Справа № 709/839/24
2/709/363/24
28 червня 2024 року селище Чорнобай
Чорнобаївський районний суд Черкаської області у складі:
головуючого судді - Левченка В. В.,
за участі секретаря судового засідання - Нікітенко В. Г.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін у приміщенні Чорнобаївського районного суду Черкаської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «АкордБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
ПАТ «КБ «АкордБанк» (далі - позивач) звернулося до Чорнобаївського районного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач) про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що сторонами підписано заяву-пропозицію на підставі якої відповідач прийняла пропозицію укласти кредитний договір та приєдналася до правил банківського обслуговування, що розміщені на офіційному інтернет сайті банку. Ці правилами разом із заявою-пропозицією та умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту. Відповідно до додатку № 1 до заяви-пропозиції, графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки зазначено детально строк кредиту, сума споживчого кредиту, процентна ставка річних, розмір щомісячної комісії. Своїм підписом в паспорті споживчого кредиту відповідач підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту. Крім того, кредитним договором передбачено умови сплати та розміри щомісячної комісії за розрахунково-касове обслуговування, з якими відповідач ознайомилася. Позивач свої зобов'язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, зокрема надав грошові кошти відповідачу, а відповідач в порушення вимог договору свої зобов'язання не виконала, кредитні кошти не повернула, внаслідок чого утворилася заборгованість. За таких обставин, посилаючись на приписи законодавства позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за вказаним кредитним договором та понесені судові витрати.
Ухвалою Чорнобаївського районного суду Черкаської області від 24 травня 2024 року відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
У судове засідання сторони не викликалися.
Віповідач про розгляд даної справи в порядку спрощеного позовного провадження повідомлена належним чином, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, однак, відповідач не скористалася процесуальним правом подачі відзиву на позовну заяву, а тому суд вирішує справу за наявними письмовими матеріалами, що відповідає положенню ч. 8 ст. 178 ЦПК України. При цьому представником відповідача подано заяву про ознайомлення з матеріалами справи від 30 травня 2024 року, однак відомості про ознайомлення з матеріалами справи у справі відсутні. Крім того, представником відповідача подано заяву від 20 червня 2024 року про надання відповідачу додаткового часу для збирання доказів та надання відзиву по справі.
Відповідно до ч.ч. 1, 7 ст. 178 ЦПК України у відзиві відповідач викладає заперечення проти позову. Відзив подається в строк, встановлений судом, який не може бути меншим п'ятнадцяти днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі. Суд має встановити такий строк подання відзиву, який дозволить відповідачу підготувати його та відповідні докази, а іншим учасникам справи - отримати відзив не пізніше першого підготовчого засідання у справі.
Так, ухвалою суду про відкриття провадження відповідачу встановлено п'ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали для подання відзиву на позовну заяву. Дану ухвалу одержано відповідачем 01 червня 2024 року. Отже, останнім днем строку для подачі відзиву на позовну заяву являється 16 червня 2024 року.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 127 ЦПК України суд за заявою учасника справи поновлює пропущений процесуальний строк, встановлений законом, якщо визнає причини його пропуску поважними, крім випадків, коли цим Кодексом встановлено неможливість такого поновлення. Встановлений судом процесуальний строк може бути продовжений судом за заявою учасника справи, поданою до закінчення цього строку, чи з ініціативи суду.
Як вбачається з матеріалів справи відповідач та її представник до суду із заявами чи клопотаннями про продовження строку для подання відзиву не зверталися, будь-яких належних та допустимих доказів поважності пропущення строку на подання відзиву суду не надали.
У наданий в ухвалі строк від сторін не надійшло заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження чи клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін.
Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
У відповідності до положень ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, оскільки сторонами не направлено на адресу суду клопотань про інше.
Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини.
20 грудня 2019 року сторони підписали заяву-пропозицію № СІК-201219/015-00, відповідно до якої відповідач підтвердила, що ознайомилася і згодна з правилами банківського обслуговування фізичних осіб у позивача, що оприлюднені на офіційному сайті банку, а також пропонує (надає оферту) позивачу про укладення між ними на умовах, що зазначені у цій заяві, у відповідності з правилами та умовами споживчого кредитування, які є невід'ємною частиною цієї пропозиції, договору про надання споживчого кредиту. Крім того, підписанням цієї заяви-пропозиції відповідач підтвердила своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) банком її заяви-пропозиції щодо укладання договору буде вважатись дата підписання банком цієї заяви-пропозиції та скріплення її печаткою. При цьому клієнт надає згоду банку на використання ним аналогу власноручного підпису уповноваженої особи банку та/або відтиску печатки банку, що відтворені за допомогою засобів копіювання, зразки яких наведені в правилах. Також моментом прийняття (акцепту) банком пропозиції відповідача щодо укладання договору може вважатись момент вчинення банком до моменту підписання ним (скріплення печаткою) цієї заяви-пропозиції фактичних дій, визначених договором. Вказані дії є юридично значимими для клієнта та банку та є доказом укладення договору, визначеного у цій пропозиції (а.с. 20).
Факт отримання кредитних коштів відповідачем, та користування ними підтверджено випискою по особовому рахунку за період з 20 грудня 2019 року по 24 січня 2024 року
(а.с. 11-17), а також копією меморіального ордеру № 31026639 від 20 грудня 2019 року про перерахування позивачем на користь відповідача грошових коштів у сумі 50000,00 гривень, де призначенням платежу, є видача кредиту клієнту ( ОСОБА_1 , 2720618342), згідно кредитного договору № СІК-201219/015-00 від 20 грудня 2019 року на рахунок НОМЕР_1 (а.с. 18).
Крім того, позивачем долучено до позовної заяви меморіальний ордер № 31026637 від 20 грудня 2019 року про перерахування відповідачем на користь ПрАТ «УАСК Аска-Життя» грошових коштів у сумі 5400,00 гривень, де призначенням платежу, є оплата ОСОБА_1 страхового платежу, згідно договору добровільного страхування № СІК-201219/015-00 від
20 грудня 2019 року за рахунок кредитних коштів, відповідно до кредитного договору
№ СІК-201219/015-00 від 20 грудня 2019 року (а.с. 19).
Відповідно до правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «АкордБанк» (далі - правила) (а.с. 30-38), правила разом з договором-заявою (додаток 1), або анкетою-заявою (додаток 3), або заявою-пропозицією (Додаток 6), які підписуються сторонами, а також тарифами (додаток 2), умовами кредитування (додаток 4), правилами користування платіжною карткою (додаток 5), умовами споживчого кредитування (додаток 7), заявою про надання/зміну фінансового номера мобільного телефону (додаток 8), заява про купівлю іноземної валюти або банківських металів для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності (додаток 9), заява про продаж іноземної валюти або банківських металів для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності (додаток 10), правила використання платіжних карток за допомогою систем мобільних платежів (додаток 11) та умови кешбеку (додаток 12) складають договір (п. 2.1. загальних положень правил).
За змістом позовної заяви та доданих до неї документів, зокрема графіку платежів (розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки), додаток
№ 1 до заяви пропозиції (а.с. 21); заяви-анкети (на отримання споживчого кредиту)
№ 1-5-29480 від 19 грудня 2019 року (а.с. 22); паспорту споживчого кредиту відповідно до умов споживчого кредитування за кредитним продуктом «Великі можливості», інформація, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит (а.с. 23); графіку платежів (розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки), додаток
№ 2 до заяви-анкети (а.с. 24) відповідачу надано споживчий кредит у гривні у розмірі 55400,00 гривень, строком на 36 місяців, з номінальною процентною ставкою 20,99 %, щомісячною комісією 2,00 %, платежі за надані супутні послуги третіх осіб, страховий платіж склав 5400,00 гривень. Крім того, визначено загальні витрати за кредитом у розмірі
58889,04 гривень; орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом у розмірі 114289,04 гривень, а також реальну річну процентну ставку, відсотків річних, а саме 91,36 %.
Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором
№ СІК-201219/015-00 від 20 грудня 2019 року станом на 23 січня 2024 року загальна сума заборгованості відповідача за наданим кредитом перед позивачем складає 45263,35 гривень, з яких: прострочена сума заборгованості по кредиту - 26908,18 гривень; прострочена сума заборгованості по процентам - 3951,17 гривень; прострочена сума заборгованості по комісії - 14404,00 гривень (а.с. 9-10).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до приписів ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.ст. 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (ч. 1 та абз. 1 ч. 2 ст. 207 ЦК України).
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
На підтвердження розміру заборгованості надано розрахунок заборгованості, який не спростований відповідачем.
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), що визначено ст. 610 ЦК України.
Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.
У ч.ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Укладений між сторонами кредитний договір від 20 грудня 2019 року у вигляді заяви-пропозиції № СІК-201219/015-00, підписаної сторонами, не містить строку повернення кредиту (користування ним). При цьому п. 2.3. загальних положень та п. 6.1. розділу 5 правил визначено, що клієнт підписанням договору-заяви або анкети-заяви, або заяви-пропозиції та укладенням таким чином, договору підтверджується факт ознайомлення з правилами, чинними на дату підписання банком та клієнтом договору-заяви або анкети-заяви, або заяви-пропозиції, погоджується з правилами, приєднується до них, бере на себе права та обов'язки, що передбачені правилами, та безумовно зобов'язується їх виконувати. Договір набирає чинності з моменту його укладення, тобто отримання банком від клієнта належним чином заповненої та підписаної заяви-анкети, та діє до моменту його розірвання за ініціативою клієнта або за ініціативою банку, при умові настання умов, передбачених цим договором. Розірвання договору з клієнтом в односторонньому порядку являється правом, а не обов'язком банку і може бути застосоване на розсуд банку.
06 лютого 2024 року позивач підготував та направив відповідачу досудову вимогу щодо дострокового стягнення заборгованості за № 482/2024 (а.с. 42), в якій повідомив, шо у разі несплати кредитної заборгованості з моменту отримання даної вимоги змушений буде звернутися за захистом своїх порушених прав та законних інтересів до суду. Факт направлення вказаної досудової вимоги підтверджується копіями опису вкладення у лист
(а.с. 43), списком згрупованих відправлень (а.с. 44-46).
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, а також беручи до уваги вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов'язання виконати боржником обов'язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.
Дана позиція узгоджується із правовими висновками Великої Палати Верховного Суду під час розгляду справи № 342/180/17, провадження № 14-131цс19, висловленими в постанові від 03 липня 2019 року.
Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).
Статтею 80 ЦПК України визначено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Згідно зі ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Зважаючи на викладене, оцінивши всі надані докази, їх належність, допустимість, достовірність, а також достатність і взаємний зв'язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин, та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд вважає, що права позивача були порушені відповідачем в зв'язку з неналежним виконанням умов кредитного договору, представлений банком розрахунок боргу узгоджується з умовами кредитного договору, не спростований відповідачем, а тому позовні вимоги підлягають до повного задоволення.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Таким чином з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення 3028,00 гривень судового збору.
На підставі викладеного вище, керуючись ст.ст. 141, 259, 263-265, 279 ЦПК України, суд,
Позов задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «АкордБанк» (код ЄДРПОУ 35960913) заборгованість за кредитним договором від 20 грудня 2019 року № СІК-201219/015-00, станом на 23 січня 2024 року у розмірі 45263,35 гривень, яка складається із: простроченої суми заборгованості по кредиту - 26908,18 гривень; простроченої суми заборгованості по процентам - 3951,17 гривень; простроченої суми заборгованості по комісії - 14404,00 гривень, а також судовий збір у розмірі 3028,00 гривень, а всього стягнути 48291,35 (сорок вісім тисяч двісті дев'яносто одна гривня 35 копійок) гривень.
Повні найменування сторін:
Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «АкордБанк», місцезнаходження: вул. Стеценка, 6, м. Київ, код ЄДРПОУ 35960913.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Апеляційна скарга подається безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.
Суддя В. В. Левченко