Справа № 752/5815/24
Провадження № 2/752/4090/24
Іменем України
01 липня 2024 року Голосіївського районний суд міста Києва в складі головуючого судді Слободянюк, розглянувши у спрощеному позовному провадженні, без повідомлення сторін, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості,
У березні 2024 року Акціонерне товариство (далі - АТ) «Універсал Банк» (представник Мєшнік К.І., довіреність а.с.32) звернулось до Голосіївського районному суду міста Києва з позовом до ОСОБА_1 , в якому просило суд стягнути заборгованості за Договором про надання банківських послуг б/н «Monobank» від 02 грудня 2020 року у розмірі 50 156,70 грн. заборгованості за тілом кредиту та судовий збір у розмірі 3 028,00 грн.
В обґрунтування заявлених позовних вимог позивачем зазначено, що monobank - це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом, яким є платіжні картки monobank. Особливістю проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень.
Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Позивач вказує, що умови і правила обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал банк» опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням http://www/monobank.ua/terms. Витяг з Умов та Тарифи та паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank. додаються до позову.
02 грудня 2020 року відповідачка ОСОБА_1 підписала Анкету-заяву, яка разом з Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продукту monobank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспорту споживчого кредиту опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua./terms, складають Договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву, ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомлена та отримала примірники у мобільному додатку зазначених вище документів, що складають договір та зобов'язавсь виконувати його умови.
На підставі укладеного Договору відповідачка отримала кредит у розмірі 35 000,00 грн. у виді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку НОМЕР_1 . Відповідачка не виконує свої зобов'язання за кредитним договором від 02 грудня 2020 року щодо погашення заборгованості за кредитом у строки та розмірах, визначених умовами договору.
Станом на 15 січня 2024 року заборгованість за кредитним договором становить 50 156,70 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 50 156,70 грн, заборгованість за пенею 0,00 грн, заборгованість за порушення грошового зобов'язання в сумі 0,00 грн.
Ухвалою Голосіївського районного суду міста Києва від 21 березня 2024 року позовну заяву залишено без руху (а.с.45-47).
Ухвалою Голосіївського районного суду міста Києва від 03 квітня 2024 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження, без виклику сторін, роз'яснено учасникам справи порядок подання заяв по суті справи та наслідки їх неподання (а.с.97,98).
Відповідачці направлялась копія ухвала про відкриття провадження та копія позовної заяви разом з копіями доданих документів за останньою відомою адресою реєстрації, поштові відправлення повернулись до суду без вручення з відмітками поштового відділення від 24 квітня, від 15 травня 2024 року «за закінчення строку зберігання».
Крім того, судом на сайті Судової влади розміщено оголошення про судовий розгляд даної цивільної справи.
Відповідачка процесуальним правом подання відзив на позовну заяву не скористалась.
Відповідно до положень ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
За змістом ст. 275 ЦПК України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.
Згідно ст. 279 ЦПК України, розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. Якщо для розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до цього Кодексу судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього Кодексу обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.
Згідно із п.1.1 Статуту Акціонерного товариства «УніверсалБанк», погодженого Національним банком України 29 січня 2022 року, АТ «Універсал Банк» є правонаступником усіх прав та обов'язків Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк», тип якого у відповідності до рішення Загальних зборів акціонерів ПАТ «Універсал Банк» (протокол №2-2018 від 31 жовтня 2018 року) було змінено на приватне акціонерне товариство та який було перейменовано на Акціонерне товариства «Універсал Банк». Нова редакція Статуту затверджена Рішенням єдиного акціонера АТ «Універсал Банк». (а.с. 44-45).
Судом встановлено, що 02 грудня 2020 року ОСОБА_1 звернулась до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 02 грудня 2020 року б/н. Підписанням цією Анкету-заяву підтвердила факт передачі другого примірника Анкети-заяви, платіжної картки monobank та Тарифів. (а.с.77,95).
Відповідно до змісту Анкети-заяви, визначено, що анкета-заява разом з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб, тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua./terms, таблицею обчислення вартості та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг.
Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов'язується виконувати його умови. У пункті 2 вказується, що анкета-заява є також заявою на відкриття поточного рахунку № НОМЕР_2 . Відповідно до п.3 анкети-заяви встановлено пільговий період користування лімітом - 62 дні. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1%.
Окрім того, в Анкеті зазначено наступне: «6. Прошу вважати наведений зразок мого власноручного підпису або його аналоги (у тому числі мій електронний /електронний цифровий підпис) обов'язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті мені в Банку. Я засвідчую генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключом, яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення моїх дій згідно з Договором. Також я визнаю, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях».
Відповідно до довідки про наявність рахунку від 26 березня 2024 року, клієнту ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 , НОМЕР_2 , тип рахунку - Чорна картка, статус картки - активна до 09/24 (а.с.93).
Відповідно до довідки про встановлення кредитного ліміту від 26 березня 2024 року, клієнту ОСОБА_1 через мобільний застосунок за укладеним договором надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на дату 02 грудня 2020 року у розмірі 30 000,00 грн., на дату 29 березня 2021 сума кредитного ліміту - 35 000,00 грн. Кредитний ліміт встановлено через мобільний застосунок за Договором про надання банківських послуг за карткою НОМЕР_1 станом на 26 березня 2024 року (а.с.94).
Позивачем надано виписки (а.с.83-92) щодо руху коштів за платіжною карткою НОМЕР_1 по рахунку НОМЕР_2 , в якому відображено кредитний ліміт на дату 02 грудня 2021 року у розмірі 30 000,00 грн. (а.с.92), на дату 29 березня 2021 сума кредитного ліміту - 35 000,00 грн., відображено рух коштів (а.с.86).
Відповідно до змісту пунктів 62, 63 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженому постановою правління національного банку України від 04 липня 2018 № 75, виписка з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Виписка з клієнтського рахунку може слугувати первинним документом, що підтверджує факт списання/зарахування коштів з/на цього/цей рахунку/рахунок клієнта, якщо вона містить, зокрема: найменування клієнта/банку, прізвище, власне ім'я та по батькові (за наявності) фізичної особи; зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиницю її виміру за кожною операцією, відображеній у виписці з рахунку клієнта.
Суд зазначає, що з наданих позивачем до суду виписки з особового рахунку ОСОБА_1 за кредитним договором вбачається, що остання отримала кредитні кошти та користувалась ними для власних потреб.
Позивач виконав свої зобов'язання перед відповідачем, надав кредитні кошти в межах ліміту, остання порушила порядок та строки виконання зобов'язань за кредитним договором.
Згідно розрахунку заборгованості за договором б/н від 02 грудня 2020 року станом на 15 січня 2024 року заборгованість відповідача за кредитним договором становить 50 156,70 грн., яка складається лише із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 50 156,70 грн. (а.с.6-9).
В Анкеті -заяві зазначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Підписавши Анкету-заяву, відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов'язується виконувати його умови.
Згідно п. 3 Анкети-заяви, відповідач беззастережно погодився з тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту та повідомляти його про це шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.
Позивач вказує, що відповідач приєднався до Умов і правил обслуговування рахунків фізичних осіб шляхом підписання Анкети-заяви у паперовому або електронному вигляді.
Підпунктом 2.3 пункту 2 Розділу 1 Умов, визначено, що відповідно до ст. 628 ЦК України договір, який укладається між банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі, але не виключно: договору банківського рахунку, договору про споживчий кредит; пунктами 5.1-5.2 загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно із умовами зазначеними у цьому договорі та відповідному додатку до нього. Ліміт до використання розраховується та встановлюється банком виходячи із внутрішніх процедур банку та зазначається клієнту у електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використання каналів дистанційного обслуговування (а.с.13,а.с.21 зворот).
Відповідно до частин 1, 2, 4 статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Використання інших видів електронних підписів в електронному документообігу здійснюється суб'єктами електронного документообігу на договірних засадах.
На підтвердження умов кредитування крім анкети-заяви відповідача до Договору про надання банківських послуг, АТ «Універсал Банк» надав суду копію витягу з Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank та Витяг з Тарифів за чорною карткою Monobank.
Позивач зазначає, що відповідачка станом на час подання позовної заяви ухиляється від виконання зобов'язань і має перед АТ «Універсал Банк» заборгованість.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Статтею 628 Цивільного кодексу України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
За вимог ст. 638 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Частиною 1 та 2 ст. 639 Цивільного кодексу України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Частинами другою, третьою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
З огляду на викладене, суд встановив, між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 було підписано кредитний договір № б/н від 02 грудня 2020 року, за яким їй було надано кредитну картку із встановленням відновлювального кредитного ліміту на платіжну картку.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Положенням статті 611 Цивільного кодексу України, визначено правові наслідки порушення зобов'язання. Так, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.
Відповідно до ст. 12 ЦПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Обґрунтовуючи судове рішення, суд приймає до уваги вимоги ст. 17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини» відповідно до якої суди застосовують при розгляді справи Конвенцію та практику Суду як джерело права та висновки Європейського суду з прав людини, зазначені в рішенні у справі «Руїс Торіха проти Іспанії» (RuizTorija v. Spain) від 9 грудня 1994 року, серія А, №303А, п.2958, згідно з яким Суд повторює, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов'язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов'язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов'язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною залежно від характеру рішення.
Оцінивши зібрані по справі докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення 50 156, 70 грн. заборгованості за простроченим кредитом є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, оскільки відповідач свої зобов'язання за кредитним договором не виконала у повному обсязі, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором № б/н від 02 грудня 2020 року, укладеного між сторонами, який підтверджує рух коштів по рахунку, в той же час, відповідач не скористався процесуальним правом подати відзив до позовної заяви.
Відповідно до положень ст.141 Цивільного процесуального кодексу України, суд присуджує стягнути з відповідачки на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» судові витрати пов'язані зі сплатою судового збору у розмірі 3 028,00 грн., які сплачено позивачем при зверненні з даним позовом до суду та зараховано до спеціального фонду державного бюджету України, що підтверджується випискою від 27 лютого 2024 року (а.с.42).
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 76-81, 89, 141, 178, 258, 259, 263-265, 268, 273, 275, 279, 354, 355 ЦПК України, ст.ст. 207, 526, 546, 549, 553, 610, 612, 626, 628,629, 639, 634, 1054 ЦК України, суд, -
Позов Акціонерного товариства «Універсал банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за Договором про надання банківських послуг б/н від 02 грудня 2020 року у розмірі 50 156 (п'ятдесят тисяч сто п'ятдесят шість) гривень 70 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) гривні 00 грн.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Київського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Відомості про учасників справи:
Позивач - Акціонерне товариство «Універсал Банк», код ЄДРПОУ 21133352, місце знаходження: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, б.54/19.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер податкової картки платника податків НОМЕР_3 .
Повний текст судового рішення складено 01 липня 2024 року.
Суддя А.В.Слободянюк