Справа № 182/3379/23
Провадження № 2/0182/330/2024
Іменем України
31.05.2024 року м. Нікополь
Суддя Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області Кобеляцька -Шаховал І.О., розглянувши у спрощеному провадженні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
В провадженні Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області перебуває цивільна справа за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позовних вимог зазначив, що представник позивача посилається на те, що АТ «Райффайзен Банк Аваль» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою. Також у Публічній пропозиції зазначено, що ця Публічна пропозиція. Заява про акцепт. Правила, разом із Тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт. 20 березня 2017 року Відповідач звернувся до Позивача і підписав Заяву про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № РDV2-1911113, згідно якої Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осі, в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www.aval.ua», висловив повну та безумовну згоду з її умовами. Згідно із ч.1 ст.9 ЗУ «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма юридичними правами та обов'язками Акціонерйого товариства «Райффайзен Банк Аваль» відповідно до Статуту Банку. 03 грудня 2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» правами та обов'язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Заяву - договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-116997232 від 03 грудня 2021 року, згідно умов якого Банк зобов'язався надати Позичальнику кредит в розмірі 126 900 грн. 00 коп. строком на 72 місяці, а Позичальник, у свою чергу, зобов'язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за корисування кредитними коштами у фіксованій процентній ставці у розмірі - 40,90 % річних, згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов'язання в порядку та строки, визначені Договором. На підставі Договору, Банк відкриває Поточний рахунок «Для виплат» на ім'я Клієнта та здійснює його Розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Відповідно до умов п.1.2, Договору АТ «Райффайзен Банк» надав кредит, шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника, відкритого в АТ«Райффайзен Банк», для подальшого використання його за цільовим призначенням. Оскільки банківські виписки є належними та допустимими доказами у справі щодо підтвердження видачі кредитних коштів. Позивачем додано до позовної заяви виписку по рахунку щодо надання кредитних коштів Відповідачу. Таким чином. Банк виконав свої зобов'язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. Згідно умов п. 2.1. Кредитного договору проценти сплачуються у визначеному графіком дату у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку і розраховуються виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 1.2.3 пункту 1.2 Заяви-Договору. Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу) виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). Відповідно до п.2.2. Позичальник зобов'язується здійснювати погашення кредиту та процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1 пункту 3.5. Статті 3 Розділу 6 Правил. Згідно п. 2.4. Заяви-Договору, у визначений п. 2.3. Заяви-Договору строк Клієнт має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку для подальшого здійснення Банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9. Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Погашення заборгованості за Кредитом, Процентів, пені здійснюється шляхом здійснення Банком Договірного списання у визначеному пунктом 9. Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди порядку. У випадку об'єктивної неможливості забезпечення Клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких Банк здійснює Договірне списання коштів з метою погашення Клієнтом заборгованості за Кредитом, погашення Клієнтом заборгованості може бути здійснене будь-яким іншим шляхом, погодженим Банком. Крім того, відповідно до п. 8. Заяви-Договору, Клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини Сторін за цією Заявою-Договором поширюються положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Клієнт зобов'язується дотримуватися умов Договору, Правил, зокрема тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Поточних рахунків, а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору Клієнт підтверджує, що до відносин Сторін за цією Заявою застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2, 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом. Відповідно до умов п.1.4. Заяви-Договору сторони встановили, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6. Правил обставин Дефолту, Банк має право відмовити Клієнту в наданні Кредиту (з припиненням зобов'язання Банка надати Кредит) та/або вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов'язань за Кредитом, включаючи повернення суми Кредиту, сплату Процентів, пені та інших платежів за Кредитом, про що направляє Клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу Банка, Клієнт зобов'язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за Кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені Банка. У разі невиконання цієї вимоги. Банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості Клієнта за Кредитом, які не суперечать законодавству України. Відповідно до п.1.5. Правил Банк має право проводити реструктуризацію зобов'язань Клієнта за Кредитом (зміну умов Кредиту). Реструктуризація проводиться Банком відповідно до внутрішніх документів Банку з рахуванням рівня платоспроможності і кредитоспроможності Клієнта, стану виконання Клієнтом визначених Заявою зобов'язань за Кредитом, а також інших обставин, які впливають на виконання Клієнтом зобов'язань за Кредитом. Сторони дійшли згоди, що реструктуризація (лонгація (продовження) строку Кредиту, капіталізація, кредитні канікули та інші види реструктуризації) може бути здійснена Банком без підписання між Банком та Клієнтом додаткових договорів/угод до Заяви. Таким чином, прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося видачею кредитних коштів Позичальнику (відображено у Розрахунку заборгованості у рядках «Реструктуризація» та «Капіталізація» починаючи з 27.02.2022 року). Отже, з укладенням Договору у Позичальника виник обов'язок повернути Банку кредит та відсотки за Договором у строки та в розмірах чітко встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого Кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками. Проте, всупереч вимогам Кредитного Договору Відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов'язання, а саме; не здійснює щомісячно ануїтентними платежами погашення кредитної заборгованості, згідно Графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв'язку з чим станом на 24 лютого 2023 року заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним договором становить 149 154 грн. 41 коп., яка складається з 138 709 грн. 60 коп. - заборгованість за кредитом та 10 444 грн. 81 коп. - заборгованість за відсотками. У зв'язку з невиконанням Позичальником умов кредитного договору; несплатою періодичних платежів на погашення кредиту та відсотків за користування кредитними коштами, та у відповідності до умов договору позичальником вживались заходи досудового врегулювання спору, а саме Банком було направлено Позичальнику Вимогу про дострокове виконання грошових зобов'язань за Кредитним договором, надавши можливість Позичальнику добровільно врегулювати заборгованість за Кредитним договором, однак у визначені Кредитором строки вимога не виконана, заборгованість повернуто так і не було. Враховуючи вищевикладене, а також враховуючи той факт, що відповідач в добровільному порядку кошти повернути не бажає, представник позивача змушений звернутися до суду та суму боргу в розмірі 149 154 грн. 41 коп. стягнути в примусовому порядку, а також витрати по сплаті судового збору.
Ухвалою Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 16 січня 2024 року по даній справі було відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження. Копія вищевказаної ухвали з позовною заявою та доданих до неї документів була направлена відповідачу по справі. Крім цього, відповідачу було запропоновано протягом 15 календарних днів з дня отримання даної ухвали надіслати суду та позивачу відзив на позовну заяву та всі письмові та електронні докази, висновки експертів і заяви свідків, що підтверджують заперечення проти позову.
Як вбачається з матеріалів справи, відповідач про розгляд справи був повідомлений належним чином та у відповідності до вимог чинного законодавства скористався визначеним ст.178 ЦПК України правом і подав до суду відзив на позовну заяву, згідно якого факт отримання кредитних коштів не заперечує, проте, вказує, що з певними обставинами, які не залежать від нього, перестав сплачувати кошти та погашати кредит. Так, в ніч на 09 листопада 2022 року російські дрони атакували депо «Нової пошти», де він працював останні 5 років та регулярно сплачував кошти за погашення кредиту. Через обстріл змушений був звільнитись. На даний час не працює та доходів не має, при цьому, вказує, що має дружину, яка з травня 2022 року знаходиться в декретній відпустці по догляду за дитиною по досягненню нею трирічного віку. Окрім цього, проживає в орендованому житлі, а тому можливості сплачувати кошти за кредит не має.
Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів та ухвалити рішення.
Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, суд приходить до наступного.
Згідно зі ст.6 Конвенції „Про захист прав людини і основоположних свобод”, кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов'язків цивільного характеру.
У статті 129 Конституції України однією із засад судочинства проголошено рівність усіх учасників судового процесу перед законом і судом.
Процесуальний порядок провадження у цивільних справах визначається ЦПК України та іншими законами України, якими встановлюється зміст, форма, умови реалізації процесуальних прав і обов'язків суб'єктів цивільно-процесуальних правовідносин та їх гарантій.
У частині четвертій статті 10 ЦПК України і статті 17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини» на суд покладено обов'язок під час розгляду справ застосовувати Конвенцію про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року і Протоколи до неї, згоду на обов'язковість яких надано Верховною Радою України, та практику Європейського суду з прав людини як джерело права.
Відповідно до § 23 рішення ЄСПЛ від 06 вересня 2007 року, заява № 3572/03 у справі «Цихановський проти України», національні суди мають створювати умови для того, щоб судове провадження було швидким та ефективним. Зокрема, національні суди мають вирішувати, чи відкласти судове засідання за клопотанням сторін, а також, чи вживати якісь дії щодо сторін, чия поведінка спричинила невиправдані затримки у провадженні.
Як встановлено судом, 03 грудня 2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» правами та обов'язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Заяву - договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-116997232 від 03 грудня 2021 року, згідно умов якого Банк зобов'язався надати Позичальнику кредит в розмірі: 126 900 грн. 00 коп. строком на 72 місяці, а Позичальник, у свою чергу, зобов'язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за корисування кредитними коштами у фіксованій процентній ставці у розмірі - 40,90 % річних, згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов'язання в порядку та строки, визначені Договором. Як вбачається з матеріалів справи, та, в тому числі, з поданого розрахунку, відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов'язання, а саме: не здійснює щомісячно ануїтентними платежами погашення кредитної заборгованості, згідно Графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв'язку з чим станом на 24 лютого 2023 року має заборгованість перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним договором в розмірі 149 154 грн. 41 коп., яка складається з 138 709 грн. 60 коп. - заборгованість за кредитом та 10 444 грн. 81 коп. - заборгованість за відсотками.
Відповідно до ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно із ч.2 ст.1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами, а в ч.1 ст.625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Враховуючи вищенаведене, суд приходить до висновку, що викладені обставини знайшли своє підтвердження, позовні вимоги є обґрунтованими, а тому з ОСОБА_1 слід стягнути суму боргу в розмірі 149 154 грн. 41 коп., тим самим задовольнивши позов в повному обсязі.
Відповідно до ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути й судовий збір в сумі 2 684 грн. 00 коп.
Керуючись ст.ст.2, 12, 13, 76, 81, 141, 258, 259, 263-265 ЦПК України, ст.ст.525, 526, 612, 1048,1049,1050 ЦК України, Законом України «Про споживче кредитування», Законом України «Про електронну комерцію», суд, -
Позов Акціонерного товариства «Райффайзен банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (ІПН - НОМЕР_1 ), на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (код ЄДРПОУ 14305909) дострокову заборгованість за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-116997232 від 03 грудня 2021 року в розмірі 149 154 грн. 41 коп., яка складається з 138 709 грн. 60 коп. - заборгованість за кредитом та 10 444 грн. 81 коп. - заборгованість за відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (ІПН - НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (код ЄДРПОУ 14305909) судовий збір в розмірі 2 684 грн. (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири грн.) 00 коп.
На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Дніпровського апеляційного суду Дніпропетровської області протягом тридцяти днів з дня його складення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручене в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Суддя: І. О. Кобеляцька-Шаховал