ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА вул. Б.Хмельницького, 44-В, м.Київ, 01054, тел. (044) 334 68 95 e-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua, web: ki.arbitr.gov.ua Код ЄДРПОУ 05379487
м. Київ
05.09.2024Справа № 910/3187/24
Господарський суд міста Києва у складі судді Стасюка С.В., розглянувши матеріали справи
за заявою фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 )
про неплатоспроможність
Представники учасників справи: не з'явилися
ОСОБА_1 звернувся до суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у зв'язку з неможливістю погасити заборгованість у розмірі 499 756, 98 грн.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 22.03.2024 прийнято заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду. Підготовче засідання суду призначено на 18.04.2024.
У підготовчому засіданні 18.04.2024 оголошено перерву до 23.05.2024.
У підготовче засідання 23.05.2024 представник заявника (боржника) не з'явився, про місце, дату та час підготовчого засідання повідомлявся належним чином.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 23.05.2024 відкрито провадження у справі № 910/3187/24 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , введено процедуру реструктуризації боргів боржника та мораторій на задоволення вимог кредиторів, керуючим реструктуризацією призначено арбітражну керуючу Юрченко Ольгу Миколаївну. Визначено дату проведення попереднього судового засідання на 11.07.2024.
18.06.2024 до Господарського суду міста Києва надійшло клопотання керуючого реструктуризацією про витребування доказів.
21.06.2024 до Господарського суду міста Києва надійшла заява Акціонерного товариства "Сенс Банк" з кредиторськими вимогами до боржника на суму 299 896,51 грн.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 28.06.2024 заяву Акціонерного товариства "Сенс Банк" з кредиторськими вимогами до боржника залишено без руху та встановлено п'ятиденний строк з дня вручення ухвали для усунення недоліків заяви з кредиторськими вимогами до боржника, шляхом надання доказів її надіслання копії боржнику - фізичній особі ОСОБА_1 .
28.06.2024 до Господарського суду міста Києва від керуючого реструктуризації надійшло повідомлення про результати розгляд грошових вимог Акціонерного товариства "Сенс Банк".
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 11.07.2024 задоволено клопотання керуючого реструктуризацією арбітражної керуючої Юрченко Ольги Миколаївни про витребування доказів. Зобов'язано Головне управління Державної податкової служби м. Києві у строк до 26.07.2024 надати керуючому реструктуризацією арбітражній керуючій Юрченко Ользі Миколаївні та Господарському суду міста Києва інформацію про доходи боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) з 1 кварталу 2021 року по 2 квартал 2024 року, а також доходи членів його родини, а саме ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ), ОСОБА_3 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 ), ОСОБА_4 ( ІНФОРМАЦІЯ_3 , РНОКПП НОМЕР_4 ) та ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_4 , РНОКПП НОМЕР_5 ) з 1 кварталу 2021 року по 1 квартал 2024 року. Відкладено попереднє засідання на 05.09.2024.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 19.07.2024 заяву Акціонерного товариства "Сенс Банк" з кредиторськими вимогами до боржника прийнято до розгляду. Призначено розгляд заяви у судовому засіданні на 05.09.2024.
У попереднє засідання 05.09.2024 представники учасників справи не з'явилися, про місце, дату та час судового розгляду повідомлялися належним чином.
У відповідності до ч.1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Відповідно до ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Майнові вимоги кредиторів до боржника мають бути виражені в грошових одиницях і заявлені до господарського суду в порядку, встановленому цією статтею.Копії відповідних заяв та доданих до них документів кредитори надсилають боржнику та розпоряднику майна.
Відповідно до ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.
Відповідно до ч. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду,зокрема, зазначаються: 1) обов'язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів з дня постановленої ухвали; дата засідання господарського суду, яке має відбутись не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.
Статтею 133 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Вимоги кредиторів за зобов'язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.
Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов'язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов'язаннями, які таке майно забезпечує.
Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:
1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;
2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;
3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.
У судовому засіданні, що відбулось 05.09.2024, судом розглянуто заяви кредиторів з грошовими вимогами до боржника.
Як вбачається із матеріалів справи, оголошення про відкриття провадження у справі № 910/3187/24 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 оприлюднено на офіційному веб-порталі судової влади України 23.05.2024 за № 73253.
Після оприлюднення вказаного оголошення до суду надійшла заява Акціонерного товариства "Сенс Банк" з кредиторськими вимогами до боржника на суму 299 896, 51 грн.
Заявлені кредитором вимоги складають заборгованість боржника за угодами про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, зокрема:
- 18.09.2020 між боржником та Банком було укладено угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 631464255, яка є невід'ємною частиною договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк", повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.
Кредит надавався ОСОБА_1 на наступних умовах:
- тип кредиту "Кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної
лінії";
- мета кредиту "Для особистих потреб";
- найменування продукту "RED", тип картки MasterCard DEBIT WORLD;
- сума ліміту до 200 000,00 гривень;
- процентна ставка 35,99%, фіксована;
- обов'язковий щомісячний мінімальний платіж складає 5% від суми загальної
заборгованості, але не менше 50,00 гривень;
- строк дії картки з моменту випуску 5 років.
Відповідно до умов договору, ОСОБА_1 зобов'язався повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.
В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань, в останнього перед кредитором АТ "Сенс Банк" виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 77 410,87 грн, з яких: 45 937,32 грн - тіло кредиту, яке вийшло на прострочення; 19 248,96 грн - заборгованість за відсотками; 11 711,71 грн - поточне тіло кредиту; 512,88 грн - овердрафт.
- 12.08.2021 між боржником та Банком було укладено угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 631735626.
Зазначена угода є невід'ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк", повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.
Кредит надавався ОСОБА_1 на наступних умовах:
- тип кредиту "Кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії";
- мета кредиту "Для особистих потреб";
- найменування продукту "RED", тип картки MasterCard DEBIT WORLD;
- сума ліміту до 200 000,00 гривень;
- процентна ставка 39,99%, фіксована;
- обов'язковий щомісячний мінімальний платіж складає 5% від суми загальної
заборгованості, але не менше 50,00 гривень;
- строк дії картки з моменту випуску 5 років.
Відповідно до умов договору ОСОБА_1 зобов'язався повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.
В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань, в останнього перед кредитором АТ "Сенс Банк" виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 115 968,45 грн, з яких: 83 902,20 грн - тіло кредиту, яке вийшло на прострочення; 32 065,96 грн - заборгованість за відсотками; 0,29 гривень - овердрафт.
- 13.08.2021 року між боржником та Банком було укладено угоду про надання споживчого кредиту № 501348888, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії.
Зазначена угода є невід'ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк", повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.
Кредит надавався ОСОБА_1 на наступних умовах:
- тип кредиту "Кредит готівкою";
- сума кредиту 35 090,33 гривень;
- процентна ставка 39,99%, фіксована;
- строк кредиту 36 міс.
Умови кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії:
- тип кредиту "Відновлювальна кредитна лінія";
- сума кредиту до 200 000,00 гривень;
- процентна ставка 26,00%, фіксована;
- обов'язковий щомісячний мінімальний платіж складає 5% від суми загальної
заборгованості, але не менше 50,00 гривень;
- строк дії картки з моменту випуску 3 роки.
Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа Банк" ОСОБА_1 зобов'язався повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.
В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань, в останнього перед кредитором АТ "Сенс Банк" виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 100 461,19 грн, з яких: 21 932,58 грн - тіло кредиту, яке вийшло на прострочення; 10 385,99 грн - поточне тіло кредиту; 30 475,86 грн - заборгованість за відсотками; 37 666,76 грн - заборгованість по комісії.
Згідно приписів ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до частини першої ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Положеннями ст. 525, 526, 527 ЦК України визначено, що зобов'язання повинні виконуватися належним чином та в установлений строк, одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку відповідно до пп.2.1.1 Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затверджене постановою Правління НБУ від 30.12.1998 року № 566, є первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. У разі складання їх у вигляді електронних записів при потребі повинно бути забезпечене отримання інформації на паперовому носії. Цим положенням визначено перелік первинних документів, які складаються банками залежно від виду операції, та їх обов'язкові реквізити.
Залежно від виду операції первинні документи банку поділяють на касові, які підтверджують здійснення операцій з готівкою, та меморіальні, що використовуються для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій.
До первинних меморіальних документів, які підтверджують надання банком послуг з розрахунково-касового обслуговування, належать меморіальні ордери, платіжні доручення, платіжні вимоги-доручення, платіжні вимоги, розрахункові чеки та інші платіжні інструменти, що визначаються нормативно-правовими актами НБУ.
Пунктом 5.1 гл. 5 Положення про організацію операційної діяльності в банках України визначено, що інформація, яка міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа.
Регістри бухгалтерського обліку повинні містити назву, період реєстрації операції, прізвища і підписи або інші дані, що дають змогу ідентифікувати осіб, які брали участь у їх складанні.
Особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня. Згідно з п. 5.5. Положення про організацію операційної діяльності, форма особових рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Особові рахунки та виписки з них мають містити обов'язкові реквізити.
Виписки з особових рахунків клієнтів, що є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.
Відповідно до ч. 1 ст. 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Згідно положень Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" первинний документ то є документ, який містить відомості про господарську операцію.
Керуючись п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України 04.07.2018 № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
У своїй постанові від 17.12.2020 року (справі № 278/2177/15-ц) Верховний Суд дійшов висновків про те, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні".
Верховний Суд наголосив на тому, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.
На підтвердження розміру заборгованості, кредитором було додано до заяви відповідні розрахунки та банківські виписки, що у свою чергу є належним доказом на підтвердження надання кредиту та існуючої заборгованості за ним.
Вимоги Акціонерного товариства "Сенс Банк" визнані керуючим реструктуризацією в повному обсязі.
Розглянувши заяву Акціонерного товариства "Сенс Банк" з кредиторськими вимогами до боржника на суму 299 896, 51 грн, дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні в матеріалах справи докази, суд погоджується з рішенням керуючого реструктуризацією щодо визнання заявлених кредитором вимог в повному обсязі та включення вказаних вимог до реєстру вимог кредиторів ОСОБА_1 в наступній черговості: 6 056, 00 грн, які складають витрати на оплату судового збору, який відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 293 840, 51 грн - вимоги другої черги.
Судом встановлено, що станом на 05.09.2024 заяв від інших кредиторів до суду не надходило.
З огляду на викладене, суд вважає за доцільне закінчити попереднє засідання.
Керуючись ст. 45, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 232, 234 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Визнати кредиторами у справі № 910/3187/24 по відношенню до фізичної особи ОСОБА_1 :
- Акціонерне товариство "Сенс Банк" на суму 299 896, 51 грн, з яких: 6 056, 00 грн - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 293 840, 51 грн - вимоги другої черги;
2. Зобов'язати керуючого реструктуризацією сформувати реєстр вимог кредиторів, оформлений відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства.
3. Зобов'язати керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 19.09.2024.
4. Керуючому реструктуризацією боржника у строк до 05.10.2024 подати до Господарського суду м. Києва план реструктуризації боргів боржника.
5. Визначити дату проведення судового засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 31.10.2024 об 11:20 год. Засідання буде проведено в приміщенні Господарського суду міста Києва за адресою: м. Київ, вул. Б. Хмельницького, 44 - Б в залі судових засідань № 1.
6. Копію ухвали направити заявнику (боржнику), керуючому реструктуризацією та кредитору.
Ухвала набирає законної сили негайно після її оголошення, якщо інше не передбачено цим Кодексом чи Кодексом України з процедур банкрутства та може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції в порядку та строки, встановлені статтями 254-257 Господарського процесуального кодексу України.
Дата складання та підписання повного тексту ухвали: 06.09.2024.
Суддя Сергій СТАСЮК