Справа № 357/2013/24
Провадження № 2/357/1949/24
01 жовтня 2024 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:
головуючий суддя - Цукуров В. П. ,
секретар судового засідання - Чайка О.В.,
за участю представника відповідача - адвоката Перепелиці О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Біла Церква Київської області за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Короткий зміст позовних вимог. Рух справи.
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - «Позивач») звернулося до Білоцерківського міськрайонного суду Київської області з позовною заявою до ОСОБА_1 (далі - «Відповідач») про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на наступні обставини.
26.08.2022 року між сторонами за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1079-5873.
На виконання зазначених вимог Відповідачу було надано одноразовий ідентифікатор A898, для підписання Кредитного договору №1079-5873 від 26.08.2022 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
Відповідно до умов Кредитного договору Позивач взяв на себе зобов'язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах:
- сума кредиту - 6500,00 грн.;
- строк кредитування - 300 днів;
- базовий період - 14 днів;
- знижена % ставка - 2,50 % в день;
- стандартна % ставка - 3,00 % в день;
Базовий період - проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов'язок сплати відсотків за користування Кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у Договорі і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця.
Позивач, через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року, видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 року на карту Відповідача.
Відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №1079-5873 від 26.08.2022 року, шляхом здійснення платежів в загальному розмірі 7714,99 гривень.
У подальшому Відповідач всупереч умовам Кредитного договору не повернула в повному обсязі кредит Позивачу, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов'язання перед ним за Кредитним договором, у тому числі після спливу строку кредитування, встановленого умовами Кредитного договору.
Станом на 08.01.2024 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить 51349,18 гривень, а саме:
- прострочена заборгованість за кредитом - 6012,50 гривень;
- прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 45336,68 гривень.
Разом з цим, Позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до Відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме - часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 18 849,18 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 32500,00 гривень.
Враховуючи вищезазначене, Позивач просить суд стягнути з Відповідача не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме:
- прострочену заборгованість за кредитом - 6012,50 гривень;
- прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 26487,50 гривень
З огляду на викладене Позивач просив суд стягнути з Відповідача на його користь суму заборгованості за Кредитним договором №1079-5873 від 26.08.2022 року в розмірі 32500,00 гривень та судовий збір в розмірі 2422,40 гривень.
22.03.2024 року ухвалою суду було відкрито провадження по справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження (а.с. 82).
20.06.2024 року до канцелярії суду Відповідачем подано заяву про розгляд справи без її участі та про визнання позову (а.с. 94).
29.07.2024 року до канцелярії суду Відповідачем надійшов відзив на позовну заяву, у якому останній частково визнав позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитом в розмірі 6012,50 гривень, проти задоволення позовних вимог в іншій частині, а саме в частині стягнення заборгованості за проценти в розмірі 26487,50 гривень - заперечувала. Зазначила, що вона критично ставиться до довідки про перерахування суми кредиту №1079-5873 від 26.08.2023 року, так як у ній відсутні дані, які могли б підтвердити, що карта НОМЕР_1 належить Відповідачу, та відсутній договір на переказ коштів. Зауважила, що матеріали справи не містять детальних розрахунків нарахування їй заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом. Підкреслила, що нею сплачувалися кошти в рахунок повернення кредиту, утім Відповідачем їх було зараховано в рахунок сплати процентів за користування ним. Наголосила, що розмір процентів за користування кредитом є надмірним, суперечить принципам розумності та добросовісності. Повідомила, що наразі, вона перебуває у складному матеріальному становищі (а.с. 95-98).
У судові засідання сторони/їхні представники не з'явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином (а.с. 85, 87, 91, 117).
У зв'язку з тим, що сторони не з'явилися в судове засідання, згідно із ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Фактичні обставини, встановлені судом.
Судом встановлені фактичні обставини та зміст спірних правовідносин.
26.08.2022 року між сторонами за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1079-5873 (а.с. 15-25).
На виконання зазначених вимог Відповідачу було надано одноразовий ідентифікатор A898, для підписання Кредитного договору №1079-5873 від 26.08.2022 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
Відповідно до умов Кредитного договору Позивач взяв на себе зобов'язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах:
- сума кредиту - 6500,00 грн.;
- строк кредитування - 300 днів, дата повернення кредиту - 22.06.2023 року;
- базовий період - 14 днів;
- знижена % ставка - 2,50 % в день;
- стандартна % ставка - 3,00 % в день;
Дата видачі кредиту - 26.08.2022 року, останній календарний день першого Базового періоду - 08.09.2022 року.
Базовий період - проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов'язок сплати відсотків за користування Кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у Договорі і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця.
Пунктом 2.3. Кредитного договору № 1079-5873 від 26.08.2022 року передбачено, що для мінімізації загальних витрат Позичальника за Кредитом Кредитодавець рекомендує Позичальнику здійснити повне погашення Кредиту не пізніше останнього дня першого Базового періоду строку кредитування згідно наступного розрахунку: Дата видачі кредиту - 26.08.2022 року. Останній календарний день першого Базового періоду - 08.09.2022 року. Сума Кредиту - 6500,00 грн. Нараховані проценти за користування Кредитом - 2275,00 грн. Разом до сплати - 8775,00 грн.
Згідно з п. 4.4. кредитного договору № 1079-5873 від 26.08.2022 року - Базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду, крім наступного випадку: якщо Позичальник у поточному Базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного Базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.
Пунктом 4.3. Договору передбачено, що Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом. Тип процентної ставки за користуванням Кредитом - фіксована.
Згідно з п. 4.6. Кредитного договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 3.00% (три цiлих, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за Зниженою та/або Пільговою ставкою). Пільгова процентна ставка становить 2,50 % (дві цiлих, п'ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом протягом першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами Кредитодавця. Знижена процентна ставка становить 2.50 % (дві цiлих, п'ятдесят сотих відсотки (-ів)) за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору.
Відповідно до п. 4.8. Договору, Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі - Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 22.06.2023 року. Строк Договору є рівним Строку кредитування. В частині виконання зобов'язань Договір діє до повного та належного виконання Сторонами своїх зобов'язань за Договором. Продовження Строку кредитування в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. Подовження Строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою Сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов'язань Позичальника.
Пунктом 5.2. Договору передбачено, що Позичальник має право у будь-який час повністю або частково достроково повернути отриманий Кредит у будь-який момент.
Пунктом 5.3. Договору, встановлено, якщо Позичальник має намір повністю достроково повернути Кредит, тобто до закінчення Строку кредитування, Позичальник сплачує у повному обсязі всю суму неповерненого Кредиту та залишок несплачених процентів за фактичний строк користування Кредитом за ставкою визначеною умовами даного Договору, тобто за строк з моменту отримання Кредиту до моменту повернення Кредиту Кредитодавцю шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. З дати зарахування коштів на банківський рахунок Кредитодавця у сумі, достатній для повної оплати вказаних вище зобов'язань, Кредит вважається погашеним у повному обсязі, зобов'язання Позичальника за Договором припиняються.
Пунктом 5.4. Договору, передбачено, що якщо Позичальник достроково здійснює повернення тільки частини Кредиту, зобов'язання Позичальника підлягають відповідному коригуванню (з дати, наступної за днем зарахування грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця зменшується сума неповернутого Кредиту, відсотки за користування Кредитом нараховуються на залишок суми неповернутого Кредиту). При частковому достроковому поверненні Кредиту сума сплачених Позичальником Кредитору коштів погашає вимоги Кредитодавця зі сплати простроченої заборгованості, повернення суми Кредиту, сплати процентів за Кредитом та неустойки в порядку черговості, встановленої Правилами.
Відповідно до п.5.6 Кредитного договору здійснені Позичальником оплати за Договором розподіляються у наступному порядку: у першу чергу отримані від Позичальника кошти направляються на оплату процентів за користування кредитом, решта отриманих від позичальника коштів направляються на повернення кредиту.
В п. 10.1 кредитного договору зазначено, що цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця (https://creditkasa.com.ua/) , повністю розуміє всі їх умови, зобов'язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.
В розділі 10 кредитного договору зазначено, що Позичальник даним підтверджує, що: - п. 10.3.1. До укладення Договору уважно ознайомився з текстом цього Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на сайті http s://creditkasa.com.ua/ , що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав'язування її придбання. - п. 10.3.2. Договір не суперечить будь-яким договірним обмеженням, що є обов'язковими для Позичальника.
Позивач, через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 від 02.12.2019 року про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019 року, видав Відповідачу кредитні кошти у розмірі 6500,00 грн., на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 року на карту Відповідача (а.с. 45, 51-61, 149-157).
За період 26.08.2022 року по 08.09.2022 року (включно) нарахування процентів відбувалось за Пільговою процентною ставкою 2.5 %, що передбачено п.4.6. Договору за кожен день користування Кредитом протягом першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами Кредитодавця. 05.09.2024 року - Відповідачем протягом першого Базового періоду було внесено платіж на погашення заборгованості у розмірі 2 275,00 грн. з яких: 1787,50 грн. враховано на погашення процентів за користування кредитними коштами та 487,50 грн. на погашення основного боргу. За період 09.09.2022 року по 22.09.2022 року (включно) нарахування процентів відбувалось за Зниженою процентною ставкою, оскільки Відповідачем погашено заборгованість зі сплати процентів. 22.09.2022 року - Відповідачем було повторно внесено платіж на погашення заборгованості у розмірі 2 555,27 грн., які було враховано на погашення процентів. За період 23.09.2022 року по 06.10.2022 року (включно) нарахування процентів було продовжено за Зниженою процентною ставкою, оскільки Відповідачем погашено заборгованість зі сплати процентів. 07.10.2022 року - Відповідачем було повторно внесено платіж на погашення заборгованості у розмірі 2 284,72 грн., які було враховано на погашення процентів. За період 07.10.2022 року по 21.10.2022 року (включно) нарахування процентів було продовжено за Зниженою процентною ставкою, оскільки Відповідачем погашено заборгованість зі сплати процентів. 21.10.2022 року - Відповідачем було внесено платіж на погашення заборгованості у розмірі 100,00 грн., які було враховано на погашення процентів. 07.11.2022 року - Відповідачем було внесено платіж на погашення заборгованості у розмірі 500,00 грн., які було враховано на погашення процентів. За період 22.10.2022 року по 21.06.2023 року (включно) нарахування процентів відбувалось за Стандартною процентною ставкою, у зв'язку з наявністю простроченої заборгованості.
Станом на 08.01.2024 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить 51349,18 гривень, а саме:
- прострочена заборгованість за кредитом - 6012,50 гривень;
- прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 45336,68 гривень. Проценти нараховано за період з 26.08.2022 року по 21.06.2023 року, тобто в межах строку кредитування, із застосуванням спочатку зниженої процентної ставки в розмірі 2,50% в день до 21.10.2022 року, а потім стандартної в розмірі 3,00 % в день за період з 22.10.2022 року по 21.06.2023 року (а.с.46-50).
Разом з цим, Позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до Відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме - часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 18 849,18 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 32500,00 гривень.
Враховуючи вищезазначене, Позивач просить суд стягнути з Відповідача не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме:
- прострочену заборгованість за кредитом - 6012,50 гривень;
- прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 26487,50 гривень.
З огляду на викладене Позивач просив суд стягнути з Відповідача на його користь суму заборгованості за Кредитним договором №1079-5873 від 26.08.2022 року в розмірі 32500,00 гривень та судовий збір в розмірі 2422,40 гривень.
Норми матеріального та процесуального права України, якими керується суд.
Згідно з приписами статті 17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини» суди застосовують при розгляді справ Конвенцію про захист прав людини та основоположних свобод та практику Суду як джерело права.
За змістом пункту 1 статті 6 Конвенції кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який, зокрема, вирішить спір щодо його прав та обов'язків цивільного характеру. Стаття 13 Конвенції гарантує кожному, чиї права та свободи, визнані в цій Конвенції, було порушено, право на ефективний спосіб юридичного захисту в національному органі. А статтею 1 Першого протоколу до Конвенції передбачено, що кожна фізична або юридична особа має право мирно володіти своїм майном, до якого згідно з практикою Суду відносяться й грошові кошти.
У пункті 36 рішення від 09 грудня 2010 року у справі «Буланов і Купчик проти України», Європейський суд з прав людини вказав, що пункт 1 статті 6 Конвенції гарантує кожному право звернутися до суду з будь-якою вимогою щодо своїх цивільних прав та обов'язків. У такий спосіб здійснюється «право на суд», яке, відповідно до практики Суду, включає не тільки право ініціювати провадження, а й право отримати «вирішення» спору судом. Така сама правова позиція викладена Європейським судом з прав людини й у пункті 50 рішення від 13 січня 2011 року у справі «Чуйкіна проти України» та інших рішення Суду.
Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Згідно з ч. 6 ст. 13 Закону України «Про судоустрій і статус суддів» висновки щодо застосування норм права, викладені у постановах Верховного Суду, враховуються іншими судами при застосуванні таких норм права.
Реалізація принципу змагальності сторін в процесі та доведення перед судом обґрунтованості своїх вимог є конституційною гарантією, передбаченою у статті 129 Конституції України.
Кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів (ч.1 ст.4 ЦПК України).
Відповідно до частин третьої-четвертої статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом; кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
За правилами ч.ч.1,3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
Статтею 76 ЦПК України встановлено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.
Відповідно до ст.77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.
Згідно зі ст. 79 ЦПК України достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.
У свою чергу, ст. 80 ЦПК України передбачає, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Стаття 81 ЦПК України передбачає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Аналіз наведених норм процесуального та матеріального права дає підставу вважати, що кожна сторона сама визначає стратегію свого захисту, зміст своїх вимог і заперечень, тягар доказування лежить на сторонах спору, а суд розглядає справу виключно у межах заявлених ними вимог та наданих доказів (Постанова Верховного Суду від 08 серпня 2019 року у справі №450/1686/17).
Верховний Суд також неодноразово наголошував на необхідності застосування категорій стандартів доказування та відзначав, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Зокрема, цей принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони.
У частині третій статті 2 ЦПК України однією з основних засад (принципів) цивільного судочинства визначено принцип змагальності сторін, сутність якого розкрита у статті 12 цього Кодексу.
Відповідно до приписів ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно зі статтею 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі ст. 610 ЦК України невиконання зобов'язання є порушенням зобов'язання. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).
Відповідно до частини першої ст. 598 ЦК України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Отже, для належного виконання зобов'язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а прострочення виконання зобов'язання є його порушенням.
Згідно з частиною першою статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Передбачено ст. 628 ЦК України, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір).
Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За ч 2. ст. 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України «Про електронну комерцію», який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
В статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Згідно зі статтею 10 Закону України «Про електронну комерцію» електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття (стаття 11 Закону).
Згідно положень ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та первісними кредиторами не було б укладено.
Аналогічний правовий висновок викладений у постановах Верховного Суду від 14.06.2022 року у справі №757/40395/20-ц, від 12.01.2021 року у справі №524/5556/19, від 07.10.2020 року у справі №127/33824/19, від 23.03.2020 року у справі № 404/502/18.
Згідно зі ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлюється договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Стаття 1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором.
Відповідно ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму або не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів.
На підставі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Висновки суду.
Отже, Позивачем доведено та Відповідачем не оспорювався факт укладення кредитного договору та факт отримання Відповідачем грошових коштів в розмірі 6500,00 гривень.
Позивач належним чином виконав свій обов'язок щодо надання Позичальнику кредиту та перерахував їй грошові кошти в розмірі 6500,00 гривень (а.с. 45, 51-61, 149-157).
На виконання умов указаного вище Кредитного договору Відповідач здійснила перерахування коштів на відповідний рахунок Позивача на загальну суму 7714,99 гривень, а саме: 1787,50 грн. враховано на погашення процентів за користування кредитними коштами та 487,50 грн. на погашення основного боргу. За період 09.09.2022 року по 22.09.2022 року (включно) нарахування процентів відбувалось за Зниженою процентною ставкою, оскільки Відповідачем погашено заборгованість зі сплати процентів. 22.09.2022 року - Відповідачем було повторно внесено платіж на погашення заборгованості у розмірі 2 555,27 грн., які було враховано на погашення процентів. За період 23.09.2022 року по 06.10.2022 року (включно) нарахування процентів було продовжено за Зниженою процентною ставкою, оскільки Відповідачем погашено заборгованість зі сплати процентів. 07.10.2022 року - Відповідачем було повторно внесено платіж на погашення заборгованості у розмірі 2 284,72 грн., які було враховано на погашення процентів. За період 07.10.2022 року по 21.10.2022 року (включно) нарахування процентів було продовжено за Зниженою процентною ставкою, оскільки Відповідачем погашено заборгованість зі сплати процентів. 21.10.2022 року - Відповідачем було внесено платіж на погашення заборгованості у розмірі 100,00 грн., які було враховано на погашення процентів. 07.11.2022 року - Відповідачем було внесено платіж на погашення заборгованості у розмірі 500,00 грн., які було враховано на погашення процентів. За період 22.10.2022 року по 21.06.2023 року (включно) нарахування процентів відбувалось за Стандартною процентною ставкою, у зв'язку з наявністю простроченої заборгованості.
Із врахуванням фактично сплачених сум в загальному розмірі 7714,99 гривень, станом на 08.01.2024 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить 51349,18 гривень, а саме:
- прострочена заборгованість за кредитом - 6012,50 гривень;
- прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 45336,68 гривень. Проценти нараховано за період з 26.08.2022 року по 21.06.2023 року, тобто в межах строку кредитування, із застосуванням спочатку зниженої процентної ставки в розмірі 2,50% в день до 21.10.2022 року, а потім стандартної в розмірі 3,00 % в день за період з 22.10.2022 року по 21.06.2023 року (а.с.46-50).
Доводи Відповідача про те, що Позивачем було розраховано суму заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом всупереч умов Кредитного договору на знайшли свого підтвердження та спростовуються наявними у справі документами.
Окрім того, суд відхиляє посилання Відповідача на необхідність зменшення розміру процентів за користування кредитом, оскільки як встановлено судом таке зменшення на суму 18849,18 гривень було здійснено самим Позивачем і завлено до стягнення заборгованість за Кредитним договором №1079-5873 від 26.08.2022 року в загальному розмірі 32500,00 гривень, з яких:
- 6012,50 гривень -заборгованість за кредитом;
- 26487,50 гривень -заборгованість за процентами за користування кредитом.
З огляду на викладене, суд, заслухавши пояснення представника Відповідача, дослідивши матеріали справи, приходить до висновку про те, що з Відповідача на користь Позивача підлягає стягненню заборгованість за Кредитним договором №1079-5873 від 26.08.2022 року у розмірі 32500,00 гривень.
Розподіл судових витрат.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При подачі позову Позивачем було понесено судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 гривень (а.с. 79).
Оскільки позовні вимоги задоволено повністю з Відповідача на користь Позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2422,40 гривень, сплату якого документально підтверджено.
На підставі вищевикладеного та керуючись ст.ст.3, 12, 13, 81, 141, 254, 263, 264-265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Кредитним договором № 1079-5873 від 26.08.2022 року у розмірі 32 500,00 гривень (тридцять дві тисячі п'ятсот гривень 00 копійок).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір у розмірі 2 422,40 гривень (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок).
Рішення суду може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті провадження чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, місто Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , останнє відоме місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Повне судове рішення складено 02.10.2024 року.
Суддя В. П. Цукуров