Справа № 163/1738/24
Провадження № 2/163/349/24
18 вересня 2024 року Любомльський районний суд Волинської області
в складі головуючого судді Павлуся О.С.
з участю секретаря Семенюк К.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом АТ "Перший український міжнародний банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
У позовній заяві представник АТ "Перший український міжнародний банк" (далі - АТ «ПУМБ») просить ухвалити рішення про стягнення з відповідача заборгованості за кредитними договорами № 2001364449901 від 24 липня 2019 року та № 1010572207 від 23 вересня 2022 року в загальній сумі 119082,05 гривень.
Вимоги обґрунтовано тим, що за договорами № 2001364449901 від 24 липня 2019 року позивач видав відповідачу кредитну картку із встановленим лімітом 10000,00 грн, який пізніше було підвищено до 36000,00 гривень; за договором № 1010572207 від 23 вересня 2022 року позивач надав відповідачу кредитні кошти в сумі 44068,86 грн. Через довготривале неналежне виконання відповідачем своїх кредитних зобов'язань у нього перед позивачем станом на 04 червня 2024 року виникла заборгованість в загальній сумі 119082,05 грн, з яких: за договором № 2001364449901 - в сумі 65793,73 грн, яка складається із 35961,20 грн кредиту та 29832,53 грн відсотків; за договором № 1010572207 - в сумі 53288,32 грн, яка складається з 44068,86 грн кредиту, 6,34 грн процентів та 9213,12 грн комісії.
В судове засідання сторони не з'явились.
У позовній заяві представник позивача висловила позицію про розгляд справи за її відсутності.
Відповідач в канцелярію суду подала заяву про повне визнання позову, додала копії чотирьох квитанцій про часткове погашення боргу та просила розглядати справу за її відсутності.
За викладених обставин суд провів розгляд справи без фіксування судового процесу технічними засобами.
Згідно з ч.ч.1, 4 ст.206 ЦПК України позивач може відмовитися від позову, а відповідач - визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві. У разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову. Якщо визнання відповідачем позову суперечить закону або порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд постановляє ухвалу про відмову у прийнятті визнання відповідачем позову і продовжує судовий розгляд.
Аналізом доказів по справі суд встановив наступні фактичні обставини.
24 липня 2019 року відповідач ОСОБА_1 ознайомилася з умовами кредитування в АТ «ПУМБ», про що свідчить підписаний нею паспорт споживчого кредиту.
Цього ж дня АТ «ПУМБ» та відповідач підписали заяву № 2001364449901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
У цій заяві вказано, що відповідач приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБО), яка розміщена на сайті Банку, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладення Договору страхування, підписанням цієї заяви підтверджує свою згоду на укладення Договору страхування на зазначених у цій заяві умовах.
Відповідач просила відкрити на своє ім'я поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях та надати кредитну картку, на яку встановити кредитний ліміт в сумі 10000,00 гривень. Реальна річна ставка за кредитом - 47,88%, розрахунковий день - 30 число місяця.
Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту АТ «ПУМБ» неодноразово збільшувало відповідачу кредитний ліміт, в останнє 03 березня 2022 року до 36000,00 грн.
Крім цього, 23 вересня 2022 року відповідач ОСОБА_1 ознайомилася з умовами кредитування в АТ «ПУМБ», про що свідчить підписаний нею паспорт споживчого кредиту.
Цього ж дня АТ «ПУМБ» та відповідач підписали заяву № 1010572207 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
У цій заяві відповідач просила надати їй споживчий кредит в сумі 44068,86 грн строком на 36 місяців під річну процентну ставку 0,01% та сплатою комісії 1,4%.
Надання ПАТ «ПУМБ» відповідачу ОСОБА_1 кредитних коштів за цим договором в сумі 44068,86 грн підтверджується платіжною інструкцією від 23 вересня 2022 року № TR.60483281.70378.25578.
05 червня 2024 року позивач надіслав відповідачу письмову вимогу (повідомлення) про необхідність погашення кредитної заборгованості за вищевказаними кредитними договорами № 2001364449901 та № 1010572207 в загальній сумі 119082,05 грн із зазначенням рахунків за кожним договором, на які необхідно перерахувати заборгованість.
Відповідно до ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом ч.ч.1, 2 ст.10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Кредитні договори між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 у цій справі складають підписані обома сторонами заяви № 2001364449901 та № 1010572207 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Після підписання цих заяв у сторін виникли взаємні права та обов'язки, зокрема, у АТ «ПУМБ» виникло зобов'язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов'язання оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжних карток згідно з тарифами та повернути кредитні кошти.
Надання АТ «ПУМБ» кредитних коштів відповідачу за обома договорами знайшло своє належне підтвердження дослідженими по справі доказами.
Із наданих АТ «ПУМБ» розрахунків заборгованості, підтвердженими банківськими виписками, вбачається, що відповідач має заборгованість:
- за договором № 2001364449901 - в загальній сумі 65793,73 грн, з яких: 35961,20 грн кредиту та 29832,53 грн відсотків;
- за договором № 1010572207 - в загальній сумі 53288,32 грн, з яких: 44068,86 грн кредиту, 6,34 грн процентів, 9213,12 грн комісії.
Наведені складові заборгованості відповідають умовам укладених кредитних договорів.
Отже, дослідженими у справі доказами повно та об'єктивно доведено, що відповідач взятих на себе зобов'язань за кредитними договорами належним чином не виконувала, тим самим порушила їх умови, у зв'язку із чим у неї перед позивачем утворилась заборгованість в загальній сумі 119082,05 гривень.
Разом із цим, після пред'явлення цього позову до суду та відкриття провадження в справі відповідач ОСОБА_1 здійснила часткове погашення кредитної заборгованості, а саме:
-за договором № 2001364449901 в загальній сумі 12000,00 грн, що підтверджується квитанціями ТОВ ФК «Контрактний дім» від 07.09.2024 № 19973-5072153-44876, від 11.09.2024 № 3759299501737803;
-за договором № 1010572207 в загальній сумі 12000,00 грн, що підтверджується квитанціями ТОВ ФК «Контрактний дім» від 07.09.2024 № 19973-5072153-44724, від 11.09.2024 № 3759299501738063.
Таким чином, стягненню з відповідача підлягає кредитна заборгованість за мінусом вищевказаної погашеної суми боргу по 12000,00 грн за кожним договором.
Ураховуючи, що часткове погашення боргу відбулося після пред'явлення позову, сплачений позивачем судовий збір на підставі ч.1 ст.141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача в повному обсязі.
Керуючись ст.ст.259, 264, 265 ЦПК України, суд
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ "Перший український міжнародний банк" 95082 (дев'яносто п'ять тисяч вісімдесят дві) гривні 05 копійок заборгованості за кредитними договорами, а саме:
за кредитним договором № 2001364449901 від 24 липня 2019 року - в розмірі 53793 (п'ятдесят три тисячі сімсот дев'яносто три) гривні 73 копійки, яку становлять 35961,2 гривень кредитних коштів та 17832,53 гривень процентів;
за кредитним договором № 1010572207 від 23 вересня 2022 року - в розмірі 41288 (сорок одна тисяча двісті вісімдесят вісім) гривень 32 копійки, яку становлять тіло кредиту.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь АТ "Перший український міжнародний банк" 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
На рішення протягом 30 днів з дня його проголошення може бути подано апеляційну скаргу до Волинського апеляційного суду.
Інформація про сторін:
позивач - АТ "Перший український міжнародний банк"; місце знаходження - вулиця Андріївська, 4, місто Київ; код ЄДРПОУ - 14282829;
відповідач - ОСОБА_1 ; місце проживання - АДРЕСА_1 ; РНОКПП - НОМЕР_2 .
Головуючий : суддя О.С.Павлусь