58000, м. Чернівці, вул. О.Кобилянської, 14, тел. 55-09-34, е-mail: inbox@cv.arbitr.gov.ua
06 серпня 2024 року Справа № 926/5489-б/23
Господарський суд Чернівецької області в складі судді Ковальчук Т.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні справу
за заявою фізичної особи ОСОБА_1 , м. Чернівці,
про неплатоспроможність боржника фізичної особи,
за участю секретаря судового засідання Орловської М.Л.,
представників сторін:
боржниця ОСОБА_1.,
керуючий реструктуризацією - не з'явився,
АТ "Універсал Банк" - не з'явився,
Ухвалою Господарського суду Чернівецької області від 18.01.2024 відкрито провадження у справі за заявою фізичної особи ОСОБА_1 про її неплатоспроможність в порядку, передбаченому положеннями Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства, введено процедуру реструктуризації боргів боржника та мораторій на задоволення вимог кредиторів, призначено керуючим реструктуризацією боржника арбітражного керуючого Вікнянську Тетяну Василівну, розгляд справи в попередньому судовому засіданні призначено на 05.03.2024 року. Оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 оприлюднене на офіційному веб-порталі судової влади України 22.01.2024, № публікації 72315.
Ухвалою попереднього засідання від 05.03.2024 визнано грошові вимоги АТ "Сенс Банк" до ОСОБА_1 на суму 52864,19 грн. основного боргу та 4844,80 грн. судового збору, керуючого реструктуризацією Вікнянську Т.В. зобов'язано протягом 14 днів провести збори кредиторів, призначено на 11 квітня 2024 року засідання господарського суду, на якому буде розглянутий погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.
01 квітня 2024 року до суду надійшла сформована в системі "Електронний суд" заява Акціонерного товариства "Універсал Банк" про грошові вимоги до боржника на суму 133343,70 грн. Ухвалою від 03.04.2024 заяву АТ "Універсал Банк" залишено без руху, встановлено п'ятиденний строк для усунення недоліків заяви.
09 квітня 2024 року до суду надійшла заява Акціонерного товариства "ТАСКОМБАНК" від 02.04.2024 № 175218/70 про визнання кредитором у справі про неплатоспроможність фізичної особи з грошовими вимогами до ОСОБА_1 на суму 40610,45 грн. Ухвалою від 10.04.2024 заяву АТ "ТАСКОМБАНК" залишено без руху, встановлено п'ятиденний строк для усунення недоліків заяви.
Ухвалою від 11.04.2024 відкладено засідання господарського суду, на якому буде розглянутий погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі, до вирішення судом заяв АТ "Універсал Банк" від 01.04.2024 і АТ "ТАСКОМБАНК" від 02.04.2024 з грошовими вимогами до боржниці ОСОБА_1 , після чого дату підсумкового засідання визначити додатково ухвалою суду.
Ухвалою від 16.04.2024 повернуто заяву АТ "Універсал Банк" від 01.04.2024 про грошові вимоги кредитора до боржника.
Ухвалою від 30.04.2024 визнано грошові вимоги АТ "ТАСКОМБАНК" до ОСОБА_1 на суму 40456,15 грн. другої черги та 6056,00 грн. судового збору.
Ухвалою від 10.05.2024 судове засідання, на якому буде розглянутий погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі (підсумкове засідання), призначено на 30.05.2024. Ухвалою від 30.05.2024 підсумкове засідання відкладено на 25.06.2024.
Акціонерне товариство "Універсал Банк" звернулося із заявою від 10.06.2024 про грошові вимоги кредитора до боржника на суму 139399,70 грн., яку (заяву) згідно з протоколом передачі судової справи раніше визначеному складу суду від 11.06.2024 передано на розгляд судді Ковальчук Т.І.
Ухвалою від 17.06.2024 заяву АТ "Універсал Банк" призначено до розгляду в судовому засіданні на 02.07.2024, заявнику ухвалено подати до суду копію додатку до договору про надання банківських послуг з ОСОБА_1 про ліміт кредитування і строк його дії (п. 4.1 Загальних умов випуску та обслуговування Платіжних карток), боржниці і керуючій реструктуризацією надати відзив на заяву АТ "Універсал Банк".
Підсумкове засідання 25.06.2024 не відбулося у зв'язку з відключенням Господарського суду Чернівецької області від електропостачання, після відновлення електропостачання ухвалою від 25.06.2024 підсумкове засідання призначено на 08.07.2024.
26.06.2024 керуюча реструктуризацією Вікнянська Т.В. подала до суду спільне з боржницею повідомлення про результат розгляду грошових вимог АТ "Універсал Банк".
28.06.2024 АТ "Універсал Банк" на виконання вимог ухвали від 17.06.2024 подало пояснення від 27.06.2024 щодо укладення договору.
Судове засідання 02.07.2024 з розгляду заяви АТ "Універсал Банк" не відбулося через непрацездатність судді Ковальчук Т.І. та її наступне перебування у щорічній відпустці упродовж періоду з 01 по 29 липня 2024 року. Після виходу судді на роботу ухвалою від 30.07.2024 розгляд заяви АТ "Універсал Банк" про грошові вимоги кредитора до боржника призначено в судовому засіданні на 06.08.2024.
Керуюча реструктуризацією Вікнянська Т.В. і представник АТ "Універсал Банк" у судове засідання 06.08.2024 не з'явилися, що не перешкоджає розгляду заяви, враховуючи, що в матеріалах справи наявні докази належного повідомлення зазначених учасників судового процесу про дату, час і місце судового засідання.
Боржниця ОСОБА_1 у судовому засіданні 06.08.2024 проти розгляду заяви АТ "Універсал Банк" за відсутності представника кредитора і керуючої реструктуризацією не заперечувала, грошові вимоги АТ "Універсал Банк" визнала у повному обсязі.
Заслухавши пояснення боржниці ОСОБА_1 , розглянувши заяву АТ "Універсал Банк" про грошові вимоги кредитора до боржника, матеріали справи, суд встановив наступне.
У заяві від 10.06.2024 з урахуванням пояснень щодо укладення договору від 27.06.2024 АТ "Універсал Банк" просить визнати грошові вимоги до ОСОБА_1 на суму 133343,70 грн. заборгованості за тілом кредиту, що був наданий боржниці відповідно до укладеного з нею договору про надання банківських послуг від 18.11.2018, який складається з підписаної ОСОБА_1 . Анкети-заяви від 18.11.2018 до Договору про надання банківських послуг та Умов і правил надання банківських послуг, Тарифів, Таблиці обчислення вартості кредиту та паспорту споживчого кредиту. До кредиторських вимог АТ "Універсал Банк" включено також суму сплаченого судового збору у розмірі 6056,00 грн.
За змістом Анкети-заяви від 18.11.2018 до Договору про надання банківських послуг ОСОБА_1 просила відкрити їй поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов Договору та наведених нижче умов, а також підтвердила укладення Договору про надання банківських послуг і ознайомлення з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту, зобов'язалася виконувати умови договору.
У пункті 3 Анкети-заяви ОСОБА_1 погодилася, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, про зміну якого повідомляє шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток, а відповідно до пункту 10 Анкети-заяви боржниця надала Банку право та доручила йому здійснювати без додаткових розпоряджень договірне списання коштів з усіх її рахунків, відкритих у АТ "Універсал Банк", для погашення будь-яких грошових зобов'язань перед Банком.
На виконання умов Договору банківського обслуговування від 18.11.2018 ОСОБА_1 відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 , видано платіжну картку та надано кредитний ліміт на умовах повернення коштів кредиту та сплати процентів за користування кредитом у порядку, що визначений у підрозділі 4 розділу ІІ "Загальні умови випуску та обслуговування Платіжних карток" Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Універсал Банк" при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (Monobank).
Так, згідно пунктів 4.1-4.4 вказаного підрозділу Умов і правил ліміт кредитування та строк його дії встановлюється і змінюється Банком на власний розсуд, доводиться до відома Клієнта в електронному вигляді через мобільний додаток, факт згоди Клієнта з встановленим лімітом підтверджується шляхом здійснення ним розрахунків з використанням платіжної картки.
Відповідно до пунктів 4.8, 4.9 підрозділу 4 розділу ІІ "Загальні умови випуску та обслуговування Платіжних карток" Банк надає Клієнту кредит для оплати всіх видаткових операцій з використанням платіжної картки, на суму наданого кредиту нараховує відсотки за кожен календарний день використання кредиту ліміту за процентними ставками, зазначеними в Тарифах.
Сума щомісячного мінімального платежу визначається Банком відповідно до Тарифів, але не менше 100 грн., Клієнт зобов'язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку (пункти 4.10, 4.11), відсотки за користування кредитом нараховуються в дату їх сплати та розраховуються щомісячно за кожен календарний день за фактично витрачені в рахунок Кредиту кошти з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли Кредит стає простроченим кредитом (пункт 4.21).
Відповідно до пункту 5.2 підрозділу 5 "Права та обов'язки сторін" розділу ІІ "Загальні умови випуску та обслуговування Платіжних карток" Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Універсал Банк" Клієнт зобов'язується погашати заборгованість та оплачувати послуги Банку в повному обсязі відповідно до Договору, контролювати дотримання встановленого Кредитного ліміту.
Згідно з Тарифами Банку (підрозділ 8 "Додатки") базова відсоткова ставка складає 3,2% на місяць (38,4% річних), збільшена відсоткова ставка у випадку наявності простроченої заборгованості - 6,4% на місяць (76,8% річних).
Поданою АТ "Універсал Банк" випискою про рух коштів по картці клієнта ОСОБА_1 від 09.02.2024 за період 18.11.2018-18.01.2024 підтверджується використання боржницею кредитного ліміту та сплата (списання) відсотків за користування кредитом.
Згідно з виконаним АТ "Універсал Банк" на основі даної виписки розрахунком заборгованості борг ОСОБА_1 з повернення коштів кредиту станом на 18.01.2024 складає 133343,70 грн., заборгованість зі сплати відсотків та за іншими видами платежів, штрафними санкціями відсутня.
Сама боржниця ОСОБА_1 і керуюча реструктуризацією Вікнянська Т.В. вимоги кредитора АТ "Універсал Банк" визнали у повному обсязі.
Відповідно до статті 1046 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Частиною 1 статті 1048 Цивільного кодексу України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно норми частини 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
За приписами статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Згідно зі статтею 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частиною 1 статті 612 ЦК України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно з абзацом 1 статті 2 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - КУзПБ), провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.
За частиною 1 статті 113 КУзПБ провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.
Частиною 1 статті 120 КУзПБ визначено наслідки відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника.
Так, з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника:
- пред'явлення кредиторами вимог до боржника та задоволення таких вимог може відбуватися лише в межах провадження у справі про неплатоспроможність та у порядку, передбаченому цим Кодексом (п. 1 ч. 1 ст. 120 КУзПБ);
- припиняється нарахування штрафів та інших фінансових санкцій, а також відсотків за зобов'язаннями боржника (п. 3 ч. 1 ст. 120 КУзПБ);
- вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів (п. 5 ч. 1 ст. 120 КУзПБ);
- строк виконання всіх грошових зобов'язань боржника вважається таким, що настав (п. 6 ч. 1 ст. 120 КУзПБ).
Частиною 1 статті 122 КУзПБ передбачено, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Відповідно до частин 1, 2 статті 45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
При цьому, в абзаці одинадцятому статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства надано визначення конкурсних кредиторів: це кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.
Згідно з частиною 4 статті 45 КУзПБ для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов'язковими так само, як вони є обов'язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.
Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, задовольняються в порядку черговості, встановленої цим Кодексом.
Кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.
Враховуючи, що офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 мало місце 22.01.2024, останнім днем 30-денного строку для подання кредитором заяви з грошовими вимогами до боржника є 21.02.2024.
Заява АТ "Універсал Банк" про грошові вимоги кредитора до боржника подана заявником в системі "Електронний суд" 10.06.2024, тобто з пропуском встановленого частиною 1 статті 45 КУзПБ строку.
З наведеного суд доходить до висновку, що грошові вимоги АТ "Універсал Банк" на суму 133343,70 грн. заборгованості за кредитом за Договором банківського обслуговування від 18.11.2018 знайшли документальне підтвердження в ході судового розгляду, тому їх належить визнати та здійснювати задоволення цих вимог у другу чергу.
До вимог, що підлягають задоволенню в першу чергу, належить включити витрати кредитора по сплаті судового збору на суму 4844,80 грн. з розрахунку 3028,00 грн. х 2 х 0,8 (ст. 7 Закону України "Про Державний бюджет України на 2024 рік", пп. 10 п. 1 ч. 2, ч. 3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір"). Зайво сплачений кредитором судовий збір у сумі 1211,20 грн. може бути повернутий за окремим клопотанням ухвалою суду (ч. 1 ст. 7 Закону України "Про судовий збір").
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 45, 113, 120, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, господарський суд
1. Визнати конкурсні грошові вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк" до боржниці ОСОБА_1 на суму 133343,70 грн. другої черги задоволення та 4844,80 грн. судового збору першої чергу задоволення.
2. Повідомити АТ "Універсал Банк", що ухвалою від 30.07.2024 судове засідання, на якому буде розглянутий погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі, призначено на 10-00 год. 13 серпня 2024 року.
Порядок набрання ухвалою законної сили та її оскарження
Ухвала набирає законної сили негайно після її оголошення та може бути оскаржена протягом 10 днів з дня її проголошення до суду апеляційної інстанції у письмовій формі.
У судовому засіданні 06.08.2024 оголошено вступну та резолютивну частини ухвали. Повний текст підписано 07.08.2024.
Суддя Т.І.Ковальчук