61022, м. Харків, пр. Науки, 5, тел.:(057) 702-07-99, факс: (057) 702-08-52,
гаряча лінія: (096) 068-16-02, E-mail: inbox@dn.arbitr.gov.ua,
код ЄДРПОУ: 03499901,UA368999980313151206083020649
іменем України
19.06.2024 Справа №905/1547/23
Господарський суд Донецької області у складі судді Кротінової О.В.,
при секретарі судового засідання Курасові А.В.,
за позовом Акціонерного товариства «ПроКредит Банк», м.Київ, код ЄДРПОУ 21677333,
до відповідача 1, Товариства з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма «Зерноград», м.Волноваха Донецької області, код ЄДРПОУ 36092159,
відповідача 2: ОСОБА_1 , м.Волноваха Донецької області, ІПН НОМЕР_1 ,
відповідача 3: ОСОБА_2 , м.Волноваха Донецької області, ІПН НОМЕР_2 ,
про стягнення 12725313,90 грн,
за участю представників сторін:
від позивача: Хоміч А.В. - довіреність, свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю;
від відповідача 1: не є присутнім;
від відповідача 2: не з'явився;
від відповідача 3: не з'явився, -
І. Короткий зміст позовної заяви, заперечень та інших заяв, клопотань учасників справи:
Акціонерне товариство «ПроКредит Банк», м.Київ, звернулось до Господарського суду Донецької області з позовною заявою №б/н від 17.11.2023 до відповідача 1, Товариства з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма «Зерноград», м.Волноваха Донецької області, відповідача 2, ОСОБА_1 , м.Волноваха Донецької області, відповідача 3, ОСОБА_2 , м.Волноваха Донецької області, про стягнення 12725313,87 грн., з яких:
- 3099268,33 грн (3000000,00грн - тіло кредиту, 99268,33грн - проценти) - на підставі кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021, який є невід'ємною частиною Рамкової кредитної угоди №FW1501.1484 від 24.03.2020;
- 9626045,57 грн. (8999900,00грн - тіло кредиту, 626145,54грн - проценти) - на підставі договору про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021, який є невід'ємною частиною Рамкової кредитної угоди №FW1501.1484 від 24.03.2020.
Вимоги до відповідача 2 та відповідача 3 заявлено на підставі договорів поруки №411316-ДП2 від 24.03.2020 та №411317-ДП2 від 24.03.2020 відповідно.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем 1 зобов'язань за кредитним договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 та за договором про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021, які є невід'ємними частинами Рамкової кредитної угоди №FW1501.1484 від 24.03.2020, а також невиконання відповідачем 2 та відповідачем 3 договорів поруки №411316-ДП2 від 24.03.2020 та №411317-ДП2 від 24.03.2020, укладених у якості забезпечення виконання відповідачем 1 взятих на себе зобов'язань, внаслідок чого утворилась заборгованість по тілу кредиту та процентам.
На підтвердження викладених обставин позивач надав розрахунок заборгованості до кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021; розрахунок заборгованості 1 за договором про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021; меморіальний ордер №379525696/414258004/1173822033/5172 від 04.03.2021; банківські виписки з рахунку з 04.03.2021 по 16.11.2023; банківські виписки з рахунку з 24.12.2021 по 16.11.2023;
у копіях: рамкова кредитна угода №FW1501.1484 від 24.03.2020, кредитний договір №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021, додаток №1 до кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 (графік повернення кредиту та сплати процентів у редакціях від 04.03.2021, від 04.09.2021, від 02.03.2022, від 04.03.2022, від 04.04.2022, від 02.06.2022, від 05.05.2022, від 01.07.2022, від 04.09.2022, від 04.03.2023, від 04.09.2023); договір про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021; протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 24.12.2021; договір №1 від 24.12.2021 про внесення змін до договору про відкриття кредитної лінії, протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 24.12.2021; повідомлення б/н від 23.08.2022; договір поруки №411316-ДП2 від 24.03.2020; договір поруки №411317-ДП2 від 24.03.2020; претензія №19-09-23/1/52 від 19.09.2023; претензія №19-09-23/1/49 від 19.09.2023; вимога №19-09-23/1/53 від 19.09.2023 про виконання зобов'язань за договором поруки; вимога №19-09-23/1/54 від 19.09.2023 про виконання зобов'язань за договором поруки; вимога №19-09-23/1/50 про виконання зобов'язань за договором поруки; вимога №19-09-23/1/51 від 19.09.2023 про виконання зобов'язань за договором поруки; анкета-опитувальник юридичної особи Товариства з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма «Зерноград»; паспорт серії Любія А.В.; картка фізичної особи-платника податків ОСОБА_1 ; паспорт серії Лінської Т.Б.; картка фізичної особи-платника податків ОСОБА_2 , а також витяг з електронної системи «Інтернет-банкінг» клієнта ТОВ СФ «Зерноград».
Нормативно свої вимоги позивач обґрунтовує посиланням на ст. ст. 11, 14, 15, 16, 525, 526, 554, 589, 599, 610, 611, 612, 1048, 1049, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, ст. ст. 19, 20 Закону України «Про заставу».
28.12.2023 зареєстровано заяву б/н від 28.12.2023 про ознайомлення з матеріалами справи в електронному вигляді (внесення РНОКПП/ коду ЄДРПОУ до додаткових відомостей про учасника справи та надання доступу до електронної справи) представника відповідача 1. Просив внести РНОКПП 2687109215 до додаткових відомостей про учасника справи для доступу до електронної справи №905/1547/23; перевести в електронну форму процесуальні та інші документи по справі, що надійшли до суду в паперовому вигляді.
03.01.2024 зареєстровано відзив б/н від 02.01.2024 на позовну заяву представника відповідача 1, адвоката Трофімчука В.В., який надійшов через підсистему «Електронний суд» (сформовано 02.01.2024). Зазначено, що відповідач 1 підтверджує укладання договорів та визнає взятті на себе обов'язки по поверненню кредитів; заперечує проти позовних вимог щодо стягнення заборгованості зі сплати процентів у визначених позивачем сумах 99268,33грн та 626145,54 грн відповідно; просить врахувати наведені у відзиві на позовну заяву заперечення відповідача під час розгляду справи №905/1547/23 та ухвалення рішення; відстрочити виконання рішення суду у справі № 905/1547/23 на строк 12 місяців з дня ухвалення рішення.
Мотивами, за яких заперечує проти задоволення позовних вимог в частині стягнення заборгованості зі сплати процентів у визначених позивачем сумах 99268,33 грн та 626145,54 грн відповідно, наведено:
- датою фактичного надання кредитних коштів за кредитним договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 є 04.03.2021, а датою закінчення строку кредитування 04.03.2022. Обов'язок відповідача 1 щодо сплати позивачу процентів за користування кредитом за кредитним договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 обмежується періодом строку кредитування, тобто з 04.03.2021 по 04.03.2022. Суми процентів за користування кредитом з процентною ставкою 8,86% річних за кредитним договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 протягом перших 6 місяців (квітень 2021 - вересень 2021) сплачено у повному обсязі у визначені строки, заборгованість відсутня. Суми процентів за користування кредитом з процентною ставкою 7,54% річних за кредитним договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 протягом періоду вересень 2021 - січень 2022 сплачено у повному обсязі у визначені строки, заборгованість існує у розмірі 17593,33 грн за користування кредитом у лютому 2022 зі строком сплати до 04.03.2022;
- датою фактичного надання кредитних коштів за договором про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021 є 24.12.2021, а датою закінчення строку кредитування 23.12.2022. Вказано, що позивач мав право змінювати базову процентну ставку кожні 3 місяці за умови направлення відповідачу 1 відповідного повідомлення про зміну процентної ставки не менше як за 5 календарних днів до дати зміни. Початкова процентна ставка 13,31% річних змінювалась 4 рази за власною ініціативою позивача: з 24.03.2022 - 13,36%, з 24.06.2022 - 12,23%, з 24.09.2022 - 16,13%, з 24.12.2022 - 17.04%. Про зміни 24.03.2022 та 24.12.2022 позивач повідомляв відповідача 1 по факту внесених змін, а не за 5 календарних днів до дати зміни. Поряд з цим, відповідач 1 заперечує факт отримання повідомлення про зміну розміру процентів з 24.09.2022 на електронну пошту, оскільки у відповідач 1 відсутній доступ до вказаної поштової скриньки внаслідок окупації м.Волноваха та знищення будівлі, де розміщувався офіс Товариства, майно та засоби зв'язку. Відтак, позивачем не доведено правомірність зміни розміру процентної ставки 24.03.2022, 24.09.2022, 24.12.2022 та означені зміни не відповідають умовам договору. Вимоги щодо стягнення з відповідача 1 заборгованості зі сплати процентів за липень 2022 (на 01.08.2022 - 94781,44 грн) та частково за серпень 2022 (до 21.08.2022 включно - 64206,79 грн) не відповідають умовам договору, оскільки до 21.08.2022 включно відповідач 1 мав право на компенсацію розміру процентів за користування кредитом за рахунок Фонду розвитку підприємництва до рівня 0% річних. Щодо зупинення з 22.08.2022 участі у програмі «Доступні кредити 5-7-9» на підставі наявності податкового боргу, зазначено, що така підстава не передбачена договором, а наявність самого податкового боргу не доведена позивачем. Стягнення з відповідач 1 процентів за користування кредитом на підставі вказаного договору повинно здійснюватися відповідно до п.15 договору про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021;
Підставами для відстрочення виконання рішення суду у справі №905/1547/23 на строк 12 місяців з дня ухвалення рішення визначено введення воєнного станку внаслідок військової агресії Російської Федерації, форс-мажорні обставини, лист Торгово-промислової палати України №2024/02.0-7.1 від 28.02.2022 та Перелік територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затверджений наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України №309 від 22.12.2022, розташування матеріально технічної бази підприємства на окупованій території, знищення врожаю 2022 року, непридатність посівних площей для сільськогосподарського виробництва, знищення більшої частини техніки та матеріально-технічної бази господарства внаслідок воєнних дій. Зазначено, що відповідач 1 не має наміру ухилятися від погашення заборгованості, а лише не має можливості негайно погасити її у повному обсязі. Погашення наявної суми боргу буде можливе при збереженні роботи господарства та за рахунок майбутніх доходів від господарської діяльності, зокрема, врожаю 2024 року. Відкриття виконавчого провадження стосовно відповідача 1 матиме наслідок накладення арешту на рахунки та техніку Товариства, що паралізує його діяльність, унеможливить проведення сільськогосподарських робіт та призведе до банкрутства підприємства.
До відзиву додано докази надсилання його на адресу відповідача 2 та відповідача 3.
03.01.2024 зареєстровано клопотання б/н від 02.01.2024 представника відповідача 1, адвоката Трофімчука В.В., яке надійшло через підсистему «Електронний суд». Долучено докази відправлення відзиву на позовну заяву позивачу.
До клопотання додано докази надсилання відзиву позивачу.
03.01.2024 зареєстровано клопотання б/н від 02.01.2024 представника відповідача 1, адвоката Трофімчука В.В., про відкладення (перенесення) розгляду справи (підготовчого засідання) та продовження строку проведення підготовчого провадження, яке надійшло через підсистему «Електронний суд». Просив відкласти на іншу дату і час призначене на 15.01.2024 підготовче засідання у справі №905/1547/23.
19.01.2024 зареєстровано відповідь б/н від 19.01.2024 на відзив, яка надійшла від представника позивача, адвоката Бурої А.А., через підсистему «Електронний суд» (сформовано в системі 19.01.2024). Просив приєднати до матеріалів справи відповідь на відзив.
Долучено електронну копію відповіді б/н від 16.01.2024 на відзив.
23.01.2024 від позивача через канцелярію Господарського суду Донецької області отримано паперовий примірник відповіді б/н від 16.01.2024 на відзив. Просив долучити відповідь на відзив відповідача 1 до матеріалів справи та врахувати викладені в ній аргументи при розгляді справи по суті, у задоволенні вимог відповідача 1 відмовити повністю, клопотання відповідача 1 про відстрочення виконання рішення залишити без задоволення (доводи відповідача вважають безпідставними і такими. що призведуть до порушення законних прав позивача та балансу сторін в судовому процесі, позов підтримують у повному обсязі), позовну заяву Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» до Товариства з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма «Зерноград», ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення кредитної заборгованості задовольнити повністю, судові витрати покласти на відповідачів.
Мотивами, за яких заперечує проти тверджень відповідача, викладених у відзиві, визначено:
- кредитні зобов'язання та зобов'язання за договорами відповідачами перед банком не виконані за станом по дату підготовки відповіді на відзив, що надається;
- зміна процентної ставки відбувалась відповідно до умов рамкової угоди (п. п. 5, 5.2, 5.3) та кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 (р. 4);
- відповідно до графіку повернення кредиту та сплати процентів, що є додатком до договору №1 «Про внесення змін до Кредитного договору 1» відповідач 1 мав здійснити погашення за кредитним договором 03.04.2022. Оскільки такого погашення здійснено не було, це призвело до того, що банк почав нараховувати базову процентну ставку на залишок заборгованості;
- посилання на ст.625 Цивільного кодексу України вважає недоречним, адже банк просить стягнути проценти керуючись ст. 1048 Цивільного кодексу України;
- датою останнього платежу є 04.08.2022 з урахуванням відстрочки погашення наданої банком. Зміна строку кредитування здійснена за рішенням банку, з метою полегшення економічного навантаження, що виникло у зв'язку з повномасштабним вторгненням росії на територію України. 99268,33 грн - сума процентів нарахованих на залишок заборгованості відповідача 1 за кредитним договором 1 за період з 05.02.2022 по 12.09.2022. Проценти нараховувались за фактичне користування залишком кредиту;
- нові графіки повернення кредиту та сплати процентів у новій редакції відповідачу 1 направлялись засобами системи дистанційного обслуговування рахунків клієнтів - «інтернет-банкінг», обґрунтовано посиланням на п. 4 кредитного договору;
- за кредитним договором №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021 проценти нараховано до 22.12.20022, посилається на п. п. 1, 4, 5, 7 кредитного договору, п. 20 рамкової угоди;
- свідчить, що кредитні договори, укладені з відповідачем 1 не є припиненими, оскільки відповідачем 1 не було здійснено належного виконання їх зобов'язань з погашення заборгованості по тілу кредиту та процентам;
- повідомлення про зміну ставки процентів надсилались засобами інтернет-банкінгу, позивачем не отримано заперечень або запитів від відповідача щодо зміни порядку нарахування процентної ставки, зміни графіків погашення або інших умов кредитних договорів;
- щодо зупинення участі відповідача 1 у програмі «Доступні кредити 5-7-9» зазначено, що відповідачем 1 було порушено умови договору, а саме не сплачено черговий платіж по кредиту та у зв'язку з наявністю податкового боргу, через що останнього з 22.08.2022 було знято з означеної програми. Відповідачу 1 надавався строк для здійснення вчасного погашення заборгованості для продовження участі у програмі, однак оплат не здійснено. У зв'язку з цим, у банку наявне право на стягнення всієї суми процентів, що не були та не можуть бути компенсовані в межах програми. Наведено посилання на п. 15.9 договору №1 до кредитного договору;
- в частині відстрочення виконання рішення суду заперечує, оскільки таке порушить баланс сторін та законні права і інтереси позивача. На думку позивача, відповідачем не надано пояснень з яких саме причин ним не може бути виконане рішення суду, пропозицій щодо графіку погашення заборгованості частинами з розстроченням, пояснень щодо вказаного строку для відстрочення виконання рішення суду, повної звітності щодо наявного на балансі Товариства майна, відомостей про відсутність коштів на банківських рахунках та інших доказів для належного обґрунтування заявленого клопотання, виключність обставин не є доведеною.
06.02.2024 від позивача через канцелярію Господарського суду Донецької області отримано клопотання б/н від 30.01.2024 про долучення доказів до матеріалів справи. Просив долучити до матеріалів справи №905/1547/23 докази спроби відправки сторонам копії відповіді на відзив по справи №905/1547/23.
04.03.2024 зареєстровано клопотання б/н від 04.03.2024 про приєднання доказів до матеріалів справи представника відповідача 1, адвоката Трофімчука В.В., яке надійшло через підсистему «Електронний суд» (сформовано 04.03.2024). Просив встановити відповідачу додатковий строк на подання доказів у справі №905/1547/23; приєднати до матеріалів справи наступні докази: копію інформаційної довідки з ДРРПНМ №360697493, копію листа Головного управління Держпродспоживслужби в Донецькій області №28-33/1465 від 26.09.2023, копію листа ТСЦ МВС №1249 від 27.09.2023 №31/4-1249-992 з додатком, копію декларації про обсяги зберігання зерна станом на 01.02.2022, копію звіту про площі та валові збори сільськогосподарських культур у 2021 році, копію витягу з ЄРДР №22024050000000440.
Надає означені документи у якості обґрунтування підстав для відстрочення виконання рішення суду по справі №905/1547/23.
26.04.2024 від представника позивача, адвоката Бурої А.А., через підсистему "Електронний суд" отримано додаткові пояснення б/н від 26.04.2024 (сформовано в системі 26.04.2024). Просив долучити додаткові пояснення до матеріалів справи та врахувати викладені в ній аргументи при розгляді справи по суті; позовну заяву Акціонерного товариства "ПроКредит Банк" до Товариства з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма "Зерноград", ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення кредитної заборгованості задовольнити повністю; судові витрати покласти на відповідачів.
Надано пояснення щодо продовження строків кредитування, нарахування процентів, стягнення процентів за кредитним договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 з посиланням на п. 19 рамкової угоди та вказанням, що на виконання умов угоди 05.03.2022, 05.09.2022 засобами електронного зв'язку «інтернет-банкінг» позивачем направлено відповідачу 1 повідомлення із вкладенням - новим графіком повернення кредиту та сплати процентів у новій редакції від 04.03.2022 і 04.09.2022 відповідно, визначено особу підписанта наданих графіків та підстави правомочності вчинення таких дій; пояснення щодо участі відповідача 1 у програмі «Доступні кредити 5-7-9», отримання інформації щодо наявності податкового боргу та щодо направлення листів відповідачу 1 в електронній системі «інтернет-банкінг» з вказівкою на п. 21, п. 24 рамкової угоди; з посиланням на п. 15.10 договору №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021 (із змінами відповідно до додатку №1) роз'яснено підстави стягнення процентів за таким договором; підкреслено відсутність сплати заборгованості за тілом кредиту на дату пояснень.
До пояснень додано електронні копії: договору №ІВ-411299-1 від 29.07.2019 про обслуговування за допомогою системи електронного банкінгу «Інтернет-банкінг» з актом приймання-передачі USB - Токен/ОТР - Токен, довіреності представника Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» від 19.05.2023.
21.05.2024 від представника позивача, адвоката Бурої А.А., через підсистему "Електронний суд" отримано додаткові пояснення б/н від 21.05.2024 у справі (сформовано в системі 21.05.2024). Просив долучити додаткові пояснення до матеріалів справи та врахувати викладені в ній аргументи при розгляді справи по суті; позовну заяву Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» до Товариства з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма Сільськогосподарська фірма «Зерноград», ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення кредитної заборгованості задовольнити повністю; судові витрати покласти на Відповідачів.
Надано пояснення щодо повноважень представників позивача, які підписували графіки погашення заборгованості за кредитним договором та направлення їх позичальнику. У цій частині наведено посилання на п. 4 кредитного договору договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021, наведено тлумачення «Інтернет-банкінг», звернуто увагу на відсутності заперечень з боку відповідача факту отримання нових графіків та повідомлень; щодо зупинки участі в програмі « 5-7-9» наведено посилання на п. 8 ч.1 ст. 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні», зазначено на перевірці інформації існування податкового боргу щоквартально та передачі її Фонду розвитку підприємництва, вказано на порушення іншої умови участі у програмі - не сплата відповідачем 1 чергового платежу, вважає наявним право стягнення з відповідача всієї суми процентів, що не були компенсовані у межах програми, посилається на п. п. 17, 18, 40 постанови Кабінету міністрів України №28 від 24.01.2020, відповідність суб'єктів підприємництва критеріям, установленим для участі в програмі, визначається уповноваженим банком.
До пояснень додано скріншот з сайту Податкової служби України, електронні копії: довіреності представника Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» від 21.05.2021, посадової інструкції фахівця супроводження кредитних операцій від 25.01.2021, посадової інструкції головного бухгалтера від 16.12.2021.
Відзив відповідачем 2 та відповідачем 3 не надано.
Представники позивача у судових засіданнях наполягали на задоволені позовних вимог у повному обсязі, проти відстрочення виконання судового рішення заперечили; зазначено, що проценти за договором №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021 нараховані з 01.02.2022 до 24.12.2022; підтримано позиції викладені у відповіді на відзив та поясненнях по суті спору.
Представник відповідача 1 у судових засіданнях підтримав позицію, викладену у відзиві на позовну заяву; стверджує, що проценти за договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 повинні нараховуватись лише до 04.03.2022, проценти за договором №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021 не сплачувались, оскільки такі вносились Фондом розвитку підприємництва; на теперішній час жодних зауважень щодо наявності податкового боргу у відповідача 1 від контролюючих органів не находило, інформацією щодо наявності податкового боргу не володіють, наявність податкового боргу відповідача 1 станом на 22.08.2022 позивачем не доведено; рішення щодо виключення з програми «Доступні кредити 5-7-9» повинен приймати Фонд, таке рішення відсутнє, зауважень з боку Фонду до відповідача 1 не було; зазначено, що доступу до засобів зв'язку протягом 2022 року не було через знаходження підприємства у м. Волноваха, не отримували повідомлень за обома кредитними договорами; визначено графіки повернення кредиту такими, що не відповідають ознакам пропозиції щодо зміни істотної умови договору, підписані не уповноваженою особою та відповідачем не отримано.
Відповідач 2 та відповідач 3 у судове засідання не з'явились, причин не повідомлено.
ІІ. Процесуальні дії суду:
З дотриманням приписів ст.32 Господарського процесуального кодексу України, відповідно до Положення про автоматизовану систему документообігу суду, для розгляду справи №905/1547/23 визначено суддю Кротінову О.В.
Ухвалою суду від 19.12.2023 прийнято позовну заяву б/н від 17.11.2023 до розгляду та відкрито провадження у справі №905/1547/23; встановлено здійснювати розгляд справи за правилами загального позовного провадження; підготовче засідання призначено на 15.01.2024 о 15:30 год; встановлено позивачу надати: відповідно до ст.166 Господарського процесуального кодексу України відповідь на відзив разом із доказами її направлення на адресу відповідача у строк до 18.01.2024; встановлено відповідачам 1, 2, 3 надати: відповідно до ст.165 Господарського процесуального кодексу України відзив на позовну заяву і всі письмові та електронні докази (які можливо доставити до суду), висновки експертів і заяви свідків, що підтверджують заперечення проти позову у строк до 03.01.2024, але не пізніше 15 днів з дня повідомлення про відкриття провадження у справі; одночасно надіслати позивачу копію відзиву та доданих до нього документів, докази такого направлення надати суду до початку підготовчого засідання; повідомлено, що участь у підготовчому судовому засіданні можлива для учасників справи в режимі відеоконференції та відбудеться лише за умови наявності об'єктивних обставин, які забезпечать безпеку проведення підготовчого засідання у приміщенні Господарського суду Донецької області; роз'яснено необхідність дотримання приписів ст.197 Господарського процесуального кодексу України при поданні клопотання про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції.
28.12.2023 надано доступ представнику відповідач 1, адвокату Трофімчуку В.В., до електронної справи №905/1547/23.
Ухвалою суду від 15.01.2024 відкладено підготовче засідання на 07.02.2024 о 15:00 год; встановлено відповідачам 2, 3 надати: відповідно до ст.165 Господарського процесуального кодексу України відзив на позовну заяву і всі письмові та електронні докази (які можливо доставити до суду), висновки експертів і заяви свідків, що підтверджують заперечення проти позову у строк до 31.01.2024, одночасно надіслати позивачу копію відзиву та доданих до нього документів, з урахуванням положень статті 42 Господарського процесуального кодексу України, докази такого направлення надати суду до початку підготовчого засідання; встановлено позивачу надати: відповідно до ст.166 Господарського процесуального кодексу України відповідь на відзив у строк до 07.02.2024; одночасно надіслати учасникам справи копії відповіді на відзив та доданих до неї документів, докази такого направлення надати суду до початку підготовчого засідання; повідомлено, що участь у підготовчому судовому засіданні можлива для учасників справи в режимі відеоконференції та відбудеться лише за умови наявності об'єктивних обставин, які забезпечать безпеку проведення підготовчого засідання у приміщенні Господарського суду Донецької області; роз'яснено необхідність дотримання приписів ст.197 Господарського процесуального кодексу України при поданні клопотання про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції.
Ухвалою суду від 07.02.2024 продовжено строк підготовчого провадження до 18.03.2024 (включно); відкладено підготовче засідання на 05.03.2024 о 13:30 год; повідомлено, що участь у підготовчому судовому засіданні можлива для учасників справи в режимі відеоконференції та відбудеться лише за умови наявності об'єктивних обставин, які забезпечать безпеку проведення підготовчого засідання у приміщенні Господарського суду Донецької області; роз'яснено необхідність дотримання приписів ст.197 Господарського процесуального кодексу України при поданні клопотання про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції.
Ухвалою суду від 05.03.2024 встановлено відповідачу 1 додатковий строк на подання доказів у справі №905/1547/23; прийнято та долучено до матеріалів справи документи, додані до клопотання б/н від 04.03.2024 про приєднання доказів до матеріалів справи; закрито підготовче провадження у справі №905/1547/23; призначено справу №905/1547/23 за позовом Акціонерного товариства “ПроКредит Банк”, м.Київ, до відповідача 1, Товариства з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма “Зерноград”, м.Волноваха Донецької області, відповідача 2: ОСОБА_1 , м.Волноваха Донецької області, відповідача 3: ОСОБА_2 , м.Волноваха Донецької області, про стягнення 12725313,90 грн, до судового розгляду по суті; визначено датою проведення судового засідання 02.04.2024 о 12:00 год з розгляду справи по суті, яке відбудеться за адресою: 61022, м. Харків, проспект Науки, 5, зал судового засідання №406; повідомлено, що участь у судовому засіданні можлива для учасників справи в режимі відеоконференції та відбудеться лише за умови наявності об'єктивних обставин, які забезпечать безпеку проведення судового засідання у приміщенні Господарського суду Донецької області; роз'яснено необхідність дотримання приписів ст.197 Господарського процесуального кодексу України при поданні клопотання про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції.
02.04.2024 оголошено перерву у судовому засіданні по справі №905/1547/23.
Представник позивача, адвокат Грішина Н.О., та представник відповідача, адвокат Трофімчук В.В., про оголошення перерви повідомлені під запис у судовому засіданні.
Ухвалою суду від 02.04.2024 повідомлено ОСОБА_1 , м.Волноваха Донецької області, та ОСОБА_2 , м.Волноваха Донецької області, про продовження судового засідання, що відбудеться 01.05.2024 о 12:00 год зал судового засідання №406 (приміщення Господарського суду Донецької області, за адресою: 61022, м.Харків, пр.Науки, 5).
01.05.2024 оголошено перерву у судовому засіданні по справі №905/1547/23.
Представник відповідача, адвокат Трофімчук В.В., про оголошення перерви повідомлений під запис у судовому засіданні.
Ухвалою суду від 01.05.2024 повідомлено Акціонерне товариство “ПроКредит Банк”, м.Київ, ОСОБА_1 , м.Волноваха Донецької області, та ОСОБА_2 , м.Волноваха Донецької області, про продовження судового засідання, що відбудеться 23.05.2024 о 14:00 год. зал судового засідання №406 (приміщення Господарського суду Донецької області, за адресою: 61022, м.Харків, пр.Науки, 5).
23.05.2024 оголошено перерву у судовому засідання по справі №905/1547/23.
Представник позивача, адвокат Хоміч А.В., та представник відповідача, адвокат Трофімчук В.В., про оголошення перерви повідомлений під запис у судовому засіданні.
Ухвалою суду від 23.05.2024 повідомлено ОСОБА_1 , м.Волноваха Донецької області, та ОСОБА_2 , м.Волноваха Донецької області, про продовження судового засідання, що відбудеться 19.06.2024 о 12:00 год, зал судового засідання №406 (приміщення Господарського суду Донецької області, за адресою: 61022, м.Харків, пр.Науки, 5).
Щодо дотримання прав відповідача 2 та відповідача 3 під час розгляду даної справи судом, суд зазначає таке.
Відповідно до інформації, яка міститься у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань за кодом ЄДРПОУ 36092159 (Товариство з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма «Зерноград»), зазначено місцезнаходження засновників (учасників) юридичної особи: ОСОБА_1 : АДРЕСА_1 ; ОСОБА_2 : АДРЕСА_2 .
На веб-сайті «Укрпошта» наявна інформація про те, що відділення поштового зв'язку 85700 тимчасово не функціонує.
Вказана інформація збігається з відомостями, які зазначені у паспортах відповідача 2 та відповідача 3.
Зміну місцезнаходження/місця реєстрації відповідача 2 та відповідача 3 не встановлено.
20.12.2023 уповноваженими працівниками суду складено акт про те, що процесуальні документи у справі №905/1547/23 не можуть бути відправлені Господарським судом Донецької області в установленому порядку ОСОБА_1 , м.Волноваха Донецької області, на адресу АДРЕСА_1 , у зв'язку з тим, що тимчасово відсутній обмін з відділенням поштового зв'язку №85700 в умовах воєнного стану.
20.12.2023 уповноваженими працівниками суду складено акт про те, що процесуальні документи у справі №905/1547/23 не можуть бути відправлені Господарським судом Донецької області в установленому порядку ОСОБА_2 , м.Волноваха Донецької області, на адресу АДРЕСА_2 , у зв'язку з тим, що тимчасово відсутній обмін з відділенням поштового зв'язку № 85700 в умовах воєнного стану.
Відповідач 2 та відповідач 3 під час розгляду справи №905/1547/23 зареєстрували електронні кабінети в підсистемі Електронний суд ЄСІТС.
Так, ухвали суду від 19.12.2023, від 15.01.2024, від 07.02.2024, від 05.03.2024, від 02.04.2024, від 01.05.2024 та від 23.05.2024 направлено відповідачу 3, ОСОБА_2 до Електронного кабінету в підсистемі Електронний суд ЄСІТС та доставлено останній. Відповідні довідки містяться у матеріалах справи.
Відповідачу 2, ОСОБА_1 , направлено ухвали суду від 07.02.2024, від 05.03.2024, від 02.04.2024, від 01.05.2024 та від 23.05.2024 до Електронного кабінету в підсистемі Електронний суд ЄСІТС та доставлено останньому. Відповідні довідки містяться у матеріалах справи.
Поряд з цим, судом використано наступні способи повідомлення відповідача 2 та відповідача 3 про відкриття провадження у справі №905/1547/23 та подальший її розгляд шляхом розміщення відповідних повідомлень на офіційній сторінці суду на веб-порталі «Судова влада України».
На веб-сайті Господарського суду Донецької області 22.12.2023 опубліковано оголошення для ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , м.Волноваха Донецької області, у якому викладено зміст ухвал суду від 19.12.2023 по справі №905/1547/23.
Документи надані сторонами прийнято судом та долучено до матеріалів справи, враховано під час розгляду справи по суті.
Враховуючи суть спору, загальну тривалість розгляду справи, забезпечення з боку суду можливості учасників справи для реалізації своїх процесуальних прав, у тому числі шляхом направлення поштою (іншим належним засобом зв'язку) відповідних доказів до суду, суд не вбачає підстав для відкладення розгляду справи (оголошення перерви) та дійшов висновку про можливість розглянути спір у судовому засіданні 19.06.2024.
ІІІ. Фактичні обставини справи, встановлені судом:
24.03.2020 між Акціонерним товариством «ПроКредит Банк» (Банк) та відповідачем 1, Товариством з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма «Зерноград» (позичальник) укладена рамкова кредитна угода №FW1501.1484 від 24.03.2020, відповідно до умов якої позивач здійснив кредитування Товариства з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма «Зерноград» на підставі наступних договорів: кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 та договору про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021.
Банк встановлює для позичальника наступні рамкові кредитні умови: максимальна суму 20000000,00 грн (двадцять мільйонів гривень 00 копійок), максимальний строк - 120 місяців, максимальний розмір процентів - 40% річних (п.1 рамкової угоди).
Цільове призначення кожної кредитної послуги вказується у відповідному Кредитному договорі (п.2 рамкової угоди) (п.2 рамкової угоди).
Позичальник може отримувати кошти від банку в рамках кредитної послуги лише після набрання чинності відповідним Кредитним договором і виконання позичальником своїх договірних зобов'язань перед банком необхідних для отримання коштів. Видача коштів у рамках кредитної послуги стає можливою, якщо відсутні причини для відмови у видачі коштів, передбачені даною рамковою угодою, відповідним кредитним договором чи законодавством (п.3 рамкової угоди).
Кошти за кредитною послугою видаються згідно з кредитним договором (п.4 рамкової угоди).
За користування кредитними послугами позичальник зобов'язаний сплатити банку проценти у розмірі та порядку, визначених рамковою угодою та кредитними договорами у межах максимального розміру процентів, встановлених рамковою угодою. Проценти обчислюються у валюті кредиту за процентною ставкою, встановленою відповідним кредитний договором, від суми залишку кредиту за кожен календарний день користування залишком кредиту, виходячи із 360 календарних днів у році, з моменту видачі кредиту до моменту повного погашення кредиту ( п.5 рамкової угоди).
За строковим кредитом проценти за користування кредитом встановлюються відповідним Кредитним договором та не можуть перевищувати максимальний розмір, встановлений цією угодою. Проценти за користування кредитом обчислюються від суми кредиту, яка не є повернутою банку (залишок кредиту) за кожен календарний день користування кредитом до моменту його повного погашення та нараховуються щодо чергових платежів у строки, що зазначені в Графіку як дні платежу (п.5.2 рамкової угоди).
На умовах відновлювальної кредитної лінії за користування такою позичальник у перший банківський день кожного календарного місяця, а у випадку повного погашення кредиту - у день повного погашення, сплачує банку проценти, у розмірі вказаному у відповідному Кредитному договорі, але не більш ніж максимальний розмір, встановлений цією угодою. Проценти нараховуються у дні погашення процентів, на суму використаного ліміту, існуючого на момент закриття кожного з операційних днів за кожен календарний день періоду між датою (включно), що передує поточному нарахуванню та датою (включно) останнього нарахування процентів (датою видачі кредиту - для першого нарахування). Використаним лімітом у небанківські дні є використаний ліміт на кінець останнього операційного дня, що передував цим дням (п.5.3 рамкової угоди).
Кредитними договорами може бути встановлена можливість зміни процентної ставки та інших платежів за кредитом. Умови та випадки таких змін визначаються відповідним Кредитним договором ( п.7 рамкової угоди).
Усі платежі позичальника на користь банку здійснюються позичальником самостійно у день настання дати їх оплати без відрахування будь-яких витрат, комісій чи податків і без необхідності пред'явлення банком вимоги до позичальника. Зобов'язання щодо платежів вважаються виконаними з моменту зарахування коштів у розмірі цих зобов'язань та у встановленій угодою черговості на відповідний рахунок банку. Платежі по кредиту здійснюються в валюті, в якій кредит був наданий, а комісії, неустойки та інші платежі - у національній валюті, якщо інше не визначено цією угодою чи кредитним договором. Якщо здійснений платіж не є достатнім для повного погашення грошового зобов'язання, він спершу спрямовується на погашення заборгованості за пенею, витратами та комісіями, залишок після цього спрямовується на погашення процентів. а будь-яка решта коштів після цього спрямовується на погашення заборгованості за тілом кредиту. Для погашення усіх грошових зобов'язань позичальника за всіма договорами позичальник уповноважує та безвідклично доручає банку здійснювати договірне списання на користь банку коштів у розмірі, еквівалентному існуючим на момент списання грошовим зобов'язанням позичальника з рахунків позичальника у банку (у т. ч. карткових і депозитних), реквізити яких вказані чи будуть вказані у кредитних договорах або договорах, на підставі яких позичальнику відкрито чи буде відкрито у майбутньому рахунки у банку (надалі - рахунки позичальника). Договірне списання є не обов'язком, а правом банку, яке виникає з дати настання строку погашення грошових зобов'язань, діє до моменту їх повного погашення та не може бути скасовано позичальником в односторонньому порядку. Сторони погоджуються, що поручителі позичальника вправі провести погашення грошових зобов'язань за позичальника, починаючи з дня настання строку погашення ( п.10 рамкової угоди).
Банк може вимагати дострокового погашення кредиту по будь-якому з кредитних договорів з важливої причини й оголосити кредитну послугу належною до сплати, а також вимагати негайного повного погашення кредиту з врахуванням усіх процентів та інших нарахувань. Вимога банку про дострокове погашення кредиту здійснюється у письмовій формі та на вибір банку вручається або передається позичальникові у порядку, встановленому п.21 угоди. Позичальник зобов'язаний достроково погасити весь залишок кредиту протягом п'яти банківських днів з дня відправлення (вручення, якщо банк вручив вимогу) позичальнику чи поручителям вимоги, якщо інша сума чи строк дострокового погашення не будуть вказані у такій вимозі (п.16 рамкової угоди).
Усі додатки, зміни та/або доповнення (надалі - зміни) до цієї угоди, а також Кредитні договори та зміни до них є невід?ємною частиною, не мають самостійного значення і на них поширюються положення цієї угоди.
Зміни - до цієї угоди та/чи Кредитних договорів вносяться за взаємною згодою Сторін. Згода щодо змін вважатиметься досягнутою у належній формі та взаємною, а зміни чинними та обов'язковими для Сторін, якщо ці зміни будуть внесені одним з наступних способів: шляхом підписання обома Сторонами одного документа або обміну підписаними кожною Стороною окремо; примірниками договору про внесення змін поштовим, факсимільним, електронним зв'язком, системами дистанційного управління рахунками, іншим способом, що дозволяє отримати матеріальну форму змін, підписів, відбитків печаток Сторін (у т. ч. у цифровому вигляді); шляхом подання Позичальнику письмової пропозиції Банку, де вказано суть змін та дата їх введення і отримання згоди Позичальника на такі зміни. У випадку отримання такої згоди зміни вступають в силу в момент та на умовах, вказаних у пропозиції Банку без необхідності підписання окремого договору про внесення цих змін.
Згода Позичальника на зміни вважатиметься отриманою з моменту настання хоча б однієї з таких подій: отримання від Позичальника письмового погодження, в т.ч. у вигляді погоджувального напису на самому повідомленні Банку: протягом 30 (тридцяти) календарних днів з моменту відправлення Позичальнику пропозиції про зміни Банк не отримає від Позичальника письмового заперечення проти таких змін. Якщо заперечення стосуватимуться лише частини змін, то зміни, які не заперечуються вважатимуться погодженими; виконання Позичальником Кредитних договорів з врахуванням запропонованих Банком змін (п.19 рамкової угоди).
Ця угода набирає чинності з моменту її підписання сторонами та діє протягом дії строку кредитування. встановленого п.1 Рамкової угоди. Закінчення строку дії рамкової угоди має наслідком лише припинення її умов щодо можливості укладення з позичальником нових кредитних договорів та видачі нових кредитних послуг на підставі цієї угоди. Усі інші умови рамкової угоди, зобов'язання сторін, що виникли на підставі рамкової угоди і були неналежно виконані чи не виконані, зобов'язання щодо відповідальності, а також права та обов'язки сторін продовжують діяти до повного належного виконання таких зобов'язань та реалізації прав (п.20 рамкової угоди).
У разі, якщо будь-яке повідомлення в цій угоді та або кредитному договору є чи стає не чинним або позбавленим юридичної сили, це не впливає на чинність і юридичну силу решти положень, що містяться в цій угоді або кредитному договорі. Сторони погодили, що істотними умовами цієї угоди та кредитних договорів є лише ті із них, які прямо визнаються такими законодавством. Усі інші, погоджені сторонами умови не є істотними. Якщо інше не буде встановлено сторонами, усі повідомлення один одному, які передбачено умовами цій угоди та Кредитними договорами здійснюються у письмовій або електронній формі (п.21 рамкової угоди).
Загальні положення та умови надання банківських послуг є частиною цієї угоди, Позичальник підписуючи цю Угоду підтверджує що в повній мірі і в належній формі ознайомився із їх змістом та зобов'язується їх дотримуватись (п.24 рамкової угоди).
Рамкову кредитну угоду №FW1501.1484 від 24.03.2020 підписано та скріплено печатками позивача та відповідача 1 без зауважень.
На виконання умов рамкової кредитної угоди №FW1501.1484 від 24.03.2020 між Акціонерним товариством «ПроКредит Банк» (Банк) та відповідачем 1, Товариством з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма «Зерноград» (позичальник) укладено кредитний договір №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021.
Банк зобов'язується надати позичальнику строковий кредит, загальна сума якого складає 3000000,00 (три мільйона гривень 00 копійок), строком на 12 (дванадцять) місяців від дати видачі кредиту включно (п.1 договору).
Кредит використовується для поповнення обігових коштів (п.2. договору).
Кредит видається в дату, вказану в графіку повернення кредиту і сплати процентів, що є додатком №1 до цього договору наступним способом: зарахування коштів на рахунок позичальника № НОМЕР_3 у кредитора (п.3 договору).
На непогашену частину основної суми кредиту нараховується відсотки за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 8,66 (вісім цілих вісімдесят шість сотих) % річних, виходячи з 360 календарних днів у році. Проценти діють з моменту укладення цього договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних нижче. Через кожні 6 місяців, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (надалі - дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитор, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: проценти = індекс UIRD 3*1,1. Дані про величини індексу є загальнодоступними в мережі інтернет зокрема на офіційному сайт банку (http://www.procreditbank.com.ua). Для розрахунку розміру процентів на кожну дату зміни процентів застосовується індекс UIRD 3, який розрахований на основі депозитних ставок у валюті кредиту на строк 3 місяці та який був оприлюднений на офіційному сайті Національного Банку України (http:/www.bank.gov.ua) за 15 (п'ятнадцять) банківських днів від дати початку кварталу, на який припадає дата зміни процентів (під кварталом в даному договорі розуміється період що діє з 01 січня по 31 березня, з 01 квітня по 30 червня, з 01 липня по 30 вересня, з 01 жовтня по 31 грудня відповідно). Змінений розмір процентів застосовується з дати зміни процентів (включно) і діє до останнього календарного дня (включно), що передує дню наступної дати зміни процентів. Розмір процентів, визначених відповідно до вищенаведеної формули не може перевищувати максимальний розмір процентів, який дорівнює 40 % річник виходячи з 360 календарних днів у році. Якщо розмір процентів. розрахований за формулою буде більшим ніж максимальний розмір процентів, то проценти встановлюються на рівні максимального розміру. Банк зобов'язаний відправили або вручити письмове повідомлення позичальнику про зміну процентної ставки не менш як за 15 календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір Індексу UIRD 3 може бути невідомий банку, у повідомлені буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням банком свого обов'язку повідомити позичальника про зміну процентної ставки. Підписанням цього договору позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання Банком повідомлень про систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв'язку, дані яких надані позичальником банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту. Після зміни процентної ставки банк повинен сформувати новий графік, де відобразити платежі з врахуванням зміни розміру процентів. Новий графік формується по принципу формування попереднього графіку. При цьому сума платежів змінюються пропорційно до зміни розміру процентів без зміни кількості таких платежів. Даний графік не підлягає погодженню з позичальником і для його чинності є достатнім підпису банку. Сторони можуть погодити інший принцип формування нового графіка, у такому випадку, новий графік підписується обома сторонами (п.4 договору).
Погашення кредиту здійснюється у порядку, встановленому у графіку Суми, сплачені на погашення кредиту не надаються в кредит повторно (п.5 договору).
Договір підписано та скріплено печатками позивача та відповідача 1 без зауважень.
Договір №1 «Про внесення змін до Кредитного договору 1», на який міститься посилання у відповіді позивача б/н від 16.01.2024 на відзив, не надано.
Згідно з наданим позивачем меморіальним ордером №379525696/414258004/1173822033/5172 від 04.03.2021 та даних банківської виписки по рахунку відповідача 1 за період з 04.03.2021 по 16.11.2023, позивачем 04.03.2021 видано відповідачу 1 кредит згідно з кредитним договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 у розмірі 3000000,00 грн.
Додатком №1 до кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 погоджено графік повернення кредиту та сплати процентів, річний процент 8,86, капітал внеску 3000000,00 грн, проценти внеску 269491,66 грн, гранична дата внеску 04.03.2022.
Додаток підписано та скріплено печатками позивача та відповідача 1 без зауважень.
Відповідно до додатку №1 до кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 графік повернення кредиту та сплати процентів визначено у новій редакції від 04.09.2021: річний процент з 04.03.2021 - 8,86, з 04.09.2021 - 7,54, капітал внеску 3000000,00 грн, проценти внеску 249581,66 грн, гранична дата внеску 04.03.2022.
Додаток підписано з боку позивача ОСОБА_3 та скріплено печаткою банку.
Відповідно до додатку №1 до кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 графік повернення кредиту та сплати процентів визначено у новій редакції від 02.03.2022: річний процент з 24.02.2021 - 8,86, з 04.09.2021 - 7,54, капітал внеску 3000000,00 грн, проценти внеску 248088,33 грн, гранична дата внеску 05.04.2022.
Додаток підписано з боку позивача ОСОБА_3 та скріплено печаткою банку.
Відповідно до додатку №1 до кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 графік повернення кредиту та сплати процентів визначено у новій редакції від 04.03.2022: річний процент з 04.03.2021 - 8,86, з 04.09.2021 - 7,54, з 04.03.2022 - 8,10, капітал внеску 3000000,00 грн, проценти внеску 271181,66 грн, гранична дата внеску 05.04.2022.
Додаток підписано з боку позивача ОСОБА_3 та скріплено печаткою банку.
Відповідно до додатку №1 до кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 графік повернення кредиту та сплати процентів визначено у новій редакції від 04.04.2022: річний процент з 24.02.2021 - 8,86, з 04.09.2021 - 7,54, з 04.03.2022 - 8,10, капітал внеску 3000000,00 грн, проценти внеску 269831,66 грн, гранична дата внеску 05.05.2022.
Додаток підписано з боку позивача ОСОБА_3 та скріплено печаткою банку.
Відповідно до додатку №1 до кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 графік повернення кредиту та сплати процентів визначено у новій редакції від 05.05.2022: річний процент з 24.02.2021 - 8,86, з 04.09.2021 - 7,54, з 04.03.2022 - 8,10, капітал внеску 3000000,00 грн, проценти внеску 289406,66 грн, гранична дата внеску 03.06.2022.
Додаток підписано з боку позивача ОСОБА_3 та скріплено печаткою банку.
Відповідно до додатку №1 до кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 графік повернення кредиту та сплати процентів визначено у новій редакції від 02.06.2022: річний процент з 24.02.2021 - 8,86, з 04.09.2021 - 7,54, з 04.03.2022 - 8,10, капітал внеску 3000000,00 грн, проценти внеску 310331,66 грн, гранична дата внеску 04.07.2022.
Додаток підписано з боку позивача ОСОБА_3 та скріплено печаткою банку.
Відповідно до додатку №1 до кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 графік повернення кредиту та сплати процентів визначено у новій редакції від 01.07.2022: річний процент з 24.02.2021 - 8,86, з 04.09.2021 - 7,54, з 04.03.2022 - 8,10, капітал внеску 3000000,00 грн, проценти внеску 331256,66 грн, гранична дата внеску 04.08.2022.
Додаток підписано з боку позивача ОСОБА_3 та скріплено печаткою банку.
Відповідно до додатку №1 до кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 графік повернення кредиту та сплати процентів визначено у новій редакції від 04.09.2022: річний процент з 04.03.2021 - 8,86, з 04.09.2021 - 7,54, з 04.03.2022 - 8,10, з 04.09.2022 - 9,15, капітал внеску 3000000,00 грн, проценти внеску 331256,66 грн, гранична дата внеску 04.08.2022.
Додаток підписано з боку позивача ОСОБА_3 та скріплено печаткою банку.
Відповідно до додатку №1 до кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 графік повернення кредиту та сплати процентів визначено у новій редакції від 04.03.2023: річний процент з 04.03.2021 - 8,86, з 04.09.2021 - 7,54, з 04.03.2022 - 8,10, з 04.09.2022 - 9,15, з 04.03.2023 - 12,30, капітал внеску 3000000,00 грн, проценти внеску 331256,66 грн, гранична дата внеску 04.08.2022.
Додаток підписано з боку позивача ОСОБА_3 та скріплено печаткою банку.
Відповідно до додатку №1 до кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 графік повернення кредиту та сплати процентів визначено у новій редакції від 04.09.2023: річний процент з 04.03.2021 - 8,86, з 04.09.2021 - 7,54, з 04.03.2022 - 8,10, з 04.09.2022 - 9,15, з 04.03.2023 - 12,30, з 04.09.2023 - 15,36, капітал внеску 3000000,00 грн, проценти внеску 331256,66 грн, гранична дата внеску 04.08.2022.
Додаток підписано з боку позивача головним бухгалтером ОСОБА_4 та скріплено печаткою банку.
Позивач свідчить про направлення відповідачу змінених графіків повернення кредиту та сплати процентів засобами «Інтернет-банкінг», у підтвердження чого надає витяг з електронної системи та договір №ІВ-411299-1 від 29.07.2019 про обслуговування за допомогою системи електронного банкінгу «Інтернет-банкінг». Датою направлення змін строку кредитування визначив 05.03.2022 - графік у новій редакції від 04.03.2022 та 05.09.2022 - графік у новій редакції від 04.09.2022.
Відповідач 1 заперечує отримання таких графіків.
У підтвердження повноважень Мартиненко А. А. на вчинення від імені позивача змін умов договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 суду представлено довіреність Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» від 21.05.2021 на ім'я вказаної особи, якою делеговано право підпису рамкових угод, внесення до кредитних договорів змін та доповнень, нові редакції графіків погашення кредитів за діючими кредитними договорами (п.1.3 довіреності).
Довіреність видана без права передоручення повноважень третім особам терміном на один рік до 21.05.2022.
ОСОБА_3 є фахівцем супроводження кредитних операції у відділі бек-офісу позивача та відповідно до посадової інструкції готує повідомлення клієнтам про зміну умов діючих кредитних контрактів, має право підпису та візування документів у межах своєї компетенції.
У підтвердження повноважень ОСОБА_4 надано посадову інструкцію головного бухгалтера відділу бухгалтерія позивача, якою передбачено право представляти інтереси банку (за дорученням Правління банку та у межах наділених повноважень) у державних і громадських організаціях, установах, підписувати документи в межах своєї компетенції.
Позивач стверджує про наявність заборгованості за означеним договором зі сплати тіла кредиту у повному обсязі 3000000,00 грн та процентів нарахованих, як слідує з розрахунку, за період з 05.02.2022 по 04.08.2022 у загальній сумі 99268,33 грн.
Згідно банківської виписки з рахунку відповідача 1 № НОМЕР_4 за період з 04.03.2021 по 16.11.2023 нараховано процентів за користування кредитом у загальній сумі 352856,66 грн. За період користування кредитом з 04.03.2021 по 03.02.2022 проценти нараховано у розмірі 231988,33 грн. За період з 04.02.2022 по 03.08.2022 нараховано проценти у сумі 120868,33 грн. За період з 04.02.2022 по 04.03.2022 нарахування процентів складає суму у розмірі 18943,33 грн. За період з 05.03.2022 по 04.08.2022 сума нарахованих процентів дорівнює 101925,00 грн.
Позивачем відображено у розрахунку фактичне погашення процентів відповідачем 1 31.03.2022 у сумі 18900,00 грн та 05.04.2022 у сумі 2700,00 грн. За станом на 04.02.2022 заборгованість зі сплати процентів є відсутньою.
За відомостями вказаної виписки відповідачем 1 погашено заборгованість по процентам на загальну суму 253588,33 грн: 05.04.2021 - 23626,67 грн, 05.05.2021 - 22150,00 грн, 04.06.2021 - 22150,00 грн, 05.07.2021 - 22888,33 грн, 04.08.2021 - 22150,00 грн, 06.09.2021 - 24145,00 грн, 04.10.2021 - 17593,33 грн, 04.11.2021 - 19478,33 грн, 06.12.2021 - 20106,67 грн, 04.01.2022 - 18221,67 грн, 04.02.2022 - 19478,33 грн, 31.03.2022 - 18900,00 грн, 05.04.2022 - 2700,00 грн.
Одночасно, на виконання умов рамкової кредитної угоди №FW1501.1484 від 24.03.2020 між Акціонерним товариством «ПроКредит Банк» (Банк) та відповідачем 1, Товариством з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма «Зерноград» (позичальник) укладено договір про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021.
Банк відкриває для позичальника відновлювальну кредитну лінію (надалі - кредитна лінія) на наступних умовах: розмір ліміту в еквіваленті - 9000000,00 грн (дев'ять мільйонів гривень 00 копійок); дата початку строку дії періоду доступності - з 24.12.2021, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) - по 23.12.2022 (п.1 договору).
Кредитна лінія, яка передбачена цим договором, відкривається для формування оборотного капіталу (п.2 договору).
Протягом періоду доступності банк надає позичальнику кредит в межах відповідного розміру ліміту за умови, що банк отримав від позичальника щонайменше за 1 (один) робочий день до запланованої дати видачі такого кредиту (надалі - дата видачі кредитних коштів) належним чином оформлену заявку на надання кредитних коштів (надалі - заявка на надання кредитних коштів), або за наявності технічної можливості позичальник самостійно здійснює перерахування необхідної суми кредитних коштів з окремого аналітичного рахунку балансового рахунку 2063 на свій поточний рахунок, зазначений в розділі 6 цього договору. Кредит видається в межах дії відповідного періоду доступності за умови, що дата видачі кредитних коштів передує даті погашення (п.3 договору).
Кредитна лінія є доступною для отримання, використання та погашення протягом періоду доступності, але не пізніше дати погашення (п.4. договору).
Термін дії кредитної лінії завершується після закінчення періоду доступності, або в день повного закриття ліміту у дату, вказану в п.1 цього договору як дата закінчення строку дії періоду доступності (раніше та надалі - дата погашення) (п.5 договору).
Кредитні кошти перераховуються на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_5 (п.6 договору).
На непогашену частину основної суми Кредиту нараховуються проценти за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 13,31 (тринадцять цілих тридцять одна сота ) % річних, виходячи з 360 календарних днів у році. Проценти діють з моменту укладення цього договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних нижче. Через кожні 3 (три) місяці, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (надалі - дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Індекс UIRD (3 міс.) + 6.00 %, де UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 (три) місяці. Перегляд (автоматичне перерахування) Банком розміру процентної ставки за кредитом, наданим Позичальнику, з урахуванням зміни зазначеного індексу, має здійснюватися кожного календарного кварталу. При цьому максимальний розмір процентної ставки, що може бути застосований за кредитом позичальника, не може бути більшим 30% (тридцять процентів) річних, а мінімальний розмір процентів не може бути меншим ніж 10% (десять процентів) річних (але не більше значення процентної ставки, яка дорівнює UIRD 3 міс. + 6.00 %), виходячи з 360 календарних днів у році. Якщо розмір процентів, розрахований за формулою буде більшим ні максимальний розмір процентів, або меншим ніж мінімальний розмір процентів, то змінений розмір процентів встановлюється на рівні максимального чи мінімального розміру відповідно. Банк зобов'язаний відправити повідомлення позичальнику про зміну процентної ставки не менш як за 5 (п'ять) календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного індексу що застосовується для визначення базової процентної ставки може у повідомлені буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням банком свого обов'язку повідомити позичальника про зміну процентної ставки. Підписанням цього договору позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв'язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв'язку, дані яких надані позичальником банку. Сторони погоди вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту. Погашення процентів здійснюється у перший банківський день кожного календарного місця користування кредитом, а у випадку повного погашення кредиту - у день повного погашення (п.7 договору).
Позичальник зобов'язаний повністю погасити кредитну лінію на дату погашення (п.8 договору).
Договір підписано позивачем та відповідачем 1 електронно-цифровим підписом, що підтверджується копією витягу з онлайн сервісу створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису).
Між Акціонерним товариством «ПроКредит Банк» (Банк) та відповідачем 1, Товариством з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма «Зерноград», (позичальник) укладено договір №1 від 24.12.2021 про внесення змін до договору про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021.
Сторони вирішили доповнити кредитний договір додатковими умовами, які мають переважну силу перед іншими умовами кредитного договору та застосовуються на період участі позичальника у програми «Доступні кредити 5-7-9», але в будь-якому випадку, до повного виконання його зобов'язань, передбачених умовами цієї програми.
Договір підписано позивачем та відповідачем 1 електронно-цифровим підписом, що підтверджується копією витягу з онлайн сервісу створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису).
Згідно визначення термінів та понять р.14 кредитного договору у редакції договору №1 від 24.12.2021, державна підтримка - фінансова державна підтримка суб'єктів мікро- та малого підприємництва, що надається фондом через уповноважений банк на користь позичальника на умовах цього договору, в рамках реалізації програми, з метою фінансової підтримки господарської діяльності позичальника. Фінансова підтримка надається у вигляді компенсації процентів. Гарантії Фонду.
Компенсаційна процентна ставка - частина базової процентної ставки, яка становитиме 0 (нуль), 3 (три) або 5 (п'ять), або 7 (сім), або 9 (дев'ять) процентів річних, залежно від виконання позичальником умов, вказаних в цьому договорі, що сплачується позичальником.
Компенсація процентів - різновид державної підтримки, що передбачає виплату фондом на користь позичальника суми грошових коштів визначеної, відповідно до умов програми цього договору та кредитного договору, укладеного між позичальником та банком, з метою часткової оплати нарахованих процентів за кредитом позичальника, наданим банком в рамках реалізації програми.
Програма - програма державної фінансової підтримки суб'єктам мікропідприємництва та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%», реалізація якої здійснюється на виконання «Порядку надання фінансової державної підтримки суб'єктам мікро- та малого підприємництва», затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 24 січня №28 (зі змінами).
Фонд - Фонд розвитку підприємництва, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 21662099.
Компенсація процентів надається фондом позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої цим договором базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки, яка становитиме 0 (нуль), або 3 (три), або 5 (п'ять), або 7 (сім), або 9 (дев'ять) процентів річних (далі компенсаційна процентна ставка). На момент підписання цього договору, компенсаційна процентна ставка встановлюється позичальнику у розмірі 0 (нуль) процентів річних (п.15.1 кредитного договору у редакції договору №1 від 24.12.2021).
Якщо протягом місяця, за який підлягають сплаті позичальником проценти за користування кредитом, мало місце порушення позичальником умов кредитного договору (виникнення простроченої заборгованості за кредитом), а саме: прострочення виконання позичальником зобов'язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом та/або прострочення виконання позичальником зобов'язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом (за компенсаційною процентною ставкою, що підлягає застосуванню протягом місяця, за який сплачуються проценти), Компенсація процентів за кредитом позичальника надається на календарний місяць протягом якого строк існування будь-якого із вищезазначених порушень позичальником умов кредитного договору, не перевищував 15 календарних днів. Банк зобов'язаний враховувати суму компенсації процентів при розрахунку показника обслуговування боргу позичальника за кредитом. Максимальна сума кредиту (-тів), наданого (-их) банком (чи іншими банками за програмою), за яким (-ми) позичальник та учасники групи пов'язаних з ним контрагентів може (-уть) отримати державну підтримку протягом строку дії програми, становить 50000000,00 (п'ятдесят мільйонів) гривень. Фонд, з метою сплати позичальнику суми компенсації процентів за кредитами, наданими банком, відкриває ескроу рахунок в банку, на який перераховує кошти, призначені для реалізації програми, у сумі, яка згідно плановим (прогнозним) розрахунком банку, необхідна для виплати компенсації процентів на користь відповідних позичальників протягом наступного (за звітним) півріччя кредитування (далі - сума поповнення). Компенсація процентів надається за кредитом позичальника, шляхом перерахування банком з ескроу рахунку фонду визначеного банком, відповідно до умов договору, суми коштів в рахунок часткової компенсації (оплати) базової процентної ставки за кредитом позичальника: на поточний рахунок позичальника, з одночасним списанням банком таких коштів з поточного рахунку позичальника в оплату процентів за кредитом, наданим позичальнику та перерахування їх на відповідний рахунок для обліку процентів; або на рахунок для обліку процентів за відповідним кредитом, наданим позичальнику. З метою зарахування суми компенсації процентів за кредитом позичальника, банк маж право використовувати транзитні рахунки, відповідно до внутрішніх процедур банку. Перерахування банком з ескроу рахунку фонду суми компенсації процентів, в рахунок часткової оплати нарахованих процентів за кредитом позичальника, здійснюється щомісяця, в день/період оплати позичальником процентів відповідно до кредитного договору, укладеного між позичальником та банком. Надання фондом державної підтримки позичальнику, шляхом часткової компенсації процентів, призупиняється (державна підтримка у вигляді компенсації процентів не надається) за період (календарний місяць), в якому має місце порушення позичальником вищевказаних умов цього договору. У випадку припинення порушення позичальником умов цього договору (погашення простроченої заборгованості за кредитом) та, відповідно, відсутності підстав для призупинення надання фондом державної підтримки позичальнику, сплата компенсації відсутності підстав для призупинення надання фондом державної підтримки позичальнику, сплата компенсації процентів за кредитом позичальника відновлюється з наступного календарного місяця за місяцем в якому позичальником було усунене зазначене порушення умов договору, в т.ч. внаслідок реструктуризації простроченої заборгованості за кредитом позичальника. Банк, у випадку невчасного перерахування / не перерахування коштів компенсації процентів позичальнику на ескроу рахунок фонду, має забезпечити безперервність кредитування позичальника на умовах програми, та кредитного договору, укладеного з позичальником. Неможливість здійснення банком перерахування коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, у зв'язку із відсутністю на ескроу рахунку необхідної суми коштів, впродовж не більше 6 (шість) місяців поспіль (далі - період відсутності коштів), не має бути підставою для банку визнавати таку заборгованість позичальника зі сплати процентів за кредитним договором, простроченою. Нараховані банком проценти ща кредитом позичальника за період відсутності коштів, підлягають сплати позичальником банку, про що банк зобов'язаний направити повідомлення позичальнику засобами систем дистанційного обслуговування рахунків. У випадку надходження на ескроу рахунок необхідної суми коштів для виплати компенсації процентів за кредитом позичальника за період відсутності коштів, банк зобов'язаний перерахувати протягом 2 (двох) банківських днів з ескроу рахунку кошти, в розмірі нарахованих банком процентів за кредитом позичальника протягом періоду відсутності коштів: на поточний рахунок позичальника в банку, якщо позичальник самостійно сплатив банку суму нарахованих процентів за кредитом позичальника ( в т.ч. з урахуванням належної до перерахування суми компенсації процентів) за період відсутності коштів, або: на рахунок обліку нарахованих процентів в банку, в т.ч. прострочених процентів за відповідним кредитом позичальника, або інші транзитні рахунку, які використовуються банком для проведення розрахунків по виплати компенсації, якщо позичальник не сплатив банку суму нарахованих процентів за кредитом позичальника за період відсутності коштів. У випадку неможливості здійснення банком перерахування коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, у зв'язку із відсутністю на ескроу рахунку необхідної суми коштів більше 6 (шести) місяців поспіль, та у випадку несплати позичальником суми нарахованих процентів за кредитом в період відсутності коштів самостійно, банк визнає таку заборгованість за позичальником, яку позичальник зобов'язаний сплатити протягом 15 (п'ятнадцяти) календарних днів після закінчення періоду відсутності коштів, про що банк зобов'язаний направити вимогу позичальнику засобами систем дистанційного обслуговування рахунків, якщо інший строк сплати не буде вказаний у такі вимозі. У випадку повного чи часткового невиконання позичальником письмової вимоги банку щодо сплати вказаної заборгованості, банк набуває право на її стягнення, в порядку визначеному кредитним договором та рамковою кредитної угодою (п.15.9 кредитного договору у редакції договору №1 від 24.12.2021).
Позичальник обізнаний, що він позбавляється права на отримання Державної підтримки за Програмою, з дати виявлення Банком або Фондом будь-якого факту: надання Позичальником недостовірної / недійсної інформації, що призвело до виплати коштів Державної підтримки на користь Позичальника, який не мав права за умовами Програми на отримання такої Державної підтримки та/або ненадання Позичальником інформації, яка є необхідною для отримання Державної підтримки відповідно до умов Програми; нецільового використання Позичальником кредитних коштів, отриманих від Банку в рамках Програми; визнання уповноваженим органом у справах про державну допомогу Державної підтримки, наданої Фондом на користь Позичальника, державною допомогою недопустимою для конкуренції; виявлення інформації, що Позичальник підпадає під обмеження щодо надання державної підтримки, визначені статтею 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в і Україні».
В разі виявлення будь-якого із перелічених фактів Позичальник позбавляється права участі у Програмі шляхом направлення йому Банком відповідного повідомлення, та зобов?язаний повернути незаконно отриману ним державну підтримку у вигляді Компенсації процентів на підставі письмової вимоги Банку. Позичальник зобов?язується сплатити Банку грошові кошти в сумі отриманої з порушенням Позичальником умов Програми та/або цього Договору Компенсації процентів, протягом 10 (десяти) банківських днів з дати отримання відповідного повідомлення (вимоги) Банку, якщо інший строк не вказаний в такому повідомленні. У випадку повного чи часткового невиконання Позичальником письмової вимоги Банку щодо повернення суми Компенсації процентів, Банк набуває право на її стягнення, в порядку визначеному Кредитним договором та Рамковою кредитною угодою. Повернена Позичальником або стягнута Банком з Позичальника сума Компенсації процентів перераховується Банком на користь Фонду, якщо інше не буде визначено письмово між Банком та Фондом».
Позичальнику відомо, що він тимчасово позбавляється права на отримання державної підтримки за програмою з дати виявлення банком та / або фондом інформації, що позичальник підпадає під обмеження щодо надання державної підтримки, визначеної підпунктом 8 стаття 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні» (має заборгованість перед бюджетом, Пенсійним фондом України, фондами загальнообов'язкового державного соціального страхування), на час, протягом якого позичальник підпадає під зазначені обмеження.
У випадку надання інформації, що підтверджує факт того, що позичальник більше не підпадає під обмеження, встановлені підпунктом 8 стаття 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні», та, відповідно, відсутності підстав для позбавлення його права на отримання державної підтримки, сплата компенсації процентів за кредитом відновлюється з наступного календарного місяця за місяцем, в якому він перестав підпадати під встановлені обмеження (п.1.2 договору №1 від 24.12.2021).
Згідно наданих банківських виписок по рахунку відповідача 1 за період з 24.12.2021 по 16.11.2023, позивачем 24.12.2021 видано відповідачу 1 кредит згідно з договором про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021 у розмірі 8999900,00 грн.
Позивач стверджує про наявність заборгованості за означеним договором зі сплати тіла кредиту у повному обсязі 8999900,00 грн та процентів нарахованих, як слідує з розрахунку, за період з 01.02.2022 по 26.12.2022 у загальній сумі 626145,54 грн.
За відомостями банківської виписки з рахунку відповідача 1 № НОМЕР_6 з 04.01.2022 по 01.09.2022 проценти нараховано у загальній сумі 707028,67грн, а саме: 04.01.2022 - 15047,69 грн, 01.02.2022 - 49341,65 грн, 01.03.2022 - 81780,56 грн, 01.04.2022 - 103251,36 грн, 02.05.2022 - 100198,88 грн, 01.06.2022 - 100198,89 грн, 01.07.2022 - 98221,41 грн, 01.08.2022 - 94781,45 грн, 01.09.2022 - 64206,78 грн. Фондом розвитку підприємництва проведено компенсацію процентів у сумі 548040,44 грн: 04.01.2022 - 15047,69 грн, 25.05.2022 - 49341,65 грн, 01.06.2022 - 81780,56 грн, 02.06.2022 - 103251,36 грн., 04.08.2022 - 100198,88 грн, 31.10.2022 - 198420,30 грн.
Згідно банківської виписки з рахунку відповідача 1 № НОМЕР_7 за період з 24.12.2021 по 22.12.2022 нараховано процентів по кредитній лінії у загальній сумі 1333174,21 грн.
У розрахунку заборгованості відображено нарахування процентів 1159138,29 грн: 01.02.2022 - 49341,65 грн, 01.03.2022 - 81780,56 грн, 01.04.2022 - 103251,36 грн, 02.05.2022 - 103538,84 грн, 01.06.2022 - 100198,89 грн, 01.07.2022 - 98221,41 грн, 01.08.2022 - 94781,45 грн, 01.09.2022 - 94781,44 грн, 03.10.2022 - 98548,91 грн, 01.11.2022 - 125006,11 грн, 02.12.2022 - 120973,66 грн, 26.12.2022 - 88714,01 грн. та компенсацію процентів Фондом у сумі 532992,75 грн: 25.05.2022 - 49341,65 грн, 01.06.2022 - 81780,56 грн, 02.06.2022 - 103251,36 грн., 04.08.2022 - 100198,88 грн, 31.10.2022 - 198420,30 грн.
В забезпечення вищевказаних кредитних договорів виступають договори поруки, укладені 24.03.2020:
- між позивачем, Акціонерне товариство «ПроКредит Банк» (кредитор) та відповідачем 2, ОСОБА_1 (поручитель) укладено договір поруки №411316-ДП2 від 24.03.2020;
- між позивачем, Акціонерне товариство «ПроКредит Банк» (кредитор) та відповідачем 3, ОСОБА_2 (поручитель) укладено договір поруки №411317-ДП2 від 24.03.2020
На підставі договору поручитель поручається перед кредитором за виконання усіх зобов'язань позичальника у повному обсязі як солідарний із позичальником боржник (п.2.1 договорів поруки ).
Розмір зобов'язань позичальника визначається відповідно до кредитних договорів. При цьому розмір зобов'язань, які виникають з рамкової угоди і укладених на її підставі кредитних договорів, визначається з врахуванням усіх існуючих та майбутніх кредитів, виданих в межах лімітів умов кредитування, що на момент укладення договору становлять: ліміт суми кредитування - еквівалент 20000000,00 грн; ліміт строку кредитування - до 24.03.2030; максимальний розмір процентів - 40% річних (п.2.2 договорів поруки).
Порука у повному обсязі поширюється на зобов'язання позичальника із врахуванням усіх кредитних договорів, а також змін та/або доповнень до кредитних договорів з моменту набрання ними чинності (п.2.3 договорів поруки).
Поручитель вправі у день настання строку виконання зобов'язання позичальника здійснити його належне виконання за позичальника повністю або частково. Поручитель вправі достроково виконати зобов'язання за позичальника на умовах та випадках визначених кредитними договорами. При цьому поручитель несе усі ризики та відповідальність перед позичальником щодо наслідків дострокового погашення, а також зобов'язується нести усі витрати пов'язані із достроковим виконанням (п.3.1 договорів поруки).
Поручитель зобов'язаний належно повністю виконати зобов'язання позичальника у випадку та з моменту виникнення заборгованості позичальника у зв'язку із порушенням умов кредитних договорів чи неможливістю виконання ним його зобов'язань (смерть, тривала відсутність, хвороба, ліквідація, банкрутство тощо). Кредитор може вимагати від поручителя дострокового виконання усіх зобов'язань позичальника за наявності підстав для дострокового виконання, які встановлені умовами кредитних договорів (п.3.2 договорів поруки).
Порука діє з моменту укладення договору протягом усього часу дії, встановленого рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії рамкової угоди чи належне виконання усіх вимог кредитора. Припинення окремих кредитних договорів чи погашення заборгованості позичальника до моменту припинення строку дії рамкової угоди, а також непред'явлення кредитором вимоги про погашення поручителем заборгованості позичальника не тягне за собою припинення поруки. Кредитор вправі пред'явити вимогу поручителю про погашення заборгованості позичальника протягом 3 років з моменту виникнення існуючої на момент такої вимоги заборгованості позичальника (п.4.1 договорів поруки).
Договір вступає в силу з моменту його укладення та діє протягом усього часу дії, встановленого рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії рамкової угоди, належного виконання усіх зобов'язань позичальника за кредитними договорами та поручителя за договором (п.4.2. договорів поруки).
Договори поруки №411316-ДП2 від 24.03.2020 та №411317-ДП2 від 24.03.2020 підписано позивачем та відповідачами 2, 3 відповідно.
Матеріали справи містять претензію №19-09-23/1/52 від 19.09.2023 та №19-09-23/1/49 від 19.09.2023 на ім'я Товариства з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма «Зерноград» з вимогою повністю сплатити існуючий борг за договорами №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 та №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021, а також вимоги №19-09-23/1/53 від 19.09.2023 та №19-09-23/1/51 від 19.09.2023 про виконання зобов'язань за договором поруки на ім'я поручителя, ОСОБА_1 та вимоги №19-09-23/1/50 від 19.09.2023 та №19-09-2023/1/54 від 19.09.2023 про виконання зобов'язань за договором поруки на ім'я поручителя, ОСОБА_2 , у яких висунуто вимогу повністю погасити борг позичальника за договорами №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 та №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021.
За твердженнями позивача, що не знайшло спростування під час розгляду справи, вимоги та повідомлення банку залишені відповідачами без задоволення та відповіді.
Неповернення кредиту у повному обсязі та відсутність сплати заборгованості по процентами стало підставою звернення позивача до суду з розглядуваним позовом.
Відповідач 1 визнає взятті на себе обов'язки по поверненню кредитів; заперечує проти позовних вимог щодо стягнення заборгованості зі сплати процентів у визначених позивачем сумах 99268,33грн. та 626145,54 грн. відповідно.
Одночасно, за підстав введення воєнного станку внаслідок військової агресії Російської Федерації, існування форс-мажорних обставин, розташування матеріально технічної бази підприємства на окупованій території, знищення врожаю 2022 року, непридатності посівних площ для сільськогосподарського виробництва, знищення більшої частини техніки та матеріально-технічної бази внаслідок воєнних дій, просить відстрочити виконання рішення суду у справі №905/1547/23 на строк 12 місяців з дня ухвалення рішення.
IV. Мотиви з яких виходить суд та застосовані ним положення законодавства:
Згідно із ст.129 Конституції України однією з засад судочинства є змагальність.
За змістом ст.13 Господарського процесуального кодексу України встановлений такий принцип господарського судочинства як змагальність сторін, згідно з яким судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
Відповідно до ст.74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов'язків щодо доказів.
За приписом ст.76 Господарського процесуального кодексу України предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Тобто, змагальність полягає в тому, що сторони у процесуальній формі доводять перед судом свою правоту, за допомогою доказів переконують суд у правильності своєї правової позиції.
Одночасно, ч.1 ст.75 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованих підстав вважати їх недостовірними або визнаними у зв'язку з примусом. Обставини, які визнаються учасниками справи, можуть бути зазначені в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їх представників.
Відповідачем 1 визнано факт укладання рамкової кредитної угоди №FW1501.1484 від 24.03.2020, кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 з додатком №1 до кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 (графік повернення кредиту та сплати процентів у редакції від 04.03.2021), договору про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021, договору №1 від 24.12.2021 про внесення змін до договору про відкриття кредитної лінії та наявність невиконаних грошових зобов'язань за ними в частині погашення кредиту у сумі 3000000,00 грн у строк до 04.03.2022 та у сумі 8999900,00 грн у строк до 23.12.2022.
Підстав вважати такі обставини недостовірними або визнаними у зв'язку з примусом судом не встановлено.
Таким чином спір існує в частині нарахування процентів за користування кредитними коштами, наданими на виконання кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 та договору про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021.
Як встановлено судом відповідач 1 стверджує про наявність заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом за кредитним договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 у сумі 17593,33 грн - сума процентів за користування кредитом у лютому 2022 зі строком сплати до 04.03.2022, проценти за користування кредитом протягом березня - грудня 2021 року та січня 2022 року сплачено у повному обсязі.
Позивач наполягає на зміні строку кредитування за кредитним договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 до 04.08.2022 та наявність підстав для нарахування процентів за користування кредитом по означену дату включно, внаслідок чого визначає заборгованість у цій частині у розмірі 99268,33 грн.
Проценти у розмірі 626145,54 грн нараховані на підставі договору про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021 та заявлено до стягнення з відповідачів, оскільки участь відповідача 1 у програмі «Доступні кредити 5-7-9» з 22.08.2022 зупинена, за наявності податкового боргу та не сплати чергового платежу, чим порушено умови участі у такій програмі.
Відповідачем 1 таке не визнається.
Згідно ст.174 Господарського кодексу України господарські зобов'язання виникають, зокрема, безпосередньо із закону або іншого нормативно-правового акта, що регулює господарську діяльність; з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.
Майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов'язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов'язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Майнові зобов'язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом (ч. 1 ст. 175 Господарського кодексу України).
Відповідно до ст. 509 Цивільного кодексу України, ст. 173 Господарського кодексу України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст.626, ч.1 ст.628 Цивільного кодексу України).
Частиною 1 ст.638 Цивільного кодексу України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Положення ст. ст. 628, 638 Цивільного кодексу України у приведених частинах кореспондуються із положеннями ст. 180 Господарського кодексу України.
Оцінивши зміст укладених між позивачем та відповідачем 1 договорів, з яких виникли цивільні права та обов'язки сторін, суд дійшов висновку, що укладені правочин за своїм змістом та правовою природою містить елементи кредитного договору, а відтак між сторонами виникли правовідносини, які підпадають під правове регулювання параграфа 1, 2 глави 71 Цивільного кодексу України
Вказані договори є підставою для виникнення у його сторін господарських зобов'язань, а саме майново-господарських зобов'язань згідно ст. ст. 173, 174, 175 Господарського кодексу України, ст. ст. 11, 202, 509 Цивільного кодексу України, і згідно ст. 629 Цивільного кодексу України є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч.2 ст.345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
Так, зі змісту договорів вбачається, що при їх укладанні сторонами було погоджено усі істотні умови договору, а саме: сума кредитних коштів, які надаються відповідачу 1, строк їх повернення, домовленість про сплату процентів, відповідальність за порушення строків погашення кредиту.
Згідно зі ч.1, 2 ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч.1 ст.1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлено договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч.3 ст.1049 Цивільного кодексу України).
З матеріалів справи вбачається, що 04.03.2021 банк виконав взяті на себе договірні зобов'язання за кредитним договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 та надав відповідачу 1 кредитні кошти у розмірі 3000000,00 гривень.
Матеріалами справи також підтверджується виконання банком договірних зобов'язань за договором про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021 щодо видачі 24.12.2021 кредиту у межах кредитної лінії у сумі 8999900,00 грн.
Факт отримання та неповернення грошових коштів відповідачем 1 в порядку Господарського процесуального кодексу України визнано.
Фактична видача та отримання відповідачем 1 грошових коштів свідчать про виникнення між сторонами кредитних правовідносин та волю сторін до настання відповідних правових наслідків.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ст.1048 Цивільного кодексу України).
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів (ч.2 ст.10561 Цивільного кодексу України).
В частині нарахування процентів у розмірі 99268,33 грн на суму непогашеного кредиту у розмірі 3000000,00 грн за кредитним договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 до 04.08.2022.
Як зазначалось вище, згідно п. 1 договору кредит надано позичальнику строком на 12 місяців, від дати видачі кредиту включно.
У п. 5 договору банк та позичальник домовились, що погашення кредиту здійснюється у порядку, встановленому у графіку.
Відповідно до Графіку повернення кредиту та сплати процентів, зазначеного у додатку №1 до договору, на відповідача 1 покладено обов'язок із погашення кредиту у відповідних частинах до відповідного числа (включно) кожного місяця, наступного за місяцем видачі коштів клієнту, та сплати процентів згідно погодженої процентної ставки.
Так, граничним строком повернення кредиту, за вказаним графіком, є 04.03.2022 (дата повного погашення), загальна сума процентів внеску за період користування кредитом становить 269491,66грн, нараховані за ставкою 8,86.
Позивач стверджує на зміні строків повернення кредиту по 04.08.2022 та процентної ставки.
Досліджуючи дане питання суд виходить з такого.
Пунктом 4 кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 визначено тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 8,86. Даним пунктом передбачена зміна банком процентів за користування кредитом через кожні 6 місяців, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення, та за відповідною формулою. Змінений розмір процентів застосовується з дати зміни процентів (включно) і діє до останнього календарного дня (включно), що передує дню наступної дати зміни процентів. Розмір процентів, визначених відповідно до наведеної у договорі формули, не може перевищувати максимальний розмір процентів, який дорівнює 40% річних, виходячи з 360 календарних днів у році.
Даним положенням визначено зобов'язання банку відправити або вручити письмове повідомлення позичальнику про зміну процентної ставки не менш як за 15 календарних днів до дати зміни процентів. Погоджено, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір Індексу UIRD 3 може бути невідомий Банку, у повідомленні вказується про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням банком свого обов'язку повідомити позичальника про зміну процентної ставки.
Підписанням цього договору позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання Банком повідомлень про систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв'язку, дані яких надані позичальником банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту.
Після зміни процентної ставки банк повинен сформувати новий графік, де відобразити платежі з врахуванням зміни розміру процентів. Новий графік формується по принципу формування попереднього графіку. При цьому сума платежів змінюються пропорційно до зміни розміру процентів без зміни кількості таких платежів. Даний графік не підлягає погодженню з позичальником і для його чинності є достатнім підпису банку. Сторони можуть погодити інший принцип формування нового графіка, у такому випадку, новий графік підписується обома сторонами
Так, договором передбачена зміна процентної ставки, порядок її зміни, період такого перегляду та момент введення зміненої ставки у дію.
Поряд з цим, зміна процентної ставки та впровадження її у зміненому розмірі у порядку визначеному договором не перебуває у залежності від виконання банком обов'язку направлення позичальнику повідомлення про зміну процентної ставки, а отже недотримання такого не має наслідком незастосування змін у частині процентної ставки.
Графік з відображенням платежів з врахуванням зміни розміру процентів, при цьому без зміни кількості таких платежів, не підлягає погодженню із позичальником і для його чинності є достатнім підпису банку, з чим погодився відповідач 1 підписавши означений кредитний договір.
Відтак, виходячи з п. 4 кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 процентна ставки підлягає зміні кожні 6 місяців, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення, не потребує погодження та вводиться у дію з дати зміни процентів (включно) і діє до останнього календарного дня (включно), що передує дню наступної дати зміни процентів.
Як свідчать матеріали справи відбулась зміна процентної ставки та визначена у розмірі: з 04.03.2021 - 8,86, з 04.09.2021 - 7,54, з 04.03.2022 - 8,10, з 04.09.2022 - 9,15, з 04.03.2023 - 12,30, з 04.09.2023 - 15,36.
Правильність визначення розмірів процентної ставки встановленій договором формулі не заперечується.
Виходячи з даних банківської виписки, за період користування кредитом з 04.03.2021 по 04.03.2022 включно банком нараховано проценти у загальній сумі 250931,66 грн (сума процентів з 04.03.2021 по 03.02.2022 - 231988,33 грн + сума процентів з 04.02.2022 по 04.03.2022 - 18943,33 грн).
Фактичні обставини справи вказують на сплату відповідачем 1 платежів за процентною ставкою 8,86 та за зміненою процентною ставкою у розмірі 7,54:
- 05.04.2021 - 23626,67 грн, 05.05.2021 - 22150,00 грн, 04.06.2021 - 22150,00 грн, 05.07.2021 - 22888,33 грн, 04.08.2021 - 22150,00 грн (процентна ставки 8,86),
- 06.09.2021 - 24145,00 грн, 04.10.2021 - 17593,33 грн, 04.11.2021 - 19478,33 грн, 06.12.2021 - 20106,67 грн, 04.01.2022 - 18221,67 грн, 04.02.2022 - 19478,33 грн, 31.03.2022 - 18900,00 грн, 05.04.2022 - 2700,00 грн (процента ставка 7,54).
Загальна сума платежів дорівнює 253588,33 грн.
Дане вказує на повний розрахунок за зобов'язаннями зі сплати процентів нарахованих за користування кредитом з 04.03.2021 по 04.03.2022.
В частині наявності підстав для нарахування процентів за користування кредитом у строк з 05.03.2022 по 04.08.2022 за ставками у розмірі: з 04.03.2022 - 8,10, суд виходив з такого.
Відповідно до приписів ст. 345 Господарського кодексу України, що кореспондується з положеннями параграфів 1-2 глави 71 Цивільного кодексу України, строк кредиту є істотною умовою кредитного договору.
Статтею 188 Господарського кодексу України встановлено порядок зміни господарських договорів, за яким зміна господарських договорів в односторонньому порядку не допускаються, якщо інше не передбачено законом або договором.
Стаття 654 Цивільного кодексу України передбачає вчинення зміни договору в такій самій формі, що й договір, що змінюється, якщо інше не встановлено договором або законом чи не випливає із звичаїв ділового обороту.
Пунктом 19 рамкової угоди №FW1501.1484 від 24.03.2020, положення якої встановлюють рамкові кредитні умови та розповсюджуються на правовідношення за кредитним договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021, визначено, що усі додатки, зміни та/або доповнення (надалі - зміни) до цієї угоди, а також Кредитні договори та зміни до них є невід?ємною частиною, не мають самостійного значення і на них поширюються положення цієї угоди.
Зміни - до цієї угоди та/чи Кредитних договорів вносяться за взаємною згодою Сторін. Згода щодо змін вважатиметься досягнутою у належній формі та взаємною, а зміни чинними та обов?язковими для Сторін, якщо ці зміни будуть внесені одним з наступних способів:
шляхом підписання обома Сторонами одного документа або обміну підписаними кожною Стороною окремо примірниками договору про внесення змін поштовим, факсимільним, епектронним зв?язком, системами дистанційного управління рахунками, іншим способом, що дозволяє отримати матеріальну форму змін, підписів, відбитків печаток Сторін (у т. ч. у цифровому вигляді);
шляхом подання Позичальнику письмової пропозиції Банку, де вказано суть змін та дата їх введення і отримання згоди Позичальника на такі зміни. У випадку отримання такої згоди зміни вступають в силу в момент та на умовах, вказаних у пропозиції Банку без необхідності підписання окремого договору про внесення цих змін.
Згода Позичальника на зміни вважатиметься отриманою з моменту настання хоча б однієї з таких подій:
отримання від Позичальника письмового погодження, в т.ч. у вигляді погоджувального напису на самому повідомленні Банку;
протягом 30 (тридцяти) календарних днів з моменту відправлення Позичальнику пропозиції про зміни Банк не отримає від Позичальника письмового заперечення проти таких змін. Якщо заперечення стосуватимуться лише частини змін, то зміни, які не заперечуються вважатимуться погодженими;
виконання Позичальником Кредитних договорів з врахуванням запропонованих Банком змін.
За свідченнями позивача ним використано такий спосіб внесення змін в частині строку кредитування:
шляхом подання за допомогою системи електронного банкінгу «Інтернет-банкінг» позичальнику письмової пропозиції банку у вигляді Графіків повернення кредиту та сплати процентів у новій редакції від 02.03.2022: гранична дата внеску 05.04.2022; у новій редакції від 04.03.2022: гранична дата внеску 05.04.2022; у новій редакції від 04.09.2022: гранична дата внеску 04.08.2022; у новій редакції від 04.03.2023: гранична дата внеску 04.08.2022; у новій редакції від 04.09.2023: гранична дата внеску 04.08.2022.
Інші графіки не визначаються як направлені відповідачу 1.
Позивач у додаткових поясненнях №б/н від 26.04.2024 датою направлення графіків у новій редакції вказує: 05.03.2022, 05.09.2022 засобами електронного зв'язку «Інтернет-банкінг» графік повернення кредиту та сплати процентів у новій редакції від 04.03.2022 і від 04.09.2022 відповідно.
Аналізуючи п. 19 рамкової угоди поряд із обставинами, на яких наполягає позивач, слідує, що зміни умов кредитного договору в частині строків кредитування можливі в одноособовому порядку, поряд з цим за сукупністю факту 1) подання позичальнику письмової пропозиції банку, де вказано суть змін та дата їх введення, 2) протягом 30 (тридцяти) календарних днів з моменту відправлення позичальнику пропозиції про зміни Банк не отримає від Позичальника письмового заперечення проти таких змін.
Тобто, пропозиція про зміни має бути направлена не менш ніж за 30 календарних днів до дати введення таких змін і у разі неотримання від позичальника заперечень такі зміни можуть бути впроваджені.
Отже, задля визначення направлення графіків, якими висловлено намір зміни банком строку кредиту, у якості пропозиції відповідно до п. 19 рамкової угоди, такі повинні бути подані позичальнику за 30 календарних днів до дати їх введення, а саме, беручи до уваги дату нової редакції, з якої визначається змінений строк кредитування, до 02.03.2022 щодо граничної дати внеску 05.04.2022; до 04.03.2022 щодо граничної дати внеску 05.04.2022; до 04.09.2022 щодо граничної дати внеску 04.08.2022; до 04.03.2023 щодо граничної дати внеску 04.08.2022; до 04.09.2023 щодо граничної дати внеску 04.08.2022.
Проте, за твердженнями позивача, направлення графіків щодо граничної дати внеску 05.04.2022 у новій редакції від 04.03.2022 здійснено 05.03.2022; щодо граничної дати внеску 04.08.2022 у новій редакції від 04.09.2022 здійснено 05.09.2022.
Таке виходить за межі строку кредиту, встановленого договором, та не може виступати та бути розціненим як пропозиція у розумінні приведеного пункту рамкової угоди.
Згоди Позичальника на такі зміни не надано.
Одночасно, у якості доказів направлення позивачу графіків у новій редакції засобами електронного зв'язку «Інтернет-банкінг» суду представлено витяг з електронної системи «Інтернет банкінг» клієнта ТОВ СФ «Зерноград».
Проте такий не містять обов'язкових реквізитів документа: не містять печатки/штампу, підпису, визначення посади, прізвища відповідальної особи, у якої наявне право на засвідчення даних, що відображені у них, не містять реквізитів у відповідності до пункту 5.26 Національного стандарту ДСТУ 4163:2020 «Державна уніфікована система документації. Уніфікована система організаційно-розпорядчої документації. Вимоги до оформлення документів», а також будь-яких вказівок складання у якості електронного документа, згідно вимог Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», а відтак не може виступати належним доказом у справі.
Окрім того, не вказується суть змін, як зміна/перегляд строків кредитування та дата їх введення.
Пункт 4 кредитного договору, на який посилається позивач в обґрунтування односторонньої зміни строку кредиту, визначає чинність нового графіку лише за наявності підпису з боку банку щодо зміни процентної ставки. В частині погодження іншого принципу формування нового графіку, що стосується як зміни кількості платежів так і строку кредиту, передбачено підписання нового графіку обома сторонами.
Графік у новій редакції обома сторонами не підписано.
Таким чином, зміни кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 в частині строку погашення кредиту до 04.08.2022 не внесено за взаємною згодою сторін, згода щодо таких змін не є досягнутою у належній формі та не є впровадженими, звідси не є чинними та обов'язковими для сторін.
Інші обставини справи не вказують на протилежне.
З даного слідує, що за кредитним договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 датою повернення кредиту у повному обсязі є 04.03.2022.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 навела висновок про те, що припис абз.2 ч.1 ст.1048 Цивільного кодексу України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 Цивільного кодексу України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020 у справі №912/1120/16 наведено висновки про те, що відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані ч.1 ст. 1048 Цивільного кодексу України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов'язань, а не у випадку їх порушення. Натомість наслідки прострочення грошового зобов'язання (коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх) також урегульовані законодавством. У випадках, коли боржник порушив умови договору, прострочивши виконання грошового зобов'язання, за ч. 1 ст.1050 Цивільного кодексу України застосуванню у таких правовідносинах підлягає положення ст.625 цього Кодексу. За наведеним у цій статті регулюванням відповідальності за прострочення грошового зобов'язання на боржника за прострочення виконання грошового зобов'язання покладається обов'язок сплатити кредитору на його вимогу суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції, а також 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Проценти, встановлені ст.625 Цивільного кодексу України, підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов'язання. Тобто проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов'язання за ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України, є спеціальним видом відповідальності за таке порушення зобов'язання. На відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима, зокрема за договором позики, до них застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність. Велика Палата Верховного Суду наголосила, що вона вже звертала увагу, що нарахування інфляційних втрат на суму боргу та 3% річних відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України є мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов'язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації боржника за неналежне виконання зобов'язання. Подібні висновки сформульовані, зокрема, в постановах Великої Палати Верховного Суду від 19.06.2019 у справах № 703/2718/16-ц та № 646/14523/15-ц.
Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма ч.1 ст.1048 Цивільного кодексу України і охоронна норма ч.2 ст.625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та ч.1 ст.1048 Цивільного кодексу України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов'язання.
Отже, за правомірне користування кредитними коштами (в межах строку дії кредитного договору) стягуються проценти на підставі ч.1 ст.1048 Цивільного кодексу України, а за неправомірне користування кредитними коштами (поза межами строку дії кредитного договору) - на підставі положень ч. 2 ст.625 Цивільного кодексу України.
З такими висновками погодилась Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16.
Судом встановлено, що згідно кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 строк кредиту: 12 місяців від дати видачі кредиту включно, кредитні кошти за договором видано відповідачу 1 у розмірі 3000000,00 грн. - 04.03.2021.
24.02.2022 у зв'язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, Указом Президента України № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні" введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, в подальшому воєнний стан неодноразово було продовжено.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Отже, з 24.02.2022 включно і до припинення воєнного стану в Україні, позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 Цивільного кодексу України в силу п.18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України.
Таким чином, враховуючи те, що позичальник відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, беручи до уваги те, що кінцевий термін погашення кредиту - 04.03.2022 (згідно умов кредитного договору), тому належним є нарахування процентів за користування кредитом за період по 04.03.2022 (включно), за який заборгованість відсутня. З 05.03.2022 нарахування процентів відбувається як міра відповідальності і не є процентами за правомірну поведінку позичальника.
Беручи до уваги викладене, суд погоджується з твердженнями відповідача 1 у цій частині.
З огляду на таке не встановлено підстав нарахування процентів за користування кредитом з 05.03.2022 по 04.08.2022 за ставками у розмірі: з 04.03.2022 - 8,10, та не є наявною заборгованість у розмірі 99268,33 грн за кредитним договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021.
В частині нарахування процентів у розмірі 626145,54 грн на суму непогашеного кредиту у розмірі 8999900,00 грн за договором про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021.
Відповідно до п.1 цього договору банк відкриває для позичальника відновлювальну кредитну лінію (надалі - кредитна лінія) на наступних умовах: розмір ліміту в еквіваленті - 9000000,00 грн (дев'ять мільйонів гривень 00 копійок); дата початку строку дії періоду доступності - з 24.12.2021, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) - по 23.12.2022.
Кредитна лінія є доступною для отримання, використання та погашення протягом періоду доступності, але не пізніше дати погашення (п.4. договору).
Виходячи з даних умов договору, ним не встановлено погашення кредиту частками, граничним строком повернення кредиту є 23.12.2022 (дата сплати повної суми погашення).
Як визначено п.7 договору про відкриття кредитної лінії на суму кредиту (непогашену його частину) нараховуються проценти за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 13,31 (тринадцять цілих тридцять одна сота ) % річних, виходячи з 360 календарних днів у році. Проценти діють з моменту укладення цього договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, що встановлені цим пунктом договору.
Разом з тим, між позивачем та відповідачем 1 укладено договір №1 від 24.12.2021 про внесення змін до договору про відкриття кредитної, яким визначили додаткові умови, що мають переважну силу перед іншими умовами Кредитного договору та застосовуються на період участі позичальника у програмі «Доступні кредити 5-7-9» (п.1.1 договору).
Згідно цих додаткових умов Фондом розвитку підприємництва, на виконання «Порядку надання фінансової державної підтримки суб'єктам мікро- та малого підприємництва», затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 24 січня №28, здійснюється компенсація процентів банку за позичальника. Компенсаційна процентна ставка встановлюється позичальнику у розмірі 0 процентів річних.
Як свідчать фактичні обставини справи, Фонд виконував прийняті на себе зобов'язання з компенсації нарахованих позичальнику процентів за користування кредитом. Так, проведено оплати у якості компенсації процентів у загальній сумі 548040,44 грн: 04.01.2022 - 15047,69 грн, 25.05.2022 - 49341,65 грн, 01.06.2022 - 81780,56 грн, 02.06.2022 - 103251,36 грн., 04.08.2022 - 100198,88 грн, 31.10.2022 - 198420,30 грн.
Виходячи з даних банківської виписки з рахунку відповідача 1 № НОМЕР_7 за період з 24.12.2021 по 22.12.2022 нараховано процентів по кредитній лінії у загальній сумі 1333174,21 грн.
Поряд з цим, позивачем у розрахунку заборгованості відображається нарахування процентів у сумі 1159138,29 грн починаючи з 01.02.2022 - 49341,65 грн, 01.03.2022 - 81780,56 грн, 01.04.2022 - 103251,36 грн, 02.05.2022 - 103538,84 грн, 01.06.2022 - 100198,89 грн, 01.07.2022 - 98221,41 грн, 01.08.2022 - 94781,45 грн, 01.09.2022 - 94781,44 грн, 03.10.2022 - 98548,91 грн, 01.11.2022 - 125006,11 грн, 02.12.2022 - 120973,66 грн, 26.12.2022 - 88714,01 грн. та від цієї суми визначається сума несплачених процентів у розмірі 626145,54 грн, з урахуванням проведеної Фондом компенсації починаючи з 25.05.2022.
Позивач стверджує про наявність підстав стягнення нарахованих процентів за користування кредитом у сумі 626145,54 грн з відповідача 1, оскільки його участь у програмі «Доступні кредити 5-7-9» призупинена з 22.08.2022 за обставин порушення позичальником умов кредитного договору, а саме прострочення виконання зобов'язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом та/або прострочення виконання позичальником зобов'язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом (за компенсаційною процентною ставкою, що підлягає застосуванню протягом місяця, за який сплачуються проценти) та наявність податкового боргу.
Досліджуючи дане питання суд виходить з такого.
Така обставина як прострочення виконання зобов'язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом не може виступати підставою зупинення участі в означеній програмі, оскільки договір не передбачає повернення кредиту частками, а за станом на дату 22.08.2022 строк повного погашення є таким, що не наступив.
Щодо прострочення виконання позичальником зобов'язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом, задля врахування підставою, за якою компенсація процентів за кредитом не надається, зважаючи на положення п.15.9 кредитного договору у редакції договору №1 від 24.12.2021, повинно бути наявним таке порушення більш ніж 15 календарних днів у місяці та віднесення обов'язку сплати процентів на позичальника.
Проте наявності означеного, як то визначають умови договору, не встановлено.
Судом звернута увага на положення п.15.9 кредитного договору у редакції договору №1 від 24.12.2021, відповідно до яких у випадку неможливості здійснення банком перерахування коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, у зв'язку із відсутністю на ескроу рахунку необхідної суми коштів більше 6 (шести) місяців поспіль, та у випадку несплати позичальником суми нарахованих процентів за кредитом в період відсутності коштів самостійно, банк визнає таку заборгованість за позичальником, яку позичальник зобов'язаний сплатити протягом 15 (п'ятнадцяти) календарних днів після закінчення періоду відсутності коштів, про що банк зобов'язаний направити вимогу позичальнику засобами систем дистанційного обслуговування рахунків, якщо інший строк сплати не буде вказаний у такі вимозі. У випадку повного чи часткового невиконання позичальником письмової вимоги банку щодо сплати вказаної заборгованості, банк набуває право на її стягнення, в порядку визначеному кредитним договором та рамковою кредитної угодою
Однак таке обставинами позовних вимог не виступає, окрім того з матеріалів справи не вбачається у визначеному позивачем періоді відсутності коштів Фонду більше 6 місяців. Отже не встановлено підстав застосування даного положення договору до спірних правовідносин.
Відповідно до п.1.2 договору №1 від 24.12.2021 позичальник позбавляється права на отримання Державної підтримки за Програмою, з дати виявлення Банком або Фондом такого факту, зокрема, як виявлення інформації, що Позичальник підпадає під обмеження щодо надання державної підтримки, визначені статтею 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в і Україні».
Позичальнику відомо, що він тимчасово позбавляється права на отримання державної підтримки за програмою з дати виявлення банком та / або фондом інформації, що позичальник підпадає під обмеження щодо надання державної підтримки, визначеної підпунктом 8 стаття 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні» (має заборгованість перед бюджетом, Пенсійним фондом України, фондами загальнообов'язкового державного соціального страхування), на час, протягом якого позичальник підпадає під зазначені обмеження.
Обмеженнями щодо надання державної підтримки, визначеними ст.13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в і Україні» (у редакції станом на 22.08.2022), є наявність заборгованості перед бюджетом, Пенсійним фондом України, фондами загальнообов'язкового державного соціального страхування.
Про існування заборгованості відповідача 1 перед бюджетом у вигляді податкового боргу свідчить позивач, на підтвердження чого у додаткових поясненнях від 26.04.2024 надав скріншот з сайту Податкової служби України.
Форма інформації щодо суб'єктів господарювання, які мають податковий борг та Порядок формування і оприлюднення інформації щодо сплати податків суб'єктами природних монополій та суб'єктами господарювання, які є платниками рентної плати за користування надрами, та інформації щодо суб'єктів господарювання, які мають податковий борг, затверджені наказом Міністерства фінансів України від 13.02.2015 №67 із змінами та доповненнями.
Відповідно до п.3 вказаного Порядку, ДПС не несе відповідальності за оприлюднення інформації, передбаченої цим Порядком, що є помилковою внаслідок зазначення платником податків неправильних реквізитів у документах про сплату податків та зборів, невиконання обов'язків щодо надання ДПС чи її територіальним органам інформації про зміну у своїх даних чи даних про об'єкти оподаткування або з інших причин, незалежних від ДПС чи її територіальних органів.
З наданого скріншоту слідує, що на офіційному вебпорталі ДПС, електронний сервіс «Дізнайся більше про свого бізнес-партнера», який розміщено на головній сторінці вебпорталу (https://tax.gov.ua/businesspartner), розміщено інформацію щодо платника податків Товариства з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма «Зерноград», станом на 21.04.2022 перебуває на обліку в органах доходів та зборів, станом на 26.04.2022 платник податків має податковий борг та відповідно до п.88.2 ст.88 Податкового кодексу України у органів державної податкової служби виникло право податкової застави на майно такого платника.
Поряд з цим, є наявною у повідомленні примітка: «Увага! Стан розрахунків платника податків з бюджетом може змінюватись щоденно».
Податкового номера суб'єкта господарювання, прізвища, імені, по батькові керівника суб'єкта господарювання, коду, найменування, власного імені та прізвища керівника територіального органу ДПС за місцем обліку податкового боргу, коду та найменування платежу за класифікацією доходів бюджету, загальної суми податкового боргу до зведеного бюджету (у тому числі до державного та місцевих бюджетів) не містить.
З оприлюдненої інформації на сайті не можна встановити чи змінено стан розрахунків, час існування податкового боргу та дійсність такого (чи не внесено такі відомості помилково).
Інших доказів не надано, як і доказів звернення до податкової служби задля підтвердження/перевірки наявності податкового боргу та часу його існування.
Відтак не можна дійти однозначного висновку про наявність заборгованості перед бюджетом станом на 22.08.2022, а звідси вважати наявними обмеження щодо надання державної підтримки, визначені ст.13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в і Україні», на час прийняття банком рішення про зупинення участі у програмі.
З огляду на таке такої підстави як наявність податкового боргу належними та допустимими доказами не підтверджено.
Отже, не доведено правомірності зупинення участі відповідача 1 у програмі «Доступні кредити 5-7-9» з 22.08.2022.
Інші доводи сторін не змінюють викладене та обставини справи не вказують на протилежне.
Викладене у сукупності зумовлює необґрунтованість покладання на відповідача 1 обов'язку зі сплати нарахованих процентів за визначений позивачем у розрахунку заборгованості період.
В частині вимог до відповідача 2 та відповідача 3.
В забезпечення виконання зобов'язань за рамковою кредитною угодою №FW1501.1484 від 24.03.2020, на підставі якої укладено договір №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 та договір про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021, між Акціонерним товариством «ПроКредит Банк» (кредитор) та відповідачем 2, ОСОБА_1 (поручитель) та відповідачем 3, ОСОБА_2 (поручитель) укладено договори поруки №411316-ДП2 від 24.03.2020 та №411317-ДП2 від 24.03.2020 відповідно.
Відповідно до п.2.1 вказаних договорів поруки, поручитель поручається перед кредитором за виконання усіх зобов'язань позичальника у повному обсязі як солідарний із позичальником боржник.
Умовами п.2.2 договорів поруки розмір зобов'язань позичальника визначається відповідно до кредитних договорів. При цьому розмір зобов'язань, які виникають з рамкової угоди і укладених на її підставі кредитних договорів, визначається з врахуванням усіх існуючих та майбутніх кредитів, виданих в межах лімітів умов кредитування, що на момент укладення договору становлять: ліміт суми кредитування - еквівалент 20000000,00 грн; ліміт строку кредитування - до 24.03.2030; максимальний розмір процентів - 40% річних.
Згідно з п.2.3 договорів поруки, порука у повному обсязі поширюється на зобов'язання позичальника із врахуванням усіх кредитних договорів, а також змін та/або доповнень до кредитних договорів з моменту набрання ними чинності.
Відповідно до п.3.2 договорів поруки, поручитель зобов'язаний належно повністю виконати зобов'язання позичальника у випадку та з моменту виникнення заборгованості позичальника у зв'язку із порушенням умов кредитних договорів чи неможливістю виконання ним його зобов'язань (смерть, тривала відсутність, хвороба, ліквідація, банкрутство тощо). Кредитор може вимагати від поручителя дострокового виконання усіх зобов'язань позичальника за наявності підстав для дострокового виконання, які встановлені умовами кредитних договорів.
Згідно з п.4.1 договорів поруки, порука діє з моменту укладення договору протягом усього часу дії, встановленого рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії рамкової угоди чи належне виконання усіх вимог кредитора. Припинення окремих кредитних договорів чи погашення заборгованості позичальника до моменту припинення строку дії рамкової угоди, а також непред'явлення кредитором вимоги про погашення поручителем заборгованості позичальника не тягне за собою припинення поруки. Кредитор вправі пред'явити вимогу поручителю про погашення заборгованості позичальника протягом 3 років з моменту виникнення існуючої на момент такої вимоги заборгованості позичальника.
Відповідно до приписів п.4.2 договорів поруки, договір вступає в силу з моменту його укладення та діє протягом усього часу дії, встановленого рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії рамкової угоди, належного виконання усіх зобов'язань позичальника за кредитними договорами та поручителя за договором.
Пунктом 20 Рамкової кредитної угоди встановлено, що угода укладена на строк дії ліміту строку, встановленого п.1 рамкової кредитної угоди, тобто - 120 місяців.
Згідно до ст.553 Цивільного кодексу України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.
Відповідно до ст.554 Цивільного кодексу України, у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Згідно приписів ст.543 Цивільного кодексу України, у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобов'язаними доти, доки їхній обов'язок не буде виконаний у повному обсязі.
За приписами ч.4. ст.559 Цивільного кодексу України, порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов'язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов'язання не пред'явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов'язання не встановлений або встановлений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред'явить позову до поручителя. Для зобов'язань, виконання яких здійснюється частинами, строк поруки обчислюється окремо за кожною частиною зобов'язання, починаючи з дня закінчення строку або настання терміну виконання відповідної частини такого зобов'язання.
Договором поруки визначено, що порука діє протягом усього часу, встановленого Рамковою кредитною угодою ліміту строку кредитування, а саме 120 місяців, отже суд приходить до висновку, що порука не припинилась, а поручитель має відповідати перед позивачем як солідарний боржник по сплаті заборгованості за кредитним договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 та договором про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021, які є невід'ємною частиною Рамкової кредитної угоди №FW1501.1484 від 24.03.2020.
Відповідачами 2, 3 до прийняття судового рішення не надано доказів погашення кредитів виданих за кредитними договорами.
З урахуванням визнання відповідачем 1 наявної заборгованості з повернення кредитів у сумі 3000000,00 грн та 8999900,00 грн, слідує, що сплату цих сум не здійснено до теперішнього часу.
З огляду на таке позовні вимоги цій частині є обґрунтованими.
Відповідач 1 у відзиві просив у випадку задоволення позовних вимог відстрочити виконання рішення Господарського суду Донецької області у даній справі.
В обґрунтування вказаного клопотання посилається на введення воєнного стану внаслідок військової агресії Російської Федерації, форс-мажорні обставини, лист Торгово-промислової палати України №2024/02.0-7.1 від 28.02.2022 та Перелік територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затверджений наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України №309 від 22.12.2022, розташування матеріально технічної бази підприємства на окупованій території, знищення врожаю 2022 року, непридатність посівних площ для сільськогосподарського виробництва, знищення більшої частини техніки та матеріально-технічної бази внаслідок воєнних дій. Вважає, що погашення наявної суми боргу буде можливе при збереженні роботи господарства та за рахунок майбутніх доходів від господарської діяльності, зокрема, врожаю 2024 року. Відкриття виконавчого провадження стосовно відповідача 1 матиме наслідок накладення арешту на рахунки та техніку Товариства, що паралізує його діяльність, унеможливить проведення сільськогосподарських робіт та призведе до банкрутства підприємства.
Позивач проти відстрочення виконання рішення заперечує, про що зазначає у відповіді на відзив.
Відповідно до п.2 ч.6 ст.238 Господарського процесуального кодексу України, у разі необхідності у резолютивній частині також вказується про надання відстрочки або розстрочки виконання рішення.
Згідно з ч.1 ст.239 Господарського процесуального кодексу України, суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочення або розстрочити виконання, вжити заходів для забезпечення його виконання, про що зазначає в рішенні.
Таким чином, питання щодо відстрочення виконання судового рішення може бути ухвалено як одночасно з постановленням судового рішення, так і на стадії його виконання.
Діючим законодавством не передбачено переліку обставин, за яких відстрочення може бути надане судом. При цьому, повинно бути враховано ступінь вини відповідача у виникненні спору, стихійне лихо, інші надзвичайні події тощо. Таким чином, суд оцінює докази відповідно до ст.86 Господарського процесуального кодексу України за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх матеріалів справи в їх сукупності, керуючись законом.
Підставою для відстрочки, розстрочки, зміни способу та порядку виконання рішення можуть бути конкретні обставини, що ускладнять виконання рішення або зроблять його неможливим у визначений строк або встановленим господарським судом способом. При цьому слід мати на увазі, що згоди сторін на вжиття відстрочення виконання рішення норми процесуального законодавства не вимагають. Проте, вирішуючи питання про відстрочку чи розстрочку виконання рішення, зміну способу і порядку виконання рішення, господарський суд повинен враховувати матеріальні інтереси сторін, їх фінансовий стан, ступінь вини відповідача у виникненні спору, наявність інфляційних процесів у економіці держави та інші обставини справи, зокрема, наявну загрозу банкрутства, відсутність коштів на банківських рахунках і майна, на яке можливо було б звернути стягнення тощо.
Винятковість обставин, які повинні бути встановлені судом щодо надання відстрочки виконання судового рішення, має бути підтверджена відповідними засобами доказування, повинні бути додані докази щодо неможливості чи ускладнення виконання рішення (у тому числі неможливість сплати присудженої до стягнення суми, відсутність коштів, неможливість їх зарахування, засоби та план подолання наслідків важкої фінансової ситуації, обґрунтування строку відстрочки).
Обставини військової агресії Російської Федерації проти України та, відповідно, введення воєнного стану не є абсолютною обставиною, за якою, без достатніх та допустимих доказів реальної неможливості виконання рішення суду, є наявними підстави вчинення запитуваної процесуальної дії.
Посилання у цьому спірному випадку на важке фінансове становище боржника не є переконливим та законним підґрунтям для невиконання господарських зобов'язань.
Так, аналіз у сукупності представлених відповідачем доказів, у спірному випадку, та враховуючи майнове право та інтерес позивача, зумовлює висновок про необґрунтоване запитування відстрочки виконання рішення, оскільки означеної винятковості обставин не доведено.
З огляду на наведене, клопотання відповідача про відстрочення виконання рішення суду у справі №905/1547/23 є необґрунтованим та таким, що підлягає залишенню без задоволення.
V. Висновки суду:
Доводи позивача, як і відповідача 1, знайшли своє часткове підтвердження.
Матеріалами справи підтверджено, що прийняті на себе зобов'язання, передбачені умовами кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021 та договору про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021, які є невід'ємною частиною Рамкової кредитної угоди №FW1501.1484 від 24.03.2020, стосовно повернення кредиту не виконано, зокрема, неповернутими залишились: за кредитним договором №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021: 3000000,00грн - тіло кредиту; за договором про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021: 8999900,00грн - тіло кредиту.
Судом не встановлено наявними підстави для стягнення процентів за користування кредитом у сумі 99268,33грн на підставі кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021; 626145,54грн на підставі договору про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021. За таких обставин вимоги у цій частині задоволенню не підлягають.
Беручи до уваги встановлені обставини справи та мотиви, з яких виходить суд та застосовані ним положення законодавства, позовні вимоги підлягають задоволенню частково.
Судові витрати підлягають розподілу з урахуванням норм ст.129 Господарського процесуального кодексу України та покладаються на відповідача 1, як винної особи, пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. ст. 4, 7, 12, 13, 42, 73-80, 86, 129, 233, 236-238, 240-241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -
1.Позовні вимоги Акціонерного товариства «ПроКредит Банк», м. Київ, до відповідача 1, Товариства з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма «Зерноград», м.Волноваха Донецької області, відповідача 2: ОСОБА_1 , м.Волноваха Донецької області, відповідача 3: ОСОБА_2 , м.Волноваха Донецької області, про стягнення 12725313,90 грн, з яких: 3099268,33 грн (3000000,00грн - тіло кредиту, 99268,33грн - проценти) - на підставі кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021, який є невід'ємною частиною Рамкової кредитної угоди №FW1501.1484 від 24.03.2020; 9626045,57 грн. (8999900,00грн - тіло кредиту, 626145,54грн - проценти) - на підставі договору про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021, який є невід'ємною частиною Рамкової кредитної угоди №FW1501.1484 від 24.03.2020, задовольнити частково.
2.Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма «Зерноград» (85700, Донецька область, Волноваський район, місто Волноваха, вулиця Українська, будинок 51, код ЄДРПОУ 36092159, банківські реквізити не зазначено), ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 , банківські реквізити не зазначено) та ОСОБА_2 ( АДРЕСА_2 ,ІПН НОМЕР_2 , банківські реквізити не зазначено) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (03115, м. Київ, пр. Перемоги, буд.107-А, код ЄДРПОУ 21677333) 11999900,00 грн, з яких: 3000000,00грн - тіло кредиту на підставі кредитного договору №1501.50429/FW1501.1484 від 04.03.2021, який є невід'ємною частиною Рамкової кредитної угоди №FW1501.1484 від 24.03.2020 та 8999900,00грн - тіло кредиту на підставі договору про відкриття кредитної лінії №1501.50919/FW1501.1484 від 24.12.2021, який є невід'ємною частиною Рамкової кредитної угоди №FW1501.1484 від 24.03.2020.
3. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю Сільськогосподарська фірма «Зерноград» (85700, Донецька область, Волноваський район, місто Волноваха, вулиця Українська, будинок 51, код ЄДРПОУ 36092159, банківські реквізити не зазначено) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (03115, м. Київ, пр. Перемоги, буд.107-А, код ЄДРПОУ 21677333) судовий збір у розмірі 179998,50 грн.
4.Видати накази після набрання рішенням законної сили.
5.У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
6.Відмовити у задоволенні клопотання відповідача про відстрочення виконання рішення суду у справі №905/1547/23.
7.У судовому засіданні 19.06.2024 проголошено вступну та резолютивну частини рішення.
8.Згідно із ст.241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
9.Апеляційна скарга відповідно до ст.256 Господарського процесуального кодексу України на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.
10.Повний текст рішення складено 01.07.2024.
Суддя О.В. Кротінова