номер провадження справи 33/148/24
08.10.2024 Справа № 908/2099/24
м.Запоріжжя Запорізької області
Господарський суд Запорізької області у складі судді Мірошниченка М.В.,
розглянувши у спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) представників сторін матеріали справи № 908/2099/24
за позовом: Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570)
до відповідача: Фізичної особи-підприємця Казановського Олександра Олександровича ( АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 )
про стягнення 525564,80 грн.
До Господарського суду Запорізької області звернулося Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" з позовом до відповідача: Фізичної особи-підприємця Казановського Олександра Олександровича про стягнення 525564,80 грн., з яких 395542,29 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 130022,51 грн. - заборгованість за процентами.
Позов обґрунтовано порушенням відповідачем зобов'язань за кредитним договором №3412606514-КД-1 від 23.09.2021 щодо сплати кредиту та процентів, внаслідок чого утворилася заборгованість, яка є предметом стягнення за позовом.
Позов заявлено на підставі ст. ст. 173, 174 Господарського кодексу України, ст. ст. 15, 16, 509, 526, 530, 610, 1046, 1049, 1050, 1054 Цивільного кодексу України.
Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 02.08.2024 позовну заяву передано на розгляд судді Мірошниченку М.В.
Ухвалою Господарського суду Запорізької області від 09.08.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі 908/2099/24, присвоєно справі номер провадження 33/148/24, ухвалено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи за наявними у справі матеріалами без проведення судового засідання. Встановлено відповідачу строк для надання суду обґрунтованого письмового відзиву на позовну заяву - протягом 15 днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі; для надання заперечень на відповідь на відзив - протягом 5 днів з дня отримання відповіді на відзив. Встановлено позивачу строк для надання суду відповіді на відзив - протягом 5 днів з дня отримання відзиву на позов. Повідомлено сторін, що додаткові письмові докази, клопотання, заяви, пояснення, необхідно подати у строк до 09.09.2024.
Копію ухвали доставлено до електронних кабінетів позивача, представника позивача та відповідача 09.08.2024 о 23:40 год., що підтверджується довідками про доставку електронного листа.
Крім того, суд повідомив відповідача про розгляд справи шляхом розміщення копії ухвали до відома відповідача на сайті Господарського суду Запорізької області, що підтверджується роздруківкою з даного сайту за 12.08.2024.
З огляду на викладене, відповідач належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи.
Відповідач не надав відзиву на позов.
Відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України в разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.
Суд дійшов висновку, що наявних у справі доказів достатньо для вирішення спору по суті.
У зв'язку з розглядом справи без повідомлення (виклику) учасників справи відповідно до ч.3 ст. 222 ГПК України фіксування судового процесу за допомогою технічного засобу не здійснювалось.
Розглянувши матеріали справи, суд
23.09.2021 Акціонерним товариством Комерційним банком "Приватбанк" (надалі - банк, позивач) та Фізичною особою-підприємцем Казановським Олександром Олександровичем (надалі - позичальник, відповідач) укладено кредитний договір №3412606514 (далі - кредитний договір), у якому погоджено у пунктах А.1 - А.4 вид кредиту - невідновлювальна кредитна лінія, ліміт цього договору 471645,00 грн., у тому числі в розмірі 470000,00 грн. - на поповнення обігових коштів, 1645,00 грн. - на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п. п. 2.1.5, 2.2.12 цього договору.
Термін повернення кредиту - 01.09.2024, рахунок для обслуговування кредиту: НОМЕР_2 (у гривні), отримувач: АТ КБ «Приватбанк», МФО 313399, код ЄДРПОУ 3412606514 (IBAN - НОМЕР_3).
Пунктом А.6 кредитного договору встановлено, що за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 14,00% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
За умовами п. А.6.1 кредитного договору у випадку невиконання та/або неналежного виконання позичальником зобов'язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, банк за користування кредитом встановлює позивальнику проценти у розмірі 17,00% річних. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням підстави - порушення зобов'язань, передбачених п.2.2.13 цього договору та дати початку нарахування підвищених процентів, без внесення змін до цього договору. За умови відновлення виконання позичальником зобов'язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, позичальник за користування кредитом сплачує проценти у розмірі, зазначеному в п. А.6 цього договору. При цьому банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням процентної ставки у розмірі, зазначеному в п. А.6 цього договору та дати початку її нарахування.
Відповідно до п. А.7 кредитного договору у випадку порушення позичальником грошового зобов'язання по сплаті кредиту позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі 28,00% річних від суми простроченої заборгованості за кредитом.
Згідно з п. А.8 кредитного договору проценти, встановлені п. п. А.6, А.6.1 договору, нараховуються та сплачуються щомісячно, датою сплати процентів є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього договору, якщо інше не передбачене п. 7.3 цього договору. У випадку несплати процентів вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання цього договору згідно з п. 2.3.2 цього договору). Платежі по кредиту сплачуються відповідно до графіку, який є невід'ємною частиною договору.
Пунктом 4.8 кредитного договору встановлено, що нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховуються виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується.
23.09.2021 сторони уклали додаткову угоду №1 до кредитного договору, у пп. а п. 1 якої узгодили, що протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3 договору, за умови належного виконання позичальником положень Порядку, Програми фінансової державної підтримки суб'єктів малого та середнього підприємництва (далі - «Програма») та умов цієї додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.
Згідно з п. 2.7 цієї додаткової угоди погашення кредиту (тіла) позичальник здійснює рівними частинами у строки і розмірах, що зазначені в додатку 1 (графік погашення кредиту), що є невід'ємною частиною цієї додаткової угоди.
Пунктом 2.1 п. 2 цієї додаткової угоди передбачено, що за користування кредитом на умовах та в порядку, визначених цією додатковою угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана та становить на дату укладання цієї додаткової угоди розмір 14,00% річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: індекс UIRD (3 місяці) +7%, де індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці.
Відповідно до п. 2.2 цієї додаткової угоди у випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов'язань по погашенню кредиту і/або процентів у розмірі, зазначеному п. 2.3, 2.7 цієї додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом у порядку та розмірі:
- в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення;
- в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість, до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно з п. 2.1 цієї додаткової угоди +5% річних;
- в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість, - у розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.
Відповідно до п. 2.3 цієї додаткової угоди позичальник за умови належного виконання положень Порядку та умов договору за користування кредитом сплачує банку компенсаційні проценти в розмірі 0% річних на період строку дії карантину, встановленого Кабінетом міністрів України з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID 19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2 або обмежувальних заходів, пов'язаних з її поширенням та протягом 90 днів з дня його (їх) відміни, а після їх скасування - 3% річних.
У додатку №1 до цієї додаткової угоди сторони погодили графік платежів зі сплатою суми кредиту в розмірі 470000,00 грн. на період з 01.10.2021 по 01.09.2024 шляхом сплати в період з 01.10.2021 по 01.07.2024 суми 13428,57 грн. щомісячно на перше число відповідного місяця графіку та сплати решти суми 13428,62 грн. - до 01.09.2024.
Сума страхового платежу до погашення складає 1645,00 грн., яку слід сплатити рівними частинами по 822,50 грн. до 01.10.2022 та до 01.10.2023.
Як вбачається з виписки банку по рахунку позичальника за період з 23.09.2021 по 26.07.2024, на рахунок відповідача 24.09.2021 банком перераховано суму грошових коштів в розмірі 470000,00 грн. згідно з кредитним договором.
30.06.2022 сторони уклали договір про внесення змін до кредитного договору, в якому позичальник підтвердив свої зобов'язання перед банком щодо погашення заборгованості за договором, яка складається з суми неповернутого кредиту - 402857,15 грн. Сторони погодили, що погашення заборгованості здійснюється у стоки/терміни, встановлені у Графіку погашення заборгованості, що наведений у додатку №1 до цього договору про внесення змін (що є додатком №1 до договору з урахуванням змін, внесених цим договором про внесення змін).
У додатку №1 до договору про внесення змін сторони погодили такий графік погашення заборгованості: в період з 01.11.2022 по 01.04.2023 щомісячно сплачується сума 6714,29 грн., в період з 01.05.2023 по 01.09.2024 щомісячно сплачується сума 21327,73 грн., всього 402857,15 грн.
Також погоджено, що проценти за користування кредитом, починаючи з дати набрання чинності цим договором про внесення змін, нараховуються та сплачуються позичальником у розмірі та на умовах, як це визначено договором, з урахуванням зміни його умов, що внесені договором про винесення змін.
04.01.2023 сторони уклали договір про внесення змін до кредитного договору, в якому позичальник підтвердив свої зобов'язання перед банком щодо погашення заборгованості за договором, яка складається з суми неповернутого кредиту - 396141,91 грн., а також з суми нарахованих до 03.01.2023 та не сплачених позичальником процентів за користування кредитом - 112,56 грн.
Сторони погодили, що погашення заборгованості здійснюється у стоки/терміни, встановлені у Графіку погашення заборгованості, що наведений у додатку №1 до цього договору про внесення змін (що є додатком №1 до договору з урахуванням змін, внесених цим договором про внесення змін).
У додатку №1 до договору про внесення змін сторони погодили такий графік погашення заборгованості: в період з 01.02.2023 по 01.12.2023 щомісячно сплачується сума 3961,42 грн., в період з 01.01.2024 по 01.09.2024 щомісячно сплачується сума 39174,05 грн., а також в період з 01.02.2023 по 01.01.2024 сплачується сума нарахованих до 03.01.2023 та не сплачених процентів - 9,38 грн. щомісячно, всього - 396254,47 грн.
Також погоджено, що проценти за користування кредитом, починаючи з дати набрання чинності цим договором про внесення змін, нараховуються та сплачуються позичальником у розмірі та на умовах, як це визначено договором, з урахуванням зміни його умов, що внесені договором про винесення змін.
У зв'язку з порушенням відповідачем зобов'язань за кредитним договором позивач надіслав відповідачу 03.06.2024 повідомлення-вимогу вих. №10923ZPM0S3L0 від 23.05.2024 про сплату заборгованості, яка станом на 23.05.2024 складала: кредит 395542.29 грн.; прострочений кредит - 238846,15 грн.; проценти - 124946,39 грн.; прострочені проценти - 22606,59 грн. Таким чином, загальний розмір заборгованості за кредитом згідно з цією вимогою складав 520488,68 грн., з них прострочена заборгованість - 261452,74 грн. Банк повідомив, що у випадку непогашення простроченої заборгованості в термін до 23.06.2024 - строк (01.09.2024), що узгоджений в п. А.3 кредитного договору, буде вважатися таким, що настав 23.06.2024.
Оскільки позичальник не задовольнив вимогу банку, Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулося до господарського суду з позовом у даній справі про стягнення з Фізичної особи-підприємця Казановського Олександра Олександровича заборгованості в сумі 525564,80 грн., яка утворилася станом на 26.07.2024 та складається з таких сум: 395542,29 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 130022,51 грн. - заборгованість за процентами.
Спірні правовідносини сторін є господарськими та врегульовані кредитним договором.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За приписами ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Статтею 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
В силу норми ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Згідно з ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Як вбачається з виписок банку по рахунку позичальника за період з 23.09.2021 по 26.07.2024, в період з 29.09.2021 по 07.02.2024 відповідач здійснив часткове погашення кредиту на загальну суму 74457,71 грн. Зокрема, сплачено 29.09.2021 суму 13428,57 грн., 27.10.2021 суму 13428,57 грн., 26.11.2021 суму 13428,57 грн., 28.12.2021 суму 12783,25 грн., 29.12.2021 суму 161,52 грн., 30.12.2021 суму 161,39 грн., 31.12.2021 суму 161,27 грн., 04.01.2022 суму 161,14 грн., 27.01.2022 суму 13428,57 грн., 02.11.2022 суму 350,88 грн., 07.11.2022 суму 6364,36 грн., 05.04.2023 суму 99,62 грн., 07.02.2024 суму 500,00 грн. Звідси залишок непогашеного кредиту склав 395542,29 грн.
За приписами ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У зв'язку з несвоєчасною сплатою кредиту згідно погодженого графіку платежів щомісячні суми кредиту, оплату яких було прострочено, виносилися банком на прострочення, починаючи з 02.11.2022 по 02.06.2024, а 25.06.2024 винесено на прострочення кредит у сумі 117522,11 грн. Загальна сума простроченого кредиту, таким чином, склала 395542,29 грн.
Крім того, відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі сплачував проценти за користування кредитом. Так, банком нараховані проценти за період з 24.09.2021 по 24.06.2024 в загальній сумі 191809,61 грн. За цей період сплачено проценти на загальну суму 61787,10 грн., з них сплачено проценти Фондом розвитку підприємництва 23.10.2021 в сумі 1269,00 грн., 03.11.2021 в сумі 5450,72 грн., 30.12.2021 в сумі 5118,17 грн., 05.01.2022 в сумі 5134,38 грн., 01.02.2022 в сумі 5103,19 грн., 26.05.2022 в сумі 4483,80 грн., 31.05.2022 в сумі 4964,20 грн., 07.07.2022 в сумі 4713,43 грн., 30.09.2022 в сумі 4870,54 грн., 13.10.2022 в сумі 14170,06 грн., 02.12.2022 в сумі 4575,78 грн., 08.11.2022 здійснено повернення зайво нарахованих процентів у сумі 3,13 грн. та коригування погашення по договору на суму 15,64 грн., 11.01.2023 здійснено повернення зайво нарахованих процентів у сумі 47,39 грн., 05.04.2023 сплачено 226,90 грн., 15.05.2023 сплачено 115,00 грн., 08.02.2024 здійснено повернення зайво нарахованих процентів у сумі 0,28 грн., 09.04.2024 - здійснено повернення зайво нарахованих процентів у сумі 675,21 грн. та в сумі 850,28 грн.
Станом на 25.06.2024 обліковується заборгованість за несплаченими процентами в сумі 130022,51 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно з ч. ч. 1, 3 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Позивачем доведено факт надання відповідачу кредиту та наявність заборгованості зі сплати тіла кредиту в розмірі 395542,29 грн., щодо якої у відповідача існує зобов'язання з її сплати.
Також доведено наявність заборгованості в сумі 130022,51 грн. за процентами за користування кредитом, щодо яких у відповідача існує зобов'язання з їх сплати протягом усього часу фактичного користування кредитом.
Відповідач не надав доказів сплати пред'явленої до стягнення заборгованості або обґрунтованих заперечень проти позову.
За таких обставин суд задовольнив позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в сумі 395542,29 грн. та заборгованості за процентами в сумі 130022,51 грн., разом - 525564,80 грн.
Таким чином, позовні вимоги задоволені судом в повному обсязі.
За розгляд позовної заяви позивачем сплачено судовий збір у сумі 6306,77 грн. платіжною інструкцією №ВОJ61B40EF від 01.08.2024.
Відповідно до ч. 1 ст. 129 ГПК України витрати і сплати судового збору за розгляд позовної заяви в сумі 6306,77 грн. покладаються на відповідача.
Керуючись ст. ст. 129, 232, 233, 236, 238, 240, 241, 252 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
Позов задовольнити.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця Казановського Олександра Олександровича ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за кредитним договором №3412606514-КД-1 від 23.09.2021 у сумі 525564,80 грн. (п'ятсот двадцять п'ять тич п'ятсот шістдесят чотири грн. 80 коп.), з яких 395542,29 грн. (триста дев'яносто п'ять тисяч п'ятсот сорок дві грн. 29 коп.) - заборгованість за тілом кредиту, 130022,51 грн. (сто тридцять тисяч двадцять дві грн. 51 коп.) - заборгованість за процентами, а також витрати зі сплати судового збору в сумі 6306,77 грн. (шість тисяч триста шість грн. 77 коп.).
Видати накази після набрання судовим рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Центрального апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 20 днів з дня складення повного судового рішення. Повне судове рішення складено та підписано 08.10.2024.
Суддя М.В. Мірошниченко