просп. Науки, 5, м. Харків, 61022, телефон/факс (057)702 10 79, inbox@lg.arbitr.gov.ua
02 вересня 2024 року м. Харків Справа № 913/311/24
Провадження №1/913/311/24
За позовом Акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк", м. Київ
до відповідача - фізичної особи ОСОБА_1 , м. Лисичанськ Луганської області
про стягнення 58022 грн. 30 коп.
Суддя Зюбанова Н.М.
Без повідомлення та виклику учасників справи
Суть спору: про стягнення 55876 грн. 77 коп. заборгованості за кредитом та 2145 грн. 53 коп. заборгованості за відсотками за користування кредитом за заявкою від 12.06.2019 про надання кредиту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький".
Юрисдикцію цієї справи за участю фізичної особи ОСОБА_1 суд визначив на підставі ч. 1 ст. 20 ГПК України, а також статей 4, 45 цього Кодексу та з урахуванням правової позиції Великої Палати Верховного Суду, висловленої у постанові від 13.02.2019 по справі № 910/8729/18 про те, що у випадку припинення підприємницької діяльності ФОП (із внесенням до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань запису про державну реєстрацію такого припинення) її зобов'язання (господарські зобов'язання) за укладеними договорами не припиняються, а продовжують існувати, оскільки вона як фізична особа не перестає існувати та відповідає за своїми зобов'язаннями, пов'язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном.
Відповідно до інформації з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань за Безкоштовним запитом, зробленим судом, ОСОБА_1 мала статус фізичної особи-підприємця, однак до Реєстру внесено запис про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця, дата запису: 08.08.2022, номер запису: 2003810060004005953, підстава: власне рішення.
03.07.2024 суд відкрив провадження у цій справі у порядку спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання та виклику сторін.
Особливості розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження регулюються ст. 252 ГПК України, згідно з якою суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше.
Як свідчать матеріали справи, сторони не заявляли відповідних клопотань.
У зв'язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні", затвердженого Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24.02.2022 № 2102-ІХ, введено в Україні воєнний стан із 05 годин 30 хвилин 24.02.2022, строк дії якого неодноразово продовжувався, зокрема, на підставі Указу Президента України від 23.07.2024 № 469/2024, затвердженого Законом України від 23.07.2024 № 3891-IX - з 05 годин 30 хвилин 12.08.2024 на 90 діб, до 09.11.2024.
Згідно відповіді від 16.06.2024 № 644144 на запит з Єдиного державного демографічного реєстру, який зроблений судом, за відповідними параметрами підтверджена особа ОСОБА_1 з адресою реєстрації: АДРЕСА_1 .
Мінсоцполітики у листі № 16453/0/2-24/3 від 09.07.2024 повідомило господарський суд, що ОСОБА_1 (громадянка України, жінка): фактично проживає: АДРЕСА_2 з 31.03.2022, ця ж адреса вказана для листування.
Так, у відповідності до ст. 121 Закону України "Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України" від 15.04.2014 № 1207-VII (у редакції Закону від 21.04.2022 № 2217-IХ) якщо остання відома адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи учасників справи знаходиться на тимчасово окупованій території, суд викликає або повідомляє учасників справи, які не мають офіційної електронної адреси, про дату, час і місце першого судового засідання у справі через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за двадцять днів до дати відповідного судового засідання. Суд викликає або повідомляє таких учасників справи про дату, час і місце інших судових засідань чи про вчинення відповідної процесуальної дії через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання або вчинення відповідної процесуальної дії. З опублікуванням такого оголошення відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.
У відповідності до наказу № 309 від 22.12.2022 Міністерством з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України затверджений Перелік територій на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окуповані Російською Федерацією.
У вказаному переліку значиться м. Лисичанськ Лисичанської міської територіальної громади (UA44120050140047387) Луганської області (24.02.2022), на території якої зареєстрований відповідач.
За інформацією Акціонерного товариства "Укрпошта", розміщеною на офіційному вебсайті (https://offices.ukrposhta.ua) відділення у м. Лисичанськ Сєвєродонецького району Луганської області тимчасово не функціонує, а тому пересилання поштової кореспонденції до вказаного населеного пункту є неможливим.
Оскільки АТ "Укрпошта" не здійснює пересилання поштових відправлень до м. Лисичанськ Луганської області, тому суд з метою належного повідомлення відповідача про розгляд справи надіслав ухвалу на адресу відповідача у м. Павлоград Дніпропетровської області, проте, поштове відправлення повернулось з відмііткою "адресат відсутній за вказаною адресою".
Також суд здійснив відповідне повідомлення через розміщення на сторінці Господарського суду Луганської області (у розділі "Інше/Повідомлення для учасників справ, які знаходяться в районі проведення антитерористичної операції та на тимчасово окупованих територіях") офіційного вебпорталу "Судова влада в Україні" в Інтернеті (арк. справи 118).
Ухвала суду від 03.07.2024 про відкриття провадження у справі також була своєчасно розміщена в Єдиному державному реєстрі судових рішень.
Дослідивши матеріали справи, яка розглядається за правилами спрощеного позовного провадження, суд дійшов наступних висновків щодо причин виникнення спору між сторонами.
Так, 07.10.2013 фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (далі відповідач, клієнт) було підписано заяву на відкриття рахунку та заяву про приєднання до умов і правил надання банківських послуг.
12.06.2019 відповідачем підписано Заявку на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" із використанням кваліфікованого електронного підпису.
Згідно протоколу створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису Заявка на отримання послуг була підписана обома сторонами, зокрема клієнтом 12.06.2019.
Згідно заявки клієнт просить надати кредит за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку № НОМЕР_1 на наступних мовах: Мета кредиту - поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта; вид кредиту - овердрафтовий кредит: мінімальний розмір ліміту - 10000 грн.; максимальний розмір ліміту - 100000 грн.; розмір відсоткової ставки - 30%; розмір щомісячної комісії (в т.ч. в пільговий період) - 0,5 % від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня, в будь-який з днів за попередній місяць; пільговий період - 55 днів; термін користування кредитом: 12 місяців.
У заявці зазначено, що підписанням цієї Заявки клієнт на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до Умов та Правил надання послуги "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький", що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "Приватбанк" у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, та які разом із Заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), цією Заявкою становлять кредитний договір між Банком та Клієнтом, примірник якого Клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.
Підписанням цієї заявки клієнт висловив свою пряму і безумовну згоду на встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький". Розмір Ліміту може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку.
Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання клієнтом цієї Заявки шляхом накладення електронного цифрового підпису у Приват24 для бізнесу.
Відповідно до п. 3.2.6.1.1. Умов та Правил надання банківських послуг банк за наявності вільних грошових коштів здійснює овердрафтове обслуговування клієнта, яке полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, за рахунок кредитних коштів у межах встановленого банком кредитного ліміту на поточний рахунок клієнта (далі - Ліміт), в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови), в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим Договором строки/терміни. Овердрафт (далі також "Кредит") надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, здійснення яких не заборонено чинним законодавством України.
Клієнт приєднується до Умов шляхом підписання Заяви на отримання послуги "Кредитний ліміт "Підприємницький" (далі - Заява) в Системі Internet Banking Приват24 (Системі "Приват24 для бізнесу") із використанням кваліфікованого електронного підпису (далі - КЕП), яка (Заява) разом з цими Умовами становлять кредитний договір (далі - Договір). Клієнт банку, який вже приєднався до Умов в установленому порядку, має відкритий поточний рахунок в банку, приєднується до послуги "Кредитний ліміт "Підприємницький", визначеної п. 3.2.6. Умов, шляхом підписання Заяви в Системі "Приват24 для бізнесу" із використанням КЕП. Приєднання до цього договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо встановлення банком в односторонньому порядку будь-якого розміру ліміту в межах максимального розміру ліміту (п. 3.2.6.1.2. Умов).
У п. 3.2.6.1.3. зазначено, що максимальний розмір ліміту, в межах якого банком можуть надаватися клієнту кредитні кошти, поточний рахунок клієнта (далі - поточний рахунок), мета кредиту, вид кредиту, тощо, визначено в Заяві.
Пунктами 3.2.6.1.4. - 3.2.6.1.6. Умов передбачено, що банк здійснює овердрафтове обслуговування клієнта (далі також "обслуговування Ліміту"), що полягає у проведенні його платежів на підставі поданих клієнтом платіжних інструкцій, понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо (фактична заборгованість за кредитом). Дебетове сальдо по поточному рахунку клієнта (фактична заборгованість за кредитом) - це сума грошових коштів, перерахованих банком на підставі розрахункових документів клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишок на поточному рахунку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня (далі - Дебетове сальдо). Ліміт встановлюється банком в односторонньому порядку на кожний операційний день, в межах суми максимального ліміту, зазначеної в Заяві. Розмір ліміту розраховується відповідно до затвердженої внутрішньобанківської методики на підставі даних про рух грошових коштів по поточному рахунку клієнта, платоспроможності, кредитної історії та інших показників внутрішньобанківських положень та нормативних актів Національного банку України. Сторони узгодили, що банк має право змінити розмір ліміту у разі зниження/збільшення надходжень грошових коштів на поточний рахунок клієнта або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку, про що за 5 календарних днів направляє клієнту повідомлення в спосіб, визначений п.3.2.6.1.7. цього договору. У випадку зниження банком ліміту в односторонньому порядку, передбаченому цим договором, клієнт зобов'язується здійснювати повернення кредиту в порядку, передбаченому п.3.2.6.2.2.4. цього договору.
Згідно п. 3.2.6.1.8. Умов проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту приєднання клієнта до договору, якщо інше не встановлено умовами договору. При належному виконанні клієнтом зобов'язань, передбачених цим договором, за відсутності заперечень клієнта, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той самий строк у порядку, передбаченому п.3.2.6.5.1 цього Договору.
Відповідно до п.п. 3.2.6.2.1.- 3.2.6.2.1.2. Умов банк зобов'язаний здійснювати платежі клієнта понад залишок коштів на його поточному рахунку на підставі платіжних інструкцій клієнта у межах ліміту в порядку та на умовах, визначених договором та здійснювати овердрафтове обслуговування (кредитування) клієнта.
Відповідно до п.п.3.2.6.2.2.2 - 3.2.6.2.2.4. Умов клієнт зобов'язаний сплатити на користь банку нараховані банком у відповідності з умовами цього договору проценти, за весь час фактичного користування кредитом, комісії та інші платежі в порядку, розмірах та на умовах, визначених цим договором. Повертати кредит, отриманий в межах встановленого ліміту, в порядку, строки/терміни та на умовах визначених цим договором. Погашати різницю між сумою фактичної заборгованості за кредитом та лімітом, встановленим відповідно до п. 3.2.6.2.3.1. цього договору, якщо заборгованість за кредитом перевищує суму встановленого (переглянутого) ліміту. Погашення цієї різниці є поверненням кредиту.
Згідно п. 3.2.6.3.1. Умов за користування кредитом клієнт щомісячно сплачує банку комісію за управління фінансовим кредитом, далі - комісія, в розмірі, зазначеному в Тарифах згідно п. 3.2.6.10 договору (далі - Тарифи), без ПДВ. Комісія сплачується щомісяця з першого по останнє число місяця, що слідує другим за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо за поточним рахунком клієнта, а в разі розірвання цього договору або настання остаточного терміну повернення кредиту - одночасно з погашенням всієї заборгованості за кредитом. Комісія розраховується в розмірі процентів, що зазначено в Тарифах згідно п. 3.2.6.10. договору, від суми максимального дебетового сальдо що існувало на кінець банківського дня, в будь-який з днів за попередній місяць. Комісія сплачується у гривні. Банк на свій розсуд може не стягувати зазначену комісію в разі, якщо максимальне дебетове сальдо за місяць, в якому воно виникло, не перевищувало 100 гривень. Комісія, що не сплачена в строк, що зазначений в цьому пункті, вважається простроченою.
За користування кредитом з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня, клієнт сплачує проценти, розмір яких визначено тарифами згідно п.3.2.6.10. договору, за винятком пільгового періоду (п. 3.2.6.3.2. договору).
Пунктами 3.2.6.3.5 - 3.2.6.3.6. Умов передбачено, що розрахунок процентів за користування кредитом банк проводить щоденно на суму дебетового сальдо (фактичної заборгованості за кредитом) починаючи з моменту виникнення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня до повного погашення заборгованості за кредитом за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал розрахунку процентів не включається. Сплата процентів за користування кредитом у поточному місяці здійснюється з першого по останнє число наступного місяця, а в разі розірвання цього договору або настання остаточного терміну повернення кредиту - одночасно з погашенням всієї заборгованості за кредитом. Проценти, що не сплачені в строк, що зазначений в абз. 2 цього пункту, вважаються простроченими. В разі непогашення клієнтом заборгованості за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, клієнт зобов'язаний погасити заборгованість по кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісію, але не менше розміру мінімального щомісячного платежу, який складає 10% від дебетового сальдо, що існувало на останнє число місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, та сплатити комісію згідно п. 3.2.6.3.1. цього договору. Клієнт здійснює погашення мінімального щомісячного платежу в період з першого по останнє число місяця наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо.
У випадку порушення клієнтом будь-якого грошового зобов'язання за цим договором, клієнт зобов'язується сплатити банку підвищені проценти за користування кредитом, розмір яких встановлено тарифами, які нараховуються на всю суму дебетового сальдо, що існувало на дату прострочення (метод нарахування: факт/360). Сплата процентів, які нараховуються за користування кредитом на непрострочену заборгованість у поточному місяці, здійснюється з першого по останнє число наступного місяця, сплата процентів, які нараховуються на прострочену заборгованість по тілу кредиту - здійснюється негайно (п. 3.2.6.3.14. Умов).
Строк користування кредитом становить 12 місяців. В разі якщо за 30 днів до закінчення встановленого строку користування кредитом жодна зі Сторін не надіслала письмове повідомлення про припинення кредитування за цим Договором та за відсутності порушення Клієнтом будь-яких умов Договору, строк користування Кредитом пролонгується на той самий строк, а кредитування відбуватиметься на тих самих умовах. Продовження обслуговування ліміту відповідно до цього пункту можливе за умови, що по закінченню останнього дня строку на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено проценти та комісія. (п.п. 3.2.6.5.1 Умов).
Як свідчать матеріали справи, строк кредиту неодноразово продовжувався, уц т.ч. до 12.06.2024.
На виконання умов кредитного договору банком видано позичальнику кредит у сумі 100 000 грн 00 коп., який останній не повернув.
Як стверджує позивач у позовній заяві, відповідач порушив свої зобов'язання за кредитним договором через припинення щомісячних платежів.
Оскільки відповідач свої зобов'язання не виконав, утворилась заборгованість за тілом кредиту у сумі 55876 грн. 77 коп. та заборгованість за процентами за користування кредитом у сумі 2145 грн. 53 коп. (за період з 16.12.2023 по 01.01.2024), тому позивач звернувся до суду.
Відповідачем відзив на позовну заяву не наданий, позов не оспорений.
У відповідності до ч. 9 ст. 165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами. Подібне право передбачається також ч. 2 ст. 178 ГПК України.
Оцінивши обставини справи, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позову та його неповне задоволення з огляду на наступне.
Як звісно, до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
З матеріалів справи вбачається, що між сторонами існують кредитні правовідносини, за якими у відповідності до ст. 1054 ЦК України банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ст. 1048 ЦК України).
Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).
Стаття 11 ЦК України вказує, що цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки, й серед підстав виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, передбачає договори та інші правочини.
Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов'язками наділені обидві сторони договору.
В частині 1 ст. 638 ЦК України зазначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Пунктом 3.2.6.1.1. кредитного договору банк за наявності вільних грошових коштів здійснює овердрафтове обслуговування клієнта, яке полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, за рахунок кредитних коштів у межах встановленого банком кредитного ліміту на поточний рахунок клієнта, в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг, в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим договором строки/терміни.
Отже, як було вказано вище, відповідна заявка від 12.06.2019 на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "ПриватБанк" в Інтернеті за адресою: https://privatbank.ua/terms, та які разом із заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг цією заявкою становлять кредитний договір.
З урахуванням встановленої ст. 204 ЦК України презумпції правомірності правочину, суд вважає цей кредитний договір належно укладеним сторонами у розумінні статей 11, 509 ЦК України та таким, з якого виникли взаємні права та обов'язки сторін.
Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов'язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Матеріалами справи підтверджено, що на виконання умов кредитного договору від 12.06.2019 позивачем надавались кредитні кошти у межах ліміту кредитної лінії у розмірі 100 000,00 грн., що підтверджується виписками банку з рахунку, доданими до справи (арк. справи 43-250, т. 1, арк. справи 1-76, т. 2).
З урахуванням вимог ст. 41 Закону України "Про Національний банк України", Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого постановою правління НБУ від 04.07.2018 № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних операцій.
Виходячи із зазначеного, виписки по рахунках є належними доказами підтвердження видачі кредиту та наявності заборгованості.
Отже, позивачем доведений факт видачі ОСОБА_1 кредиту у сумі 100 000 грн 00 коп.
Відповідно до п. 3.2.6.5.1. кредитного договору строк користування кредитом становить 12 місяців. В разі якщо за 30 днів до закінчення встановленого строку користування Кредитом жодна зі Сторін не надіслала письмове повідомлення про припинення кредитування за цим Договором та за відсутності порушення Клієнтом будь-яких умов Договору, строк користування Кредитом пролонгується на той самий строк, а кредитування відбуватиметься на тих самих умовах. Продовження обслуговування Ліміту відповідно до цього пункту можливе за умови, що по закінченню останнього дня строку на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено проценти та комісія.
Враховуючи відсутність заперечень з боку відповідача, кредитний договір, укладений між позивачем та відповідачем, неодноразово був пролонгований, та, як наслідок, позивачем були нараховані відсотки за користування кредитними коштами.
Позивач у додаткових поясненнях від 05.08.2024 зазначив, що на офіційному сайті Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" було розміщено інформацію про дію кредитних канікул з 01.03.2022 до 01.06.2022, зокрема, зазначено, що "Умови кредитних канікул: за продуктами "Кредитний ліміт на рахунок", "Овердрафт" (бланковий), Кредитний ліміт "Підприємницький" обов'язкові платежі (внески, %, комісії) та "обнулення тіла" кредитів переносяться на 1 червня, прострочення не формуватиметься. Під кредитними канікулами слід розуміти тимчасову відстрочку від сплати платежів за кредитом (основної суми кредиту та/або відсотків за користування таким кредитом), яка надається кредитором позичальнику з власної ініціативи, зі збереженням зобов'язань щодо їх погашення в майбутньому, а прострочення по кредиту в період дії кредитних канікул не формується. Отже, кредитні канікули це відтермінування виконання основного зобов'язання за кредитним договором, які віднесені до виключної компетенції банків. В той же час, чинним законодавством не передбачено скасування нарахування відсотків за користування кредитними коштами. Таким чином, за користування кредитними коштами банком були нараховані відсотки, про що зазначено у розрахунку доданому до позовної заяви.
Частиною 1 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Статтею 188 ГК України передбачено, що зміна та розірвання господарських договорів в односторонньому порядку не допускаються, якщо інше не передбачено законом або договором.
За змістом ст. 651 ЦК України зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом. У разі односторонньої відмови від договору у повному обсязі або частково, якщо право на таку відмову встановлено договором або законом, договір є відповідно розірваним або зміненим.
Так, згідно розрахунку доданому до позовної заяви, заборгованість за тілом кредиту за кредитним договором від 12.06.2019 складає 55876 грн. 77 коп.
Згідно виписки банку за період з 12.06.2019 по 13.02.2024, доданої до позовної заяви (арк. справи 67, т. 1, арк. справи 76, т. 2) 23.01.2024 відбулось часткове погашення простроченого кредиту у сумі 3854 грн. 47 коп., а з позовом позивач звернувся через систему "Електронний суд" 10.06.2024.
Таким чином заборгованість за тілом кредиту за кредитним договором від 12.06.2019 на час звернення до суду становить 52022 грн. 30 коп., а не 55876 грн.77 коп., тому на суму 3854 грн. 47 коп. позов є необґрунтованим.
Згідно з ч. 3 ст. 346 ГК України кредити надаються банком під відсоток. Надання безвідсоткових кредитів забороняється, крім випадків, передбачених законом.
Відповідно до п. 3.2.6.1.1. кредитного договору банк за наявності вільних грошових коштів здійснює овердрафтове обслуговування клієнта, яке полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, за рахунок кредитних коштів у межах встановленого банком кредитного ліміту на поточний рахунок клієнта, в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг, в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим договором строки/терміни.
Частиною 2 ст. 1051 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Частиною 2 ст. 10561 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Згідно розрахунку ціни позову позивач просить суд стягнути з відповідача 2145 грн. 53 коп. процентів за користування кредитом (за період з 16.12.2023 по 01.01.2024).
Відповідно до п.п.3.2.6.2.2.2 - 3.2.6.2.2.4. Умов клієнт зобов'язаний сплатити на користь банку нараховані банком у відповідності з умовами цього договору проценти, за весь час фактичного користування кредитом, комісії та інші платежі в порядку, розмірах та на умовах, визначених цим договором. Повертати кредит, отриманий в межах встановленого ліміту, в порядку, строки/терміни та на умовах визначених цим договором. Погашати різницю між сумою фактичної заборгованості за кредитом та лімітом, встановленим відповідно до п. 3.2.6.2.3.1. цього договору, якщо заборгованість за кредитом перевищує суму встановленого (переглянутого) ліміту. Погашення цієї різниці є поверненням кредиту.
Таким чином, вимога позивача про стягнення заборгованості за відсотками за користування кредитом за період з 16.12.2023 по 01.01.2024 в сумі 2145 грн. 53 коп. є обґрунтованою та підлягає задоволенню.
Відповідач позов не оспорив, доказів відсутності заборгованості суду не надав.
Суд зазначає, що предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Обов'язок із доказування слід розуміти як закріплену в процесуальному та матеріальному законодавстві міру належної поведінки особи, що бере участь у судовому процесі із збирання та надання доказів для підтвердження свого суб'єктивного права.
Важливим елементом змагальності процесу є стандарти доказування - спеціальні правила, яким суд керується при вирішення справи. Ці правила дозволяють оцінити, наскільки вдало сторони виконали вимоги щодо тягаря доказування і наскільки вони змогли переконати суд у своїй позиції, що робить оцінку доказів більш алгоритмізованою та обґрунтованою.
Відповідно до статті 17 Закону України "Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини", суди застосовують при розгляді справ Конвенцію та практику ЄСПЛ як джерело права.
У Рішенні Європейського суду з прав людини у справі "Надточий проти України" від 15.05.2008 зазначено, що принцип змагальності є процесуальною гарантією всебічного, повного та об'єктивного з'ясування судом обставин справи, ухвалення законного, обґрунтованого і справедливого рішення у справі.
Відповідно до статті 73 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.
Статтею 79 ГПК України передбачено, що наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування. Питання про вірогідність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Відповідно до ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
За таких обставин позов задовольняється частково та до стягнення підлягають 52022 грн. 30 коп. заборгованості за кредитом та 2145 грн. 53 коп. заборгованості за відсотками за користування кредитом.
У задоволенні решти заборгованості за кредитом слід відмовити з підстав, вказаних вище.
Витрати по судовому збору покладаються на сторін пропорційно розміру задоволених позовних вимог у відповідності до ст. 129 ГПК України.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 129, ч. 9 ст. 165, ч. 2 ст. 178 , 232-233, 236-241, 247 ГПК України, суд
1. Позов Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк", м. Київ до фізичної особи ОСОБА_1 , м. Лисичанськ Луганської області про стягнення 58022 грн. 30 коп. задовольнити частково.
2. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстр. номер НОМЕР_2 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , фактично проживає: АДРЕСА_3 на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк", м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідент. код 14360570 - 52022 грн. 30 коп. заборгованості за тілом кредиту, 2145 грн. 53 коп. заборгованості за процентами та 2261 грн. 48 коп. судового збору, видати на виконання наказ позивачу після набрання рішенням законної сили.
3. У задоволенні решти позову відмовити.
У відповідності до ст. 241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Згідно зі ст. 256 ГПК України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 20 днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне рішення виготовлене 02.09.2024.
Суддя Наталія ЗЮБАНОВА