Справа № 357/3023/24
Провадження № 2/357/2196/24
( ЗАОЧНЕ )
18 червня 2024 рокуБілоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі: головуючого судді - Бондаренко О. В., за участю секретаря судового засідання - Вангородської О.С., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості,
22.02.2024 представник позивача, за довіреністю у справі - ОСОБА_2 , звернулася до суду з даним позовом, шляхом направлення через підсистему «Електронний суд», обґрунтовуючи тим, що 29.08.2019 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2001390754001, на підставі якого відповідачці видано кредит у сумі 50000,00 грн та 18.11.2020 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1001736868701, на підставі якого останій видано кредит у сумі 70001,00 грн. Відповідачка не виконує свої кредитні зобов'язання належним чином довготривалий строк, її заборгованість перед позивачем станом на 31.12.2023 склала: 1) по кредитному договору № 2001390754001 від 29.08.2019 - 74161,76 грн, з яких: 47712,07 грн - заборгованість за кредитом; 26449,69 грн - заборгованість за процентами; 0 грн - заборгованість за комісією; 2) по кредитному договору № 1001736868701 від 18.11.2020 - 74795,70 грн, з яких: 44854,38 грн - заборгованість за кредитом; 11,06 грн - заборгованість за процентами; 29930,26 грн - заборгованість за комісією. Тобто, загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 31.12.2023 склала 148957,46 грн. Позивач направив письмові вимоги (повідомлення) відповідачці на адресу місця проживання, яку вона зазначила у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість погашена не була. З огляду на те, що позичальником не виконано грошове зобов'язання по поверненню грошових коштів, просила у судовому порядку стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість у сумі 148957,46 грн, а також стягнути витрати зі сплати судового збору у сумі 2422,40 грн.
22.03.2024 судом постановлено ухвалу, якою відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та призначено судове засідання
Представник позивача, за довіреністю у справі - ОСОБА_2 , в судове засідання не з'явилася, про день, час та місце проведення судового засідання повідомлена належним чином, в позовній заяві просила розгляд справи здійснювати у відсутності представника банку та не заперечує проти винесення заочного рішення.
Відповідачка - ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з'явилася, про день, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, причини неявки суд не повідомила, заяв про розгляд справи за її відсутності та відзив на позов до суду не подала.
На підставі ст. 280 ЦПК України суд постановив провести заочний розгляд справи.
Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Одним із принципів цивільного судочинства є диспозитивність, який полягає у тому, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявленою нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Учасник справи, розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд (ст. 13 ЦПК України).
Ст. 12 ЦПК України передбачено, що учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом та кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
За своєю правовою природою договір є правочином. Водночас, договір є й основною підставою виникнення цивільних прав та обов'язків ( ст. 11 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості ( ст. 627 ЦК України).
Як вбачається з п.1.1 Статуту Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (а.с. 109-116), Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» є правонаступником усіх прав та обов'язків Публічного Акціонерного Товариства «Перший Український Міжнародний Банк», найменування якого у відповідності до рішення Загальних зборів акціонерів ПАТ «Універсал Банк» (протокол №79 від 26.04.2018) було змінено на Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк».
Судом встановлено, що 29.08.2019 відповідачка - ОСОБА_1 звернулася до АТ «ПУМБ» і підписала заяву №2001390754001 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 19, 23-51), відповідно до умов якої, підписанням цієї заяви Клієнт беззастережно підтверджує та приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги. На підставі кредитного договору №2001390754001 ОСОБА_1 відкрито поточний рахунок у гривнях, видано кредитну картку НОМЕР_1 з кредитним лімітом в сумі 15000,00 грн, платіжна дата 30 число місяця. Реальна річна процентна ставка складає 47,88%. Умовами Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, передбачено право банку змінювати кредитний ліміт.
29.08.2019 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту (а.с. 20).
Встановлено, що 18.11.2020 відповідачка - ОСОБА_1 звернулася до АТ «ПУМБ» і підписала заяву №1001736868701 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 17, 52-64), відповідно до умов якої, підписанням цієї заяви Клієнт беззастережно підтверджує та приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги. Позичальник просив надати йому споживчий кредит на наступних умовах: кредит на загальні споживчі цілі у сумі 70000,01 грн, на строк 24 місяці, зі спалою комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99 %, зі сплатою відсотків 0,01 % річних, рівними платежами згідно графіку платежів.
18.11.2020 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту (а.с. 18).
Відповідно до приписів ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Передбачено ст. 628 ЦК України, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За ч 2. ст. 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Також, ч. 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Отже, підписанням заяви №2001390754001 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 29.08.2019 та заяви №1001736868701 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 18.11.2020, позичальник підтвердила прийняття відповідних умов надання кредиту, а також засвідчила, що вона повідомлена кредитодавцем у встановленій законом формі про всі умови, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства України, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами договору, згідно якого сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину.
Таким чином, відповідачка підписуючи №2001390754001 від 29.08.2019 та заяву№1001736868701 від 18.11.2020, користуючись кредитними коштами, висловила свою згоду з формою договору та його умовами, вказані кредитні договори між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 підписані сторонами, є чинними, у встановленому законом порядку недійсними не визнавалися, а тому, саме з 29.08.2019 та 18.11.2020 між сторонами виникли договірні відносини щодо користування кредитними коштами.
Згідно кредитного договору №2001390754001 від 29.08.2019 АТ «ПУМБ» виконав свої зобов'язання за договором та відкрив відповідачці картковий рахунок та надав кредитні кошти у встановленому договором ліміті в розмірі 15000,00 грн, який 22.04.2021 був збільшений до 50000,00 грн, що підтверджується довідкою про збільшення кредитного ліміту (а.с. 72).
Частиною 1 статті 1046 ЦК України визначено, що договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Позивач на підтвердження укладення кредитного договору №1001736868701 від 18.11.2020 з відповідачкою, а саме видачі банком коштів по договору, надав платіжну інструкцію від 18.11.2020 (а.с. 73), згідно якого АТ «ПУМБ» надало відповідачці кредитні кошти за договором №1001736868701 від 18.11.2020 в розмірі 70000,01 грн.
Згідно ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлюється договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Стаття 1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором.
Відповідно ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму або не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
На підставі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
З розрахунку заборгованості за кредитним договором №1001736868701 від 18.11.2020 (а.с. 74-76) вбачається, що кредитна заборгованість ОСОБА_1 станом на 01.01.2024 становить 74795,72 грн, яка складається із: заборгованості по сумі кредиту - 44854,38 грн; заборгованості по процентам - 11,08 грн, заборгованості по комісії - 29930,26 грн, що також підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 18.11.2020 по 01.01.2024 (а.с. 82-87).
З розрахунку заборгованості за кредитним договором №2001390754001 від 29.08.2019 (а.с. 77-81) вбачається, що кредитна заборгованість ОСОБА_1 станом на 01.01.2024 становить 74161,76 грн, яка складається із: заборгованості по сумі кредиту - 47712,07 грн; заборгованості по процентам - 26449,69 грн, заборгованості по комісії - 0,00 грн, що також підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 29.08.2019 по 01.01.2024 (а.с. 88-103).
Також, на виконання умов кредитних договорів, АТ «ПУМБ» направив відповідачці письмову вимогу (повідомлення) №КНО-44.2.2/3 від 02.01.2024 про виконання грошового зобов'язання за кредитними договорами №1001736868701 від 18.11.2020 та №2001390754001 від 29.08.2019 у загальному розмірі 148957,48 грн (а.с. 65-68), що підтверджується списком згрупованих відправлень Укрпошта Експрес (а.с. 69-71), в якій банк повідомив розмір боргу, попередив про необхідність його повернення, протягом 30 днів з дня отримання цієї вимоги та попередив про подання позову до суду в разі невиконання даної вимоги.
Отже, встановлено, що відповідачка з умовами договорів була ознайомлена, підписала договори №1001736868701 від 18.11.2020 та №2001390754001 від 29.08.2019, однак умови договорів порушила.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 610 ЦК України невиконання зобов'язання є порушенням зобов'язання. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).
Згідно із частиною першою ст. 598 ЦК України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Отже, для належного виконання зобов'язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а прострочення виконання зобов'язання є його порушенням.
Згідно з частиною першою статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Таким чином, позивачем доведено факт укладення кредитного договору, факт отримання відповідачкою грошових коштів та порушення нею зобов'язання щодо їх повернення, тому, заборгованість за кредитними договорами №1001736868701 від 18.11.2020у розмірі 74795,72 грн та №2001390754001 від 29.08.2019 у розмірі 74161,76 грн, у загальному розмірі 148957,48 грн визначена станом на 01.01.2024, є доведеною та обґрунтованою.
Відповідно до ч.1 ч. 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідачка відзив з відповідними доказами із запереченнями проти позову та в спростування доводів позивача до суду не подала.
Даючи оцінку встановленим обставинам та доказам наданим позивачем в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення.
Згідно ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача стягуються судові витрати в розмірі сплаченого судового збору - 2422,40 грн (а.с. 106).
Керуючись ст. 11, 205, 207, 526, 598, 599, 610, 612, 625-629, 634, 638, 639, 1046, 1048, 1049, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. 4, 12, 76 - 81, 141, 258, 259, 264 - 265, 268, 274-279, 354, 355 ЦПК України, суд
Позовну заяву Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (код ЄДРПОУ: 14282829, місцезнаходження: вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070) до ОСОБА_1 (дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 ), про стягнення заборгованості, задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за кредитним договором №1001736868701 від 18.11.2020 у розмірі 74795,72 грн та кредитним договором №2001390754001 від 29.08.2019 у розмірі 74161,76 грн, всього 148957,48 грн (сто сорок вісім тисяч дев'ятсот п'ятдесят сім гривень 48 копійок).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок).
Рішення суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення. Учасник справи, якому повний текст рішення не був вручений у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду.
Заочне рішення може бути переглянуте Білоцерківським міськрайонним судом за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подана до суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення повного заочного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Рішення складено 18.06.2024.
Суддя О. В. Бондаренко