Справа № 688/2051/24
Провадження № 2/682/585/2024
25 липня 2024 року м. Славута
Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі :
головуючої судді Зеленської В.І,
з участю секретарки судових засідань Козир О.П.,
відповідача ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
08.05.2024 р позивач АТ «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на користь АТ «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ» заборгованість за заявою-договором на відкриття рахунку та оформлення пакету послуг "Вільний" (мультивалютний) № 40.43.0000177729 від 21.03.2024 у розмірі 156 736,87 грн; заборгованість за заявою-договором на відкриття рахунку та офрмлення пакету послуг "Вільний" № 40.43.0000177745 від 21.03.2024 у розмірі 180 600,07 гривень та заборгованість за заявою-договором на відкриття рахунку та оформлення пакету послуг "єВідновлення" № 40.43.0000177785 від 21.03.2024 у розмірі 62 818,55 грн та судові витрати.
В обгрунтування позовних вимог позивач вказав, що 21.03.2024 ОСОБА_1 було підписано з використанням електронного Дія.Підпису Анкету-Договір про надання банківських та фінансових послуг на підставі публічної пропозиції АБ "КЛІРИНГОВИЙ ДІМ" . Ця Анкета-Договір разом з Умовами та порядком надання банківських послуг в АБ "КЛІНГОВИЙ ДІМ" (для фізичних осіб) та Тарифами Банку є договором приєднання у розумінні ст. 634 ЦК України та є обов'язковими до виконання. Анкета-договір підписана відповідачем у Мобільному додатку MyBank365 за допомогою кваліфікованого електронного підпису "Дія.Підпис". 21.03.2024 відповідач за допомогою простого електронного підпису із застосуванням ОТР-паролю підписав Заяву-Договір на відкриття рахунку та оформлення пакету "Вільний" (мультивалютний) № 40.43.0000177729. На підставі вказаної Заяви-Договору відповідачу ОСОБА_1 було відкрито поточні рахунки: НОМЕР_1 (гривневий рахунок), НОМЕР_1 (доларовий рахунок) та НОМЕР_1 (євровий рахунок) та надані послуги з відкриття та ведення поточних рахунків у таких валютах: гривня, долар США та Євро; здійснено оформлення діджитальної міжнародної мультивалютної платіжної картки (п.2 Заяви-Договору). Строк дії Договору 5 років.
21.03.2024 відповідач за допомогою простого електронного підпису із застосуванням ОТР-паролю підписав Заяву-Договір на відкриття рахунку та оформлення пакету "Вільний" № 40.43.0000177745. На підставі вказаної Заяви-Договору відповідачу ОСОБА_1 було відкрито поточний рахунок НОМЕР_2 та надані послуги з відкриття та ведення поточного рахунку у валюті - гривня; послуги з оформлення діджитальної міжнародної мультивалютної платіжної картки (п.2 Заяви-Договору). В межах даної заяви-договору відкриття рахунку здійснене для власних потреб користувача. Строк дії Договору 5 років.
21.03.2024 відповідач за допомогою простого електронного підпису із застосуванням ОТР-паролю підписав Заяву-Договір на відкриття рахунку та оформлення пакету "єВідновлення" № 40.43.00001777485. На підставі вказаної Заяви-Договору відповідачу ОСОБА_1 було відкрито поточний рахунок: НОМЕР_3 та надані послуги з відкриття та ведення поточного рахунку у валюті - гривня; послуги з оформлення діджитальної міжнародної мультивалютної платіжної картки (п.2 Заяви-Договору). В межах даної заяви-договору відкриття рахунку здійснене для власних потреб користувача. Строк дії Договору 5 років.
ОСОБА_1 свої кредитні зобов'язання не виконує, кошти не повертає, тому позивач просить стягнути з відповідача в користь АТ «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ» 400155,49 грн заборгованості, яка складається із: заборгованості за Заявою-Договором на відкриття рахунку та оформлення пакету послуг "Вільний" (мультивалютний) № 40.43.0000177729 від 21.03.2024 у розмірі 156 736,87 грн; заборгованості за Заявою-Договором на відкриття рахунку та офрмлення пакету послуг "Вільний" № 40.43.0000177745 від 21.03.2024 у розмірі 180 600,07 гривень; заборгованості за Заявою-Договором на відкриття рахунку та оформлення пакетупослуг "єВідновлення" № 40.43.0000177785 від 21.03.2024 у розмірі 62 818,55 грн.
Автоматизований розподіл судової справи між суддями здійснений 30.05.2024 (а.с.117).
Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 30.05.2024 відкрите провадження у справі № 682/2051/24 за позовом АТ «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором і справа призначена до розгляду в порядку загального позовного провадження з викликом сторін; встановлено відповідачу строк п'ятнадцять днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі з позовною заявою та додатками для подання заяви із запереченнями проти розгляду справи в порядку загального позовного провадження та відзиву на позов, який повинен відповідати вимогам ст.178 ЦПК України, а також доказів, що підтверджують обставини, на яких ґрунтуються його заперечення, якщо такі докази ненадані позивачем, і документів, що підтверджують надіслання (надання) відзиву та доданих до нього доказів іншим учасникам справи (а.с.34).
Представник позивача в заяві до суду просить розглянути справу за його відсутності на підставі письмових доказів, долучених до позовної заяви.
Відповідач ОСОБА_1 відзив на позов не подав, а в судовому засіданні позовні вимоги не визнав і пояснив, що ніяких договорів з АБ "КЛІРИНГОВИЙ ДІМ" не укладав, кредитних коштів не отримував, але давав свій мобільний телефон в користування іншим особам і називав пароль для входу в додаток "Дія". Тому не заперечує, що інша особа могла скористатися його особистою інформацією та його застосунком "Дія" для отримання кредитних коштів. Просить відмовити в задоволенні позову до нього.
Дослідивши позовну заяву, письмові докази, суд приходить до наступного.
Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно зі ст.205 ЦК України правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Правочин, для якого законом не встановлена обов'язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням.
Відповідно до положень ч. 1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 1, ч.2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч.ч. 3-6, ч.8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.
21.03.2024 між АТ «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ» та ОСОБА_1 було підписано Анкету-Договір про надання банківських та фінансових послуг на підставі публічної пропозиції АБ "КЛІРИНГОВИЙ ДІМ" та окремих договорів укладених з банком (а.с.14-15). Ця Анкета-Договір разом з Умовами та порядком надання банківських послуг в АБ "КЛІНГОВИЙ ДІМ" (для фізичних осіб) та Тарифами Банку є договором приєднання у розумінні ст. 634 ЦК України та є обов'язковими до виконання (п.1.2 Анкети-Договору). Анкета-договір підписана відповідачем у Мобільному додатку MyBank365 за допомогою кваліфікованого електронного підпису "Дія.Підпис" (а.с.15 зворот).
21.03.2024 відповідач за допомогою простого електронного підпису із застосуванням ОТР-паролю підписав Заяву-Договір на відкриття рахунку та оформлення пакету "Вільний" (мультивалютний) № 40.43.0000177729 (а.с.71-74).
Факт підписання відповідачем ОСОБА_1 кредитних договорів з АБ "КЛІРИНГОВИЙ ДІМ" стверджується також скріншотами з належного відповідачу мобільного телефону із застосунку "Дія", достовірність яких засвідчена підписом відповідача ОСОБА_1 .
На підставі вказаної Заяви-Договору відповідачу ОСОБА_1 було відкрито поточні рахунки: НОМЕР_1 (гривневий рахунок), НОМЕР_1 (доларовий рахунок) та НОМЕР_1 (євровий рахунок) (а.с.74). На підставі вказаної заяви-договору відповідачу надаються послуги з відкриття та ведення поточних рахунків в валютах гривня, долар США та Євро; оформлення діджитальної міжнародної мультивалютної платіжної картки (п.2 Заяви-Договору). В межах даної заяви-договору відкриття рахунків здійснюється для власних потреб користувача. Строк дії Договору 5 років.
З виписки/особового рахунку з 21.03.2024 по 22.04.2024 вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цією Заявою-Договором станом на 22.04.2024 р складає 156 736,87 (а.с.87-88).
Окрім того, 21.03.2024 відповідач за допомогою простого електронного підпису із застосуванням ОТР-паролю підписав Заяву-Договір на відкриття рахунку та оформлення пакету "Вільний" № 40.43.0000177745 (а.с.79-82). На підставі вказаної Заяви-Договору відповідачу ОСОБА_1 було відкрито поточний рахунок: НОМЕР_2 (а.с.82). На підставі вказаної заяви-договору відповідачу надаються послуги з відкриття та ведення поточного рахунку в валютах гривня; оформлення діджитальної міжнародної мультивалютної платіжної картки (п.2 Заяви-Договору). В межах даної заяви-договору відкриття рахунку здійснюється для власних потреб користувача. Строк дії Договору 5 років.
З виписки/особового рахунку з 21.03.2024 по 22.04.2024 вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цією Заявою-Договором станом на 22.04.2024 р складає 180 600,07 (а.с.99-100).
Окрім того, 21.03.2024 відповідач за допомогою простого електронного підпису із застосуванням ОТР-паролю підписав Заяву-Договір на відкриття рахунку та оформлення пакету "єВідновлення" № 40.43.00001777485 (а.с.88-91). На підставі вказаної Заяви-Договору відповідачу ОСОБА_1 було відкрито поточний рахунок: НОМЕР_3 (а.с.91). На підставі вказаної заяви-договору відповідачу надаються послуги з відкриття та ведення поточного рахунку в валютах гривня; оформлення діджитальної міжнародної мультивалютної платіжної картки (п.2 Заяви-Договору). В межах даної заяви-договору відкриття рахунку здійснюється для власних потреб користувача. Строк дії Договору 5 років.
З виписки/особового рахунку з 21.03.2024 по 22.04.2024 вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цією Заявою-Договором станом на 22.04.2024 р складає 62818,55 (а.с.87).
В судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 не заперечив, що кредитні договори з АБ "КЛІРИНГОВИЙ ДІМ" могли бути підписані його електронним підписом "Дія.Підпис", так як він передавав свій мобільний телефон в користування іншим особам, але в ході судового розгляду він не довів, що кредитні кошти отримала інша особа.
27 березня 2024 року АТ "БАНК "КЛІРИНГОВИЙ ДІМ" за вихідним номером 03-02/1452 направив на поштову адресу відповідача ОСОБА_1 вимогу про дострокове погашення заборгованості в сумі 400155,49 грн, яка виникла на підставі Заяви-Договору на відкриття рахунку та оформлення пакету послуг "Вільний" (мультивалютний) № 40.43.0000177729 від 21.03.2024 в сумі 180 600,07 грн; Заяви-Договору на відкриття рахунку та офрмлення пакету послуг "Вільний" № 40.43.0000177745 від 21.03.2024 в сумі 156 736,87 грн та Заяви-Договору на відкриття рахунку та оформлення пакетупослуг "єВідновлення" № 40.43.0000177785 від 21.03.2024 в сумі 62 818,55 грн (а.с.19). Вказану вимогу відповідач отримав, на що вказує трекінг Укрпошти про вручення відправлення особисто (а.с.19 зворот).
Відповідач ОСОБА_1 підтвердив, що отримував письмову вимогу від АБ "КЛІРИНГОВИЙ ДІМ", але кошти банку не повертав.
З огляду на зазначене, з урахуванням встановлених судом обставин справи та досліджених доказів, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити.
Керуючись принципом диспозитивності судового процесу та враховуючи доведеність позовних вимог, а також з урахуванням встановлених судом обставин справи та досліджених доказів, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню.
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 258, 259, 265, 268 ЦПК України, ст.ст. 526, 626, 628, 638, 639, 1049, 1054, 1056-1, 1077, 1078, 1082 Цивільного кодексу України, Закону України «Про електронну комерцію», суд
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , на користь Акціонерного товариства "БАНК "КЛІРИНГОВИЙ ДІМ" (код ЄДРПОУ 21665382, місцезнаходження 04070, м. Київ, вул. Борисоглібська, 5а):
- заборгованість за Заявою-Договором на відкриття рахунку та оформлення пакету послуг "Вільний" (мультивалютний) № 40.43.0000177729 від 21.03.2024, укладеною між ОСОБА_1 та Акціонерним товариством "БАНК"КЛІРИНГОВИЙ ДІМ" у розмірі 156 736,87 грн (сто п'ятдесят шість тисяч сімсот тридцять шість грн 87 коп);
- заборгованість за Заявою-Договором на відкриття рахунку та офрмлення пакету послуг "Вільний" № 40.43.0000177745 від 21.03.2024, укладеною між ОСОБА_1 та Акціонерним товариством "БАНК"КЛІРИНГОВИЙ ДІМ" у розмірі 180 600,07 гривень (сто вісімдесят тисяч шістсот грн 07 коп);
- заборгованість за Заявою-Договором на відкриття рахунку та оформлення пакетупослуг "єВідновлення" № 40.43.0000177785 від 21.03.2024, укладеною між ОСОБА_1 та Акціонерним товариством "БАНК"КЛІРИНГОВИЙ ДІМ" у розмірі 62 818,55 грн (шістдесят дві тисячі вісімсот вісімнадцять грн 55 коп).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "БАНК "КЛІРИНГОВИЙ ДІМ" 6001 грн 72 коп судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.
Сторони можуть отримати інформацію щодо даної справи за веб-адресою сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України за посиланням https://sl.km.court.gov.ua/sud2214/ або в підсистемі "Електронний суд".
Головуючий суддя Зеленська В. І.