Рішення
Іменем України
09 вересня 2024 року місто Чернігів
Справа №751/6952/24
Провадження №2/751/1640/24
в складі: головуючого - судді Діденко А. О.
секретаря судового засідання Бобровник Н. В.
учасники справи:
позивач - Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК»
відповідач - ОСОБА_1
представник позивача - ОСОБА_2
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Чернігова в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Встановив :
І. Стислий виклад позиції позивача
АТ «ПУМБ» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 61 246,47 грн, а також понесених судових витрат (а.с.1-4).
Заявлені вимоги позивач обґрунтовує тим, що 25.02.2019 на підставі кредитного договору №2001255243802 відповідачу видано кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 4 300 грн, який пізніше було збільшено до 36 494 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов'язання належним чином довготривалий строк, у зв'язку з чим станом на 04.06.2024 виникла заборгованість у розмірі 61 246,47 грн, з яких 36 493,06 грн - заборгованість за кредитом, 24 753,41 грн - заборгованість за процентами.
ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі
Новозаводський районний суд м. Чернігова ухвалою від 05 серпня 2024 року відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Протокольною ухвалою суду від 26.08.2024 розгляд справи відкладено.
У судове засідання представник позивача не прибув, про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. У позові просив розглянути справу за відсутності представника банку.
Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги визнав у повному обсязі. Пояснив, що намагався з представником банку домовитись щодо реструктуризації заборгованості, однак не вийшло.
Суд ухвалив проводити розгляд справи за відсутності представника позивача.
ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин
25.02.2019 ОСОБА_1 підписав заяву №2001255243802 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у АТ «ПУМБ» (а.с.5), в якій просив встановити банк на його поточний рахунок кредитний ліміт у сумі 4 300 грн з реальною річною процентною ставкою 47,88%. Підписанням цієї заяви відповідач беззастережно підтвердив, що прийняв публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті.
До вказаної заяви додана Публічна пропозиція ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка знаходиться на офіційному сайті банку (а.с.7зв-19).
Також 25.02.2019 відповідачем був підписаний паспорт споживчого кредиту (а.с.5зв), яким визначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача.
Зокрема, визначено строк кредитування - 12 місяців з продовженням на такий самий строк у разі відсутності заперечень, мета отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту - шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії в межах кредитного ліміту на картковому рахунку, тип та розміри процентних ставок: фіксована, пільгова 0% річних, стандартна 47,88%, реальна процента ставка за умови використання кредиту поза межами пільгового періоду 47,88%, а також порядок повернення кредиту, наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов'язань за договором про споживчий кредит та інше.
Довідкою АТ «ПУМБ» підтверджується встановлення кредитного ліміту за договором №2001255243802, поетапне збільшення кредитного ліміту з 4 300,00 грн до 37 600,00 грн та зменшення до 36 494,00 грн (а.с.22зв).
Відповідно до наданого розрахунку заборгованості за кредитним договором №2001255243802 від 25.02.2019, укладеного між сторонами в справі, та виписки за договором станом на 04.06.2024 ОСОБА_1 має заборгованість перед банком в сумі 61 246 грн 47 коп., з яких за сумою кредиту - 36 493,06 грн, за відсотками - 24 753,41 грн (а.с.23-25, 25зв-32). При цьому випискою підтверджується користування кредитними коштами, часткове їх повернення та сплата відсотків за користування.
Позивач направляв на адресу відповідача письмову вимогу (повідомлення) про наявність заборгованості перед банком за кредитним договором (а.с.20-22).
ІV. Норми права, які застосував суд, та оцінка аргументів сторін
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
За приписами статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним - стаття 1055 ЦК України.
Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
За змістом статті 1056-1 Кодексу розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Отже, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
За приписами статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини на які вона посилається як на підставу для своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом; кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Частиною 4 статті 206 ЦПК передбачено, що у разі визнання відповідачем позову, суд, за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову. Якщо визнання відповідачем позову суперечить закону або порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд постановляє ухвалу про відмову у прийнятті визнання відповідачем позову і продовжує судовий розгляд.
Відповідачем не надано суду доказів, які б спростовували докази, надані позивачем щодо розміру заборгованості за кредитним договором. Водночас визнання відповідачем позову не суперечить закону та не порушує його права.
За вказаних обставин суд дійшов висновку, що відповідач порушив зобов'язання щодо повернення кредиту та сплати відсотків, а тому позовні вимоги АТ «ПУМБ» про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором №2001255243802 від 25.02.2019 року в розмірі 61 246,47 грн обґрунтовані і підлягають задоволенню повністю.
V. Розподіл судових витрат
Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Згідно з ч. 1 ст. 142 ЦПК України, у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.
Позивачем понесені та документально підтвердженні витрати по сплаті судового збору за подачу позову в сумі 2 422,40 грн (а.с.4зв).
З огляду на норми чинного законодавства, враховуючи визнання відповідачем позову до початку розгляду справи по суті, позивачу слід повернути з державного бюджету України 50 відсотків судового збору, сплаченого ним при поданні позову, тобто 1 211,20 грн. Решта 50% судового збору в сумі 1 211,20 грн, сплаченого позивачем, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 4, 12-13, 19, 81, 141, 142, 247, 258, 259, 265, 268, 273, 280, 288, 354, 355 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 530, 533, 543, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, суд
Вирішив:
Позовні вимоги Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» 61 246 (шістдесят одну тисячу двісті сорок шість) грн 47 коп. заборгованості за кредитним договором №2001255243802 від 25.02.2019.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» судовий збір у розмірі 1 211 (одна тисяча двісті одинадцять) грн 20 коп.
Повернути Акціонерному товариству «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» 50% судового збору, що складає 1 211 (одна тисяча двісті одинадцять) грн 20 коп., сплаченого ним при зверненні до суду з позовом, згідно з платіжною інструкцією №348 від 18.07.2024.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повний текст рішення суду складено 14.09.2024.
Позивач - Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, код ЄДРПОУ 14282829)
Відповідач - ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )
Суддя А. О. Діденко