Справа № 710/629/24
Провадження № 2/710/323/24
01.07.2024 м. Шпола
Шполянський районний суд Черкаської області у складі:
головуючого судді Побережної Н.П.,
секретаря судового засідання Гегельської І.В.,
розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
1. Описова частина.
Короткий зміст позовних вимог. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.
02.05.2024 до Шполянського районного суду Черкаської області надійшла дана позовна заява. Позивач звернувся з позовом до відповідача, у якому просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за кредитним договором №9915302955 від 17.03.2021 в розмірі 24543,14 грн.
В обґрунтування позову зазначено, що 17.03.2021 відповідачем було укладено Договір №9915302955 з Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Центр Фінансових рішень», про надання кредиту у розмірі 10000,00 грн. терміном на 36 місяців. Всупереч умовам кредитного договору відповідач не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав всі інші свої грошові зобов'язання перед кредитодавцем, внаслідок чого станом на 31.03.2024 за відповідачем утворилась заборгованість в розмірі 24543,14 грн., у зв'язку з чим позивач вимушений був звернутися до суду.
У судове засідання позивач не з'явився, про час, дату та місце судового розгляду був належним чином повідомлений, в позовній заяві просив проводити розгляд справи за відсутності представника позивача.
Відповідач у суд не з'явився, про час, дату та місце судового розгляду був належним чином повідомлений, надав заяву про розгляд справи у його відсутність та вказав, що позов визнає повністю.
Інші процесуальні дії у справі
Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 03.05.2024 відкрито провадження у справі, вирішено розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін.
Згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Відповідач у встановлений судом строк, відзив до суду на позов, не надав, про причини неподання суду відзиву не повідомив, зустрічного позову не пред'являв, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
2. Мотивувальна частина:
Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини
Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, розглянувши справу в межах заявлених вимог, приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з таких підстав.
Судом встановлено, що 17.03.2021 між ТОВ «Фінансова Компанія «Центр Фінансових Рішень» і ОСОБА_1 було укладено Кредитний Договір №9915302955 від 17.03.2021. Цей договір, Паспорт кредиту №5302955. Сума кредиту за даним договором складає 19294,00 грн., строк на який надається кредит 36 місяців. Відповідно до п.1,4 договору підписавши цей Договір позивальник доручає кредитодавцю виплатити/сплатити, за рахунок отриманого кредиту, такі суми грошових коштів за наступними реквізитами, переказ на користь ОСОБА_1 надання кредиту в сумі 10000 грн, Договір містить підписи сторін.(а.с.4).
Відповідно до паспорту кредиту від Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК «ЦФР» №5302955 від 17.03.2021 початковий процент при наданні кредиту 7,0%; від суми кредиту становить 700 грн. Згідно графіку платежів щомісячний платіж становить 1056,98 грн. з 17.03.2021 по 15.03.2024. Паспорт містить підпис ОСОБА_1 Основними умовами кредитування є: тип кредиту: - кредит, ліміт кредиту 19294,00 грн, строк кредитування - 36 місяці; мета кредиту: будь-які законні цілі; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом, протягом 3 (трьох) банківських днів від дня укладення договору; загальні витрати за кредитом 14925,09 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом 38050,99 грн, реальна річна процентна ставка річних 64,63%. (а.с.5).
Згідно із змістом заяв-анкет на отримання кредиту та інших послуг в ТОВ «ФК «ЦФР» від 17.03.2021 ОСОБА_1 звернувся з метою отримання фінансових послуг (а.с.7).
ТОВ «ФК «ЦФР» повідомило відповідача про відступлення прав вимог за кредитним договором №9915302955 від 17.03.2021 укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ «ФК «ЦФР», зокрема права вимог відступлені АТ «ТАСКОМБАНК» на підставі договору про відступлення права вимоги №ТАЦФР-10-2016 від 07.10.2016, що підтверджується повідомленням (а.с.6).
Відповідно до п.2.1 та .2.2 договору про відступлення права вимоги №ТАСЦФР -10-2016 від 07.10.2016 року укладеного між Публічним акціонерним товариством «Таскомбанк» (Новий кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» Центр фінансових рішень» (Первісний кредитор), первісний кредитор передає (відступає) Новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та Договорами забезпечення до них та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим Договором. Сторони погодили, що Первісний кредитор має право щоденно передавати (відступати) новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор зобов'язаний набувати такі прав вимоги, шляхом підписання відповідних реєстрів прав вимог із зазначенням ціни договору та розміру заборгованостей позичальників. Підписані сторонами відповідні реєстри прав вимог є невід'ємною частиною цього договору. (а.с. 14-15).
08.11.2023 між Акціонерним товариством «Таскомбанк» (Клієнт) та Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська Агенція з повернення боргів» (Фактор) укладено договір факторингу №НІ/11/10-Ф від 08.11.2023. Згідно з п.2.1. цього договору Фактор зобов'язується передати (сплатити) Клієнту суму фінансування, а Клієнт зобов'язується відступити факторові права вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, що існують на Дату відступлення прав вимоги. Перелік позичальників, підстави виникнення права вимоги до позичальників, сума боргу та інші дані зазначаються в реєстрі прав вимоги, який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною цього Договору. Відповідно до п.2.3 цього Договору, відступлення Права вимоги і всіх інших прав, належних Клієнту за Кредитними Договорами та їх перехід від Клієнта до Фактора відбувається в момент підписання сторонами акту прийому передачі Реєстру прав вимог згідно Додатку №2, але не раніше здійснення оплати фактором згідно п.3.1 цього Договору, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до позичальників стосовно Боргу та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру прав вимог підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги боргу та є невід'ємною частиною цього Договору (а.с.16-18).
Згідно до витягу з реєстру прав вимоги до договору факторингу №НІ/11/10-Ф від 08.11.2023 Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська Агенція з повернення боргів» набула прав вимоги за кредитним договором №9915302955 від 17.03.2021, боржник ОСОБА_1 , сума заборгованості складає 24543,14 грн., яка складається з наступних сум: залишок заборгованості по основному боргу 15457,40 грн, залишок заборгованості за відсотками 1,85 грн, сума заборгованості за по комісії 9083,89 грн (а.с.19).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №9915302955 від 17.03.2021 за період з 08.11.2023 по 31.03.2024 сума заборгованості складає 24543,14 грн., яка складається з наступних сум: залишок заборгованості по основному боргу 15457,40 грн, залишок заборгованості за відсотками 1,85 грн, сума заборгованості за по комісії 9083,89 грн (а.с.13).
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська Агенція з повернення боргів» зареєстрована як юридична особа, код 35625014, що підтверджується свідоцтвом про державну реєстрацію юридичної особи серія А01 № 624024 (а.с.20).
Згідно свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 27.12 2007 року № 8462, виданого Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська Агенція з повернення боргів» зареєстровано як фінансову установу та на підставі додатку до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи №183 серія ФК, виданого 27.12.2007 Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» має право здійснювати фінансові послуги без отримання ліцензії: факторинг (а.с.21).
Відповідно до розпорядження від 23.03.2017 №691 виданого Національною комісією що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, «Про видачу «Фінансова компанія «Європейська Агенція з повернення боргів» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)», видати «Фінансова компанія «Європейська Агенція з повернення боргів» ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на : надання послуг з факторингу (а.с.22).
АТ «Таскомбанк» є юридичною особою згідно витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань від 26.01.2021. Основним видом діяльності є -64.19 інші види грошового посередництва та має право на надання банківських послуг визначених частиною третьою статті 47 ЗУ « Про банки і банківську діяльність» на підставі ліцензії №84 наданої Національним банком України 25.10.2011 року АТ «Таскомбанк» має. (а.с.23-25).
3. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування
Згідно з п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
За змістом ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Статтею 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Фінансовими вважаються такі послуги - надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (п.6 ч.1 ст.4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»).
Згідно ч.1 ст.5 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» фінансові послуги надаються фінансовими установами, а також, якщо це прямо передбачено законом, фізичними особами - підприємцями.
Відповідно до ст.1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» до фінансових установ належать банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, довірчі товариства, страхові компанії, установи накопичувального пенсійного забезпечення, інвестиційні фонди і компанії та інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг, а у випадках, прямо визначених законом, - інші послуги (операції), пов'язані з наданням фінансових послуг.
Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ст.638ЦК України).
Статтею ст.640 ЦК України визначено, що договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Згідно ст.642ЦК України відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною.
За змістом ст. 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Судом встановлено, що ОСОБА_1 уклав 17.03.2021 із ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень», кредитний договір №9915302955, відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 10000,00 грн, строком на 36 місяці. Кредит був наданий на будь - які законні цілі під 7,0% відсотків в місяць, 64,63 % річних - реальна річна процентна ставка. Проте відповідач свої зобов'язання не виконав і не повернув суму кредиту у встановлений у договорі строк.
За договором про відступлення права вимоги №ТАСЦФР -10-2016 від 07.10.2016 укладеного між Публічним акціонерним товариством «Таскомбанк» (Новий кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» Центр фінансових рішень» (Первісний кредитор), права вимоги за кредитним договором №9915302955 від 17.03.2021 перейшло до нового кредитора.
08.11.2023 між Акціонерним товариством «Таскомбанк» (Клієнт) та Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Єропейська агенція з повернення боргів» (Фактор) укладено договір факторингу № НІ/11/10-Ф. Згідно з п.2.1. цього договору Фактор зобов'язується передати (сплатити) Клієнту суму фінансування, а Клієнт зобов'язується відступити факторові права вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, що існують на Дату відступлення прав вимоги. Серед боржників зазначений відповідач, номер кредитного договору №9915302955; дата договору 17.03.2021; сума заборгованості по кредиту 24543,14 грн.
Згідно із ч.1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ч.1 ст.1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Сторонами у договорі факторингу є факторі клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб'єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції (ст.1079ЦК України).
Згідно ч.1 ст. 1084 ЦК України, якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові.
Відповідно до п.1 ч.1 ст.512ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
За змістом ч.1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ст. 1056-1 ЦК України).
Згідно з ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Згідно з ч.1 ст. 625 ЦК України передбачають, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Верховний суд у справі № 335/248/16-ц від 14.03.2018 року, предметом якої був спір про стягнення суми заборгованості за кредитним договором зробив правовий висновок, що статтями 1050, 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів від суми позики згідно з умовами договору.
Відповідно із наданого позивачем розрахунку заборгованості ОСОБА_1 у зв'язку з порушенням взятих на себе зобов'язань за Кредитним договором №9915302955 від 17.03.2021 станом на 31.03.2024 становить 24543,14 грн., яка складається з наступних сум: залишок заборгованості по основному боргу 15457,40 грн, залишок заборгованості за відсотками 1,85 грн, сума заборгованості за по комісії 9083,89 грн.
Відповідач не оспорював укладення чи не укладення кредитного договору та відповідно отримання кредитних коштів і користування ними.
До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову та протягом усього часу розгляду справи не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред'явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів.
Зважаючи на норми закону, умови кредитного договору, суд уважає позовні вимоги обґрунтованими, а тому їх потрібно задовольнити.
Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При задоволенні позову суд стягує з відповідача пропорційно до задоволених позовних вимог на користь позивача понесені ним судові витрати в справі, а саме судовий збір в розмірі 3028,00 грн. відповідно до платіжної інструкції №66088 від 12.04.2024.
Керуючись ст.ст. 1, 11 Закону України «Про захист прав споживачів», ст.ст. 3, 11, 526, 530, 546, 549, 611, 625, 626, 627, 628, 634, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274-279, 280-284, ч.1 ст. 354 ЦПК України, суд
Позов задовольнити в повному обсязі.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості за кредитним договором №9915302955 від 17.03.2021 в розмірі 24543,14 грн. (двадцять п'ять тисяч п'ятсот сорок три гривні чотирнадцять копійок), яка складається з наступних сум: залишок заборгованості по основному боргу 15457,40 грн, залишок заборгованості за відсотками 1,85 грн, сума заборгованості за по комісії 9083,89 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 3028 гривень (три тисячі двадцять вісім гривень).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Рішення може бути оскаржене сторонами в апеляційному порядку до Черкаського апеляційного суду шляхом подання в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження юридичної особи: 01032, м.Київ, вул.Симона Петлюри, буд.30, реквізити IBAN № НОМЕР_1 в АТ «ТАСКОМБАНК»).
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 на користь, зареєстрована АДРЕСА_1 , паспорт серія НОМЕР_3 , виданий 20.04.2005 Шполянським РВУМВС України в Черкаській області, інші дані про особу суду не відомі.
Суддя Н.П. Побережна