Справа № 276/671/24
Провадження по справі №2/276/263/24
28 травня 2024 року смт. Хорошів
Володарсько-Волинський районний суд Житомирської області в складі:
головуючого судді Збаражського А.М.,
з участю секретаря судового засідання Ігнатенко О.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (надалі у тексті - ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_2 на користь позивача заборгованість за кредитними договорами в сумі 68536,10 гривень, а саме: за Кредитним договором № 06143-08/2022 в розмірі 55600,00 гри., з яких: - 12000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою, боргу; - 43600,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором № 03406-05/2023 р розмірі 1736,30 грн., з яких: - 1000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 736,30 грн. - сума заборгованості за відсотками; за Договором позики № 4576416 в розмірі 7690,00 грн., з яких: - 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 4690,00 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою; - 0,00 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою; за Договором позики № 78958748 в розмірі 3510,00 грн., з яких: - 975,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 2535,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Свої вимоги позивач мотивує тим, що відповідач не виконала свої зобов'язання по вищезазначеним кредитним договорам. Позивач у відповідності до укладених з первісними кредиторами договорами факторингу набув права вимоги до відповідача. Після відступлення позивачу прав грошової вимоги до відповідача, відповідач не здійснила погашення існуючої заборгованості.
Ухвалою Володарсько-Волинського районного суду Житомирської області від 28.03.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, в позовній заяві просить суд розгляд справи провести без його участі, у разі неявки відповідача не заперечує проти ухвалення заочного рішення.
Згідно із ч.10 ст. 6 Закону України «Про свободу пересування та вільний вибір місця проживання в Україні» реєстрація місця проживання здійснюється тільки за однією адресою. У разі якщо особа проживає у двох і більше місцях, вона здійснює реєстрацію місця проживання за однією з цих адрес за власним вибором. За адресою зареєстрованого місця проживання з особою ведеться офіційне листування та вручення офіційної кореспонденції.
Згідно із ч.8 ст. 123 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Відповідач про розгляд справи повідомлена належним чином за адресою реєстрації місця проживання шляхом направлення копії ухвали від 28.03.2024 року рекомендованим листом з повідомленням, який було відповідачу не вручено у зв'язку з відсутністю адресата за адресою реєстрації його місця проживання, що підтверджується довідкою Укрпошти про причини повернення поштового відправлення з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».
Згідно із ч.8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Відповідач у судове засідання не з'явилася, не повідомивши суд про причину неявки, хоча про день, час та місце розгляду справи була повідомленою в установленому законом порядку шляхом направлення судової повістки за зареєстрованим місцем проживання.
Відповідно до ст. 280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про час і місце судового засідання і від якого не надійшло повідомлення про поважність причин неявки, відповідач не подав відзив, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Згідно з ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Відповідно до ч. 2ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Стаття 263 ЦПК України, регламентує, що судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.
Згідно зі статтями 12, 13 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів.
Відповідно до статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених статтею 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору.
Згідно зі статтями 76-79 ЦПК України, доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи, виникає спір.
Доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях.
За змістом частини 1 статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Дослідивши наявні в матеріалах справи докази, суд приходить до наступних висновків.
Статтями 1046-1047 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).
Нормою статті 639 ЦК України передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до частин 1, 2, 4 статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Використання інших видів електронних підписів в електронному документообігу здійснюється суб'єктами електронного документообігу на договірних засадах.
Пунктами 5-7 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем.
Стаття 11 вказаного Закону передбачає порядок укладення електронного договору
Так, пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття.
Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору шляхом перенаправлення (відсилання) до них.
Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:
надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;
заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;
вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту.
У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Інформаційна система суб'єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронні документи (повідомлення), пов'язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України.
За змістом статті 12 цього Закону якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;
електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.
Частиною першої статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Судом встановлено, що 10 серпня 2022 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_3 було укладено кредитний договір № 06143-08/2022. Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача.
Згідно з п.п. 1.1., 1.2., 1.3. вказаного договору клієнту надається кредит у розмірі 12000,00 грн. на строк 25 днів (до 03.09.2022), процентна ставка фіксована - 912,5% річних від суми кредиту з розрахунку 2,50% на добу.
Відповідно до п.п. 1.7. Кредитного договору, кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом.
Згідно з п.п. 2.4. Кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.
Відповідно до п.4.3 Договору, у разі якщо клієнт не повернув кредит у строк, визначений в п. 1.2 цього Договору та/або в додатках до нього, проценти, передбачені в п. 1.3 цього договору продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з дня укладення договору.
Також сторонами договору погоджено графік розрахунків та орієнтовна сукупна вартість кредиту, що підтверджується Додатком №1 до Договору № 06143-08/2022.
В подальшому між ОСОБА_1 та ТОВ ФК «Івеструм» неодноразово укладалися додаткові угоди до Кредитного договору № 06143-08/2022 від 10.08.2022 року.
Згідно п.2 Додаткової угоди до Договору № 06143-08/2022 від 10.08.2022 року, укладеної 23.05.2023 року, сторони погодили відстрочення виконання зобов'язання до 01.06.2023 року. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 28600 грн.
26.09.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ ГРУП» (попередня назва - ТОВ «ФК «Інвеструм») (ЄДРПОУ 42201361) та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 26092023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ»» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 26.09.2023 до Договору факторингу № 26092023 від 26.09.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 55600,00 грн., з яких: 12000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 43600,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 06143-08/2022 від 10.08.2022, заборгованість за вказаним договором за період з 26.09.2024 по 29.02.2024 складає 55600,00 грн., з яких: 12000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 43600,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
При цьому, відповідачем не спростовано розмір цієї заборгованості, свій контррозрахунок він не надав.
Враховуючи, що відповідачем не виконано грошове зобов'язання в строк, передбачений умовами кредитного договору, суд вважає вимоги позивача, який є новим позикодавцем, щодо стягнення з відповідача на його користь заборгованості за кредитним договором № 06143-08/2022 від 10.08.2022 за основною сумою боргу в розмірі 12000,00 грн, обґрунтованими.
Разом з тим, щодо позовних вимог Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в частині стягнення відсотків за договором кредиту суд виходить з наступного.
Відповідно до статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Вказана правова позиція висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, провадження №14-10цс18.
Позивач, пред'являючи вимоги про погашення позики, просив, у тому числі, крім тіла позики (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути заборгованість за відсотками.
Згідно умов договору № 06143-08/2022 від 10.08.2022 договір укладено на 25 днів - на період з 10.08.2022 року до 03.09.2022 року з відсотковою ставкою в розмірі 2,50% на добу. Тобто, за вказаний період розмір відсотків становить 7500,00 грн (12000,00 грн х 0,025 х 25 днів), які і підлягають стягненню.
Окрім того, відповідно до п.2 Додаткових угод до Договору № 06143-08/2022 в тому числі Додаткової угоди до Договору № 06143-08/2022 від 10.08.2022 року, укладеній 23.05.2023 року, будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються.
Оскільки після спливу визначеного договором позики строку кредитування право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти припиняється, з огляду на положення ст.ст. 1048, 1049, 1050 Цивільного кодексу України, про що зазначено вище, а тому вимоги позивача щодо стягнення з відповідача процентів за кредитним договором за період з 04.09.2022 року задоволенню не підлягають.
Відповідно до вимог ст.ст. 4, 6 ЦК України, основним актом цивільного законодавства України є Цивільний кодекс України; сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов'язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами.
Суд відхиляє доводи позивача щодо обґрунтованості нарахування процентів за кредитним договором № 10449-02/2021 від 17.02.2021 після настання терміну повернення кредиту, оскільки вказані умови договору суперечать положенням ст.ст. 1048, 1050 ЦК України та висновкам, викладених у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 ( провадження №14-10цс18).
З цих же підстав, зазначену в Додаткової угоди до Договору № 06143-08/2022 від 10.08.2022 року, укладеній 23.05.2023 року, суму заборгованості клієнта в розмірі 28600 грн., суд вважає такою, що не відповідає умовам кредитного договору № 06143-08/2022 від 10.08.2022 року та вищезазначеним актам цивільного законодавства.
Крім того, посилання позивача на те, що розмір заборгованості за кредитом був переданий в порядку відступлення права вимоги саме по собі не свідчить про обгрунтованість нарахування такої заборгованості та суперечить наведеним вище положенням Цивільного кодексу України.
Також суд зазначає, що розмір суми позики складає лише 12000,00 грн, тоді як нарахованих відсотків станом на 29.02.2024 року - 43600,00 грн, що є непропорційно великою сумою компенсації, не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права, а також суперечить вимогам п.5 ч.3 статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» щодо неприпустимості встановлення у договорі несправедливих умов.
З вимогами про стягнення грошових коштів на підставі статті 625 ЦК України позивач не звертався.
Виходячи з викладеного, з ОСОБА_3 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 06143-08/2022 від 10.08.2022 року у розмірі 19500,00 грн., з яких: 12000,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 7500,00 гривень - сума заборгованості за відсотками.
Крім того, 06 травня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_3 було укладено кредитний договір № 03406-05/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача.
Згідно з п.п. 1.1., 1.2., 1.3. вказаного договору клієнту надається кредит у розмірі 1000,00 грн. на строк 25 днів (до 30.05.2023), процентна ставка фіксована - 726,35% річних від суми кредиту з розрахунку 1,99% на добу.
Відповідно до п.п. 1.7. Кредитного договору, кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом.
Згідно з п.п. 2.4. Кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.
Відповідно до п.4.3 Договору, у разі якщо клієнт не повернув кредит у строк, визначений в п. 1.2 цього Договору та/або в додатках до нього, проценти, передбачені в п. 1.3 цього договору продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з дня укладення договору.
Також сторонами договору погоджено графік розрахунків та орієнтовна сукупна вартість кредиту, що підтверджується Додатком №1 до Договору № 03406-05/2023.
В подальшому між ОСОБА_1 та ТОВ ФК «Івеструм» 08.06.2023 укладена додаткова угода до Кредитного договору № 03406-05/2023 від 06.05.2023 року.
Згідно п.2 Додаткової угоди до Договору № 03406-05/2023 від 06.05.2023 року, укладеної 08.06.2023 року, сторони погодили відстрочення виконання зобов'язання до 07.06.2023 року. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 1676 грн.
21.06.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВАНС КРЕДИТ» укладено Договір факторингу № 21062023 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) - ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги по зобов'язанням за Основними договорами, в тому числі права грошових вимог до Боржників по сплаті боргу за Основними договорами, строк платежу за якими настав, а також вимоги по Основним договорам, які виникнуть в майбутньому.
27.12.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 27122023-1 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників від 27.12.2023 до Договору факторингу № 27122023-1 від 27.12.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 1736,30 грн., з яких: 1000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 736,30 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 03406-05/2023 від 06.05.2023, заборгованість за вказаним договором за період з 26.09.2023 по 29.02.2024 складає 1736,30 грн, з яких: 1000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою борту; 736,30 грн. - сума заборгованості за відсотками.
При цьому, відповідачем не спростовано розмір цієї заборгованості, свій контррозрахунок він не надав.
Враховуючи, що відповідачем не виконано грошове зобов'язання в строк, передбачений умовами кредитного договору, суд вважає вимоги позивача, який є новим позикодавцем, щодо стягнення з відповідача на його користь заборгованості за кредитним договором № 03406-05/2023 від 06.05.2023 за основною сумою боргу в розмірі 1000,00 грн, обґрунтованими.
Разом з тим, щодо позовних вимог Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в частині стягнення відсотків за договором кредиту суд виходить з наступного.
Згідно умов договору № 03406-05/2023 від 06.05.2023 договір укладено на 25 днів - на період з 06.05.2023 року до 30.05.2023 року з відсотковою ставкою в розмірі 1,99% на добу. Тобто, за вказаний період розмір відсотків становить 497,50 грн (1000,00 грн х 0,0199 х 25 днів), які і підлягають стягненню.
Окрім того, відповідно до п.2 Додаткової угоди до Договору № 03406-05/2023 від 06.05.2023 року, укладеної 08.06.2023 року, будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються.
Оскільки після спливу визначеного договором позики строку кредитування право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти припиняється, з огляду на положення ст.ст. 1048, 1049, 1050 Цивільного кодексу України, про що зазначено вище, а тому вимоги позивача щодо стягнення з відповідача процентів за кредитним договором за період з 04.09.2022 року задоволенню не підлягають.
Відповідно до вимог ст.ст. 4, 6 ЦК України, основним актом цивільного законодавства України є Цивільний кодекс України; сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов'язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами.
Суд відхиляє доводи позивача щодо обґрунтованості нарахування процентів за кредитним договором № 10449-02/2021 від 17.02.2021 після настання терміну повернення кредиту, оскільки вказані умови договору суперечать положенням ст.ст. 1048, 1050 ЦК України та висновкам, викладених у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 ( провадження №14-10цс18).
З цих же підстав, зазначену в Додатковій угоді до Договору № 03406-05/2023 від 06.05.2023 року, укладеної 08.06.2023 року, суму заборгованості клієнта в розмірі 1676,60 грн., суд вважає такою, що не відповідає умовам кредитного договору № 03406-05/2023 від 06.05.2023 року та вищезазначеним актам цивільного законодавства.
Крім того, посилання позивача на те, що розмір заборгованості за кредитом був переданий в порядку відступлення права вимоги саме по собі не свідчить про обгрунтованість нарахування такої заборгованості та суперечить наведеним вище положенням Цивільного кодексу України.
Виходячи з викладеного, з ОСОБА_3 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 03406-05/2023 від 06.05.2023 року у розмірі 1497,50 грн., з яких: 1000,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 497,50 гривень - сума заборгованості за відсотками.
Крім того, 04.09.2022 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_3 було укладено договір позики №4576416 на суму 3000,00 гривень, які зобов'язалася повернути за 80 днів тобто у строк до 23.11.2022. Акційна процента ставка, фіксована: 1,76000% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п. 3.1.1 цього договору. Базова процента ставка, фіксована: 2,20000% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п. 3.1.2 цього договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної додаткової угоди, укладеної сторонами цього договору. Основна процента ставка, фіксована: 3,00000% на день застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду (пункт 2.4). Позика надається позичальнику в день підписання сторонами договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки), зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті (пункт 2.5). Вищезазначений договір укладений у електронній формі та підписаний відповідачем аналогом електронного цифрового підпису у формі одноразового ідентифікатора.
Також сторонами договору погоджено графік розрахунків, що підтверджується Додатком №1 до Договору №4576416 від 04.09.2022.
В подальшому між ОСОБА_1 та ТОВ «МАНІФОЮ» неодноразово укладалися додаткові угоди до Кредитного договору Договору №4576416 від 04.09.2022, відповідно до яких продовжувався строк користування позикою, встановлювалися дати повернення позики та узгоджувалися процентні ставки в межах строку позики.
Згідно п.2 Додаткової угоди №8 до Договору №4576416 від 04.09.2022, укладеної 21.05.2023 року, сторони погодили: сума позики станом на дату укладення цієї угоди 3000.00 грн.; строк користування позикою за цією Додатковою угодою: загальний строк - до 09 серпня 2023 року. Строк позики складається з розрахункових періодів, визначених Розрахунком. Дата повернення позики: 09 серпня 2023 року. Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики за цією Додатковою угодою: Базова процента ставка, фіксована: 2.20000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду за цією Додатковою угодою. Основна процентна ставка, фіксована: 3.00000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду за цією Додатковою угодою.
18.10.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 18-10/2023 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «МАНІФОЮ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників від 18.10.2023 до Договору факторингу № 18-10/2023 від 18.10.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 7690,00 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4690,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №4576416 від 04.09.2022, заборгованість за вказаним договором за період з 18.10.2023 по 29.02.2024 складає 7690,00 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4690,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
При цьому, відповідачем не спростовано розмір цієї заборгованості, свій контррозрахунок він не надав.
Враховуючи, що відповідачем не виконано грошове зобов'язання в строк, передбачений умовами кредитного договору, суд вважає вимоги позивача, який є новим позикодавцем, щодо стягнення з відповідача на його користь заборгованості за кредитним договором №4576416 від 04.09.2022 за основною сумою боргу в розмірі 3000,00 грн., обґрунтованими.
Крім того, суд вважає обґрунтованими позовні вимоги в частині стягнення відсотків за кредитним договором №4576416 від 04.09.2022 в розмірі 4690,00 грн. Розмір нарахованих позивачем відсотків за користування кредитом відповідає умовам кредитного договору та є обґрунтованим, а їх нарахування здійснене в межах погодженого сторонами договору строку кредитування, що відповідає умовам договору та актам цивільного законодавства.
Виходячи з викладеного, з ОСОБА_3 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором №4576416 від 04.09.2022 року у розмірі 7690,00 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4690,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Також, 13.04.2023 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (далі - Первісний кредитор, ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ») та ОСОБА_1 (далі - Відповідач або Позичальник) було укладено Договір Позики № 78958748. Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача.
Згідно з п. п. 1, 2 вказаного договору клієнту надається кредит у розмірі 1000,00 грн. на строк 15 днів (по 03.06.2023), процентна ставка на строк кредитування - 0,01% на добу.
Відповідно до п. 1 Кредитного договору, кредит надається Клієнту в безготівковій формі шляхом перерахування на банківський картковий рахунок позичальника.
Згідно з п. 4. Кредитного договору проценти нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики.
Також сторонами договору погоджено графік розрахунків та орієнтовна сукупна вартість кредиту, яка становить 1001,50 грн.
14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 14/06/21 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників. 22.11.2023 року укладено додаткову угоду №13 до Договір факторингу № 14/06/21від 14.06.2021 року, якою узгоджено реєстр боржників №12 від 22.11.2023, права вимоги до яких відступаються.
Відповідно до Реєстру боржників №12 від 22.11.2023 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 3510,00 грн., з яких: 975,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2535,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Згідно з розрахунком заборгованості за договором позики № 78958748 від 19.05.2023, заборгованість за вказаним договором за період з 22.11.2023 по 29.02.2024 складає 2535,00 грн. з яких: 975,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2535,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Щодо позовних вимог Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в частині стягнення суми заборгованості по основному боргу суд виходить з наступного.
Відповідно до договором позики № 78958748 від 19.05.2023 сума позики за договором кредиту становить 1000 грн.
Відповідно до Реєстру боржників №12 від 22.11.2023 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 та розрахунку заборгованості сума заборгованості за основною сумою боргу зазначена в розмірі 975,00 грн.
За таких обстави, суд вважає вимоги позивача, який є новим позикодавцем, щодо стягнення з відповідача на його користь заборгованості за кредитним договором позики № 78958748 від 19.05.2023 за основною сумою боргу в розмірі 975,00 грн., є обґрунтованою, яка підлягає до стягнення з відповідача.
При цьому, відповідачем не спростовано розмір цієї заборгованості, свій контррозрахунок він не надав.
Разом з тим, щодо позовних вимог Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в частині стягнення відсотків за договором кредиту суд виходить з наступного.
Згідно умов договору позики № 78958748 від 19.05.2023 договір укладено на 15 днів по 03.06.2023 року. Згідно умов Договору за користування кредитом Клієнт сплачує 0,01 % на добу, тому 1000.00 х 0,01 % = 0,1 гривень за 1 день. Строк кредитування становить - 15 днів х 0,1 гривень = 1,50 гривень, які і підлягають стягненню. Таким чином, термін кредитування для нарахування передбачених договорів процентів становить до 03.06.2023 року включно, а сума нарахованих за вказаний період процентів складає 1,50 грн., що відповідає узгодженому сторонами графіку розрахунку за кредитними договором.
Отже, обґрунтованими є розмір процентів за користування кредитом, нарахованих в межах строку кредитування в період з 19.05.2023 року по 03.06.2023 року в розмірі 1,50 грн., що відповідає положенням як ст. 1048 ЦК України так і пунктам 1, 2, 3 кредитного договору позики № 78958748 від 19.05.2023 .
Відповідно до вимог ст.ст. 4, 6 ЦК України, основним актом цивільного законодавства України є Цивільний кодекс України; сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов'язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами.
Суд відхиляє доводи позивача щодо обґрунтованості нарахування процентів за договору позики № 78958748 від 19.05.2023 після настання терміну повернення кредиту, оскільки вказані умови договору суперечать положенням ст.ст. 1048, 1050 ЦК України та висновкам, викладених у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 ( провадження №14-10цс18).
Крім того, посилання позивача на те, що розмір заборгованості за кредитом був переданий в порядку відступлення права вимоги саме по собі не свідчить про обґрунтованість нарахування такої заборгованості та суперечить наведеним вище положенням Цивільного кодексу України. З вимогами про стягнення грошових коштів на підставі статті 625 ЦК України позивач не звертався.
Виходячи з викладеного, з ОСОБА_3 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 78958748 від 19.05.2023 у розмірі 976,50 грн., з яких: 975,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 1,50 гривень - сума заборгованості за відсотками.
В іншій частині позовних вимог необхідно відмовити за безпідставністю.
Оскільки, позовні вимоги задоволено частково (у розмірі 43,28%), тому судові витрати, понесені позивачем і документально підтверджені платіжним дорученням, за правилами ст.141 ЦПК України покладаються на відповідача пропорційно задоволеним вимогам, а тому суд стягує з відповідача на користь позивача судові витрати по оплаті судового збору в сумі 1310,51 грн.
Керуючись ст. 4, 5, 13, 76-81, 133, 141, 247, 263-265, 274-282 ЦПК України, ст. 512, 514, 516, 526, 610, 611, 625, 1050, 1079, 1082 ЦК України, суд, -
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 29664,00 гривень (двадцять дев'ять тисяч шістсот шістдесят чотири грн. 00 коп.), що складається із заборгованості:
за Кредитним договором № 06143-08/2022 в розмірі 19500,00 грн., з яких: 12000,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 7500,00 гривень - сума заборгованості за відсотками;
за Кредитним договором № 03406-05/2023 р розмірі 1497,50 грн., з яких: 1000,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 497,50 гривень - сума заборгованості за відсотками;
за Договором позики № 4576416 в розмірі 7690,00 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4690,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;
за Договором позики № 78958748 в розмірі 976,50 грн., з яких: 975,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 1,50 гривень - сума заборгованості за відсотками.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати зі сплати судового збору в сумі 1310,51 гривень (одна тисяча триста десять грн. 51 коп.)
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 30 днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Оскарження заочного рішення відповідачем в апеляційному порядку може мати місце лише в разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення та в разі ухвалення повторного заочного рішення судом першої інстанції. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватись з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право на оскарження заочного рішення в загальному порядку. Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного тексту рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили відповідно до загального порядку після закінчення строку для подання апеляційної скарги, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження за адресою: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, код ЄДРПОУ 35625014. Адреса для листування: 07400, Київська обл., м. Бровари вул. Лісова буд. 2, поверх 4.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .
Суддя А.М.Збаражський