просп. Науки, 5, м. Харків, 61022, телефон/факс (057)702 10 79, inbox@lg.arbitr.gov.ua
18 липня 2024 року м.Харків Справа № 913/263/24
Суддя господарського суду Луганської області Злепко Н.І., розглянувши матеріали позовної заяви Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», м. Київ
до відповідача ОСОБА_1 , м. Сєвєродонецьк Луганської області
про стягнення 95477 грн 90 коп.
06.05.2024 Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до Господарського суду Луганської області з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитом в сумі 95477 грн 90 коп., що складаються з 74568 грн 12 коп. заборгованості за кредитом, та 20 909 грн 78 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом.
Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням ФОП Ревенко Ігорем Станіславовичем зобов'язань з повернення сум кредиту, відповідно до Заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі», «Заяви на відкриття рахунку та анкета про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг» від 11.11.2018, а також Заяви-анкети про зміну умов договору 12.07.2022 та Пропозицією про зміну істотних умов кредитування за договором, за яким є Заява про приєднання б/н від 2018-10-15 року разом з умовами та Правилами надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному сайті АТ КБ «ПриватБанк» у розмірі 95477 грн 90 коп.
Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 06.05.2024 справа передана на розгляд судді Злепко Н.І.
Ухвалою суду від 08.05.2024 позовну заяву залишено без руху.
Ухвалою від 27.05.2024 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження.
Суд зауважує, що звертаючись із відповідним позовом до Господарського суду Луганської області у цій справі позивач зазначив останню відому адресу місця реєстрації проживання відповідача, громадянина ОСОБА_1 - АДРЕСА_1 .
Згідно з даними, що містяться в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, громадських формувань зареєстрованою адресою місцезнаходження відповідача - ОСОБА_1 є: АДРЕСА_2 . Однак 10.06.2022 відповідачем була припинена господарська діяльність.
За інформацією з Єдиного державного демографічного реєстру, що міститься у відповіді №13704/0/2-24/3 від 06.06.2024, отриманої за запитом суду, інформація щодо відповідача - ОСОБА_1 у реєстрі відсутня.
У відповідності до даних Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України №309 від 22.12.2022 м. Сєвєродонецька міська територіальна громада є тимчасово окупованою Російською Федерацією територією України з 25.06.2022.
За інформацією Акціонерного товариства “Укрпошта”, розміщеною на офіційному вебсайті (https://offices.ukrposhta.ua), поштові відділення в цьому населеному пункті Луганської області тимчасово припинили свою роботу, а тому направлення поштової кореспонденції на адресу реєстрації місцезнаходження відповідачів наразі не є можливим.
Відповідно до п.п. 21 п.1 розділу ХІ «Перехідні положення» ГПК України особливості судових викликів та повідомлень, направлення копій судових рішень учасникам справи, у разі якщо адреса їх місця проживання (перебування) чи місцезнаходження знаходиться на тимчасово окупованій території України або в районі проведення антитерористичної операції, визначаються Законами України “Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України” та “Про здійснення правосуддя та кримінального провадження у зв'язку з проведенням антитерористичної операції”.
Згідно з вимогами ч.ч.1-2 ст.12-1 Закону України “Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України”, якщо остання відома адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи учасників справи знаходиться на тимчасово окупованій території, суд викликає або повідомляє учасників справи, які не мають електронного кабінету, про дату, час і місце першого судового засідання у справі через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за двадцять днів до дати відповідного судового засідання.
Суд викликає або повідомляє таких учасників справи про дату, час і місце інших судових засідань чи про вчинення відповідної процесуальної дії через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання або вчинення відповідної процесуальної дії.
З опублікуванням такого оголошення відповідачі вважаються повідомленими про дату, час і місце розгляду справи.
Учасники справи, остання відома адреса місця проживання (перебування) чи місцезнаходження яких знаходиться на тимчасово окупованій території, і які не мають електронного кабінету, повідомляються про ухвалення відповідного судового рішення шляхом розміщення інформації на офіційному веб-порталі судової влади України з посиланням на веб-адресу такого судового рішення в Єдиному державному реєстрі судових рішень або шляхом розміщення тексту відповідного судового рішення на офіційному веб-порталі судової влади України з урахуванням вимог, визначених Законом України “Про доступ до судових рішень”, у разі обмеження доступу до Єдиного державного реєстру судових рішень.
З моменту розміщення такої інформації вважається, що особа отримала судове рішення.
Отже, з урахуванням вищезазначених вимог, оскільки місцезнаходженням відповідача є тимчасово окупована територія - Сєвєродонецька міська територіальна громада Луганської області, відповідач не має зареєстрованого електронного кабінету в ЄСІТС, судом з метою забезпечення його процесуальних прав та належного повідомлення про розгляд справи відповідне оголошення було розміщене на веб-сайті судової влади.
Ухвала суду від 27.05.2024 про відкриття провадження також була своєчасно розміщена в Єдиному державному реєстрі судових рішень, доступ до якого є вільним та загальнодоступним.
Враховуючи вищевикладене, судом вчинені всі можливі заходи для належного повідомлення відповідача про розгляд спору та забезпечення його процесуальних прав на подання відзиву та клопотань щодо розгляду справи. З опублікуванням розміщених судом оголошень на порталі Судової влади в Україні відповідач вважається належно повідомленими про розгляд справи.
Від учасників справи, клопотань про розгляд справи в судовому засіданні, до суду не надходило.
На час прийняття цього рішення за результатами розгляду справи від відповідача відзив на позовну заяву не надійшов, будь-які процесуальні клопотання також до суду не надходили.
Судом враховується, що згідно положень ст. 42 ГПК України, подання відзиву та письмових пояснень є правом відповідача, а не обов'язком.
Відповідно до ч. 4 ст.13 ГПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Відповідно до ч.9 ст.165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, господарський суд встановив.
ФОП Ревенко Ігорем Станіславовичем та Акціонерним товариством Комерційний банк «ПриватБанк», в особі голови правління Петра Крумханзла, 11.10.2018 було підписано Заяву на відкриття рахунку та анкету про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг, також відповідачем 19.02.2021 підписано Заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі», за якою приєднався до умов та правил надання банківських послуг і Анкету-заяву на підключення до послуги «Еквайринг», із використанням електронного цифрового підпису.
Вказані заяви та умови разом складають кредитний договір між банком і клієнтом.
Відповідно до п.3.2.1.1.1 кредитного договору банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та інших винагород в обумовлені цим договором терміни.
Розмір кредиту, який може бути надано клієнту, складає від 10000 до 2000000 гривень (п.3.2.1.1.2 кредитного договору).
За змістом пункту 3.2.1.1.3. Банк здійснює обслуговування Ліміту Клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта, за рахунок кредитних коштів в межах Ліміту шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо. Дебетове сальдо по поточному рахунку Клієнта - це сума грошових коштів, перерахованих Банком на підставі розрахункових документів Клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишок на поточному рахунку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня.
За пунктом 3.2.1.1.4. Клієнт приєднується до Договору шляхом підписання Анкети про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг та Заявки на отримання послуги “Кредитний ліміт на поточний рахунок” (далі - Заявка) в системі “Приват24 для бізнесу” із використанням кваліфікованого електронного підпису (далі - КЕП), що разом з цими Умовам та Правилами становлять Кредитний договір.
Відповідачу за даними довідки про розміри встановлених кредитних лімітів встановлені наступні ліміти: 15.10.2018 - 0.00; 03.08.2020 - 15000.00; 12.08.2020 - 25000.00; 28.01.2021 - 0.00; 12.07.2021 - 10000.00; 11.08.2021 - 25000.00; 17.12.2021 - 70000.00; 22.01.2022 - 75000.00; 01.03.2022 - 0.00.
Також відповідно до заявки-анкети про зміну умов договору від 12.07.2022, яка підписана із використанням електронного цифрового підпису ФОП Ревенко Ігорем Станіславовичем внесено зміни до істотних умов кредитування, відповідно до Пропозиції про зміну істотних умов кредитування за договором.
Відповідно до п.1 про зміну істотних умов кредитування сума заборгованості Позичальника за неповернутими кредитними коштами по Кредитному договору становить 74768.12 грн., при цьому подальше надання Банком Позичальнику кредитних коштів за Кредитним договором не здійснюється. Тип кредиту за Кредитним договором переводиться в режим невідновлюваної кредитної лінії, при цьому заборгованість за Кредитом та нарахованими процентами за користування кредитними коштами підлягає поверненню Позичальником в порядку та на умовах передбачених Кредитним договором з урахуванням його змін визначених в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за Кредитним договором.
За змістом пункту 2 цієї пропозиції кінцевий термін повернення Кредиту встановлюється до 11.07.2023 року (включно). Погашення заборгованості за Кредитом (повернення кредиту) здійснюється Позичальником відповідно до графіку наведеного в п. 4 цієї пропозиції про зміну істотних умов кредитування за Кредитним договором.
Відповідно до п.3.1. за користування кредитом Позичальник сплачує проценти у розмірі 25 % річних.
Згідно з п. 4. заборгованість Позичальника за Кредитом, а також сукупна сума заборгованості із сплати процентів та комісії за користування Кредитом, що нараховані по 11.07.2022 року (включно) та які не були сплачені, підлягає поверненню згідно з графіком, за яким строк погашення кредиту визначено з 12 серпня 2022 року по 11 липня 2023 року.
У графіку сторони визначили, що перші 3 місяці - позичальник сплачує щомісячно платіж в сумі 1818 грн 31 коп. в рахунок суми нарахованих і не сплачених процентів до 11.07.2022, наступні 8 місяців щомісячно сплачує суму кредиту у розмірі 8307 грн 56 коп., а в останній місяць сплачує суму кредиту у розмірі 8307 грн 64 коп.
Однак відповідач, передбачені графіком погашення не здійснив, у зв'язку з чим позивач звернувся до суду.
Надаючи юридичну оцінку спірним правовідносинам сторін, суд зазначає наступне.
Відповідно до ст.193 Господарського кодексу України (далі - ГК України) суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Відповідно до ст.509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Частиною 1 ст. 173 ГК України передбачено, що господарським визнається зобов'язання, що виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Згідно зі ст.11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав і обов'язків (зобов'язань) є, зокрема, договір.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Частинами 1, 2 ст.634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов'язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору.
Матеріали справи свідчать про те, що 11.10.2018 було підписано з позивачем Заяву на відкриття рахунку та анкету про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг 19.02.2021 ФОП Ревенком Ігорем Станіславовичем підписана кваліфікованим електронним підписом заявка на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі», за якою приєднався до умов та правил надання банківських послуг (далі умови) і Анкету-заяву на підключення до послуги «Еквайринг», що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.
Частиною 1 ст.1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).
Частиною 1 ст.1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з ч.3 ст.346 ГК України кредити надаються банком під відсоток. Надання безвідсоткових кредитів забороняється, крім випадків, передбачених законом.
Пізніше, 12.07.2022 позивачем та відповідачем внесено зміни у їх правовідносини, а саме шляхом підписання позивачем електронним цифровим підписом заяви-анкети про зміну умов договору від 12.07.2022 відповідно і Пропозиції про зміну істотних умов кредитування за договором разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк».
Підписанням зазначеної заяви відповідач повідомив про зупинення підприємницької діяльності (п.3 Заяви-анкети), а також сторони визначили умови реструктуризації заборгованості в сумі фактичної заборгованості за основним боргом, строком на 12 місяців з графіком погашення рівними частинами щомісяця, починаючи з четвертого місяця, сплату нарахованих та несплачених процентів рівними частинами протягом трьох місяців та розмір процентної ставки, яка становила 25% річних.
Таким чином сторони узгодили наявну заборгованість відповідача перед позивачем у розмірі 74768 грн 12 коп. за кредитом та 5454 грн 94 коп. за відсотками, що разом складає 80223 грн 06 коп., які позивач зобов'язався повернути у період з 12 серпня 2022 року по 11 липня 2023 року.
Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства тощо. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.
Порушенням зобов'язання, у відповідності до ст.610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання, тобто неналежне виконання.
Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика, надана за договором безпроцентної позики, може бути повернена позичальником достроково, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Приписами ч.1 ст.530 ЦК України встановлено, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Як убачається із наданих АТ “ПриватБанк” виписок по рахунку відповідача, останнім повернуто кредит лише частково у сумі 200 грн 00 коп., заборгованість складає 74568 грн 12 коп.
Підсумовуючи наведене суд дійшов висновку про обґрунтованість вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за спірним кредитним договором за кредитом у сумі 74568 грн 12 коп.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Частиною 2 ст.1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Як було зазначено, за змістом п.3.1. пропозиції за користування кредитом Позичальник сплачує проценти у розмірі 25 % річних.
За змістом наданих виписок по рахунку вбачається, що відповідач сплатив проценти за користування кредитом частково, а саме 09 серпня 2022 року у розмірі 2000 грн 00 коп., 13 серпня 2022 року у розмірі 50 грн 00 коп., та 17 серпня 2022 року у розмірі 1377 грн 48 коп. В подальшому проценти за користування кредитом не сплачувались.
Як убачається з наданого позивачем розрахунку суми несплачених відсотків, а також даних виписок по рахунку, за користування кредитними коштами позивач заявляє до стягнення заборгованість з відсотків у сумі 20909 грн 78 коп.
Судом перевірено розрахунок відсотків, наданий позивачем, який суд вважає арифметично правильним.
Підсумовуючи наведене суд дійшов висновку про обґрунтованість вимоги позивача про стягнення з ОСОБА_1 відсотків за користування кредитом в сумі 20909 грн 78 коп. за спірний період, заявлений позивачем.
Враховуючи встановлені судом обставини у справі, суд дійшов висновку про обґрунтованість заявленого позову та наявність підстав для стягнення з відповідача 74568 грн 12 коп. - заборгованості за кредитом та 20909 грн 78 коп. - процентів у вигляді щомісячної комісії.
Судові витрати відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України покладаються у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 129, 232, 233, 237, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Позов Акціонерного товариства Комерційний банк “ПриватБанк” до громадянина ОСОБА_1 , про стягнення 95477 грн 90 коп. задовольнити.
2.Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк “ПриватБанк” (вул.Грушевського, буд. 1Д, м.Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за кредитом у сумі 74568 грн 12 коп., за відсотками у вигляді щомісячної комісії в сумі 20909 грн 78 коп. та стягнути судовий збір у сумі 2422 грн 40 коп.
3. Видати наказ позивачу після набрання рішенням законної сили.
Відповідно до статті 241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до Східного апеляційного господарського суду згідно положень ст.256 Господарського процесуального кодексу України протягом двадцяти днів з дня складання повного тексту судового рішення.
Повний текст рішення складено та підписано 18.07.2024.
Суддя Н.І. Злепко