номер провадження справи 22/138/24
16.08.2024 Справа № 908/1618/24
м. Запоріжжя Запорізької області
Господарський суд Запорізької області у складі судді Ярешко О.В.,
Розглянувши без виклику учасників справи матеріали справи № 908/1618/24
за позовом: Акціонерного товариства "Таскомбанк" (вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01001)
до відповідача: Фізичної особи-підприємця Ярошенка Дмитра Валерійовича ( АДРЕСА_1 )
про стягнення 432 283,15 грн.
1. Короткий зміст позовних вимог та заяви позивача
03.06.2024 до Господарського суду Запорізької області через систему "Електронний суд" надійшла позовна заява (вих. № 167476/70.12 від 30.05.2024) Акціонерного товариства "Таскомбанк" до відповідача: Фізичної особи-підприємця Ярошенка Дмитра Валерійовича про стягнення заборгованості за Заявою-договором № ID12398464 від 04.11.2021 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" (продукт "Кредит на розвиток бізнесу"), що в частині тіла кредиту, відсотків, комісії та штрафу станом на 02.08.2023 становить 432283,15 грн., та складається з: заборгованість по тілу кредиту (у т.ч. прострочена) - 307317,94 грн., заборгованість по відсотках - 124965,21 грн.
Позов обґрунтовано невиконанням відповідачем грошового зобов'язання за Заявою-договором № ID12398464 від 04.11.2021.
Інші заяви по суті справи до суду не надходили.
2. Позиція (аргументи) відповідача. Заяви відповідача
Письмовий відзив на позов відповідач не надав. Проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження не заперечив.
Інші заяви по суті справи до суду не надходили.
3. Процесуальні питання, вирішені судом
Відповідно до протоколу розподілу судової справи між суддями від 03.06.2024 здійснено автоматизований розподіл позовної заяви між суддями, присвоєно єдиний унікальний номер судової справи 908/1618/24 та визначено до розгляду судді Ярешко О.В.
Ухвалою Господарського суду Запорізької області від 10.06.2024 суддею Ярешко О.В. прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі № 908/1618/24 за правилами спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи за наявними у справі матеріалами. Ухвалено розгляд справи по суті розпочати через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі.
Відповідно до відповіді з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, наданої на запит суду, місцезнаходженням відповідача є: АДРЕСА_1 .
Згідно наказу Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України від 22.12.2022 № 309 "Про затвердження переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією", Якимівська селищна територіальна громада Мелітопольського району Запорізької області тимчасово окупована Російською Федерацією.
Поштові відділення, які розташовані на даних територіях, тимчасово не працюють.
Згідно ч. 1 ст. 12-1 Закону України "Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території", якщо остання відома адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи учасників справи знаходиться на тимчасово окупованій території, суд викликає або повідомляє учасників справи, які не мають електронного кабінету, про дату, час і місце першого судового засідання у справі через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за двадцять днів до дати відповідного судового засідання. Суд викликає або повідомляє таких учасників справи про дату, час і місце інших судових засідань чи про вчинення відповідної процесуальної дії через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання або вчинення відповідної процесуальної дії. З опублікуванням такого оголошення відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.
Враховуючи наведені приписи законодавства, відсутність у відповідача електронного кабінету, відповідача про судовий розгляд справи повідомлено через оголошення на офіційному веб-сайті Судової влади України, що розміщено 12.06.2024.
Телефонограма щодо судового розгляду справи передана не була, оскільки відповідач на телефонні дзвінки представника суду не відповідав.
Ухвала суду надіслана на повідомлену позивачем електронну пошту відповідача.
Згідно ч. 9 ст. 165 ГПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Враховуючи, що судом, згідно чинного законодавства, вжито усіх можливих заходів щодо повідомлення відповідача про судовий розгляд справи, суд дійшов висновку, що наявних у справі матеріалів достатньо для розгляду справи по суті.
Оскільки розгляд справи здійснювався без виклику представників сторін, фіксування судового процесу за допомогою технічного засобу відповідно до ч. 3 ст. 222 ГПК України не проводилося.
У зв'язку з перебуванням судді Ярешко О.В. у відпустці до 15.08.2024, рішення по суті ухвалено судом 16.08.2024.
4. Обставини справи, встановлені судом, та докази що їх підтверджують
04.11.2021 Фізична особа-підприємець Ярошенко Дмитро Валерійович , шляхом накладення електронного цифрового підпису (протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 27.05.2024) звернувся до Акціонерного товариства "Таскомбанк" з анкетою-заявою від 03.11.2021 про надання кредиту фізичній особі-підприємцю.
04.11.2021 між Акціонерним товариством "Таскомбанк" (далі - Банк, позивач у справі) та Фізичною особою-підприємцем Ярошенком Дмитром Валерійовичем (далі - Позичальник, відповідач у справі) укладено Заяву-договір № ID 12398464 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАСКОМБАНК" (продукт "Кредит на розвиток бізнесу"), відповідно до умов якого, Банк зобов'язався надати Позичальнику кредит у розмірі 400000,00 грн. на строк - 48 місяців з дати укладення договору, а Позичальник зобов'язався прийняти, належним чином використати та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього договору (п.п. 1.1, 2.1, 2.7 договору).
Цільове використання кредиту - на поповнення оборотних коштів; придбання основних засобів; рефінансування кредиту іншого банку (п. 1.2 договору).
Згідно з п. 2.3.1 кредитного договору, розмір процентної ставки за користування кредитом складає 29% річних.
Пунктом 2.4 договору визначено терміни та порядок погашення кредиту:
2.4.1. Погашення основного боргу за кредитом, сплата процентів - щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору, числа, в яке було укладено договір. Погашення ануїтетного платежу здійснюється згідно Графіку погашення кредиту (календарного числа дати укладення договору).
2.4.4. Сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається у додатку 1 до цього договору та доступний Клієнту у системі "ТАС24 Бізнес".
Позичальник, за умовами п. 3.1 договору, забезпечує наявність на своєму поточному рахунку грошових коштів у сумі, необхідній для сплати щомісячних платежів згідно графіку погашення кредиту.
Згідно п. 4.1, цей договір, Правила обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАСКОМБАНК" та Цінові параметри продукту є кредитним договором.
Цей договір є договором приєднання у визначенні ст. 634 ЦК України, у зв'язку з чим умови цього договору визначаються Банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті Банку http://www.tascombank.com.ua та укладається лише шляхом приєднання до договору в цілому (п. 4.2 договору).
Відповідно до п. 4.5 договору, дата підписання Заяви-договору шляхом накладення електронних підписів обох сторін вважаться датою укладення договору.
Вказана заява-договір підписана сторонами 04.11.2021 електронним цифровим підписом, що підтверджується копією протоколу створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 27.05.2024.
У додатку 1 до Заяви-договору № ID 12398464 викладений графік погашення кредиту, де визначені строк погашення кредиту (окремо по місяцям), сума платежу за кредитом, у тому числі: основна заборгованість за кредитом та проценти.
Згідно п. 18.2.2.2.3 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАСКОМБАНК" (продукт "Кредит на розвиток бізнесу"), Клієнт зобов'язався повернути кредит у строки і в сумах, як встановлено в п. 18.2.1.2, 18.2.2.3.2, а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового внеску коштів на своєму поточному рахунку.
Розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом, за фактичну кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році (п. 18.2.4.7 Правил).
Відповідно до п. 18.2.2.2.5 цих Правил, Клієнт доручає Банку списувати кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті Кредиту для виконання зобов'язань з погашення Кредиту, сплати комісії за його використання, а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні для виконання зобов'язань з погашення штрафів та неустойки, в межах сум, що підлягають сплаті Банку, при настанні строку здійснення платежу згідно з Заявою (здійснювати договірне списання). Списання грошових коштів здійснюється відповідно до встановленого порядку, при цьому оформлюється меморіальний ордер. У разі відсутності на поточних рахунках Клієнта суми коштів достатньої для оплати чергового платежу за кредитом, Клієнт доручає Банку встановити овердрафт на поточний рахунок на суму, необхідну для сплати чергового платежу або використати кошти, надані Банком згідно та у порядку, зазначеному в розділі 18.1 цих Правил.
Згідно з п. 18.2.23.8 Правил, Банк, незалежно від настання строків виконання зобов'язань Клієнтом за цим договором, має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, право Банку на отримання яких передбачено цим договором, при настанні умов, передбачених п. 18.2.2.2.5 цього договору, або порушення Клієнтом вимог у частині цільового використання кредитних коштів.
Згідно виписки по особовому рахунку за період з 04.11.2021 по 02.08.2023, позивачем було перераховано відповідачу на його рахунок, визначений у пункті 1.2 кредитного договору, 400000,00 грн. кредитних коштів.
У зв'язку з тривалим невиконанням відповідачем своїх зобов'язань за кредитним договором, позивач надіслав на електронну пошту відповідача, що вказана ним в анкеті-заяві від 04.11.2021, повідомлення-вимогу, якою вимагав достроково повністю повернути кредит у строк не пізніше 45 календарних днів з дня направлення Банком повідомлення Позичальнику.
Відповідь на вимогу в матеріалах справи відсутня.
5. Норми права та мотиви, з яких виходить господарський суд при ухваленні рішення
Згідно ч. 1 ст. 175 Господарського кодексу України, майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов'язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов'язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку. Майнові зобов'язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Відповідно ст.ст. 11, 509 Цивільного кодексу України, підставою виникнення цивільних прав і обов'язків (зобов'язань), які мають виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору є договір.
Правовідносини сторін врегульовані кредитним договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Статтями 203-205, 207, 628, 629, 638, 639 Цивільного кодексу України встановлена насамперед презумпція правомірності правочину. Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов'язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов'язковим для виконання сторонами. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, вінвважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
За змістом ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Відповідно до ч. 3 ст. 15 Закону України «Про електронні довірчі послуги», використання кваліфікованих електронних підписів та печаток забезпечує високий рівень довіри до схем електронної ідентифікації.
Згідно з ч.ч. 4, 5 ст. 18 даного Закону, кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису. Кваліфікована електронна печатка має презумпцію цілісності електронних даних і достовірності походження електронних даних, з якими вона пов'язана.
Положеннями ст. 5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" передбачено, що електронний документ - це документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов'язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.
Згідно ст.ст. 6, 7 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Копією документа на папері для електронного документа є візуальне подання електронного документа на папері, яке засвідчене в порядку, встановленому законодавством.
Відповідно до ст. 8 вказаного Закону, юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму.
З урахуванням вказаних норм права та обставин справи, враховуючи, що електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису, суд дійшов висновку, що подані до суду паперові копії електронних доказів (про які зазначено вище) свідчать, що між АТ "Таскомбанк" та ФОП Ярошенком Д.М. шляхом накладення ЕЦП та електронної печатки укладено в письмовій формі кредитний договір № ID12398464 від 04.11.2021. Сторонами досягнуто згоди щодо усіх істотних умов, необхідних для даного виду договору.
Статтею 193 Господарського кодексу України встановлено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Норми права аналогічного змісту містить ст. 526 Цивільного кодексу України.
Відповідно до приписів ст. 525 Цивільного кодексу України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно ч. 1 ст. 598 Цивільного кодексу України, зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Відповідно ст. 599 Цивільного кодексу України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Статтею 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно ч. 2. ст. 345 Господарського кодексу України, кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
За приписами ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ст. 1048 ЦК України).
Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).
Відповідно ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Відповідно до наданих позивачем банківських виписок по рахунках відповідача та розрахунку заборгованості, у відповідача станом на 02.08.2023 наявна заборгованість по тілу кредиту (у т.ч. прострочена) у розмірі 307317,94 грн., заборгованість по відсотках - у розмірі 124965,21 грн., нарахованих по 01.08.2023.
Всього відповідачем було повернуто позивачу кредитні кошти у загальному розмірі 92682,06 грн., а саме: 06.12.2021 сплачено 4602,33 грн., 08.12.2021 - 10000,00 грн., 24.12.2021 - 40000,00 грн., 04.01.2022 - 4959,57 грн.. 24.01.2022 - 20000,00 грн., 04.02.2022 - 5944,73 грн., 04.03.2022 - 7175,43 грн.
Востаннє відповідачем було здійснено погашення процентів за користування кредитом 12.01.2023 у сумі 1914,60 грн., що свідчить про неналежне виконання відповідачем свого грошового зобов'язання по кредитному договору.
На час вирішення спору в цій справі, сторонами не надано доказів належного виконання відповідачем умов договору та погашення заборгованості за кредитом та нарахованими процентами.
Відповідач проти позову та наявності заборгованості не заперечив, доказів її погашення чи контр розрахунку заборгованості суду не надав.
За таких обставин, суд вважає, що позовна вимога про стягнення з відповідача заборгованості за Заявою-договором № ID12398464 від 04.11.2021 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" (продукт "Кредит на розвиток бізнесу") у сумі 307317,94 грн. - заборгованість по тілу кредиту (у т.ч. прострочена) та у сумі 124965,21 грн. - заборгованість по відсотках підлягає задоволенню.
Позов задовольняється судом повністю.
6. Судові витрати
Відповідно п. 2 ч. 1, п. 1 ч. 4 ст. 129 ГПК України, судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.
Судовий збір у сумі 5187,40 грн. стягується з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
У зв'язку зі сплатою позивачем судового збору в розмірі більшому, ніж встановлено Законом України "Про судовий збір" (без врахування коефіцієнту 0,8), судом, за наявності відповідного клопотання позивача, ухвалою суду буде повернуто позивачу 1302,60 грн. судового збору, сплаченого згідно з платіжною інструкцією № 1611 від 31.05.2024.
Керуючись ст.ст. 129, 232, 233, 236, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
Позов задовольнити повністю.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця Ярошенка Дмитра Валерійовича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства "Таскомбанк" (вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01001, ідентифікаційний код юридичної особи 09806443) заборгованість за Заявою-договором № ID12398464 від 04.11.2021 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" (продукт "Кредит на розвиток бізнесу"), що станом на 02.08.2023 становить 307317 (триста сім тисяч триста сімнадцять) грн. 94 коп. - заборгованість по тілу кредиту (у т.ч. прострочена), 124965 (сто двадцять чотири тисячі дев'ятсот шістдесят п'ять) грн. 21 коп. - заборгованість по відсотках, та 5187 (п'ять тисяч сто вісімдесят сім) грн. 40 коп. судового збору.
Відповідно ст. 241 ГПК України, рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його (її) проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне судове рішення складено згідно з вимогами ст. 238 ГПК України та підписано - 16 серпня 2024.
Рішення розміщується в Єдиному державному реєстрі судових рішень за веб-адресою у мережі Інтернет за посиланням: http://reyestr.court.gov.ua.
Суддя О.В. Ярешко