Справа № 125/338/24
23 вересня 2024 року Овідіопольський районний суд Одеської області у складі:
головуючого судді Кочко В.К.,
при секретарі Савченко М.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в с-щі Овідіополь цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Вінницької обласної дирекції АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягненя заборгованості,
Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом, посилаючись на ту обставину, що 23.03.2021 року ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 підписали заяву - договір № 2021/І_С/220-006240, що разом з Правилами про відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними тарифним картками ПАТ АБ «Укргазбанк», тарифним планом та умовами банківських продуктів/пакетів, що розміщені на сайті банку, є договором комплексного банківського обслуговування. Банк на підставі договору надає клієнту послуги щодо, зокрема: надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до Програми кредитування. Підписавши заяву-договір клієнт уклав кредитний договір № 2021/І_С/220-006240. Строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування) 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов правил. Порядок надання кредиту: безготівковий. Орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн, можлива сума кредиту - 300 000,00 грн. Щомісячний платіж по кредиту 7% мінімум 50 грн, процентна ставка 36% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість 36% річних, комісія за видачу кредиту/встановлення кредиту без ПДВ 4,0%. Клієнт отримав платіжну картку та почав користуватися кредитними коштами 29.06.2021 року. 23.02.2022 року банком прийнято рішення № 96 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 36100,00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 36% річних. 13.03.2023 року банком прийнято рішення № 117 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 36100,00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 43% річних. Банк свої зобов'язання виконав в повному обсязі. Відповідач в свою чергу не належним чином виконував зобов'язання щодо погашення процентів та повернення отриманих кредитних коштів в розмірі та строки, передбачені договором. Таким чином, станом на 31.12.2023 року заборгованість за договором становить 47991,06 грн, а саме: 20507,44 грн заборгованість по кредиту (поточна); 16047,81 грн - заборгованість по кредиту (прострочена); 794,41 грн - заборгованість по процентах (поточна); 10641,40 грн - заборгованість по процентах (прострочена). На підставі викладено позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 47991,06 грн та судовий збір у розмірі 3028,00 грн.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, проте надав суду клопотання в якому просив розглянути справу без його участі, підтримав позовні вимоги та просив їх задовольнити, а також не заперечував проти заочного розгляду справи.
Відповідач у судове засідання повторно не з'явився, повідомлений про дату, час і місце судового засідання в установленому законом порядку.
За таких обставин, суд вважає можливим провести розгляд справи у відсутність сторін, враховуючи згоду представника позивача на заочний розгляд справи, ухвалити заочне рішення на підставі наявних у матеріалах справи доказів в порядку ст. ст.280, 281 ЦПК України.
У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, у зв'язку з неявкою у судове засідання всіх учасників справи.
Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що 23.03.2021 року ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 підписали заяву - договір № 2021/І_С/220-006240, що разом з Правилами про відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними тарифним картками ПАТ АБ «Укргазбанк», тарифним планом та умовами банківських продуктів/пакетів, що розміщені на сайті банку, є договором комплексного банківського обслуговування.
Банк на підставі договору надає клієнту послуги щодо, зокрема: надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до Програми кредитування (розділ 4 договору).
Підписавши заяву-договір клієнт уклав кредитний договір № 2021/І_С/220-006240.
Відповідно до п.3.1 договору проставленням підпису на цьому договорі клієнт підтвердив досягнення угоди щодо всіх істотних умов договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів.
Відповідно до розділу 4 договору строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування) 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов правил. Порядок надання кредиту: безготівковий. Орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн, можлива сума кредиту - 300 000,00 грн. Щомісячний платіж по кредиту 7% мінімум 50 грн, процентна ставка 36% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість 36% річних, комісія за видачу кредиту/встановлення кредиту без ПДВ 4,0%.
Відповідно до п. 3.3.7 правил банк встановлює на субрахунку клієнта в гривні ліміт дозволеного овердрафту відповідно до параметрів, що зазначені у заяві-договору.
Відповідно до п. 3.3.8.2 правил сторони домовилися , що банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком клієнта дозволеного овердрафту для проведення операцій з використання картки, а клієнт зобов'язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими правилами, програмою кредитування та заявою-договором.
Згідно з п. 3.3.12 правил надання кредиту відбувається у разі повної або часткової недостатності власних коштів клієнта на певному субрахунку продукту для проведення платежів за платіжними повідомленнями по відповідній продуктовій картці або для здійснення інших видаткових операцій та платежів.
Відповідно до ч. 2 ст. 1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позивальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами.
Банк виконав взяті на себе зобов'язання, шляхом відкриття клієнту карткового рахунку, виконував розрахунково-касове обслуговування клієнта за програмою кредитування та надав клієнту кредитні кошти у встановленому договором ліміті.
Клієнт отримав платіжну картку, про що свідчить розписка про отримання платіжної картки, та почав користуватися кредитними коштами 29.06.2021 року.
Відповідно до п. 7,2,5 правил відкриття та обслуговування поточного карткового рахунку фізичної особи, передбачено умови автоматичного продовження строку жії дозволенного овердрафту та сторонни погоджують такі умови.
23.02.2022 року банком прийнято рішення № 96 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 36100,00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 36% річних.
13.03.2023 року банком прийнято рішення № 117 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 36100,00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 43% річних.
Ст. 1046 ЦК України встановлено право позикодавця на отримання від позичальника процентів від суми позики. Згідно зі ст.1049 Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до п. 3.4.5.3 правил на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов'язань клієнта за договором щодо обов'язкового погашення суми заборгованості за дозволеним овердрафтом.
Відповідач не належним чином виконував зобов'язання щодо погашення процентів та повернення отриманих кредитних коштів в розмірі та строки, передбачені договором.
Таким чином, станом на 31.12.2023 року заборгованість за договором становить 47991,06 грн, а саме: 20507,44 грн заборгованість по кредиту (поточна); 16047,81 грн - заборгованість по кредиту (прострочена); 794,41 грн - заборгованість по процентах (поточна); 10641,40 грн - заборгованість по процентах (прострочена).
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до п.3.3.20 правил сума заборгованості за дозволеним овердрафтом має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня сироку його дії.
Відповідно ДОС п. 3.3.18 правил клієнт зобов'язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною программою кредитування, в день закінчення строку дії дозволенного овердрафту, а також в день достро кового припинення дії дозволенного овердрафту.
Відповідно до ст. 610 ЦПК України, порушенням зобов'язаня є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом або виконуючи зобов'язання частково, відповідач порушеє зобов'язання за цим договором.
Відповідно до ст. 617 ЦПК України відсутність у боржника необхідних коштів не є пдставою для звільнення від відповідальності за порушення зобов'язання.
Під час судового розгляду цієї справи позивачем були надані належні, допустимі, достовірні та достатні докази на підтвердження своїх позовних вимог, на підставі яких судом встановлені обставини та факти, що обґрунтовують вказані вимоги.
Відповідачем, всупереч вимог ст. ст.12,13,81 ЦПК України, належних, допустимих, достовірних та достатніх доказів наявності підстав для відмови в задоволенні позовних вимог позивача не надано і в матеріалах справи не міститься. Доводи позивача, викладені в позові, відповідачем і матеріалами справи не спростовуються.
Суд бере до уваги як належний, допустимий, достовірний і достатній доказ розрахунок заборгованості за кредитним договором, наданий позивачем, який ні відповідачем, ні матеріалами справи не спростовується.
Оскільки відповідач свої зобов'язання щодо повернення кредиту за користування кредитними коштами не виконує, вимога позивача про стягнення з відповідача вищевказаної заборгованості є обґрунтованою.
Враховуючи вищевикладене, суд, аналізуючи норми діючого законодавства, що регулюють договірні відносини між сторонами та визначають правові наслідки порушення зобов'язання у їх застосуванні до правовідносин, що склалися між позивачем та відповідачем, приходить до висновку, що позовні вимоги позивача підлягають задоволенню в повному обсязі.
Питання розподілу судових витрат у частині витрат по сплаті судового збору слід вирішити відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, якими, крім іншого, передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, на підставі чого, враховуючи що позов задоволено повністю, - суд дійшов висновку, що судові витрати, що складаються з судового збору, сплаченого позивачем у розмірі 3028,00 грн., слід стягнути з відповідача на користь позивача.
На підставі вищевикладеного та керуючись ст.ст.526,610,617,1046,1048,1054 ЦК України, ст. ст.77-81,141, 263, 265, 280-283, 287 ЦПК України, суд
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , РНКОПП НОМЕР_1 , на користь Публічного акціонерного товариства «Укргазбанк» (код ЄДРПОУ: 23697280, 21009, м. Вінниця, вул. І Бевза, 34) заборгованість у розмірі 47991,06 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 , РНКОПП НОМЕР_1 , на користь Публічного акціонерного товариства «Укргазбанк» (код ЄДРПОУ: 23697280, 21009, м. Вінниця, вул. І Бевза, 34) сплачений судовий збір у розмірі 3028,00 гривень.
Заочне рішення суду може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку безпосередньо до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя: Кочко В.К.