Справа № 585/1712/24
Номер провадження 2/585/593/24
10 червня 2024 року м.Ромни
Роменський міськрайонний суд Сумської області у складі:
головуючого судді - Євлах О.О.,
за участі:
секретаря судового засідання - Безручко О.П.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Ромни цивільну справу
за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк»
до
відповідача ОСОБА_1 ,
вимоги позивача: про стягнення заборгованості;
учасники справи - не з'явилися,
негайно після закінчення судового розгляду, перебуваючи в нарадчій кімнаті, ухвалив рішення про наступне:
І. Стислий виклад позиції позивача та відповідача.
1. 12 квітня 2024 року Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (далі позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі відповідач) з вимогою про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 18.02.2017 року в розмірі 62645 грн. 75 коп. та 3028 грн. 00 коп. в повернення судового збору.
2. Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 18.02.2017 року ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. У зв'язку з порушенням зобов'язань за кредитним договором Відповідач станом на 14.03.2024 року має заборгованість 62645,75 грн. Позивач неодноразово вживав заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення відповідачу СМС - повідомлення та дзвінків з вимогою виконати взяті на себе зобов'язання. На даний час Відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ «А-Банк».
3. Відповідач відзиву на позов не надав.
ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи.
4. Представник позивача в судове засідання не з'явився, надіслав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити, не заперечували проти заочного розгляду справи.
5. Відповідач в судове засідання не з'явився. Про день і час розгляду справи повідомлена через оголошення, розміщене на офіційному веб-порталі сайту «Судова влада». Крім того, судова повістка направлялася відповідачу за місцем реєстрації, згідно довідки з Єдиного державного демографічного реєстру від 16.04.2024 року. Клопотання про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи за його обов'язкової участі суду не надав.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі.
6. Ухвалою суду від 17 квітня 2024 року (а. с.49) було постановлено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження, з повідомленням сторін.
7. Оскільки відповідач був належним чином повідомлений про дату, час та місце судового засідання (стаття 128 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК)), в судове засідання не з'явився без поважних причин, а представник позивача заперечень проти проведення заочного розгляду справи не висловив, Судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи, що відповідає вимогам статей 280-281 ЦПК.
8. Судом на підставі частини другої статті 247 ЦПК України, у зв'язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
ІV. Фактичні обставини, встановлені Судом, та зміст спірних правовідносин.
9. 18.02.2017 року між позивачем та відповідачем було підписано анкету - заяву про приєднання до Умов та Правил представлення банківських послуг в А-Банку б/н (а.с.8), за яким відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом.
10. На підтвердження позовних вимог відповідач додав до позовної заяви витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» та витяг з Умов та правил надання банківських послуг ( а.с.28-35). При цьому в зазначених Умовах та Правилах відсутній підпис відповідача про ознайомлення з ними.
11. Згідно розрахунку за договором № БН від 18.02.2018 року, укладеного між АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 , станом на 14.03.2024 року заборгованість до стягнення по кредиту складає - 62645 грн. 75 коп., з них : загальний залишок за наданим кредитом ( тілом кредиту) - 48438, 17 грн., залишок заборгованості за тілом кредиту ( прострочений) 3537,09 грн., загальний залишок заборгованості за процентами 14207,58 грн., залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість 2277,73 грн., залишок заборгованості за процентами на прострочені заборгованість 11929,85 грн. (а.с.4-7).
12. Відповідно до виписки по картці А -Банк від 14.03.2024 року вбачається рух коштів ОСОБА_1 за період з 17.02.2017 року по 14.03.2024 рік (а.с.9-24).
13. Згідно довідки за картами ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано наступні картки: № НОМЕР_2 , строк дії до вересня місяця 2020 року, № НОМЕР_3 , строком дії до травня місяця 2022 року, № НОМЕР_4 , строком дії до грудня місяця 2028 року (а.с.25).
14. В довідці за лімітами ОСОБА_1 кредитний договір б/н від 18.02.2017 року за період з 18.02.2017 року по 14.03.2024 року, зазначено, що 18.02.2017 року встановлено кредитний ліміт 13400,00 грн., 25.05.2017 року збільшено до 16000,00 грн., 07.04.2018 року збільшено до 21000,00 грн., 10.10.2018 року збільшення до 24000,00 грн., 22.11.2018 року збільшення 29000,00 грн., 05.07.2019 року збільшення 33000,00 грн., 05.07.2019 року збільшення 33000,00 грн., 03.08.2019 року збільшення 34000,00 грн., 06.09.2019 року збільшення 50000,00 грн., 15.12.2019 року збільшення до 70000,00 грн., 15.08.2022 року зменшення 50260,00 грн., 30.01.2023 року зменшення 48490,00 грн., 30.01.2023 року зменшення 48490,00 грн., 30.01.2023 року збільшення 48500 грн. ( а.с.26).
15. Згідно виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, витягу з Державного реєстру банків від 16.08.2021 року, статуту ( а.с.36 зворот-41), підтверджується що АТ «Акцент банк» є юридичною особою, зареєстрованою у встановленому законом порядку та має право на здійснення банківських операцій.
V. Норми права.
16. Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України (далі ЦК) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до статті 629 ЦК договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно із статтею 526 ЦК зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, а в статті 530 ЦК вказується, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно полягає виконанню у цей строк (термін). Стаття 525 ЦК забороняє односторонню відмову від зобов'язання або односторонню зміну його умов.
Нормою ст. 599 ЦК України визначено, що зобов"язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За змістом ст. 1056 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Згідно вимог ч.1 ст. 10 ЦПК України суд при розгляді справи керується верховенством права. В Україні визнається і діє принцип верховенства права. Конституція України має найвищу юридичну силу; закони та інші нормативно-правові акти приймаються на основі Конституції України і повинні відповідати їй, що прямо передбачено у статті 8 Конституції України.
Відповідно до частини четвертої статті 42 Конституції України держава захищає права споживачів.
Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вольного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників. Основні засади цивільного законодавства визначені у статті 3 ЦК України. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України. Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
У даному випадку договірні правовідносини виникли між банком та фізичною особою - споживачем банківських послуг (частина перша статті 11 Закону України від 12 травня 1991 року № 1023-XII «Про захист прав споживачів» (далі - Закон №1023-XII).
Згідно з пунктом 22 частини першої статті 1 Закону № 1023-XII споживач - фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов'язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
У пункті 19 Резолюції Генеральної Асамблеї ООН «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів», прийняті 09 квітня 1985 року №39/248 на 106-му пленарному засіданні Генеральної Асамблеї ООН зазначено, що споживачі повинні бути захищені від таких контрактних зловживань, як односторонні типові контракти, виключення основних прав в контрактах і незаконні умови кредитування продавцями.
Конституційний Суд України у рішенні у справі щодо офіційного тлумачення положень другого речення преамбули Закону України від 22 листопада 1996 року № 543/96-В «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» від 11 липня 2013 року у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи частини четвертої статті 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.
Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.
Згідно ст. 257 ЦК України, загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.
Відповідно до ст. 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.
За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша ст. 261 ЦК України).
Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.
VІ. Оцінка Суду.
17. Суд оцінив докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому їх дослідженні, давши їм оцінку в цілому так і кожному окремо вважає, що існують підстави для задоволення позову.
Відповідно до статей 12, 81 ЦПК кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Договір між сторонами був укладений у формі Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у «А-Банк». В суду не має сумніву, що саме ОСОБА_1 отримав кредитні кошти.
ОСОБА_1 взяті не себе зобов'язання не виконав, у передбачений в договорі строк грошові кошти та нараховані відсотки не повернув, унаслідок чого виникла заборгованість в сумі 62645, 75 грн.
Враховуючи, що відповідач користувався наданими позивачем коштами, не надав суду заперечень, щодо незгоди із наданим кредитом та розміром нарахованої заборгованості по кредиту, доказів про відсутність заборгованості у розмірі вказаному в розрахунку, суду не надано, а тому суд приходить до висновку, що позов в частині стягнення заборгованості є обґрунтованим та підлягає задоволенню.
VІІ. Розподіл судових витрат між сторонами.
18. За змістом статті 141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно платіжного доручення № 6005315403593 від 14.03.2024 року (а.с.43) позивачем було сплачено 3028 грн. 00 коп. судового збору.
У зв'язку із задоволенням позову на користь позивача підлягає стягненню з відповідача судовий збір в сумі 3028, 00 грн.
З цих підстав,
керуючись статтями 2, 5, 10-13, 18, 81, 258-259, 263-265 Цивільного процесуального кодексу України, Суд, -
1. Позовні вимоги Акціонерного товариства «Акцент Банк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості - задовольнити.
2. Стягнути з ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_5 , на користь Акціонерного товариства «Акцент Банк» заборгованість за кредитним договором б/н від 18.02.2017 року, яка виникла станом на 14.03.2024 р. в розмірі 62645 грн. 75 коп. ( шістдесят дві тисячі шістсот сорок п'ять гривень 75 копійок ), яка складається з: 48438,17 грн. - заборгованість за кредитом, 14207,58 грн. - заборгованість по відсоткам.
3. Стягнути з ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_5 на користь Акціонерного товариства «Акцент Банк» 3028 грн. ( три тисячі двадцять вісім гривень).
Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільного процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.
Рішення може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду.
До дня початку функціонування єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи через Роменський міськрайонний суд Сумської області.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач: Акціонерне товариство Акцент Банк», місцезнаходження, вулиця Батумська,11, м.Дніпро, 49074, код ЄДРПОУ 14360080.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_5 , місце реєстрації АДРЕСА_1 .
МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ Оксана ЄВЛАХ