Справа № 713/3028/24
Провадження №2/713/529/24
іменем України
25.09.2024 м. Вижниця
Вижницький районний суд Чернівецької області в складі: головуючого судді Пилип'юка І.В., з участю секретарки судових засідань Паучек Є.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Вижниця в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості,
Представник АТ КБ «ПриватБанк» Кіріченко В.М. звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості.
У позові вказував, що 27.05.2020 року ОСОБА_1 ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту. 27.05.2020 року ОСОБА_1 підписав власноручно заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови: 1. Тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 50000 грн. (п.1.2. Договору); 2. Тип кредитної карти: Картка «Універсальна»; 3. Строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору); 4. Процентна ставка, відсотків річних: 43,2% (п.1.3 Договору); 5. Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов'язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4. Договору); 6. Розмір мінімального обов'язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору); 7. Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору).
Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті.
На підставі укладеного договору відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 12/23, тип - Універсальна, також згодом було отримано кредитну картку номер - НОМЕР_2 , строк дії - 09/26, тип - Універсальна.
У процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки до 42,0%.
Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору.
Зазначав, що відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав, у зв'язку з чим станом на 18.07.2024 року має заборгованість 49107,88 грн, яка складається з: 39452,54 грн - заборгованість за тілом кредиту; 9655,34 грн - заборгованість за простроченими відсотками.
Просив стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором без номеру від 27.05.2020 року у розмірі 49107,88 грн, що складається з: 39452,54 грн - заборгованість за тілом кредиту, 9655,34 грн - заборгованість за простроченими відсотками та судовий збір у розмірі 2422,40 гривень.
У судове засідання представник позивача не з'явився, будучи повідомленим про місце, день та годину слухання справи належним чином, в позовній заяві зазначив, що в разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесення заочного рішення судом. Також у доданому до позовної заяви клопотанні зазначив, що банк підтримує позовні вимоги в повному обсязі, необхідні докази є в матеріалах справи, клопотання та заяви з боку банку відсутні. Проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення судом не заперечує.
У судове засідання відповідач ОСОБА_1 не з'явився, належно повідомлений про дату, час і місце судового засідання про що є відомості в матеріалах справи. Причини неявки суду не повідомив, у встановлений судом строк відзив на позов не подав.
З письмової згоди представника позивача суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.
Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, з'ясувавши всі фактичні обставини на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення справи по суті, дійшов висновку, що позов АТ КБ «ПриватБанк» підлягає задоволенню з таких підстав.
Судом установлено, що підставою для звернення з даним позовом до суду стало невиконання відповідачем ОСОБА_1 своїх зобов'язань за кредитним договором без номеру від 27.05.2020 року, внаслідок чого станом на 18.07.2024 року утворилася заборгованість у розмірі 49107,88 гривень.
На підтвердження позовних вимог представником позивача надано такі докази:
розрахунок заборгованості за договором без номеру від 27.05.2020 року, укладеним між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 , з якого вбачається, що станом на 18.07.2024 року заборгованість за кредитним договором становила 49107,88 грн, з яких: 39452,54 грн - заборгованість за тілом кредиту, яка є заборгованістю за простроченим тілом кредиту; 9655,34 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Погашено заборгованості за тілом кредиту в сумі 23437,65 грн, погашено заборгованості за простроченим тілом кредиту в сумі 14896,25 грн, погашено заборгованості по нарахованим відсоткам в сумі 3766,00 грн, погашено заборгованості по простроченим відсоткам в сумі 16673,42 грн;
довідку про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 , згідно якої: старт карткового рахунку 27.05.2020 року 4149 4390 4267 6951; 27.05.2020 року встановлення кредитного ліміту 2000,00 грн; 27.05.2020 року зменшення кредитного ліміту 2000,00 грн; 29.12.2021 року збільшення кредитного ліміту до 71000,00 грн; 19.07.2022 року зменшення кредитного ліміту до 55730,00 грн; 05.12.2022 року зменшення кредитного ліміту до 48361,49 грн; 16.12.2022 року зменшення кредитного ліміту до 48361,49 грн; 27.12.2022 року зменшення кредитного ліміту до 46470,00 грн; 30.01.2023 року зменшення кредитного ліміту до 44600,00 грн; 28.02.2023 року зменшення кредитного ліміту до 44030,00 грн; 01.06.2023 року зменшення кредитного ліміту до 0,00 грн;
довідку про надання ОСОБА_1 кредитних карток, останню 14.09.2023 року до 09/26;
копію паспорту споживчого кредиту, підписаного 27.05.2020 року ОСОБА_1 , у якому сторони визначили та погодили основні умови кредитування, зокрема і сплату відсотків за користування кредитними коштами;
копію заяви ОСОБА_1 про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 27.05.2020 року, з якої вбачається, що відповідач своїм підписом погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту - відновлювана кредитна лінія до 50000 грн; тип кредитної карти - картка «Універсальна»; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка - 43,2% річних; проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі - 60,00%;
копію паспорта відповідача ОСОБА_1 ;
виписку за договором без № за період 27.05.2020-22.07.2024, згідно якої станом на 01.05.2024 року заборгованість по договору становила 49107,88 гривень.
При вирішенні справи суд застосовує такі норми права.
Відповідно до частин 1 та 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).
Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).
Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст.633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом ст.1056-1 ЦК України (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Тобто, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Частиною 3 ст.12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
А згідно ч.1 ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
У п.3 ч.2 ст.129 Конституції України закріплено основні засади судочинства, однією з яких є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.
Відповідно до вимог ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.
З наданих представником позивача та досліджених судом доказів установлено, що:
27.05.2020 року між позивачем АТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір приєднання без номеру, відповідно до якого останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок 29.12.2021 року у розмірі 71000,00 грн;
відповідач ОСОБА_1 при підписанні 27.05.2020 року заяви був ознайомлена з Умовами та правилами надання банківських послуг та погодився з ними;
27.05.2020 року відповідач ОСОБА_1 підписав, а отже погодив паспорт споживчого кредиту, у якому процентна ставка зазначена на рівні 43,20% річних;
відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконує умови укладеного 27.05.2020 року з АТ КБ «ПриватБанк» кредитного договору, у зв'язку з чим станом на 18.07.2024 року заборгованість за кредитним договором становила 49107,88 грн, з яких: 39452,54 грн - заборгованість за тілом кредиту, яка є заборгованістю за простроченим тілом кредиту; 9655,34 грн - заборгованість за простроченими відсотками.
Аналіз досліджених доказів та встановлених на їх підставі обставин в сукупності з наведеними вище вимогами закону дає підстави для висновку, що відповідач ОСОБА_1 не виконує своїх зобов'язань за кредитним договором без № від 27.05.2020 року, у зв'язку з чим станом на 18.07.2024 року утворилася заборгованість у розмірі 49107,88 грн, яка підлягає стягненню з нього на користь АТ КБ «ПриватБанк» у повному обсязі.
На підставі наведеного, суд вважає, що позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» підлягають до задоволення із стягненням з відповідача на користь позивача понесених ними судових витрат по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн.
На підставі ст.ст.2, 15, 526, 530, 536, 610-612, 625, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст.4, 12, 13, 76-81, 128, 141, 247 ч.2, 258-259, 263-265, 268, 272, 273, 279, 280-284, 354 ЦПК України,
Позов АТ КБ «ПриватБанк» - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстрованого та жителя АДРЕСА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк», код ЄДРПОУ 14360570, юридична адреса: м. Київ, вул. Грушевського, 1 Д заборгованість за кредитним договором без № від 27.05.2020 року, яка станом на 18.07.2024 року становила 49107,88 грн (сорок дев'ять тисяч сто сім гривень 88 коп.), з яких:
39452,54 грн (тридцять дев'ять тисяч чотириста п'ятдесят дві гривні 54 коп.) - заборгованість за тілом кредиту;
9655,34 грн (дев'ять тисяч шістсот п'ятдесят п'ять гривень 34 коп.) - заборгованість за відсотками за користування кредитом, та
судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 коп.).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.
Апеляційна скарга подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Чернівецького апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом зазначених вище строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач - АТ КБ «ПриватБанк», юридична адреса: м. Київ, вул. Грушевського, 1 Д, інд. 01001, код ЄДРПОУ 14360570.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований та житель АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .
Суддя Іван ПИЛИП'ЮК