Суддя Попова В. О.
Справа № 644/1158/24
Провадження № 2/644/1475/24
02.10.2024
(заочне)
02 жовтня 2024 року Орджонікідзевський районний суд м. Харкова у складі:
Головуючого судді - Попової В.О.,
за участю секретаря судового засідання - Плаксій К.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1
про стягнення заборгованості за договорами
Позивач в особі представника ОСОБА_2 , який діє на підставі довіреності від 07.12.2023, звернувся до Орджонікідзевського районного суду м.Харкова з позовною заявою, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за: договором позики № 78574586 від 21.01.2023 у розмірі 21 862 грн 50 коп; заборгованість за кредитним договором № 00-6840590 від 13.02.2023 у розмірі 14 271 грн 36 коп; заборгованість за кредитним договором № 6334266 від 03.02.2023 у розмірі 4 067 грн 10 коп.
На обґрунтування позовних вимог зазначено, що 21.01.2023 між ТОВ "Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»" та ОСОБА_1 укладено Договір позики № 78574586. Підписанням цього Договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг». Відповідач погодився, що до моменту підписання Договору позики вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщених на зазначеному сайті, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін на наслідки укладання цього Договору йому зрозумілі. Цей договір укладений у вигляді електронного документу шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію». ТОВ "Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»" виконало свої договірні зобов'язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у визначеній в договорі сумі, в свою чергу відповідач зобов'язання за договором позики не виконував, у зв'язку із чим утворилась заборгованість в загальній сумі 21 862 грн 50 коп.
14.06.2021 року між ТОВ "Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»" та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений Договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого, ТОВ "Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»" передає (відступає) ТОВ «ФК» ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ "Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»" права грошової вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі Боржників, в тому числі право грошової вимоги до відповідача відповідно до реєстру боржників № 9 від 23.08.2023 в сумі 21 862 грн 50 коп.,з яких 5 500 грн 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 16 362 грн 50 коп. сума заборгованості за відсотками.
Крім того, 13.02.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «КАЧАЙ ГРОШІ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00-6840590, який підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб.телефону відповідача, про що свідчить п.п.7.10 та п.8 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.п.7.2. Кредитного договору, позичальник підтверджує, що йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація, вказана в ч.2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12.07.01 р., ст.9 Закону України «Про споживче кредитування» та ознайомлений з Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ», повністю їх розуміє, погоджується з ними i зобов'язується неухильно дотримуватись Правил, повний текст яких розміщений на сайті https://kachav.com.ua/. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» виконало свої договірні зобов'язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у визначеній в договорі сумі, в свою чергу відповідач зобов'язання за договором позики не виконував, у зв'язку із чим утворилась заборгованість в загальній сумі 14 271 грн 36 коп.
30.08.2023 між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 30082023/2, у відповідності до умов якого ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Ресстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 30.08.2023 до Договору факторингу № 30082023/2 від 30.08.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 14 271 грн 36 коп., з яких: 3 675 грн 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 10 596 грн 36 коп. - сума заборгованості за звичайними відсотками.
Крім того, 03.02.2023 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 6334266. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер його мобільного телефону відповідача, який зазначено в кредитному договорі, адреса, реквізити. Підписанням кредитного договору, відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна», які розміщені на сайті creditplus.ua. Приймаючи умови Кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується та зобов'язується неухильно дотримуватися цих Правил. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок та умови кредитування, права, обов'язки сторін, іншу інформацію для укладення договору. ТОВ «Авентус Україна» виконало свої договірні зобов'язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у визначеній в договорі сумі, в свою чергу відповідач зобов'язання за кредитним договором не виконував, у зв'язку із чим утворилась заборгованість в загальній сумі 4 067 грн 00 коп.
24.11.2023 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений Договір факторингу № 24112023, відповідно до умов якого, ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК» ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права грошової вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі Боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 24.11.2023 до Договору факторингу № 24112023 від 24.11.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 4 067 грн 00 коп., з яких 1 500 грн 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 2 567 грн 10 коп. сума заборгованості за відсотками..
Ухвалою Орджонікідзевського районного суду м. Харкова від 22 лютого 2024 року позовну заяву прийнято, провадження у справі відкрито та призначено справу до розгляду в порядку спрощеного провадження з викликом сторін.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином та своєчасно. В позовній заяві зазначено, що розгляд справи просять здійснювати за відсутністю представника позивача, не заперечують щодо ухвалення заочного рішення на підставі доказів, наявних у матеріалах справи.
Відповідач ОСОБА_1 в судові засідання, призначені на 20.03.2024, 24.04.2024, 13.06.2024, 15.08.2024, 02.10.2024 не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином та своєчасно шляхом направлення судової повістки рекомендованою кореспонденцією на адресу яка зазначена в позовній заяві та підтверджена як місце його реєстрації, які повернулись до суду без вручення з відміткою Укрпошти «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 76, 79, 83, 87) та шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України (а.с. 74, 78, 81, 85). Заяв, клопотань тощо до суду від відповідача не надходило.
Згідно ч. 1 ст. 44 ЦПК України учасники судового процесу та їхні представники повинні добросовісно користуватися процесуальними правами; зловживання процесуальними правами не допускається.
Зі змісту п.2 ч. 7 ст. 128 ЦПК України вбачається, що повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку.
Відповідно до приписів ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставляння у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Учасники судового процесу зобов'язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з'явилися в судове засідання без поважних причин.
Таким чином, на підставі вищевикладених приписів ст.ст.128,130-131 ЦПК України суд вважає, що відповідач повідомлений належним чином.
Судом було вжито всіх заходів для повідомлення відповідача про розгляд даної справи в порядку спрощеного позовного провадження, однак, відповідач не скористався процесуальним правом подачі відзиву на позовну заяву, а також доказів, на підтвердження своїх заперечень, та за відсутності доказів поважності причин неподання учасниками розгляду заяв по суті справи, суд вирішує справу за наявними письмовими матеріалами, що відповідає положенню частини восьмої статті 178 Цивільного процесуального кодексу України.
Відповідно до ч.4 ст.223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
За таких обставин, з письмової згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України, на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, встановив наступні факти та відповідні правовідносини.
21 січня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78574586 (а.с. 8-9).
Також, 21.01.2023 сторонами підписано таблицю обчислення загальної вартості кредит для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (додаток № 1 до договору позики № 78574586) (а.с. 10).
Згідно з п.1 договору № 78574586, позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі - «Строк Позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
У п. 2 вказаного договору позики зазначено, що сума позики складає - 5 000 грн 00 коп., строк позики - 30 днів, фіксована процентна ставка - 2,5 % на день, дата повернення позики - 20.02.2023. Орієнтовна загальна вартість позики - 6 500 грн 00 коп.
Також, п. 2 договору № 78574586 визначені: знижена процентна ставка/день (застосовується відповідно до умов програми лояльності) - 1 %; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день, %, (не застосовується у період карантину) - 2,70 %; пеня%/день (не застосовується у період карантину) - 2,70 %; орієнтовна річна процентна ставка - 2333,95%, орієнтовна вартість позики - 6 500 грн 00 коп..
Пунктом 4 Договору встановлено, що проценти нараховуються щоденно, включаючи дату отримання та повернення на залишок позики.
Крім того, п.п. 5.1., 5.2, 5.3 Договору встановлено, що Позичальник ознайомився на сайті Позикодавця з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачено ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також до моменту підписання Договору Позичальник вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті Позикодавця, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки цього договору йому зрозумілі.
21 січня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладена додаткова угода № 78574586 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78574586 від 21.01.2023 (а.с. 11).
Також, 21.01.2023 сторонами підписано таблицю обчислення загальної вартості кредит для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (додаток № 1 до договору позики № 78574586) (а.с. 12).
Відповідно до п. 1, на підставі звернення позичальника, здійсненного за допомогою засобів інформаційно-телекомунікаційної системи, позикодавець збільшує суму наданої позичальнику позику 5 000 грн на 500 грн. Таким чином, загальний розмір наданої позики становить 5 500 грн.
Позичальник розуміє та підтверджує те, що у зв'язку зі збільшенням загального розміру позики, зміниться орієнтовна загальна вартість позики, у зв'язку з чим сторони домовились: викласти в новій редакції стовбець 7 Таблиці п. 2 Договору, а саме «Орієнтовна загальна вартість позики, у грн.» 7 150 грн. (п. 2).
В пункті 7 зазначеної додаткової угоди, вказано, що позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою системи BankID НБУ.
Підписання вказаних документів здійснено ОСОБА_1 шляхом використання простого електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
14 червня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за плату, а ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» грошові вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів». Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку № 1 та є невід'ємною частиною договору (п. 1.1) (а.с. 13 -14).
Згідно з п.1.2 договору факторингу № 14/06/21 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
Крім того, 28 липня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підписані додаткова угода № 2 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021; 23 серпня 2023 року Додаткова угода № 10 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, в яких зазначено додаткові умови договору факторингу (а.с. 15, 16).
Також 23 серпня 2023 року було підписано Акт прийому-передачі реєстру боржників № 9 від 23 серпня 2023 року за договором факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року та Витяг з реєстру боржників № 9 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а.с. 17, 18).
Відповідно до витягу з реєстру боржників № 9 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором позики № 78574586.
Всупереч умовам договору позики № 78574586 відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем нарахування штрафних санкцій не здійснювалося. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 78574586 в розмірі 21 862 грн 50 коп., 5 500 грн 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 16 362 грн 50 коп. сума заборгованості за відсотками (а.с. 19).
13 лютого 2023 року між ТОВ «Качай гроші» та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії № 00-6840590 (а.с.25-27).
Відповідно до п. 1.1 Договору кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, виплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені Договором.
Зі змісту п. 1.2 Договору слідує, що сума кредитного ліміту складає - 3 675 грн 00 коп.
Строк дії кредитної лінії 120 днів. Позичальник зобов'язаний повернути кредит кредитодавцю 13 червня 2023 року або достроково (п. 1.3) .
Позичальник зобов'язаний оплатити проценти в рекомендовану дату оплати 05 березня 2023 протягом дії кредитної лінії, позичальник зобов'язаний сплачувати проценти на кожний 20 день після рекомендованої дати погашення процентів за фактичне користування грошовими коштами (а.с. 1.3.1).
Відповідно до п.1.4 Договору тип процентної ставки -фіксована. Знижена процентна ставка становить 2,5 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом, надається позичальнику в якості заохочення та діє виключно за умови сплати процентів не пізніше рекомендованої дати оплати, визначеної п.1.3.1 даного договору. Знижена процентна ставка застосовується виключно в межах строку надання кредиту, зазначеного в п. 1.3 цього договору, але не більше перших 20 днів користування кредитом, тобто з 1 по 20 включно.
Стандартна процентна ставка складає 2,5 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом, застосовується у межах строку надання кредиту, зазначеного у п.1.3 цього договору, після 20 дня користування кредитом, починаючи з 21 дня користування кредитом по день повернення кредиту (а.с 1.4.2).
Пунктом 2.2 зазначено, що дата надання/видачі кредиту - дата перерахування кредитодавцем зі свого поточного рахунку коштів кредиту в сумі 3 675 грн 00 коп. на карту позичальника № НОМЕР_1 , яка зазначається у форматі ХХХХХХ****ХХХХ, емітовану банком України.
Положеннями п. 2.3 Договору встановлено, що сума кредиту перераховується кредитодавцем протягом 3 (трьох) банківських днів з моменту (дати) укладення цього договору.
Зі змісту п. 3.1 Договору слідує, що розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється за період з дати перерахування коштів кредиту з поточного рахунку кредитодавця на платіжну картку позичальника до дня повернення кредиту протягом дії кредитної лінії на виконання зобов'язання по поверненню заборгованості, вказаної в п. 1.3 договору строк, проценти нараховуються і за період прострочення з моменту виникнення такої прострочки.
Пунктом 4.3 Договору встановлено, що позичальник зобов'язаний повернути кредитодавцю суму кредиту та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені договором.
Відповідно до п.6.1 Договору у разі несвоєчасного виконання зобов'язань щодо погашення кредиту та/або процентів за цим договором позичальник несе відповідальність, передбачену чинним законодавством України.
Також, 13.02.2023 сторонами підписано графік платежів (а.с. 28) та паспорт споживчого кредиту, в якому зазначені умови кредитування, аналогічно зазначеному в договорі кредитної лінії № 00-6840590 (а.с. 29-30).
Підписання вказаних документів здійснено ОСОБА_1 шляхом використання простого електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
30 серпня 2023 року між ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 30082023/2, відповідно до умов якого Фактор зобов'язується передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов'язується відступити Фактору право вимоги за укладеними кредитними договорами згідно Реєстру Боржників, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення правив вимоги (а.с. 31-32).
Перелік Боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід'ємною частиною договору.
З акту прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 30082023/2 від 30 серпня 2023 року слідує, що Клієнт передав, а Фактор прийняв Реєстр боржників від 30 серпня 2023 (а.с. 33).
Відповідно до Витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 30082023/2 від 30.08.2023 слідує, що ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 00-6840590 у розмірі 14 271 грн 36 коп., з яких: 3 675 грн 00 коп. - заборгованість за основною сумою боргу; 10 596 грн 36 коп. - заборгованість за звичайними відсотками (а.с. 34).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 00-6840590 від 13.02.2023 заборгованість відповідача за вказаним договором за період з 30.08.2023 по 31.01.2024 складає 14 271 грн 36 коп. (а.с. 35).
03 лютого 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання споживчого кредиту за № 6334266 (а.с. 39-43).
Пунктом 1.2 Договору передбачено, що на умовах, встановлених Договором, Товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені Договором.
Відповідно до п. 1.3. Договору сума кредиту (загальний розмір) складає 1 500 грн, тип кредиту - кредит.
Згідно з п. 1.4 Договору строк кредиту складає 360 днів; періодичність платежів зі сплатою процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - графік платежів), що є Додатком № 1 до цього Договору. Графік платежів розраховується за зниженою процентною ставкою, виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов'язки на умовах та у строки, визначені в Договорі.
Як вбачається з п. 1.5 Договору, тип процентної ставки - фіксована.
Приписами п. 1.5.1 Договору передбачено, що стандартна процентна ставка становить 1,99 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього Договору.
Згідно п. 1.5.2 Договору, знижена процентна ставка - 0,995 % в день та застосовується згідно з правилами, зазначеними в цьому пункті.
Відповідно до п. 1.7 Договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом - 29653,85 % річних (п. 1.7.1), за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 13458,45 % річних (п. 1.7.2).
Згідно з п. 1.8 Договору, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом - 12 246 грн 00 коп. (п. 1.8.1), за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 11798 грн 25 коп. (п. 1.8.2).
Приписами п. 2.1. Договору передбачено, що кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної карти № НОМЕР_1 .
Відповідно до п. 9.2. Договору, Договір вважається укладеним з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання споживачем зобов'язань за ним.
Пунктом 9.11. Договору передбачено, що всі додатки до цього Договору підписані сторонами є невід'ємними частиною Договору.
Як вбачається з Додатку № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 6334266 від 03.02.2023, сторони узгодили, що сума платежу за розрахунковий період складатиме - 12 246 грн 00 коп., сума процентів за користування кредитом складатиме - 10 746 грн 00 коп., реальна річна процентна ставка - 29653,85 % річних, загальна вартість кредиту - 12 246 грн 00 коп. (а.с. 44).
Підписання вказаних документів здійснено ОСОБА_1 шляхом використання простого електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
24 листопада 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу № 24112023, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов'язуються передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Авентус Україна» за плату, а ТОВ «Авентус Україна» відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту) , плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «Авентус Україна». Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формуються згідно до Додатку № 1 та є невід'ємною частиною договору (а.с. 45-47).
24 листопада 2023 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» складений Акт прийому-передачі Реєстру Боржників № 1 за договором факторингу № 24112023 від 24 листопада 2023 року, в якому зазначено, що клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр Боржників № 1, з урахуванням п.1.2 договору факторингу № 24112023 від 24 листопада 2023 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором щодо боржників стосовно заборгованостей. Реєстр Боржників переданий у повному об'ємі відповідно до умов договору факторингу № 24112023 від 24 листопада 2023 року, будь-яких зауважень до зазначеного Реєстру немає (а.с. 48).
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 1 до договору факторингу № 24112023 від 24 листопада 2023 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 6334266 у розмірі 4 067 грн 10 коп., з яких 1 500 грн 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 2 567 грн 10 коп. сума заборгованості за відсотками (а.с. 49).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 6334266 від 03.02.2023, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним договором за період з 24.11.2023 по 31.01.2024 складає 4 067 грн 10 коп., з яких 1 500 грн 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 2 567 грн 10 коп. сума заборгованості за відсотками (а.с. 50).
Положеннями ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України встановлено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Частинами 1 та 2 ст. 639 Цивільного кодексу України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
За приписами ч.ч. 1, 2 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про електронну комерцію».
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначений Порядок укладення електронного договору. Зокрема, відповідно до частини 3 цієї статті, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Частинами 4 та 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним..
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа.
Згідно з частинами 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов'язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб'єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
За правилами ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов'язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис».
Як вбачається з матеріалів справи, договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78574586 від 21.01.2023 та додаткова угода № 78574586 від 21.01.2023, укладений між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , договір кредитної лінії № 00-6840590 від 13.02.2023 укладений між ТОВ «Качай гроші» та ОСОБА_1 , договір № 6334266 про надання споживчого кредиту від 03.02.2023, укладений між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 , містять основні істотні умови, характерні для таких видів договорів, зазначено суму позики/кредиту, дату їх видачі, строк повернення грошових коштів, розмір процентів, умови кредитування, що було погоджено сторонами.
Як вбачається з наявних в матеріалах справи, договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78574586 від 21.01.2023 та додаткова угода № 78574586 від 21.01.2023, договір кредитної лінії № 00-6840590 від 13.02.2023, договір № 6334266 про надання споживчого кредиту від 03.02.2023, підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
За вказаних обставин суд вважає встановленим факт укладення відповідачем договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78574586 від 21.01.2023 та додаткову угоду № 78574586 від 21.01.2023 з ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», договір кредитної лінії № 00-6840590 від 13.02.2023 з ТОВ «Качай гроші», договір № 6334266 про надання споживчого кредиту від 03.02.2023 з ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 правонаступником яких є ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", із дотриманням вимог статті 12 Закону України «Про електронну комерцію».
ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Качай гроші», ТОВ «Авентус Україна» свої зобов'язання за вищевказаними договорами виконали в повному обсязі, а саме - надали відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договорами. Відповідач не виконав своїх зобов'язань та не погасив кредитну заборгованість.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
За змістом положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитодавця у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено законом чи договором.
За змістом статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов'язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов'язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов'язанні.
З аналізу долучених до матеріалів справи доказів підтверджений факт відступлення права грошової вимоги ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Качай гроші», ТОВ «Авентус Україна» на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до боржника ОСОБА_1 .
Відповідно до положень ст.ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу.
За змістом ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Отже, для належного виконання зобов'язання необхідно дотримуватись визначених у договорі строків, зокрема, щодо сплати коштів, визначених кредитним договором, а тому прострочення виконання зобов'язання є його порушенням.
На час розгляду справи судом відповідач не надав даних, що свідчать про добровільне погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитними договорами у добровільному порядку.
Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов'язань, відповідно до ст. 617 ЦК України.
За таких обставин суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78574586 від 21.01.2023, договором кредитної лінії № 00-6840590 від 13.02.2023, договором № 6334266 про надання споживчого кредиту від 03.02.2023, обґрунтовані та підлягають задоволенню.
Питання про розподіл судових витрат між сторонами суд вирішує відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, у зв'язку з чим з відповідача на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» підлягає стягненню судовий збір в розмірі 3 028 грн 00 коп.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 263-265, 268 ЦПК України, суд
Задовольнити позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 , реєстрація місця проживання/перебування: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (код ЄДРПОУ 35625014, IBAN № НОМЕР_3 у АТ «ТАСкомбанк», юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30) заборгованість:
-за договором позики № 78574586 від 21.01.2023 у розмірі 21 862 (двадцять одна тисяча вісімсот шістдесят дві) грн 50 коп., з яких: 5 500 грн 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 16 362 грн 50 коп. - сума заборгованості за відсотками;
-за кредитним договором № 00-6840590 від 13.02.2023 у розмірі 14 271 (чотирнадцять тисяч двісті сімдесят одна) грн 36 коп., з яких: 3 675 грн 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 10 596 грн 36 коп. - сума заборгованості за відсотками;
-за кредитним договором № 6334266 від 03.02.2023 у розмірі 4 067 (чотири тисячі шістдесят сім) грн 10 коп., з яких: 1 500 грн 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 2 567 грн 10 коп. - сума заборгованості за відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 , реєстрація місця проживання/перебування: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (код ЄДРПОУ 35625014, IBAN № НОМЕР_3 у АТ «ТАСкомбанк», юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30) судовий збір у розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійки.
Заочне рішення може бути оскаржено позивачем протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складення повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Харківського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня складення рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення складений 07.10.2024.
Суддя В.О. Попова