18.09.2024 Справа №607/8433/24 Провадження №2/607/2186/2024
місто Тернопіль
Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:
головуючого судді Герчаківської О. Я.,
за участі секретаря судового засідання Баб'як Н. О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Акціонерне товариство «Сенс Банк» (далі - АТ «Сенс Банк», Банк) звернулося до суду із позовом, у якому просить стягнути із ОСОБА_1 заборгованість за Кредитним договором №501281908, в розмірі 569 529,51 грн.
В обґрунтування своїх позовних вимог позивач покликається на те, що 16 грудня 2020 року ОСОБА_1 уклав з АТ «Альфа Банк» угоду про надання споживчого кредиту № 501281908 (надалі - Кредитний договір). Відповідно до умов Кредитного договору Банк зобов'язувався надати відповідачу кредит, а ОСОБА_1 - в порядку та на умовах, визначених Кредитним договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені Кредитним договором. Умовами Кредитного договору передбачено, що у випадку невиконання ОСОБА_1 умов Договору, останній зобов'язаний достроково виконати всі боргові зобов'язання перед Банком протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня отримання від Банку інформації.
Банк належним чином виконав свій обов'язок щодо надання Позичальнику кредиту. Водночас ОСОБА_1 своїх зобов'язань за Кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого утворилась заборгованість за Кредитним договором, яка становить 569529,51 грн.
12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк». Запис про зміну найменування позивача внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30 листопада 2022 року.
Внаслідок неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань за Кредитним договором, станом на 17 серпня 2023 року заборгованість відповідача перед позивачем становить 569 529,51 грн, з них: 400 939,27 грн - заборгованість по тілу кредиту; 168 590,24 грн - заборгованість по відсотках.
З метою досудового, добровільного врегулювання спору на адресу ОСОБА_1 направлено досудову вимогу щодо виконання договірних зобов'язань. Однак, вказану вимогу залишено відповідачем без реагування.
У зв'язку з викладеним, позивач звернувся за захистом своїх прав до суду, подав позовну заяву.
Ухвалою судді від 17 квітня 2024 року відкрито провадження у справі № 607/8433/24 та призначено її до судового розгляду за правилами загального позовного провадження.
Протокольною ухвалою суду, постановленою у судовому засіданні 02 липня 2024 року закрито підготовче провадження та призначено справу до розгляду по суті.
У судове засідання представник позивача АТ «Сенс Банк» не з'явився, проте надіслав на адресу суду клопотання у якому просив судові засідання проводити за його відсутності, щодо винесення заочного рішення не заперечив.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлявся належним чином, відзиву на позовну заяву не надав суду.
Суд вважає, що відповідач про дату та час розгляду справи повідомлений належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомив, а тому відповідно до ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України), справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення.
За вказаних обставин, з підстав, визначених ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини.
16 грудня 2020 року ОСОБА_1 підписав оферту на укладання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, згідно з якою Позичальник запропонував АТ «Альфа-Банк» укласти угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття йому поточного рахунку у гривні, з встановленням ліміту кредитної лінії у розмірі 500 000,00 грн, зі сплатою за користування кредитом, який наданий для особистих потреб, відсотків - 28,00 % річних, строком на 48 місяців. Датою повернення кредиту є 16 грудня 2024 року.
Кредит надавався ОСОБА_1 для власних потреб у розмірі 499 750,00 грн у спосіб - переказу коштів на рахунок № НОМЕР_1 , відкритий в АТ «Альфа-Банк» ЄДРПОУ 23494714, з оплатою страхового платежу в розмірі 250 грн, згідно з умовами Договору добровільного страхування ризиків Позичальника за програмою «Альфа-Сервіс» №107.501281908.111 від 16 грудня 2020 року.
Позичальник пропонував Банку обов'язковий мінімальний платіж встановити у розмірі 5 % від суми загальної заборгованості за кредитною лінією, але не менше 50 грн; щомісячно в останній день розрахункового періоду здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунку № НОМЕР_1 в розмірах, що необхідні для щомісячної оплати страхового платежу, згідно з умовами договору.
В додатку №1 до Угоди та Додатку №4 до Кредитного договору, що є невід'ємною його частиною, запропоновано визначити:
-детальний розпис складових загальної вартості кредиту реальної річної процентної ставки;
-графік платежів з повернення Кредиту, сплати процентів за його користування;
-сум комісійної винагороди та інших платежів за Угодою.
Також до оферти додано Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та орієнтованої реальної процентної ставки з урахування вартості всіх супутніх послуг, що є Додатком №1 до Угоди про надання кредиту № 501281908 від 16 грудня 2020 року та підписаний ОСОБА_1
16 грудня 2020 року ОСОБА_1 підписав Анкету заяву про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа Банк» на укладення договору про банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «Альфа Банк».
Також у цей день було підписано Паспорт споживчого кредиту, який містить інформацію щодо строку кредитування, суми кредиту, мети отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту, процентну ставку та розмір платежу.
Згідно з паспортом споживчого кредиту максимальна сума кредиту 500 000,00 грн, строком на 48 місяців, процентна фіксована ставка 28,00 % річних, загальні витрати за кредитом 336 701,26 грн. Орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом складає 836 451,26 грн, реальна процентна ставка - 31,93 відсотків річних.
Також згідно з паспортом споживчого кредиту до картки MasterCart Debit World іменна, максимальна сума кредиту 200 000,00 грн, процентна фіксована ставка 26 % річних, строк кредиту 12 місяців з можливістю пролонгації дії відновлювальної лінії на новий строк за умови дотримання клієнтом умов договору.
Крім того, у день укладення Кредитного договору, шляхом підписання заяви (акцепту) №248.501281908.111 було укладено договір страхування між ПрАТ «Страхова компанія «Альфа Страхування» та ОСОБА_1 , предметом якого є майнові інтереси страхувальника, що не суперечать закону і пов'язані з непередбаченими збитками страхувальника у разі несанкціонованого використання третіми особами поточного рахунку НОМЕР_1 , відкритого у АТ «Альфа-Банк», внаслідок крадіжки, розбою або підробки. Страхова сума становить 2 000 грн.
Також відповідачем надано Податкову декларацію платника єдиного податку фізичної особи - підприємця за 2019 рік.
ОСОБА_2 надала свою згоду на укладення її чоловіком ОСОБА_1 кредитного договору № 501281908 від 16 грудня 2020 року, про що подала заяву від 16 грудня 2020 року.
Факт користування відповідачем кредитними коштами підтверджується випискою з особового рахунку за період з 16 грудня 2020 по 17 серпня 2023, з якої вбачається, що ОСОБА_1 отримав кредитні кошти, частково погашав заборгованість за кредитним договором.
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 501281908 від 16 грудня 2020 року, заборгованість ОСОБА_1 перед Банком станом на 17 серпня 2023 року становить 569 529,51 грн, з яких: 400 939,27 грн - за тілом кредиту; 168 590,24 грн - за відсотками.
12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк». Запис про зміну найменування позивача внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30 листопада 2022 року.
АТ «Сенс банк» на адресу відповідача ОСОБА_1 направлялась досудова вимога щодо виконання договірних зобов'язань протягом 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги Банку, усунути порушення умов Кредитного договору та погасити заборгованості в розмірі простроченого боргу, у випадку невиконання, - достроково повернути кредит у повній непогашеній сумі та сплатити всі нараховані і несплачені проценти за користування кредитом, комісії, а саме: 569 529,51 грн.
Звертаючись до суду з позовом, позивач стверджував, що відповідач отримав кредитні кошти, однак не виконує зобов'язань щодо їх повернення.
Відтак, до виниклих між сторонами правовідносин підлягають застосуванню наступні норми права.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, чинної на час виникнення спірних правовідносин, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони . Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) . Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
Згідно статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Підписавши оферту на укладання Угоди про надання споживчого кредиту 501281908 від 16 грудня 2020 року, відповідач ОСОБА_1 добровільно погодився в порядку та на умовах, визначених Кредитним договором, повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом та інші передбачені платежі в сумі, строки та на узгоджених умовах. Вказаний правочин у встановленому законом порядку відповідачем не оспорювався та не визнавався недійсним. На підставі Кредитного договору відповідачу було зараховано кредитні кошти у розмірі 500 000,00 грн на рахунок. З виписки по рахунку відповідача, а також зі змісту розрахунку, наданого Банком, вбачається, що ОСОБА_1 після отримання кредитних коштів здійснював часткове погашення заборгованості по кредиту.
Враховуючи, що відповідач свої зобов'язання з повернення заборгованості за тілом кредиту та відсотками виконав не у повному обсязі, у зв'язку з чим, станом на 17 серпня 2023 року утворилася заборгованість в сумі 569 529,51 грн, з яких: 400 939,27 грн за тілом кредиту; 168 59,24 грн за відсотками, а вимога Банку про повернення коштів залишена ОСОБА_1 без виконання, його обов'язок зі сплати коштів за невиконання умов Кредитного договору наступив.
За змістом частин 3 та 4 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Згідно із ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України).
Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч. 1 ст. 80 ЦПК України).
У відповідності до вимог ст. 83 ЦПК України, сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об'єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу. У випадку визнання поважними причин неподання учасником справи доказів у встановлений законом строк суд може встановити додатковий строк для подання вказаних доказів. Докази, не подані у встановлений законом або судом строк, до розгляду судом не приймаються, крім випадку, коли особа, яка їх подає, обґрунтувала неможливість їх подання у вказаний строк з причин, що не залежали від неї.
Частинами 1-3 ст. 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов'язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
Отже, за встановлених судом обставин, позивачем доведено, що між сторонами у виниклому спорі 16 грудня 2020 року було укладено Кредитний договір про надання споживчого кредиту № 501281908, ОСОБА_1 отримав кредитні кошти в розмірі 500 000,00 грн та зобов'язалася сплачувати проценти у розмірі та в строк, визначених Кредитним договором, а тому позовні вимоги АТ «Сенс Банк» підлягають до задоволення у повному обсязі, оскільки відповідач неналежно виконувала своїх зобов'язання як позичальник.
Крім того, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме, судовий збір в розмірі 8 542,94 грн сплачений позивачем згідно меморіального ордера № 297805059 від 13 березня 2024 року.
На підставі наведеного та керуючись статтями 2, 4, 12, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 247, 258, 259, 264, 265, 280, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,
Позов задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Сенс Банк» заборгованість за кредитним договором № 501281908 від 16 грудня 2020 року в розмірі 569529 (п'ятсот шістдесят дев'ять тисяч п'ятсот двадцять дев'ять),51 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Сенс Банк» 8 542 (вісім тисяч п'ятсот сорок дві),94 грн. сплаченого судового збору.
Копію рішення направити відповідачу у справі.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Акціонерне товариство «Сенс Банк», код ЄДРПОУ: 23494714, адреса місцезнаходження: вул. Велика Васильківська, буд. 100, м. Київ, 03150.
Відповідач: ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 .
Головуючий суддя О. Я. Герчаківська