вул. Володимира Винниченка 1, м. Дніпро, 49027
E-mail: inbox@dp.arbitr.gov.ua, тел. (056) 377-18-49, fax (056) 377-38-63
що підлягає оскарженню
у справі про неплатоспроможність
14.10.2024м. ДніпроСправа № 904/3253/24
за заявою Акціонерного товариства "Сенс Банк" (03150, м.Київ, вул.Велика Васильківська, 100, ідентифікаційний номер юридичної особи 23494714)
до Фізичної особи-підприємця Новікової Наталії Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 )
про визнання грошових вимог
Суддя Суховаров А.В.
при секретарі судового засідання Рудь В.Г.
Представники:
від кредитора: Левченко Ю.В., посв. адв. №1413 від 02.07.2018, АТ "Банк Кредит Дніпро"
Шевченко Л.П., посв. адв. №2204 від 02.09.2019, АТ КБ "Приватбанк"
від боржника: Гергель К.О., ордер серія АЕ №1310762 від 20.08.2024, представник Новікової Н.А.
в судовому засіданні приймали участь: Колошин В.П., посв. №582 від 26.03.2013, керуючий реструктуризацією боргів
Фізична особа-підприємець Новікова Наталія Анатоліївна звернулась до Господарського суду Дніпропетровської області із заявою, в якій просить прийняти до розгляду та відкрити провадження у справі про її неплатоспроможність в порядку, передбаченому положеннями Кодексу України з процедур банкрутства.
Ухвалою суду від 20.08.2024 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність Фізичної особи-підприємця Новікової Наталії Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ); введено процедуру реструктуризації боргів Фізичної особи-підприємця Новікової Наталії Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ); введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 120 днів, до 18.12.2024; призначено керуючим реструктуризацією боргів Фізичної особи-підприємця Новікової Наталії Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) арбітражного керуючого Колошина Вадима Петровича, свідоцтво №582 від 26.03.2013 (49000, м.Дніпро, вул.Старокозацька, 29/13, к.1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ); встановлено керуючому реструктуризацією боржника строк до 20.11.2024 для підготовки та подання до Господарського суду Дніпропетровської області плану реструктуризації боргів боржника; зобов'язано керуючого реструктуризацією не пізніше 21.09.2024 направити суду, кредиторам та боржнику звіт про результати перевірки декларації боржника (частина 3 статті 122 Кодексу України з процедур банкрутства).
Зазначеною вище ухвалою суд призначив попереднє засідання суду на 01.10.2024.
На виконання вимог ухвали суду від 20.08.2024 господарським судом оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі №904/3253/24 про неплатоспроможність Фізичної особи-підприємця Новікової Наталії Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) за №73868 від 20.08.2024.
17.09.2024 до Господарського суду Дніпропетровської області надійшла заява Акціонерного товариства "Сенс Банк" про визнання грошових вимог до Фізичної особи-підприємця Новікової Наталії Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на суму 1 469 513,06грн. та судового збору у розмірі 4 844,80грн.
Ухвалою суду від 19.09.2024 заяву Акціонерного товариства "Сенс Банк" про визнання грошових вимог на суму 1 469 513,06грн. та судового збору у розмірі 4 844,80грн. до Фізичної особи-підприємця Новікової Наталії Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) у справі №904/3253/24 призначено розгляд заяви в попередньому судовому засіданні на 01.10.2024 року.
18.09.2024 до суду надійшло повідомлення керуючого реструктуризацією боргів Колошина В.П. відповідно до якого вимоги кредитора визнано у повному обсязі.
01.10.2024 судом постановлено ухвалу, якою розгляд заяви Акціонерного товариства "Сенс Банк" (03150, м.Київ, вул.Велика Васильківська, 100, ідентифікаційний номер юридичної особи 23494714) про визнання грошових вимог до Фізичної особи-підприємця Новікової Наталії Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) у справі №904/3253/24 відкладено на 14.10.2024 в режимі відеоконференції.
В судовому засідання 14.10.2024 присутні керуючий реструктуризацією боргів Колошин В.П., представник боржника та представник кредитора - АТ "Банк Кредит Дніпро" та АТ КБ "Приватбанк", інші учасники справи в судове засідання не з'явились, про дату, час та місце проведення судового засідання були належним чином повідомлені.
Дослідивши наявні в матеріалах справи документи, заслухавши присутніх в судовому засіданні учасників справи, господарський суд встановив.
26.02.2021 року між Новіковою Наталією Анатоліївною та АТ "Альфа-Банк" було укладено угоду про надання кредиту №501299641, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії.
Зазначена угода є невід'ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк", повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.
Умови кредитування:
Умови споживчого кредиту:
- тип кредиту "Кредит готівкою";
- процентна ставка, річних - 15,00% річних;
- сума кредиту 100 000,00 гривень;
- строк кредиту - 24 міс.
Умови кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії:
- тип кредиту "Відновлювальна кредитна лінія";
- мета кредиту "для особистих потреб";
- процентна ставка, річних - 26,00% річних;
- сума кредиту до 200 000,00грн.;
- обов'язковий щомісячний мінімальний платіж становить 5% від суми загальної заборгованості, але не менше 50,00грн.;
- строк дії картки з моменту випуску становить 3 роки.
Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк" Новікова Н.А. зобов'язалась повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.
В результаті порушення Новіковою Н.А. взятих на себе зобов'язань, в останньої перед АТ "Альфа-Банк" виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі 91 937,01грн., з яких:
- 49 248,69грн. - заборгованість за кредитом;
- 10 338,32грн. - заборгованість за відсотками;
- 32 300,00грн. - заборгованість по комісії;
Кредитором долучено до матеріалів справи відповідні розрахунки та банківські виписки на підтвердження розміру заборгованості.
01.06.2021 року між Новіковою Наталією Анатоліївною та АТ "Альфа-Банк" було укладено угоду про надання кредиту № 501326428, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії.
Зазначена угода є невід'ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк", повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.
Умови кредитування:
Умови споживчого кредиту:
- тип кредиту "Кредит готівкою";
- процентна ставка, річних - 28,00% річних;
- сума кредиту 700 000,00грн.;
- строк кредиту 36 міс.
Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк" Новікова Н.А. зобов'язалась повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.
В результаті порушення Новіковою Н.А. взятих на себе зобов'язань, в останньої перед АТ "Альфа-Банк" виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі 1 010 556,69грн., з яких:
- 455 161,75грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту;
- 135 147,07грн. - заборгованість за поточним тілом кредиту;
- 420 247,87грн. - заборгованість за відсотками;
Умови кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії:
- тип кредиту "Відновлювальна кредитна лінія";
- процентна ставка, річних - 26,00% річних;
- сума кредиту до 200 000,00грн.;
- обов'язковий щомісячний мінімальний платіж становить 5% від суми загальної заборгованості, але не менше 50,00грн.;
- строк дії картки з моменту випуску становить 3 роки.
Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк" Новікова Н.А. зобов'язалась повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.
В результаті порушення Новіковою Н.А. взятих на себе зобов'язань, в останньої перед АТ "Альфа-Банк" виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі 54 552,33грн., з яких:
- 35 586,67грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту;
- 7 368,21грн. - заборгованість за поточним тілом кредиту;
- 11 156,94грн. - заборгованість за відсотками;
- 440,51грн. - овердрафт.
Кредитором долучено до матеріалів справи відповідні розрахунки та банківські виписки на підтвердження розміру заборгованості.
22.10.2021 року між Новіковою Наталією Анатоліївною та АТ "Альфа-Банк" було укладено угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №631868536.
Зазначена угода є невід'ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк", повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.
Умови кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії:
- тип кредиту "Кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії";
- найменування продукту "RED";
- тип картки "MasterCard Debit World";
- мета кредиту "для особистих потреб";
- процентна ставка, річних - 35,99% річних;
- сума ліміту складає 135 900,00грн. на момент оформлення договору, максимальний ліміт до 200 000,00 грн.;
- обов'язковий щомісячний мінімальний платіж становить 5% від суми загальної заборгованості, але не менше 50,00грн.;
- строк дії картки з моменту випуску становить 5 років.
Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк" Новікова Н.А. зобов'язалась повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.
В результаті порушення Новіковою Н.А. взятих на себе зобов'язань, в останньої перед АТ "Альфа-Банк" виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі 312 467,03грн., з яких:
- 228 577,53грн. - заборгованість за кредитом;
- 83 888,63грн. - заборгованість за відсотками;
- 0,87грн. - овердрафт;
Кредитором долучено до матеріалів справи відповідні розрахунки та банківські виписки на підтвердження розміру заборгованості.
12.08.2022 року на позачергових Загальних зборах Акціонерів АТ "Альфа-Банк" було прийнято рішення про зміну найменування юридичної особи. Протоколом позачергових Загальних зборів Акціонерів АТ "Альфа-Банк" за №2/2022, складеним 18.08.2022 року, змінено найменування банку з Акціонерного товариства "Альфа-Банк" на найменування: Акціонерне товариство "Сенс Банк". Відповідні зміни були внесені до Статуту АТ "Альфа-Банк" та викладені у Новій редакції Статуту. Проведена відповідна державна реєстрація. У зв'язку із викладеним Акціонерне товариство "Сенс Банк" є правонаступником Акціонерного товариства "Альфа-Банк".
Кредитором долучено до матеріалів справи копію протоколу про зміну найменування та копію Витягу зі Статуту.
З огляду на викладене на час розгляду справи загальна заборгованість ФОП Новікової Наталії Анатоліївни перед АТ "Сенс Банк" становить загальну суму 1 469 513,06грн.
ФОП Новіковою Наталією Анатоліївною не надано до матеріалів справи доказів, що спростовують обставини викладені кредитором в заяві про визнання грошових вимог та не надано доказів сплати зазначеної вище заборгованості.
Дослідивши надані учасниками справи пояснення по суті грошових вимог, суд, вважає за необхідне зазначити наступне.
Відповідно до частини другої статті 1054 Цивільного кодексу України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 ("Позика") глави 71 ("Позика. Кредит. Банківський вклад"), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з частиною другою статті 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.
Відповідно до ст.1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку відповідно до пп.2.1.1 Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затверджене постановою Правління НБУ від 30.12.1998 року №566, є первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. У разі складання їх у вигляді електронних записів при потребі повинно бути забезпечене отримання інформації на паперовому носії. Цим положенням визначено перелік первинних документів, які складаються банками залежно від виду операції, та їх обов'язкові реквізити. Залежно від виду операції первинні документи банку поділяють на касові, які підтверджують здійснення операцій з готівкою, та меморіальні, що використовуються для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій.
До первинних меморіальних документів, які підтверджують надання банком послуг з розрахунково-касового обслуговування, належать меморіальні ордери, платіжні доручення, платіжні вимоги-доручення, платіжні вимоги, розрахункові чеки та інші платіжні інструменти, що визначаються нормативно-правовими актами НБУ.
Пунктом 5.1 гл.5 Положення про організацію операційної діяльності в банках України визначено, що інформація, яка міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа.
Регістри бухгалтерського обліку повинні містити назву, період реєстрації операції, прізвища і підписи або інші дані, що дають змогу ідентифікувати осіб, які брали участь у їх складанні.
Особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня. Згідно з п.5.5. Положення про організацію операційної діяльності, форма особових рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Особові рахунки та виписки з них мають містити обов'язкові реквізити.
Виписки з особових рахунків клієнтів, що є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.
Відповідно до частини 1 статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Згідно положень Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" первинний документ то є документ, який містить відомості про господарську операцію.
Керуючись п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України 04.07.2018 № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
У постанові від 17.12.2020 року (справі № 278/2177/15-ц) Верховний Суд дійшов висновків про те, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні".
Верховний Суд наголосив на тому, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.
Дослідивши подану заяву, суд дійшов висновку щодо обґрунтованості вимог заявника про визнання грошових вимог АТ "Сенс Банк" на суму 1 469 513,06грн.
Разом з тим, заявником сплачено судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника у розмірі 4 844,80грн., який підлягає включенню до реєстру вимог кредиторів до першої черги задоволення.
За змістом положень статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.
Відповідно до частини 2 статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
За змістом частини 4 статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:
1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;
2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;
3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.
Вимоги кожної наступної черги задовольняються за рахунок коштів від продажу майна боржника після повного задоволення вимог попередньої черги, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
У разі недостатності коштів, одержаних від продажу майна банкрута, для повного задоволення всіх вимог однієї черги вимоги задовольняються пропорційно до суми вимог, що належить кожному кредиторові однієї черги.
З огляду на обґрунтованість вимог заяви Акціонерного товариства "Сенс Банк", яка подана до господарського суду в межах строку, визначеного приписами ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, господарський суд, дійшов висновку щодо наявності підстав для визнання конкурсним кредитором АТ "Сенс Банк" з грошовими вимогами до Фізичної особи-підприємця Новікової Наталії Анатоліївни на загальну суму 1 474 357,86грн., яка підлягає погашенню у наступному порядку:
- позачергове задоволення - 4 844,80грн. (витрати по сплаті судового збору);
- 2 черга - 1 469 513,06грн. (заборгованість за кредитом, за відсотками, овердрафт).
Керуючись статтями 2, 73-74, 76-79, 86, 91, 234-235 Господарського процесуального кодексу України, статтями 1, 120-122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, суд
Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Сенс Банк" (03150, м.Київ, вул.Велика Васильківська, 100, ідентифікаційний номер юридичної особи 23494714) до Фізичної особи-підприємця Новікової Наталії Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на суму 1 469 513,06грн. (заборгованість за кредитом, за відсотками, овердрафт) - 2 черга задоволення вимог кредиторів та на суму 4 844,80грн. (судовий збір) - відшкодовується у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Ухвала набирає законної сили - 14.10.2024.
Ухвала суду може бути оскаржена в порядку, передбаченому статтями 256, 257 Господарського процесуального кодексу України.
Повний текст ухвали складено 15.10.2024.
Суддя А.В. Суховаров