(заочне)
Справа №568/539/24
Провадження №2/568/182/24
25 червня 2024 р. м.Радивилів
Радивилівський районний суд Рівненської області
в складі головуючої судді Троцюк В.О.
секретаря судового засідання Гуменюк Г.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Радивилів цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Представник ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позову зазначено, що 27 березня 2023 року між ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №78229927. Договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер його мобільного телефонe.
Відповідно до умов вказаного договору позикодавець надав позичальнику фінансовий кредит в розмірі, на умовах строкової, звітності платності, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
14.06.2021 між ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників №10 від 21.09.2023 до договору факторингу №14/06/21 ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики №78229927 у сумі 28553,75 грн, з яких: 7037,50 гривень заборгованість за основною сумою боргу, 21516,25 гривень заборгованість за відсотками, 0 гривень заборгованість за пенею.
З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики №78229927 у сумі 28553,75 грн, з яких: 7037,50 гривень заборгованість за основною сумою боргу, 21516,25 гривень заборгованість за відсотками.
Також, 25 березня 2023 між ТзОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №39682-03/2023. Договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
Відповідно до умов вказаного договору позикодавець надав позичальнику фінансовий кредит в розмірі, на умовах строкової, звітності платності, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
03.07.2023 року між ТзОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» і ТОВ «Стар Файненс Груп» укладено Договір факторингу №3072023, у відповідності до умов якого фактор стає новим кредитором в зобов'язаннях, що виникли із основних договорів, та отримує права вимоги по зобов'язанням за основними договорами, з моменту підписання сторонами акту приймання-передачі відповідно до додатку №2 до цього договору.
27.12.2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27102023-2, у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказані у реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №27122023-2 від 27.12.2023 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором №39682-03/2023 від 25.03.2023 року в сумі 19500 гривень, з яких: 5000 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 14500 гривень сума заборгованості за відсотками.
Всупереч умовам договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора.
3 моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.12.2023 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором про надання фінансового кредиту №39682-03/2023 від 25.03.2023 року в розмірі 19500 гривень, з яких: 5000 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу, 14500 гривень сума заборгованості за відсотками.
Ухвалою суду від 04 квітня 2024 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи.
Представником позивача подано до суду заяву, в якій просив справу розглядати за відсутності представника банку, позовні вимоги підтримує з підстав викладених в позовній заяві.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, хоча про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, заяв про розгляд справи за його відсутності не подавав.
Зважаючи на те, що судом вжито всіх можливих та розумних заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи, справа вирішується за наявними матеріалами у відповідності з нормою частини п'ятої статті 279 ЦПК України.
На підставі ч. 1 ст.280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Суд, виконуючи вимоги ст.280 ЦПК, враховуючи, що відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з'явився в судове засідання без поважних причин та без повідомлення причин, не подав відзив та позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, ухвалив провести заочний розгляд справи.
При цьому, відсутність відзиву на позов із запереченнями відповідача суд не розцінює як визнання позовних вимог, оскільки подання заперечень на позов є правом, а не обов'язком відповідача і не звільняє позивача від доведення певних обставин як то передбачено ч. 3 ст.12 та ч.1 ст.81 ЦПК України.
Враховуючи, що учасники справи у судове засідання не з'явилися, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Розглянувши подані позивачем документи і матеріали, з'ясувавши фактичні обставини, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступних висновків.
Судом встановлено, що 27 березня 2023 року між ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №78229927, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит в розмірі 10700,00 грн у вигляді встановленої кредитної лінії, строком на 30 днів від дати отримання кредиту позичальником. За умовами договору відповідач зобов'язувався сплачувати проценти у розмірі 2,5% за кожен день користування та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених договором. (а.с.8-9)
Відповідно до п.1 Договору позики №78229927 від 27.03.2023 позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату від суми позики.
Договір позики підписано електронним підписом позичальника, електронний підпис позичальника відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на вказану відповідачем електронну адресу відповідача, про що свідчить п.21 Договору позики.
Відповідно до додатку № 1 до Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78229927 від 27.03.2023, наведено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором, де вказано, що строк, на який надано кредит становить 30 днів, дата видачі кредиту 27.03.2023, дата повернення 26.04.2023, сума кредиту 10700,00 грн, проценти за користування кредитом 8025,00 грн, реальна річна процентна ставка 90465,53 %, загальна вартість кредиту 18725,00 грн (а.с.10).
14 червня 2021 року ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» уклали Договір факторингу №14/06/21, за умовами якого ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало (відступило) ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а останнє прийняло належні ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. (а.с.11-12).
Згідно з п.1.1. Договору факторингу, фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов'язання, плату за позикою (платою за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку № 1 та є невід'ємною частиною договору.
Відповідно до п.1.2 Договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акта прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
28 липня 2021 року ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» уклали додаткову угоду №8 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до якої ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» належне йому право грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі Боржників, який є невід'ємною частиною даного договору (а.с.13).
21 вересня 2023 року ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» уклали додаткову угоду №11 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до якої ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» належне йому право грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі Боржників, який є невід'ємною частиною даного договору (а.с.14).
Відповідно до акту прийому-передачі Реєстру Боржників №10 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало, а ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло Реєстр Боржників №10 кількістю 6170, після чого з урахуванням пункту 1.2 Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 від ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» переходять права вимоги заборгованості від боржників і ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.15).
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №10 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики №78229927 в сумі 28553,75 гривень, з яких 7037,50 гривень заборгованість за основною сумою боргу; 21516,25 гривень заборгованість за відсотками (а.с.16).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором позики №78229927 від 27.03.2023 ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» нарахувало ОСОБА_1 заборгованість за період з 30.09.2023 по 29.02.2024 у розмірі 28553,75 гривень, з яких заборгованість за основною сумою 7037,50 гривень, заборгованість за відсотками 21516,25 гривень. (а.с.17).
Судом встановлено, що 25 березня 2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №39682-03/2023, відповідно до якого відповідач отримав кредит в розмірі 5000,00 грн строком на 25 днів до 18.04.2023 зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 1,75% на добу (п.1.1-1.3 договору) (а.с.23-26).
Згідно з п.п.2.4. кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.
Відповідно до п.п.1.5. кредитного договору, невід'ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту , які розміщені на сайтах товариства - https://wvrw.zecredit.com.ua.
Відповідно до паспорту споживчого кредиту від 25.03.2023 визначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту (а.с.28 ).
Згідно із графіком платежів за договором про споживчий кредит №39682-03/2023 від 25.03.2023 за датою видачі кредиту/дата платежу 25.03.2023-18.04.2023, визначено загальну вартість кредиту за кількістю днів у розрахунковому періоді (25) - 7187,00 грн, з реальною річною процентною ставкою - 24843,23% (а.с.27).
03.07.2023 між ТОВ «Інвеструм» та ТОВ «Стар файненс груп» укладено договір факторингу №3072023, відповідно до умов якого ТОВ «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «Стар файненс груп» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Стар файненс груп» приймає належні ТОВ «Інвеструм» права вимоги до боржників, з моменту підписання акту приймання-передачі, відповідно до додатку №2 (а.с.29-30).
27.12.2023 між ТОВ «Стар файненс груп» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27122023-2, відповідно до умов якого ТОВ «Стар файненс груп» передає (відступає) ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар файненс груп» права вимоги до боржників, права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.32-33).
Відповідно до Витягу з реєстру боржників до договору факторингу №27122023-2 від 27.12.2023 ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №39682-03/2023 від 25.03.2023 в сумі 19500, 00 гривень, з яких: 5000,00 гривень - заборгованість за основною сумою боргу; 14500,00 гривень - заборгованість за відсотками (а.с.35).
Відповідно до розрахунку заборгованості, ОСОБА_1 має заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №39682-03/2023, від 25.03.2023 в розмірі 19500, 00 гривень, з яких: 5000,00 гривень - заборгованість за основною сумою боргу; 14500,00 гривень - заборгованість за відсотками (а.с.36).
Положеннями ст.526 ЦК визначено, що зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно із п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Положеннями ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно з частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Статтею 512 ЦК України, передбачено можливість зміни кредитора у зобов'язанні, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Згідно зі статтею 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч.ч. 1, 3 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Суд встановив, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі Договору факторингу №14/06/21 на підставі додаткової угоди №11 є новим кредитором у зобов'язаннях відповідача ОСОБА_1 за договором позики №78229927 від 27.03.2023.
Суд вважає доведеним факт укладення договору позики між ОСОБА_1 та ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», оскільки договір позики №78229927 та додаткова угода до договору укладені в електронній формі та містять персональні дані відповідача, які він надав, укладаючи договір.
За умовами договору позики №78229927 з урахуванням додаткової угоди до договору ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 10700 гривень, строком на 30 днів, зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 2,5 %, що складає 8025,00 грн, реальна річна процентна ставка 90465,53%, загальна вартість кредиту становить 18725,00 гривень.
Також судом встановлено, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі Договору факторингу №3072023 є новим кредитором у зобов'язаннях відповідача ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту №39682-03/2023 від 25.03.2023.
Суд вважає доведеним факт укладення договору про надання фінансового кредиту між ОСОБА_1 та ТзОВ «Фінансова компанія «Інвеструм», оскільки договір №39682-03/2023 укладений в електронній формі та містить персональні дані відповідача, які він надав, укладаючи договір.
За умовами договору про надання фінансового кредиту №39682-03/2023 з урахуванням паспорту споживчого кредиту ТзОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 5000 гривень, строком на 25 днів, зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 1,75 %, що складає 2187,50 грн, реальна річна процентна ставка 24843,23%, загальна вартість кредиту становить 7187,50 гривень.
Всупереч умовам кредитного договору відповідач не виконав свої зобов'язання з повернення отриманих кредитів, доказів на підтвердження того, що ОСОБА_1 погасив борг суду не надано.
За вказаних обставин позовні вимоги підлягають задоволенню в частині стягнення з ОСОБА_1 основного боргу: за договором позики №78229927 від 27.03.2023 року в розмірі 7037,50 гривень та за договором про надання фінансового кредиту №39682-03/2023 від 25.03.2023 в розмірі 5000,00 гривень.
Що стосується позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за відсотками, суд приходить до таких висновків.
Згідно з договором позики №78229927 від 27.03.2023 року, ОСОБА_1 отримав кредит строком на 30 днів до 18.04.2023 року
У Таблиці обчислення загальної вартості кредиту за Договором позики №78229927 від 27.03.2023 року передбачено проценти за користування позикою протягом строку дії договору в сумі 8025,00 грн.
В п.6 Договору позики №78229927 від 27.03.2023 року передбачено, що позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права.
З матеріалів справи не вбачається, що ОСОБА_1 подавав заяву на продовження строку користування позикою відповідно до п.6 Договору позики №78229927 від 27.03.2023 року.
Позивачем надано розрахунок заборгованості за Договором позики №78229927 від 27.03.2023 року за період з 21.09.2023 року по 29.02.2024 року.
Згідно з п. 1.2 договору про надання фінансового кредиту №39682-03/2023 від 25.03.2023 року, ОСОБА_1 отримав 25.03.2023 року кредит строком на 25 днів до 18.04.2023 року і у відповідності до п.2.1. цього договору повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього Договору.
Як вбачається з Графіку платежів за Кредитним договором №39682-03/2023 від 25.03.2023 року, протягом строку дії цього договору з 25.03.2023 року до 18.04.2023 року проценти за користування кредитом становлять 2187,50 грн.
Позивачем надано розрахунок заборгованості за Кредитним договором №39682-03/2023 від 25.03.2023 року за період з 27.12.2023 року по 29.02.2024 року, з якого вбачається, що розмір процентів в сумі 14500 грн. нараховано станом на 27.12.2023 року.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 року по справі №910/4518/16 зазначила, що проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за «користування кредитом» (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).
Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов'язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.
На період після прострочення виконання зобов'язання з повернення кредиту кредит боржнику не надається, боржник не може правомірно не повертати кредит, а тому кредитор вправі вимагати повернення боргу разом з процентами, нарахованими на час спливу строку кредитування. Тобто боржник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення кредитування, а тому й не повинен сплачувати за нього проценти відповідно до статті 1048 ЦК України; натомість настає відповідальність боржника - обов'язок щодо сплати процентів відповідно до статті 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором.
При цьому, компенсаторний характер процентів, передбачених статтею 625 ЦК України, не свідчить про те, що вони є платою боржника за «користування кредитом» (тобто можливістю правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу). Такі проценти слід розглядати саме як міру відповідальності. На відміну від процентів за «користування кредитом», до процентів річних, передбачених зазначеною статтею, застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність.
З наданих позивачем ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» розрахунків вбачається, що проценти відповідачу ОСОБА_1 за кредитними договорами та договором позики були нараховані саме як проценти за «користування кредитом», а не як міра відповідальності на підставі ст. 625 ЦК України.
Проценти, які можуть бути нараховані поза межами строку кредитування (чи після вимоги про дострокове погашення кредиту), є мірою цивільно-правової відповідальності та сплачуються відповідно до положень статті 625 ЦК України.
Велика Палата Верховного Суду у вищевказаній постанові зауважила, що надання кредитору можливості одночасного стягнення як процентів за «користування кредитом», так і процентів як міри відповідальності, може призводити до незацікавленості кредитора як у вчиненні активних дій щодо повернення боргу, так і у якнайшвидшому виконанні боржником зобов'язань за кредитним договором, оскільки після спливу строку кредитування грошове зобов'язання боржника перед кредитором зростає навіть швидше, ніж зростало протягом строку кредитування. Тобто фактично кредитор продовжує строк кредитування на власний розсуд на ще вигідніших для себе умовах, маючи при цьому можливість в будь-який момент вчинити дії, спрямовані на стягнення боргу з боржника (наприклад, звернути стягнення на заставне майно боржника або стягнути борг з поручителя).
Такий підхід вочевидь не відповідає балансу інтересів сторін кредитного договору та призводить до того, що кредитор не використовує ефективні способи захисту своїх прав (звернення стягнення на заставне майно боржника, стягнення боргу з поручителя тощо) одразу після порушення боржником умов договору.
Враховуючи наведене, суд вважає, що позовні вимоги в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за відсотками за користування кредитом підлягають до часткового задоволення в межах дії кредитних договорів, а саме: за договором позики №78229927 від 27.03.2023 року в розмірі 8025,00 гривень та за договором про надання фінансового кредиту №39682-03/2023 від 25.03.2023 в розмірі 2187,50 гривень.
Розподіл судових витрат.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України із відповідача на користь позивача належить стягнути сплачений позивачем судовий збір, пропорційно задоволеним позовним вимогам, в розмірі 1402,03 гривень (22250,00 грн. х 3028,00 грн./48053,75 грн.)
Керуючись ст.ст. 267, 526, 549-552, 612, 1054-1056-1 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 81, 82, 141, 247, 258, 259, 264, 265, 268, 273 ЦПК України, на підставі, суд,
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість в розмірі 22250 (двадцять дві тисячі двісті п'ятдесят) гривень, яка складається із заборгованості:
-за договором позики №78229927 від 27.03.2023 року в розмірі 15062 (п'ятнадцять тисяч шістдесят дві) гривні 50 копійок, з яких: 7037,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8025,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;
-за договором про надання фінансового кредиту №39682-03/2023 в розмірі 7187 (сім тисяч сто вісімдесят сім) гривень 50 копійок, з яких 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу 2187,50 грн. - сума заборгованості за відсотками.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1402 (одну тисячу чотириста дві) гривні 03 копійки сплаченого судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду;
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» , код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса м.Київ вул.Симона Петлюри, 30, фактична адреса м.Бровари вул.Лісова,2, поверх 4
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса АДРЕСА_1 .
Суддя В.О. Троцюк