом у розмірі 259687/двісті п'ятдесят дев'ять тисяч шістсот вісімдесят сім/грн. 21 коп.; заборгованість по відсоткам за користування кредитом в сумі 20701/двадцять тисяч сімсот одна/грн. 63 коп., витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422/дві тисячі чотириста двадцять дві/грн. 40 коп.
Рішення господарського суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги протягом 20-денного строку з моменту складання повного судового рішення.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не буде подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення складено та підписано 15 жовтня 2024 р.
Суддя В.С. Петров