номер провадження справи 33/124/24
26.08.2024 Справа № 908/1780/24
м.Запоріжжя Запорізької області
Господарський суд Запорізької області у складі судді Мірошниченка М.В.,
розглянувши у спрощеному позовному провадженні без виклику представників сторін матеріали справи № 908/1780/24
за позовом Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ідентифікаційний код 14360080)
до відповідача: Фізичної особи-підприємця Гаркавенко Анастасії Ігорівни ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )
про стягнення 183591,48 грн.
До Господарського суду Запорізької області звернулося Акціонерне товариство "АКЦЕНТ-БАНК" з позовом до Фізичної особи-підприємця Гаркавенко Анастасії Ігорівни про стягнення 183591,48 грн., з яких 152507,24 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 604,24 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами, 9480,00 грн. - загальний залишок заборгованості за винагородою, 1000,00 грн. - штраф (фіксована складова), 20000,00 грн. - штраф (змінна складова).
Позов обґрунтовано порушенням відповідачем зобов'язань за кредитним договором №20.12.0000000569 від 22.10.2021 щодо сплати кредиту, процентів та винагороди, внаслідок чого станом на 06.06.2024 утворилася заборгованість та нараховано штраф, які є предметом стягнення за даним позовом.
Позов заявлено на підставі ст. ст. 554, 610-612, 625, 627, 806 Цивільного кодексу України.
Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 21.06.2024 позовну заяву передано на розгляд судді Мірошниченку М.В.
Ухвалою суду від 26.06.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі №908/1780/24, присвоєно справі номер провадження 33/124/24, ухвалено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами без проведення судового засідання, встановлено відповідачу строк для надання суду для надання заперечень на відповідь на відзив - протягом 5 днів з дня отримання відповіді на відзив, встановлено позивачу строк для надання суду відповіді на відзив на позов - протягом 5 днів з дня отримання відзиву на позов, повідомлено сторін, що додаткові письмові докази, клопотання, заяви, пояснення, необхідно подати у строк до 26.07.2024.
Копію ухвали доставлено до електронного кабінету позивача 26.06.2024, що підтверджується довідкою про доставку електронного листа.
Відповідач не має електронного кабінету. У зв'язку з цим копію ухвали суду було надіслано відповідачу на адресу, зазначену в позовній заяві, яка відповідає адресі місцезнаходження відповідача згідно з відомостями Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.
Надіслана відповідачу копія ухвали повернулася до суду 15.07.2024 з відміткою поштової установи про закінчення терміну зберігання.
Відомості про іншу адресу місцезнаходження відповідача у суду відсутні.
26.06.2024 копію ухвали суду було розміщено до відома відповідача на сайті Господарського суду Запорізької області та надіслано на електронну адресу відповідача, зазначену в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.
За таких обставин суд вважає відповідача таким, що належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи.
Відповідач не надав відзиву на позов.
Відповідно до ч. 2 ст. 178 ГПК України в разі ненадання відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.
Суд дійшов висновку, що наявних у справі матеріалів достатньо для вирішення спору по суті.
Оскільки розгляд справи здійснювався без виклику представників сторін, фіксування судового процесу за допомогою технічного засобу відповідно до ч. 3 ст. 222 ГПК України не проводилося.
Розглянувши матеріали справи, суд
22.10.2021 Акціонерним товариством "АКЦЕНТ-БАНК" (надалі - банк, позивач) та Фізичною особою-підприємцем Гаркавенко Анастасією Ігорівною (надалі - позичальник, відповідач) укладено кредитний договір №20.12.0000000569 (далі - договір).
У пунктах А1, А2, А3 розділу А «Істотні умови кредитування» договору погоджено такі істотні умови кредитування:
Вид кредиту - строковий кредит.
Ліміт цього договору: в розмірі 400000,00 грн. (чотириста тисяч гривень 00 коп.) на придбання основних засобів, купівлю комерційного приміщення.
Термін повернення кредиту: 19.10.2024.
Позичальник здійснює погашення кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими платежами в розмірі та строки згідно з Графіком платежів (додаток №1 цього договору).
Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою:
сума щомісячного ануїтетного платежу = сума кредиту за договором * ((1+процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.)* процентна ставка за місяць)/1((1+процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) -1);
сума щомісячного платежу за % = (залишок заборгованості за кредитом* річна процентна ставка/кількість днів поточного року)* кількість днів в місяці, який передує сплаті ануїтетного платежу;
сума щомісячного платежу за основним боргом = сума щомісячного погашення кредиту - сума щомісячного платежу за %.
Згідно зі ст. ст. 212, 651 Цивільного кодексу України у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених цим договором, банк на свій розсуд, починаючи з 31-го дня порушення будь-якого із зобов'язань має право змінити умови цього договору, встановивши інший термін повернення кредиту. У випадку непогашення позичальником заборгованості за цим договором у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної у повідомлені, вважається простроченою. У випадку погашення заборгованості в період до закінчення 30 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов'язань, кінцевим терміном повернення кредиту є 19.10.2024.
У п. п. 4.1, 4.3 договору встановлено, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п. п. 1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 цього договору позичальник сплачує проценти в розмірі, визначеному у п. А.6 цього договору.
Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п. п. 4.1, 4.2 цього договору, здійснюється згідно до п. А.8 цього договору. Якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дня фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту.
У п. п. А.6, А.8 розділу А «Істотні умови кредитування» договору погоджено, що за користування кредитом позичальник сплачує фіксовані проценти в розмірі 20,90% річних. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році, та процентної ставки, передбаченої договором. При цьому день видачі та день повернення кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів «факт/360»).
Якщо ануїтетний платіж не буде здійснено у відповідну дату згідно з графіком платежу, то заборгованість за кредитом та/або процентами вважається простроченою на наступний день.
Пунктом 4.5 договору передбачено, що позичальник сплачує банку винагороду за кредитне обслуговування згідно з п. А.10 цього договору.
Відповідно до п. А.10 розділу А «Істотні умови кредитування» договору позичальник щомісячно сплачує банку винагороду за кредитне обслуговування в розмірі 0,79% від суми зазначеного у п. А.2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати.
За умовами п. 1.1 договору банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А1 цього договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеному в третьому абзаці п. 2.1.2 цього договору, в обмін на зобов'язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди в обумовлені цим договором терміни.
Строковий кредит (далі - кредит) надається банком у безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням за цільовим призначенням.
Згідно з п. п. 1.2, 1.3 договору термін повернення кредиту зазначений у п. А.3 цього договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з п. п. А.12, 2.3.2, 2.4.2 цього договору. Усі істотні умови кредитування наведені в розділі А цього договору - «Істотні умови кредитування».
За умовами п. п. 2.2.2, 2.2.3 договору позичальник зобов'язався сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п. п.4.1, 4.2, 4.3 цього договору; повернути кредит у терміни, встановлені п. п. 1.2, 2.2.14, 2.3.2 цього договору.
Пунктом 5.8 договору передбачено, що у випадку порушення позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку до судових органів, позичальник сплачує банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1000,00 грн. +5% від суми встановленого у п. А.2 цього договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.
Згідно з п. п. 6.1, 6.2 договору цей договір вважається укладеним з моменту підписання його сторонами.
Цей договір у частині п. 4.4 цього договору набуває чинності з моменту підписання цього договору, в решті частин - з моменту надання позичальником розрахункових документів на використання кредиту у межах зазначених у них сум, та діє в обсязі перерахованих котів до повного виконання зобов'язань сторонами за цим договором.
На виконання договору позивач перерахував на рахунок відповідача кредитні кошти в сумі 400000,00 грн., що підтверджується меморіальним ордером №TR.19723113.26982.64999 від 22.10.2021.
Додатком 1 до договору є графік погашення кредиту, відповідно до якого погоджено сплату тіла кредиту, процентів та винагороди в період з 22.11.2021 по 22.09.2024 в загальній сумі 18269,82 грн. щомісячно до 22-го числа відповідного місяця, а до 19.10.2024 - в сумі 18269,93 грн.
У зв'язку з порушенням позичальником зобов'язань щодо сплати платежів за договором у погоджений строк, банк звернувся до суду з позовом у даній справі про стягнення з позичальника заборгованості за кредитним договором №20.12.0000000569 від 22.10.2021 у розмірі 183591,48 грн. станом на 06.06.2024, яка складається з наступного: 152507,24 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 604,24 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами, 9480,00 грн. - загальний залишок заборгованості за винагородою, 1000,00 грн. - штраф (фіксована складова), 20000,00 грн. - штраф (змінна складова).
Спірні правовідносини є господарськими та врегульовані кредитним договором №20.12.0000000569 від 22.10.2021.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За приписами ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Статтею 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
В силу норми ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Згідно з ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За приписами ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
У п. А3 розділу А «Істотні умови кредитування» договору погоджено, що позичальник здійснює погашення кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими платежами в розмірі та строки згідно з Графіком платежів (додаток №1 цього договору).
У п. п. А.6, А.8 розділу А «Істотні умови кредитування» договору погоджено, що за користування кредитом позичальник сплачує фіксовані проценти в розмірі 20,90% річних. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році, та процентної ставки, передбаченої договором. При цьому день видачі та день повернення кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів «факт/360»).
Якщо ануїтетний платіж не буде здійснено у відповідну дату згідно з графіком платежу, то заборгованість за кредитом та/або процентами вважається простроченою на наступний день.
Відповідно до п. А.10 розділу А «Істотні умови кредитування» договору позичальник щомісячно сплачує банку винагороду за кредитне обслуговування в розмірі 0,79% від суми зазначеного у п. А.2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів.
Додатком 1 до договору є графік погашення кредиту, відповідно до якого погоджено сплату тіла кредиту, процентів та винагороди в період з 22.11.2021 по 22.09.2024 в загальній сумі 18269,82 грн. щомісячно до 22-го числа відповідного місяця, а до 19.10.2024 - в сумі 18269,93 грн.
З виписки банку по рахунку позичальника вбачається, що відповідач порушував умови договору щодо сплати кредиту, процентів та винагороди у погоджених розмірах та в погоджений строк, з рахунку позичальника банком здійснювалося автоматичне списання коштів на погашення простроченої заборгованості зі сплати кредиту, відсотків та комісії. Станом на 06.06.2024 залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) складав 152507,24 грн., залишок заборгованості за процентами складав 604,24 грн., залишок заборгованості за винагородою складав 9480,00 грн.
Згідно з ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до пп. «а» п. 2.3.2 кредитного договору банк має право при порушенні позичальником будь-якого із зобов'язань передбачених умовами цього договору, змінити умови цього договору - зажадати від позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов'язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі ст. ст. 212, 611, 651 ЦКУ за зобов'язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену в повідомленні дату. У цю дату позичальник зобов'язується повернути банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов'язання за цим договором.
У зв'язку з невиконанням відповідачем зобов'язань за кредитним договором позивач звернувся до відповідача з вимогою на підставі п. 2.3.2 кредитного договору сплатити всю поточну заборгованість за кредитом, яка існувала станом на 14.05.2024, у розмірі 173082,78 грн. та складалася з суми заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 162309,02 грн., заборгованості за процентами - 1293,76 грн., заборгованості за винагородою - 9480,00 грн., у строк до 21.05.2024. Вимогу надіслано 15.05.2024.
Відповідач залишив вимогу позивача без задоволення, у встановлений строк заборгованість не сплатив.
Згідно з ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
За приписами ч. 3 ст. 13 ГПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
Згідно з ч. ч. 1, 3 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Відповідач не надав суду доказів сплати пред'явлених до стягнення сум кредиту, процентів та винагороди, які визнані судом обґрунтованими.
За таких обставин суд задовольнив позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача суми заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 152507,24 грн., заборгованості за процентами - 604,24 грн., заборгованості за винагородою - 9480,00 грн.
Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно з ч. 1 ст. 230 Господарського кодексу України штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.
У ч. 4 ст. 231 Господарського кодексу України визначено, що у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов'язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов'язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).
Пунктом 5.8 договору передбачено, що у випадку порушення позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку до судових органів, позичальник сплачує банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1000,00 грн. +5% від суми встановленого у п. А.2 цього договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.
На підставі п. 5.8 договору позивач нарахував та просить стягнути з відповідача штраф у розмірі 1000,00 грн. (фіксована складова) та в розмірі 20000,00 грн. (змінна складова), усього - 21000,00 грн.
У задоволенні вимог про стягнення штрафу суд відмовив у повному обсязі, оскільки відповідно до п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 «Про введення воєнного стану в Україні» введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який в подальшому продовжувався та досі діє.
Враховуючи викладене, штрафні санкції нараховані та пред'явлені позивачем безпідставно, тому у їх стягненні суд відмовляє.
Таким чином, позовні вимоги задоволені судом частково.
Судовий збір за розгляд позовних вимог про стягнення 183591,48 грн. відповідно до пп. 1 п. 2 ч. 2 ст. 4 Закону України "Про судовий збір" складає 3028,00 грн.
При зверненні до суду позивач сплатив судовий збір у сумі 3028,00 грн. платіжним дорученням №6005315423945 від 06.06.2024.
Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України пропорційно до задоволених вимог з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору в сумі 2681,64 грн. Решта витрат зі сплати судового збору покладається на позивача.
Керуючись ст.ст. 129, 232, 233, 236, 238, 240, 241, 243, 252, 255 256 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
Позов задовольнити частково.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця Гаркавенко Анастасії Ігорівни ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ідентифікаційний код 14360080) суму заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в розмірі 152507,24 грн. (сто п'ятдесят дві тисячі п'ятсот сім грн. 24 коп.), суму заборгованості за процентами в розмірі 604,24 грн. (шістсот чотири грн. 24 коп.), суму заборгованості за винагородою в розмірі 9480,00 грн. (дев'ять тисяч чотириста вісімдесят грн. 00 коп.), витрати зі сплати судового збору в сумі 2681,64 грн. (дві тисячі шістсот вісімдесят одна грн. 64 коп.).
Видати наказ після набрання судовим рішенням законної сили.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Рішення суду може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги до Центрального апеляційного господарського суду протягом 20 днів з дня складення повного судового рішення. Повне судове рішення складено та підписано 26.08.2024.
Суддя М.В. Мірошниченко