Справа № 676/730/24
Номер провадження 2/676/1064/24
21 травня 2024 року Кам'янець-Подільський міськрайонний суд
Хмельницької області
в складі:
головуючої судді Швець О. Д.
з участю секретаря Михайловської І.А.
розглянувши в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України в спрощеному провадженні в м. Кам'янець-Подільському цивільну справу за позовом Першої Всеукраїнської кредитної спілки до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,-
Кредитна спілка «Перша Всеукраїнська кредитна спілка» звернулася з позовом до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що між ПВКС та ОСОБА_1 було укладено договір відновлювальної кредитної лінії № 19 01 2022-16. Відповідно до умов п.1.1,1.3 кредитного договору, кредитодавець надав позичальнику кредит у формі відновлювальної кредитної лінії з лімітом в сумі 220 000 грн. строком на 48 місяців з 19 січня 2022 р. до 19 січня 2026 року зі сплатою 41% річних за користування кредитом. Відповідач зобов'язалась належним чином виконувати свої зобов'язання за кредитним договором. З березня 2023 року ОСОБА_1 не сплатила черговий платіж, внаслідок чого за договором виникла заборгованість. Станом на 26 грудня 2023 року загальний розмір заборгованості за кредитним договором становить 227 319,70 грн., з яких сума кредиту - 192 334 грн., сума нарахованих та несплачених відсотків за користування кредитом - 34 985,70 грн. З метою забезпечення належного виконання позичальником ОСОБА_1 своїх зобов'язань за кредитним договором з ОСОБА_2 укладений договір поруки №19 01 2022-16/п1. 25.07.2023 р. боржнику було направлено повідомлення № 206 про порушення позичальником умов кредитного договору та утворення заборгованості, необхідність погасити заборгованість та визначений відповідно строк. Поручителю ОСОБА_2 19.04.2023 р. за № 28 відправлено повідомлення про порушення умов кредитного договору та виконання зобов'язань за договором поруки. Однак позичальник та поручитель добровільно не сплатили прострочену заборгованість. Просить стягнути з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 солідарно на користь Першої всеукраїнської кредитної спілки заборгованість за кредитним договором в сумі 227 319,70 грн. та 3 409,80 грн. судового збору.
Рух справи.
Ухвалою Кам'янець-Подільського міськрайонного суду від 16.02.2024 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.
Позивач в судове засідання не з'явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності.
Відповідачі в судове засідання не з'явились, причини не явки не повідомили, про час і місце розгляду справи повідомлені своєчасно належним чином у відповідності до п. 3 ч. 8 ст. 128 ЦПК України.
За відсутності відзиву на позовну заяву та відсутності заперечень проти розгляду позову в порядку спрощеного позовного провадження, суд вважає за можливе проводити розгляд справи у відсутності сторін за наявними в матеріалах справи доказами у відповідності до ст. 279 ЦПК України.
Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Заслухавши відповідачів, дослідивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне.
Обставини справи, встановлені судом.
Судом встановлено, що 19.01.2022 року між ПВКС та ОСОБА_1 був укладений договір відновлювальної кредитної лінії № 19 01 2022-16.
Згідно з даним договором позивач надав ОСОБА_1 кредит у формі відновлювальної кредитної лінії з лімітом 220 000 грн та на умовах встановлених цим договором, а позичальник зобов'язалась повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 41% річних. В межах встановленого ліміту позичальник може отримати будь-які суми кредиту, та зобов'язується повертати їх на умовах, що передбачені цим договором.
Сторонами погоджений строк дії кредитного договору 48 місяців, що діє з 19 січня 2022 р. до 19 січня 2026 р. (п.1.3 кредитного договору).
Згідно із п.1.4 кредитного договору кредит надається позичальнику готівкою в касі кредитодавця або (згідно заяви позичальника) шляхом безготівкового перерахування кредиту на рахунок та реквізити, вказані позичальником у заяві.
Відповдіно п.1.5 кредитного договору надання кредиту або першого траншу вважається дата видачі позичальнику суми кредиту або першого траншу готівкою через касу кредитодавця, а при безготівкових розрахунках - дата списання відповідної суми з рахунку кредидитодаця. Датою повернення (погашення) кредиту так само як і датою сплати процентів вважається дата оформлення кредитодавцем касових документів на отримані суми, а при безготівкових розрахунках - дата зарахування коштів на рахунок кредитоавця.
Відповдіно заяви від 19.01.2022 р. позичальник виявила бажання отримати грошові кошти за кредитним договором: в сумі 175 000 грн. шляхом безготівкового перерахування на рахунок позичальника, що підтверджується платіжним дорученням № 7195 від 19.01.2022 р; в сумі 45 000 грн. готівкою в касі відділення кредитної спілки, що підтверджується видатковим чеком реєстратора розрахункових операцій № 0001 від 19.01.2022 р.
Таким чином кредитна спілка свої зобов'язання за кредитним договором виконала.
Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти нараховуються у відсотках від суми кредиту з наступного дня після надання кредиту позичальнику (списання відповідної суми з рахунку кредитодаця або видачі готівкою) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування на рахунок кредитодавця або внесення в касу кредитодвця готівкою) включно, протягом строку дії цього договору. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п.4.1 кредитного договору).
Умовами кредитного договору передбачено (п.4.2), що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком розрахунків, що є невід'ємною частиною кредитного договору, з 01 по 20 число місяця.
Відповідно п.3.1 кредитного договору кредитодавець має право: вимагати від позичальника поверенння кредиту, процентів за користування кредитом в повному обсязі та виконання інших зобов'язань, передбачених цим договором; вимагати поверенння кредиту, строк виплати якого ще не настав в повному обсязі у разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць.
З березня 2023 р. ОСОБА_1 перестала виконувати свої зобов'язання, не дотримується графіку погашення кредиту та сплати процентів за користування кредитом внаслідок чого виникла прострочена заборгованість за кредитним договором, наведена в розрахунку заборгованості.
В забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором було укладено: договір поруки № 19 01 2022-16/п1 від 19.01.2022 р. між ПВКС та ОСОБА_2
Відповдіно п.4.1 договору поруки ОСОБА_2 відповідає перед ПВКС у тому ж обсязі, що і позичальник.
У разі невиконання або неналежного виконання ОСОБА_1 своїх зобов'язань за кредитним договором, ОСОБА_2 зобов'язується не пізніше 3 календарних днів з моменту повідомлення кредитором про невиконання або неналежне виконання позичальником прийнятих на себе зобов'язань, сплатити кредитору відповідну суму коштів (п.3.1 договору поруки).
19 квітня 2023 р. ПВКС направило ОСОБА_2 повідомлення про порушення умов кредитування договору та виконання зобов'язань за договором поруки, в якому спілка просила вплинути на позичлаьниа або як солідарного боржника сплатити затриману частину кредиту та нараховані проценти протягом 3 робочих дняв з дня отримання цього повідомлення в сумі, станом на дату звернення. (Фіскальний чек ПН 215600426655 від 18.04.2023 р.).
25.07.2023 р. ПВКС направлена вимога про дострокове поверенння заборгованості за споживчим кредитм на ім'я позичальника та поручителя. ПВКС повідомило про вимогу достроково повернути заборгованість за кредитом в розмірі 213 973,62 грн. з яких: сума заборгованості по кредиту - 208 523,48 грн., в тому числі прострочена заборгованість 20 986,95 грн; сума простроченої заборгованості по процентам - 5 450,14 грн., протягом 30 календарних днів з одня одержання цієї вимоги.
Відповідачі вимогу ПВКС залишили без виконання.
Відповідно розрахунку заборгованості станом на 26.12.2023 р. загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором становить 227 319,70 грн.
Норми права, застосовані судом.
Згідно зі ст.ст. 526, 530, 610, ч.1 ст.612 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання ( неналежне виконання).
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За змістом ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит - від кредитного договору, за яким кредитодавець зобов'язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором; загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
Пункт 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» містить визначення загальних витрат за споживчим кредитом, якими є витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Відповідно до ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов'язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюється споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
Висновки суду.
Матеріалами справи підтверджується, що відповідачі порушують умови кредитного договору № 19 01 2022-16.
Станом на на 26.12.2023 р. загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором становить 227 319,70 грн.
Строк дії кредитного договору - до 19 січня 2026 р.
Відповідно п.2.4 договору якщо кредитодавець отримує право вимагати дострокового повернення споживчого кредиту, то кредитодавець зобов'язаний у письмовій формі повідомити позичальника про затримку сплатити частини кредиту та/або процентів із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов цього договору вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються позичальником протягом 30 календарних днів.
Такі вимоги направлені позичальнику та поручителю ОСОБА_1 та ОСОБА_3 25.07.2023 р. (фіскальний чек ПН 215600426655 від 25.07.2023 р).
Із змісту пункту 2.4 кредитного договору слідує, що безумовною підставою для зміни строку виконання основного зобов'язання є виникнення у позичальника прострочення з погашення заборгованості.
Відповідачем не надано суду доказів на підтвердження виконання цієї вимоги.
Таким чином, виконавши вимоги ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» та умови кредитного договору, позивач набув права вимагати від позичальника - відповідача у справі дострокового повернення кредиту, сплати відсотків, у судовому порядку.
У зв'язку з простроченням відповідачем платежів за кредитним договором, згідно з розрахунком наданим позивачем, станом на 26 грудня 2023 року загальна заборгованість становить 2277 319,70 грн., яка складається з: суми кредиту - 192 334,00 грн., суми нарахованих та несплачених відсотків за фактичне користування кредитом - 34 985,70 грн.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку не повернуті, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, суд вважає позовні вимоги в частині стягнення тіла кредиту та відсотків підлягають задоволенню.
Таким чином з відповідача слід стягнуто на користь ПВКС заборгованість за кредитним договором в сумі 227319,70 грн., з яких сума кредиту - 192334,00 грн., сума нарахованих та несплачених відсотків за користування кредитом - 34985,70 грн., а позов задовольнити.
У відповідності до п. 3 ч. 2, ч. 13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідачів на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно обсягу задоволених вимог в розмірі з кожного по 1704,90 грн.
Керуючись ст.ст. 247, 263-265, 141 ЦПК України, ст. 11, 1054, 1048, 1049 ЦК України,-
Позов Першої Всеукраїнської кредитної спілки до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути солідарно з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь Першої Всеукраїнської кредитної спілки суму заборгованість за кредитним договором в розмірі 227319,70 грн., з яких сума кредиту - 192334,00 грн., сума нарахованих та несплачених відсотків за користування кредитом - 34985,70 грн. та судовий збір з кожного по 1704,90 грн.
Позивач: Перша Всеукраїнська кредитна спілка, ЄДРПОУ 26519685, юридична адреса: АДРЕСА_1 .
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 .
Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_3 .
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданною протягом 30 днів з дня його проголошення.
Повний текст судового рішення складено 21 травня 2024 року.
Суддя Кам'янець-Подільського міськрайонного суду Швець О.Д.