Справа № 583/1569/24
2/583/533/24
12 червня 2024 року Охтирський міськрайонний суд Сумської області в складі:
головуючого - судді Плотникової Н.Б.
за участю секретаря Логвиненко Л.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Охтирка цивільну справу за позовом
Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»
до ОСОБА_1
про стягнення заборгованості за кредитним договором,
05.04.2023 року до суду надійшла позовна заява ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 2035848971 в розмірі 10173,60 грн., з яких: 6000,00 грн. - загальна сума боргу по тілу, 4173,60 грн. - сума боргу по відсотках; заборгованість за кредитним договором № 2033419307 в розмірі 16644,79 грн., з яких: 9600,00 грн. - загальна сума боргу по тілу, 7044,79 грн. - сума боргу по відсотках; всього стягну заборгованість за договорами у загальному розмірі 26818,39 грн. Позовні вимоги мотивує тим, що ОСОБА_1 уклав з АТ «ОТП Банк» кредитний договір № 2035848971. 28.06.2023 р. між АТ «ОТП Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу, відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняла належне АТ «ОТП Банк» право грошової вимоги до боржників, які вказані у реєстрі, зокрема до ОСОБА_1 в сумі 10173,60 грн. Також ОСОБА_1 уклав з АТ «ОТП Банк» кредитний договір № 2033419307. 28.06.2023 р. між АТ «ОТП Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу, відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняла належне АТ «ОТП Банк» право грошової вимоги до боржників, які вказані у реєстрі, зокрема до ОСОБА_1 в сумі 16644,79 грн. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
29.04.2024 р. від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому просить закрити провадження у справі на підставі п. 2 ч. 1 ст. 255 ЦПК України, так як на даний час відсутній предмет спору. Також зазначає, що заборгованості за даними кредитними договорами погашено в повному обсязі ще в 2021 році. Відсутність заборгованості за даними кредитними договорами підтверджується квитанціями про оплату та довідками АТ «ОТП Банк» від 05.04.2024 р. Відповідно до довідок від 05.04.2024 р. АТ «ОТП Банк» повідомляє про відсутність заборгованості перед банком по кредитному договору № 2035848971 від 08.03.2021 р. та по кредитному договору № 2033419307 від 15.09.2020 р. Зобов'язання за кредитним договором № 2035848971 виконано 02.09.2021 р., зобов'язання за кредитним договором № 2033419307 виконано 04.10.2021 р.
01.05.2024 р. від позивача надійшла відповідь на відзив, в якій просить позовні вимоги задовольнити в повному обсзяі. Мотивує тим, що 08.03.2021 відповідач підписав Заяву-анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» №2035848971_CARD від 08.03.2021, Анкету-заяву на отримання кредиту у АТ «ОТП Банк», чим безумовно прийняв пропозицію Банку та погодився із тим, що анкета-заява разом із Правилами користування карткою, Тарифами, Графіком платежів та Паспортом споживчого кредиту, складають Договір про надання банківських послуг. Також, у анкеті-заяві вказано, що відповідач отримав та ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, що засвідчено власним підписом Відповідача. Також, у анкеті-заяві вказано, що Відповідач надав згоду на обробку персональних даних. Тобто, відповідно до пункту 2 Кредитного договору №2035848971 Відповідач під час оформлення кредитного договору оформив Заяву- анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» №2035848971_CARD від 08.03.2021. Попередньо ознайомившись зі всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід'ємною частиною яких є ця ЗАЯВА - АНКЕТА ПРО НАДАННЯ БАНКІВСЬКИХ ПОСПУГ АТ «ОТП БАНК» (надалі - Заява-анкета), та які розміщені на Офіційному сайті АТ «ОТП БАНК» www.otpbank.com.ua, бажав оформити Поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб. Відповідно до пункту 2.1. відповідач оформив поточний (картковий) рахунок та отримав електронний платіжний засіб: Картку, тип картки MC GOLD, валюта рахунку - гривня, Номер карткового рахунку № НОМЕР_1 . За користування Кредитом, Банк нараховує проценти, які розраховуються Банком на підставі процентної ставки, розмір якої призначається Тарифами Банку та Договором. На дату укладення Заяви-анкети розмір процентної ставки становить: 5% (п'ять відсотків) в місяць. На дату укладення Заяви-анкети розмір процентної ставки впродовж Пільгового періоду становить 0,01% річних. Крім того, 15.09.2020 Відповідач підписав Заяву-анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» №2033419307_CARD від 15.09.2020, Анкету-заяву на отримання кредиту у АТ «ОТП Банк», чим безумовно прийняв пропозицію Банку та погодився із тим, що анкета-заява разом із Правилами користування карткою, Тарифами, Графіком платежів та Паспортом споживчого кредиту, складають Договір про надання банківських послуг. Також, у анкеті-заяві вказано, що відповідачка отримала та ознайомлена з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, що засвідчено власним підписом Відповідача. Також, у анкеті-заяві вказано, що Відповідач надав згоду на обробку персональних даних. Тобто, відповідно до пункту 2 Кредитного договору №2033419307 Відповідач під час оформлення кредитного договору оформив Заяву- анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» №2033419307_CARD від 15.09.2020. Попередньо ознайомившись зі всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід'ємною частиною яких є ця ЗАЯВА - АНКЕТА ПРО НАДАННЯ БАНКІВСЬКИХ ПОСПУГ АТ «ОТП БАНК» (надалі - Заява-анкета), та які розміщені на Офіційному сайті АТ «ОТП БАНК» www.otpbank.com.ua, бажав оформити Поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб. Відповідно до пункту 2.1. відповідач оформив поточний (картковий) рахунок та отримав електронний платіжний засіб: Картку, тип картки MC GOLD, валюта рахунку - гривня, Номер карткового рахунку № НОМЕР_2 . За користування Кредитом, Банк нараховує проценти, які розраховуються Банком на підставі процентної ставки, розмір якої призначається Тарифами Банку та Договором. На дату укладення Заяви-анкети розмір процентної ставки становить: 5% (п'ять відсотків) в місяць. На дату укладення Заяви-анкети розмір процентної ставки впродовж Пільгового періоду становить 0,01% річних. Станом на 30.04.2024 Позивачем від АТ «ОТП БАНК» отримано докази, що підтверджують розрахунок заборгованості за укладеними кредитними договорами, а саме: копія розрахунку заборгованості за договором № 2035848971_CARD від 08.03.2021, картковий рахунок НОМЕР_3 , про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) по клієнту ОСОБА_1 ; копія розрахунку заборгованості за договором № 2033419307_CARD від 15.09.2020, картковий рахунок НОМЕР_4 , про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) по клієнту ОСОБА_1 . Відповідно до вищевказаних документів вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами та здійснював часткову оплату кредитної заборгованості, що є підтвердженням того, що відповідач визнав кредитний договір отримав кредитні кошти та здійснював певні заходи на погашення заборгованості яка виникла на підставі вищевказаних кредитних договорів
Позивач в судове засідання не з'явився, не з'явився, про час і місце слухання справи повідомлений належним чином, в позовній заяві просить справу розглядати у відсутності представника позивача.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про час і місце слухання справи повідомлений належним чином.
В судове засідання сторони не з'явились, про час і місце судового засідання повідомлені. В зв'язку з чим справа розглядається відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у відсутність учасників справи та без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.
Судом встановлено, що 15 вересня 2020 року між ОСОБА_1 та АТ «ОТП БАНК» укладено кредитний договір № 2033419307, згідно з яким відповідачу надано кредит на придбання товару та послуг, загальний розмір якого складає 7536,00 грн. (а.с. 16-19).
Згідно п. 1.1 Кредитного договору, кредит надається у розмірі 7046,00 грн. на придбання товару у продавця; 490 грн. на сплату додаткових послуг банку, а саме: послуга: «СМС+Довідка». Загальний розмір кредиту: 7536,00 грн. (а.с. 16).
Дата остаточного повернення кредиту 15 березня 2022 року. Строк на який надається кредит визначено графіком платежів. Річна база нарахування процентів, зокрема для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році.
Також 08 березня 2021 року між ОСОБА_1 та АТ «ОТП БАНК» укладено кредитний договір № 2035848971, згідно з яким відповідачу надано кредит на придбання товару та послуг, загальний розмір якого складає 7489,00 грн. (а.с. 7-10).
Згідно п. 1.1 Кредитного договору, кредит надається у розмірі 6999,00 грн. на придбання товару у продавця; 490 грн. на сплату додаткових послуг банку, а саме: послуга: «СМС+Довідка». Загальний розмір кредиту: 7489,00 грн. (а.с. 7).
Дата остаточного повернення кредиту 08 січня 2022 року. Строк на який надається кредит визначено графіком платежів. Річна база нарахування процентів, зокрема для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році.
Відповідно до п. 1.2. Кредитних договорів, протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 0.01 % річних.
Згідно п. 1.3. Кредитних договорів, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником ануїтетних платежів на рахунок погашення боргових зобов'язань, реквізити якого визначені у додатку № 1 до кредитного договору.
Відповідно до п. 1.4. Кредитних договорів, датою (моментом) надання Банком та отримання Позичальником Кредиту вважається дата підписання Позичальником Кредитного договору. Кредит надається шляхом перерахування за дорученням Позичальника коштів на поточний рахунок Продавця 1 на придбання Товару.
Відповідно до п. 2 Кредитних договорів, попередньо ознайомившись із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід'ємною частиною яких є Заява-Анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк», ОСОБА_1 висловив бажання оформити картковий рахунок та отримати електронний платіжний засіб.
15 вересня 2020 р. та 08 березня 2021 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «ОТП Банк» із заявами про відкриття карткових рахунків, підписавши заяви анкету-заяву про надання кредиту (а.с. 10, 19).
Відповідно до п. 2.1. Кредитних договорів, клієнт отримав тип картки MC GOLD. Валюта рахунку - гривня.
Також пунктом 2.1. Кредитних договорів, визначено умови обслуговування кредитної лінії (надалі - Кредит/Кредитна лінія). За користування Кредитом, Банк нараховує проценти, які розраховуються Банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається Тарифами Банку та Договором. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить: 5 % в місяць. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки впродовж Пільгового періоду становить 0,01 % річних. Заява-Анкета є невід'ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та Тарифів Банку, які розміщені на Офіційному сайті Банку.
У матеріалах справи також наявні паспорти споживчого кредиту, що містять підписи відповідача про його ознайомлення з умовами кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту (а.с. 8, 17 оборот).
Паспортом споживчого кредиту встановлено 0,01 % (річних) - процентна ставка, що діє протягом пільгового періоду до 55 днів, 5% (в місяць) - процентна ставка, що діє після закінчення пільгового періоду. Тривалість пільгового періоду може коливатися від 52 до 55 днів, залежно від кількості календарних днів у місяцях, протягом яких він діє. Діє тільки для операцій, здійснених торгівельній мережі та мережі Інтернет.
На виконання умов вищевказаних Договорів Банк свої зобов'язання щодо надання кредитів виконав повністю.
Відповідач своїх зобов'язань за Кредитними договорами належним чином не виконує.
За наданим позивачем Розрахунком заборгованості станом на 19.06.2023 р. за кредитним договором № 2035878971_CARD від 08.03.2021 заборгованість ОСОБА_1 перед AT «ОТП БАНК» становить 10173,60 грн., що складається з заборгованості: за тілом кредиту 6000,00 грн.; за відсотками 4173,60 грн.
За наданим позивачем Розрахунком заборгованості станом на 19.06.2023 р. за кредитним договором № 2033419307_CARD від 15.09.2020 заборгованість ОСОБА_1 перед AT «ОТП БАНК» становить 16644,79 грн., що складається з заборгованості: за тілом кредиту 9600,00 грн.; за відсотками 7044,79 грн.
28.06.2023 р. між АТ «ОТП Банк» (Клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) був укладений договір факторингу № 28/06/23, відповідно до якого клієнт передає, а фактор приймає прово грошової вимоги, що належить клієнту і стає кредитомром за кредитним договором, укладеним між клієнтом і боржниками, в розмірі Портфеля заборгованості (а.с. 25).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 2 до Договору факторингу № 28/06/23 від 28.06.2023 р. ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 2035848971 на загальну суму заборгованості - 10173,60 грн, з яких сума заборгованості за основною сумою боргу - 6000,00 грн, сума заборгованості за відсотками - 4173,60 грн. та за кредитним договором № 2033419307 на загальну суму заборгованості - 16644,79 грн, з яких сума заборгованості за основною сумою боргу - 9600,00 грн, сума заборгованості за відсотками - 7044,79 грн. (а.с. 26).
Статтею 634 ЦК України передбачена можливість укладення договору приєднання, тобто договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно з ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Приписами ч. 1 ст. 530 ЦК України визначено, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Правилами ч. 1 ст. 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, якщо при цьому були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
За ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
За нормами ст.1 ЗУ «Про споживче кредитування» загальна вартість кредиту для споживача це сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом. Загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані споживачу за договором про споживчий кредит. Загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Відповідачем не надано суду доказів на спростовання розрахунку позивача щодо розміру заборгованості за кредитними договорами.
Стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто, таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов'язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.
У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов'язки, що виникли унаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Кредитні договори, укладені між відповідачем ОСОБА_1 та первісним кредитором, договір факторингу у встановленому порядку недійсними не визнані, тобто, в силу положень статті 204 ЦК України діє презумпція правомірності указаних правочинів.
У цій справі позичальник не довів належного повернення кредитних коштів у розмірі та на умовах, визначених спірними договорами, презумпція правомірності яких не спростована.
Фактично, порушене право кредитора залишилось незахищеним, а тому підлягає захисту в судовому порядку.
З огляду на викладене, суд приходить до висновку про наявність підстав для задоволення позову та вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 2035878971 від 08.03.2021 р. в розмірі 10173,60 грн. та заборгованість за кредитним договором № 2033419307 від 15.09.2020 р. в розмірі 16644,79 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача судові витрати у сумі 3028,00 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 526, 527, 530, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд -
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 , АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (вул. Симона Петлюри, 30 м. Київ, 01032, код ЄДРПОУ 35625014, рах. № НОМЕР_6 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість за кредитним договором № 2035878971 від 08.03.2021 р. в розмірі 10173,60 грн.; заборгованість за кредитним договором № 2033419307 від 15.09.2020 р. в розмірі 16644,79 грн. та судовий збір в розмірі 3028,00 грн., а всього 29846,39 грн.
Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Сумського апеляційного суду шляхом подачі в тридцятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. В разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складання повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя Охтирського
міськрайонного суду: Н.Б. Плотникова