Справа № 307/2648/24
Провадження № 2/307/639/24
24 вересня 2024 року м. Тячів
Тячівський районний суд Закарпатської області в складі:
головуючого - судді Бряник М.М.,
секретар судового засідання - Солонинко М.В.,
за участю представника позивача, адвоката - Астафєвої І.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Тячів у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, в режимі відеоконференції цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк», в інтересах якого діє представник - Астаф'єва Іванна Віталіївна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк», в інтересах якого діє представник - Астаф'єва Іванна Віталіївна, звернулися в суд з позовною заявою до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що 15.05.2018 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» і ОСОБА_1 , було укладено комплексний електронний договір про відкриття карткового рахунку №2018/1 С/070-003239.
Керуючись положеннями укладеного договору, банк відкрив клієнту картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування: «Універсальна картка «Домовичок», на якому встановлено орієнтовну суму кредиту - 10 000, 00 гривень; можливу суму кредиту - 300 000, 00 грн., пільговий період 30 днів, відсоткова ставка 0,00001% річних, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 0,00001%, щомісячний платіж по кредиту - 0,00001%, мінімум 0,00 грн., комісію за видачу кредиту - 4,00%, строк дії договору 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил.
Після сплину строку дії дозволеного овердрафту, визначеного у заяві договорі, дія дозволеного овердрафту може щоразу подовжуватися на такий самий строк у разі прийняття Банком рішення щодо пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту. Датою початку нового строку дії Дозволеного овердрафту вважається дата, наступна за датою закінчення попереднього строку дії Дозволеного овердрафту. Заяв до Банку про розірвання Договору зі здійсненням погашення всієї суми кредитної заборгованості перед пролонгацією Банком Ліміту Дозволеного овердрафту (кредитного договору) на нові аналогічні строки чи про незгоду зі зміненими умовами кредитного договору Відповідач не подавав, чим засвідчив свою згоду з таким рішенням Банку.
Ліміт Дозволеного овердрафту за договором може бути переглянутий колегіальним органом Банку/уповноваженими особами з прийняття кредитних рішень в межах наданих повноважень, функціональним обов?язком якого є прийняття рішень щодо можливості здійснення активних операцій, в межах затверджених лімітів. В свою чергу 26.04.2019 року Банком було прийняте відповідне рішення щодо пролонгації ліміту овердрафту в сумі: 30 700,00 грн. на строк 12 місяців, під процентну ставку 36% річних. Вказують, що відповідно до умов пунктів 7.1.6.2, 7.1.6.3 Правил строк дії дозволеного овердрафту для відповідача подовжувався строком на 12 місяців п?ять разів на підставі відповідних рішень банку від 26.04.2019 р. ; 13.04.2020 р. ; 14.04.2021 р.; 11.04.2022 р.; 12.04.2023 р.
12 квітня 2023 року відповідачу було встановлено ліміт дозволеного овердрафту в розмірі 37 200.00 грн строком на 12 місяців під процентну ставку 43% річних. Банк виконав взяті на себе зобов?язання, надав клієнту кредитні кошти шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту, пролонгував дію ліміту дозволеного овердрафту на новий аналогічний термін та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків, підтвердженням чого є виписка/особовий рахунок з 15/05/2018 по 22/03/2024 роки з карткових рахунків клієнта.
Станом на 22.03.2024 року заборгованість відповідача перед банком складає 56 865, 29 гривень, а саме: 17 615, 46 грн. - заборгованість по кредиту (поточна), 21 977, 11 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 1094, 44 грн. - заборгованість по процентах (поточна), 16 178, 28 грн. - заборгованість за нарахованими процентами (прострочена).
Враховуючи вищезазначене, просить суд стягнути з відповідача на користь Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» 56 865 гривень заборгованості за кредитним договором та 2422, 40 гривень сплаченого судового збору.
Ухвалою Тячівського районного суду Закарпатської області від 09.07.2024 року вказану позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі та постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» в судовому засіданні позовні вимоги підтримала та просила задовольнити позов.
Відповідач ОСОБА_1 будучи відповідно до положень п.4 ч.8 ст. 128 ЦПК України, належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштових відправлень зі штрих кодовими ідентифікаторами №0600940697520 та №0600944246999 в судове засідання не з'явився. Клопотань про відкладення розгляду справи не подавав.
Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані докази, виходячи з їх належності та допустимості, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що 15.05.2018 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» і ОСОБА_1 , було укладено комплексний електронний договір про відкриття карткового рахунку №2018/1 С/070-003239 (том 1 а.с. 78-79).
Відповідно до п.2.1 умов вказаного договору ця заява - договір разом з правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк», тарифним планом умовами банківських продуктів є договором комплексного банківського обслуговування реквізити якого визначені у цій заяві - договорі.
Пунктом 3 цього договору також передбачено, що проставленням підпису на цьому договорі сторони підтверджують, що досягли згоди щродо всіх істотних умов договору, відповідач отримав від банку інформацію , зазначену в частині 2 ст. 12 ЗУ "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків, ознайомлений з діючими тарифами , які є невідємною частиною правил та згодний з ними.
Вказана заява договір містить підписи сторін , а також паспорт споживчого кредиту в якому визначено, що банк відкрив клієнту картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування: «Універсальна картка «Домовичок», на якому встановлено орієнтовну суму кредиту - 10 000, 00 гривень; можливу суму кредиту - 300 000, 00 грн., пільговий період 30 днів, відсоткова ставка 0,00001% річних, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 0,00001%, щомісячний платіж по кредиту - 0,00001%, мінімум 0,00 грн., комісію за видачу кредиту - 4,00%, строк дії договору 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил.
До позовної заяви також додано правила відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюється використання електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком "Укргазбанк".
Згідно п. 5.2.10, 5.2.11 та 5.2.12 правил передбачено, що погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним договором, у тому числі, розділами 6 та 7 цих правил, заявою-договором, програмою кредитування, графіком зменшення ліміту дозволеного овердрафту (якщо такий графік передбачений обраною програмою кредитування). Не пізніше останнього дня строку дії дозволеного овердрафту, визначеного у заяві-договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентам за користування дозволеним овердрафтом. Погасити у повному обсязі усю існуючу заборгованість за договором (несанкціоновану заборгованість, заборгованість за дозволеним овердрафтом, за нарахованими процентами за дозволеним овердрафтом, за комісійною винагородою за надані послуги, а також штрафні санкції (пені, штрафи) за прострочення виконання цих зобов?язань) у разі закриття субрахунку/рахунку та у випадках розірвання договору. У випадках, коли розірвання договору вимагається банком, зобов?язання, передбачене цим пунктом правил, повинно бути виконане клієнтом протягом 30-ти (тридцяти) календарних днів з моменту отримання клієнтом від банку відповідної письмової вимоги ( том 1а.с.17-69).
З вимоги про дострокове повернення кредиту вбачається, що ПАТ АБ «Укргазбанк» надсилав відповідачу вимогу про дострокове повернення всією суми кредиту та сплатити проценти і комісії за користування кредитом (а.с.15).
Як вбачається з виписки з рішення вертифікатора та андерайтера від 26.04.2019, 26.04.2019 року банком було прийняте рішення щодо пролонгації ліміту овердрафту в сумі: 30 700,00 грн. на строк 12 місяців, під процентну ставку 36% річних, та відповідно до умов пунктів 7.1.6.2, 7.1.6.3 Правил строк дії дозволеного овердрафту для відповідача подовжувався строком на 12 місяців п?ять разів на підставі відповідних рішень банку від 26.04.2019 р. ; 13.04.2020 р. ; 14.04.2021 р.; 11.04.2022 р.; 12.04.2023 р.
12 квітня 2023 року відповідачу було встановлено ліміт дозволеного овердрафту в розмірі 37 200.00 грн строком на 12 місяців під процентну ставку 43% річних, а тому банк виконав взяті на себе зобов?язання, надав клієнту кредитні кошти шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту, пролонгував дію ліміту дозволеного овердрафту на новий аналогічний термін та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків, підтвердженням чого є виписка/особовий рахунок з 15/05/2018 по 22/03/2024 роки з карткових рахунків клієнта.
Згідно виписки з рішення верифікатора та андерайтера та витягу з протоколу№39 засідання оперативного штабу ПАТ АБ «Укргазбанк» вбачається, що сума кредиту/ліміту кредитування складає 37 200 грн., строком на 12 місяців, ставка 36% (том 1 а.с.74-77).
Згідно виписки по рахунку вбачається рух коштів за період з 15.05.2018 року по 22.03.2024 року, по рахунку НОМЕР_1 , що підтверджує користування кредитними коштами відповідачем (а.с.111-250 І том, 1-194 ІІ том).
При цьому з розрахунку заборгованості за договором №2018/ОВР/070-002169 від 15.05.2018 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ «Укргазбанк» проведеного станом на 22.03.2024 року, вбачається, що у період з 13.06.2018 року по 25.09.2023 року відповідачем були сплачені відсотки за користування кредитом. Починаючи з 26.09.2024 року відсутня сплата процентів ОСОБА_1 та наявна заборгованість по кредиту у сумі 56865,29 , з якої 17 615, 46 грн. - заборгованість по кредиту (поточна), 21 977, 11 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 1094, 44 грн. - заборгованість по процентах (поточна), 16 178, 28 грн. - заборгованість за нарахованими процентами (прострочена) (том 1, а.с.94-110).
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст. 265 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку. що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодвацеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку ПАТ АБ «Укргазбанк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), що свідчить про порушення його прав, а відтак суд приходить до висновку, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов'язання виконати боржником обов'язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів та відсотків за їх користування.
Таким чином, стягненню з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає сума заборгованості за кредитним договором в розмірі 56 865, 29 гривень.
Відповідно до положень п. 1 ч.2 ст. 141 ЦПК України, у зв'язку із задоволенням позову також підлягає задоволенню вимога позивача про стягнення із ОСОБА_1 судових витрат в розмірі 2422,40 гривень, пов'язаних зі сплатою судового збору.
На підставі ст.ст. 526, 530, 611, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 2, 5, 10-13, 18, 133, 141, 247, 258-259, 263-265 ЦПК України, суд,
Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором у розмірі 56 865,29 грн. (п'ятдесят шість тисяч вісімсот шістдесят п'ять гривень двадцять дев'ять копійок).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» 2422, 40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні, сорок копійок) сплаченого судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпастького апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Відомості про учасників справи:
Позивач: ПАТ Акціонерний Банк «Укргазбанк», код ЄДРПОУ 23697280, що знаходиться за адресою: м. Київ, вул. Єреванська, 1.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Дата складення повного судового рішення - 27 вересня 2024 року.
Головуючий Бряник М.М.