вул. Набережна, 26-А, м. Рівне, 33013, тел. (0362) 62 03 12, код ЄДРПОУ: 03500111,
e-mail: inbox@rv.arbitr.gov.ua, вебсайт: https://rv.arbitr.gov.ua
"14" травня 2024 р. Справа №918/1220/23
Господарський суд Рівненської області у складі головуючого судді Торчинюка В.Г., при секретарі судового засідання Гупалюк О.О., розглянувши у судовому засіданні матеріали справи
за заявою боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )
про неплатоспроможність
В засіданні приймали участь:
Арбітражний керуючий: Біленко Роман Іванович (поза межами залу суду);
від боржника: не з'явився;
від кредиторів: не з'явилися.
У грудні 2023 року до Господарського суду Рівненської області звернулася фізична особа ОСОБА_1 із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність в порядку, передбаченому Книгою 4 Кодексу України з процедур банкрутства.
Ухвалою Господарського суду Рівненської області від 11 грудня 2023 року, прийнято заяву ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду, підготовче засідання призначено на 09 січня 2024 року.
Ухвалою суду від 09 січня 2024 року розгляд справи відкладено на 23 січня 2024 року, також витребувано письмові пояснення.
22 січня 2024 року через відділ канцелярії подано пояснення щодо майнового стану та доходів боржника.
Ухвалою суду від 23 січня 2024 року розгляд справи відкладено на 06 лютого 2024 року.
Ухвалою суду від 06 лютого 2024 року відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника - ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ). Введено процедуру реструктуризації боргів боржника - ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ). Введено мораторій на задоволення вимог кредиторів. Призначено керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Біленко Романа Івановича (02105, м. Київ, а/с 77, свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого від 12.02.2013 р. № 190). Проведення попереднього засідання суду призначено на 12 березня 2024 року.
26 лютого 2024 року через відділ канцелярії від Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" надійшла заява про визнання грошових вимог до боржника у розмірі 43 940 грн 48 коп.
06 березня 2024 року через відділ канцелярії від Акціонерного товариства "Сенс Банк" надійшла заява про визнання грошових вимог до боржника у розмірі 74 038 грн 77 коп.
Вказані заяви призначені до розгляду у судовому засіданні на 12 березня 2024 року.
11 березня 2024 року через відділ канцелярії від Акціонерного товариства "Ідея Банк" надійшла заява про визнання грошових вимог до боржника у розмірі 275 933 грн 81 коп. та 6 056 грн 00 коп. судового збору.
Ухвалою суду від 12 березня 2024 року розгляд справи та заяв Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК", Акціонерного товариства "Сенс Банк" та Акціонерного товариства "Ідея Банк" про визнання грошових вимог відкладено на 02 квітня 2024 року.
01 квітня 2024 року через відділ канцелярії боржником подано повідомлення, в яких останній визнав вимоги АТ "СЕНС БАНК" та АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", частково визнав вимоги АТ "ІДЕЯ БАНК" на суму 235 111 грн 47 коп.
01 квітня 2024 року через відділ канцелярії арбітражним керуючим подано повідомлення в якому останній визнає вимоги АТ "ІДЕЯ БАНК" частково на суму 229 055 грн 47 коп.
Ухвалою суду від 12 березня 2024 року розгляд справи та заяв Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК", Акціонерного товариства "Сенс Банк" про визнання грошових вимог відкладено на 02 квітня 2024 року. Призначено розгляд заяви Акціонерного товариства "Ідея Банк" про визнання грошових вимог до боржника в судовому засіданні на 02 квітня 2024 року.
01 квітня 2024 року через відділ канцелярії та документального забезпечення суду від фізичної особи ОСОБА_1 надійшло повідомлення, в якому останній заперечує та просить суд відхилити вимоги АТ "ІДЕЯ БАНК" за послугу "плата за обслуговування кредиту" на суму 40 822 грн. 34 коп. (прострочена плата 29 146 грн. 68 коп. та строкова плата 11 675 грн. 66 коп.).
У той же час, фізичною особою ОСОБА_1 подані повідомлення, в яких останній повідомляє, що:
- кредиторську заборгованість АТ "СЕНС БАНК" в сумі 80 094 грн. 77 коп. (в тому числі - кредиторська заборгованість 74 038 грн. 77 коп. та судовий збір в сумі 6 056 грн. 00 коп.) визнає повністю;
- кредиторську заборгованість АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" в сумі 43 940 грн. 48 коп. (в тому числі - кредиторська заборгованість 37 884 грн. 48 коп. та судовий збір в сумі 6 056 грн. 00 коп.) визнає повністю.
Ухвалою суду від 02 квітня 2024 року розгляд справи відкладено на 23 квітня 2024 року.
Ухвалою суду від 23 квітня 2024 року розгляд справи відкладено на 14 травня 2024 року.
У судовому засіданні 14 травня 2024 року арбітражний керуючий визнав кредиторські заяви частково, в свою чергу кредитори та боржник не забезпечили явку уповноважених представників, хоча про місце дату та час судового засідання були повідомлені належним чином.
Суд, розглянувши подані кредиторські заяви, заслухавши арбітражного керуючого та дослідивши матеріали справи, встановив наступне.
За змістом заяви АТ "Універсал Банк" № 5954-ЮД від 21.02.2024 року останнім заявлено до боржника ОСОБА_1 грошові вимоги в сумі 37 884, 48 грн та в розмірі 6 056, 00 грн сплаченого судового збору, а всього 43 940, 48 грн., заявник просить суд визнати зазначені грошові вимоги до боржника.
Щодо вказаної заяви АТ "Універсал Банк" суд зазначає наступне.
24.03.2019 року між АТ "Універсал Банк" та ОСОБА_1 було підписано Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг (надалі - Анкета-заява).
Відповідно до першого абзацу Анкети-заяви Клієнт просить відкрити поточний рахунок № НОМЕР_2 у гривні на її ім'я ОСОБА_1 та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов Договору та наведених нижче умов.
Відповідно до п.2 Анкети-Заяви, Клієнт підтвердив що він погоджується з тим, що ця Анкета-Заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг (далі - Договір), укладання якого Клієнт підтвердив та зобов'язався виконувати його умови.
Відповідно до п.3 Анкети-Заяви підписанням цього Договору Клієнт підтвердив, що ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг та отримав їх примірник у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім цього, клієнт беззастережно погодився, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, погодився з тим, що про зміну розміру доступного ліміту Банк повідомляє шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.
Відповідно до другого абзацу п.10 Анкети-Заяви Клієнт надав право та доручив АТ "Універсал Банк" здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків, відкритих у АТ "Універсал Банк", без додаткових його розпоряджень, для погашення будь-яких інших грошових зобов'язань Клієнта перед АТ "Універсал Банк", що випливають з умов Договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між Клієнтом та Банком.
Після чого, Клієнт отримав платіжну картку за Договором про надання банківських послуг "Моnоbаnk".
Відповідно до розділу І Умов і правил, Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг "Моnоbаnk" (надалі - Анкета-заява) - письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору.
Відповідно до п. 2.3. Умов і правил, своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ "Універсал Банк" при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.
Відповідно до п. 2.4. Умов і правил, Укладаючи Договір Клієнт та Банк приймають на себе всі обов'язки та набувають всіх прав, передбачених усіма розділами, пунктами, підпунктами та складовими частинами Договору.
Також, зазначаю, що з Умовами і правилами можна ознайомитися на офіційному сайті Банку https://www.monobank.ua/terms?file=umovy-2019-03-20.pdf, така інформація із повним змістом Умов і правил (із урахуванням всіх змін та наступних редакцій) є у вільному доступі в мережі Інтернет, а також доступна в мобільному додатку "Моnоbаnk".
Із вказаного слідує, що між АТ "Універсал банк" та ОСОБА_1 виникли правовідносини, за якими банк надавав боржнику банківські послуги у відповідності до умов договору.
Як свідчать матеріали справи, на момент звернення із заявою про визнання кредитором у справі №918/1220/23, заборгованість клієнта перед банком за договором про надання банківських послуг "Моnоbаnk" згідно розрахунку станом на 06.02.2024 року становить 37 884, 48 грн.
Вказана заборгованість підтверджується матеріалами справи, зокрема розрахунком заборгованості, довідкою про рух коштів за рахунком, а також визнана боржником в повному обсязі.
Щодо заяви АТ "Сенс Банк" суд зазначає наступне.
За змістом заяви АТ "Сенс Банк" від 05.03.2024 року останнім заявлено до боржника ОСОБА_1 грошові вимоги в сумі 74 038,77 гривень основного боргу, а також 6 056,00 гривень судових витрат, заявник просить суд визнати зазначені грошові вимоги до боржника.
Як свідчать матеріали справи, 12.08.2022 року на позачергових Загальних зборах Акціонерів АТ "Альфа-Банк" було прийнято рішення про зміну найменування юридичної особи. Протоколом позачергових Загальних зборів Акціонерів АТ "Альфа-Банк" за № 2/2022, складеним 18.08.2022 року, змінено найменування банку з АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "АЛЬФА-БАНК" на найменування: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "СЕНС БАНК". Відповідні зміни були внесені до Статуту АТ "Альфа-Банк" та викладені у Новій редакції Статуту. Проведена відповідна державна реєстрація.
Отже, АТ "Сенс Банк" є правонаступником усіх прав та зобов'язань АТ "Альфа-Банк", оскільки фактично відбулася зміна назви.
Крім того, Правління Національного банку ухвалило рішення про виведення з ринку АТ "Сенс Банк" та звернулося з пропозицією до Кабінету Міністрів України щодо участі держави у цій процедурі.
На підставі рішення Правління НБУ виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення про запровадження в Банку тимчасової адміністрації.
Тимчасову адміністрацію було введено з 21.07.2023 року та припинено 23.07.2023 року. Фонд завершив усі процедури у межах тимчасової адміністрації в банку і передав його акції державі. Було призначено подані Міністерством фінансів та погоджені Національним банком кандидатури членів Правління та Наглядової ради банку.
Щодо заяви кредитора іх вимогами до боржника: 06.12.2018 року між ОСОБА_1 та АТ "Альфа-Банк" була укладена угода про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №631064282. Зазначена угода є невід'ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк", повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.
Кредит надавався ОСОБА_1 на наступних умовах: тип кредиту "кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії"; найменування продукту "Максимум-готівка"; платіжна картка MasterCard DEBIT; сума ліміту: до 200 000, 00 гривень; обов'язковий мінімальний платіж складає 5% від суми загальної заборгованості, але не менше 50, 00 гривень; 24,00% ставка річних; строк дії 3 роки з моменту випуску.
Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк" ОСОБА_1 зобов'язався повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.
В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань, в останнього перед кредитором АТ "Сенс Банк" виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі №918/1220/23 становить 46 644, 38 грн.
11.06.2019 року між ОСОБА_1 та АТ "Альфа-Банк" була укладена угода про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №631174072.
Зазначена угода є невід'ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк", повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.
Кредит надавався ОСОБА_1 на наступних умовах: тип кредиту "кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії"; · найменування продукту "Максимум"; платіжна картка MasterCard DEBIT World; сума ліміту: до 200 000,00 гривень; обов'язковий мінімальний платіж складає 5% від суми загальної заборгованості, але не менше 50,00 гривень; · 35,99% ставка річних; строк дії 5 років з моменту випуску.
Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк" ОСОБА_1 зобов'язався повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.
В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань, в останнього перед кредитором АТ "Сенс Банк" виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі №918/1220/23 становить 27 394, 39 грн.
Вищевказані обставини підтверджуються матеріалами справи, зокрема відповідні розрахунки, банківські виписки, крім того визнані боржником в повному обсязі.
Щодо заяви АТ "Ідея Банк" суд зазначає наступне.
За змістом заяви АТ "Ідея Банк" від 26.02.2024 року останнім заявлено до боржника ОСОБА_1 грошові вимоги в сумі 269 877, 81 грн. основного боргу, а також 6 056, 00 гривень судових витрат, заявник просить суд визнати зазначені грошові вимоги до боржника.
Як свідчать матеріали справи, 27.09.2021 року між АТ "Ідея Банк" (надалі - Банк, Кредитор) та гр. ОСОБА_1 (надалі - Боржник, Позичальник) було укладено договір кредиту та страхування №Z76.00208.008736825 (надалі - Кредитний договір №1).
Пунктом 3.1. Кредитного договору №1 визначено, що нанесенням власноручного підпису цим договором, Позичальник акцептує публічну пропозицію про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ "Ідея Банк" (надалі по тексту - Договір), яка розміщена на офіційному вебсайті Банку: www.ideabank.ua. за наступним посиланням: https://ideabank.ua/sites/default/files/2022-05/dkbofo_vid_22.09.2021 .pdf.
Згідно Кредитного договору №1 ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 49 999,00 грн зі сплатою 50% річних, з поверненням, сплатою кредиту та інших платежів, у тому числі процентів у терміни, передбачені встановленим Кредитним договором графіком щомісячних платежів.
Також, 30.09.2021 між AT "Ідея Банк" та ОСОБА_1 було укладено договір кредиту та страхування №Z65.00208.008737561 (надалі - Кредитний договір №2).
Пунктом 3.1. Кредитного договору №2 визначено, що нанесенням власноручного підпису цим договором, Позичальник акцептує публічну пропозицію про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб AT "Ідея Банк" (надалі по тексту - Договір), яка розміщена на офіційному вебсайті Банку: www.ideabank.ua. за наступним посиланням: https://ideabank.ua/sites/default/files/2022-05/dkbofo_vid_22.09.2021 .pdf.
Згідно Кредитного договору №2 ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 70 000,00 грн. (сімдесят тисяч гривень 00 копійок), зі сплатою 15% річних, з поверненням, сплатою кредиту та інших платежів, у тому числі процентів у терміни, передбачені встановленим Кредитним договором графіком щомісячних платежів.
Окрім цього, 04.02.2022 між AT "Ідея Банк" та ОСОБА_1 було укладено договір кредиту та страхування №Е09.00208.009424963 (надалі - Кредитний договір №3).
Пунктом 3.1. Кредитного договору №3 визначено, що нанесенням власноручного підпису цим договором, Позичальник акцептує публічну пропозицію про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ "«Ідея Банк" (надалі по тексту -Договір), яка розміщена на офіційному вебсайті Банку: www.ideabank.ua. за наступним посиланням: https://ideabank.ua/sites/default/files/2022-02/%D0%94%D0%9А%D0%91%D0%9Е%20%D0%А4%D0%9Е%20%D0%В2%D1%96%D0%В4%2019.01.21%D1%80._38.pdf/
Згідно Кредитного договору №3 ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 45 500,00 грн. (сорок п'ять тисяч п'ятсот гривень 00 копійок), зі сплатою 60% річних, з поверненням, сплатою кредиту та інших платежів, у тому числі процентів у терміни, передбачені встановленим Кредитним договором графіком щомісячних платежів.
Як свідчать матеріали справи, банк повністю виконав свої зобов'язання згідно Кредитних договорів №1, №2 та №3, що підтверджується виписками по рахунках Боржника та відповідними меморіальними ордерами, крім того заборгованість частково визнана боржником.
Розглянувши вказані заяви про визнання грошових вимог до боржника, слід звернути увагу на наступні норми законодавства.
Частиною першою статті 634 Цивільного кодексу України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно з частиною другою статті 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Відповідно до положень статтей 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 статті 628 ЦК України).
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення Цивільного кодексу України, що регулюють позику.
Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно ст. 610 ЦК України, невиконання зобов'язання або його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) є порушенням зобов'язання.
Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Згідно за ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов'язання встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст.530 ЦК України).
Відповідно до ч.1 ст.624 ЦК України, якщо за порушення зобов'язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі.
Щодо наданих заявниками виписок по рахункам, як доказами підтвердження заборгованості, суд звертає увагу на наступне.
Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку відповідно до пп.2.1.1 Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затверджене постановою Правління НБУ від 30.12.1998 року №566, є первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. У разі складання їх у вигляді електронних записів при потребі повинно бути забезпечене отримання інформації на паперовому носії. Цим положенням визначено перелік первинних документів, які складаються банками залежно від виду операції, та їх обов'язкові реквізити.
Залежно від виду операції первинні документи банку поділяють на касові, які підтверджують здійснення операцій з готівкою, та меморіальні, що використовуються для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій.
До первинних меморіальних документів, які підтверджують надання банком послуг з розрахунково-касового обслуговування, належать меморіальні ордери, платіжні доручення, платіжні вимоги-доручення, платіжні вимоги, розрахункові чеки та інші платіжні інструменти, що визначаються нормативно-правовими актами НБУ.
Пунктом 5.1 гл.5 Положення про організацію операційної діяльності в банках України визначено, що інформація, яка міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа.
Регістри бухгалтерського обліку повинні містити назву, період реєстрації операції, прізвища і підписи або інші дані, що дають змогу ідентифікувати осіб, які брали участь у їх складанні.
Особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня. Згідно з п.5.5. Положення про організацію операційної діяльності, форма особових рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Особові рахунки та виписки з них мають містити обов'язкові реквізити.
Виписки з особових рахунків клієнтів, що є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.
Відповідно до частини 1 статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Згідно положень Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" первинний документ то є документ, який містить відомості про господарську операцію.
Керуючись п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України 04.07.2018 № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
У своїй постанові від 17.12.2020 року (справі № 278/2177/15-ц) Верховний Суд дійшов висновків про те, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні".
Верховний Суд наголосив на тому, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.
Отже, з урахуванням наведеного, суд приходить висновку, що заявниками надано належні та допустимі докази, які підтверджують розмір заборгованості боржника перед кредиторами.
Відповідно до ч. 1, ч. 3 ст. 3 ГПК України, судочинство в господарських судах здійснюється відповідно до Конституції України, цього Кодексу, Закону України "Про міжнародне приватне право", Закону України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом", а також міжнародних договорів, згода на обов'язковість яких надана Верховною Радою України. Судочинство у господарських судах здійснюється відповідно до закону, чинного на час вчинення окремої процесуальної дії, розгляду і вирішення справи.
За змістом ч. 3 ст. 13 ГПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
В силу ч. 1, ч. 2 ст. 73 ГПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.
Згідно ч. 1 ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Відповідно до ст. 76 ГПК України, належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Згідно ч. 1, ч. 2 ст. 79 ГПК України, наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування.
Питання про вірогідність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
За змістом ст. 86 ГПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Частина 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - КУзПБ) передбачає, що провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.
Відповідно до ст. 113 КУзПБ, провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.
За змістом ст. 1 КУзПБ, грошове зобов'язання (борг) - зобов'язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.
Кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов'язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов'язань до боржника, а також адміністратор за випуском облігацій, який відповідно до Закону України "Про ринки капіталу та організовані товарні ринки" діє в інтересах власників облігацій, які мають підтверджені у встановленому порядку документами вимоги щодо грошових зобов'язань до боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.
Частина 1 ст. 122 КУзПБ передбачає, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Згідно ч. 1 ст. 45 КУзПБ, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Судом встановлено, що станом момент розгляду поданих кредиторських заяв доказів щодо погашення Боржником заборгованості перед АТ "Універсал Банк", АТ "Сенс Банк" та АТ "Ідея Банк" матеріали справи не містять.
Відповідно до ч. 6 ст. 45 КУзПБ, заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду.
Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду.
За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.
Ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення, може бути оскаржена у встановленому цим Кодексом порядку та є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.
Згідно ч. ч. 2, 4 ст. 133 КУзПБ, витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості: 1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; 2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами; 3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.
Враховуючи викладене та встановлені обставини справи у їх сукупності, суд дійшов висновку, що заява АТ "Універсал Банк" про визнання грошових вимог до боржника у справі № 918/1220/23, подана в межах строку встановленого КУзПБ, та відповідно підлягає задоволенню у повному обсязі, а вимоги в розмірі 37 884 грн 48 коп. - визнанню, як такі, що підтверджені наданими доказами.
Заява АТ "Сенс Банк" про визнання грошових вимог до боржника у справі № 918/1220/23, подана в межах строку встановленого КУзПБ, та відповідно підлягає задоволенню у повному обсязі, а вимоги в розмірі 74 038 грн 77 коп. - визнанню, як такі, що підтверджені наданими доказами.
Заява АТ "Ідея Банк" про визнання грошових вимог до боржника у справі № 918/1220/23, подана в межах строку встановленого КУзПБ, та відповідно підлягає задоволенню у повному обсязі, а вимоги в розмірі 269 877 грн 81 коп. - визнанню, як такі, що підтверджені наданими доказами.
Крім того, визнанню підлягають вимоги в розмірі 6 056, 00 грн - судового збору за подання кредиторських заяв кожному із кредиторів, зокрема: АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" 6 056 грн 00 коп.; АТ "Сенс Банк" 6 056 грн 00 коп.; АN "ІДЕЯ БАНК" 6 056 грн 00 коп.
Крім того, розглядаючи заяву кредитора АТ "Ідея Банк", судом враховані заперечення боржника та арбітражного керуючого на кредиторські вимоги в розмірі 40 822, 34 грн., обґрунтовуючи це тим, що встановлення плати за обслуговування кредиту є нікчемною умовою договору.
Щодо вказаних заперечень слід вказати на наступне.
Пунктом 3.1. Кредитного договору №2 визначено, що нанесенням власноручного підпису цим договором, Позичальник акцептує публічну пропозицію про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ "Ідея Банк" (надалі - Договір) яка розміщена на офіційному вебсайті Банку: www.ideabank.ua. за наступним посиланням: https://ideabank.ua/sites/default/files/2022- 05/dkbofo_vіd_22.09.2021.pdf.
Відповідно до п, 1.9 Кредитного договору № 2 під час користування кредитом Банк надає Клієнту послуги з щомісячного обслуговування кредитної заборгованості, що визначені цим Договором та Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за надання яких встановлена плата, відповідно до графіку щомісячних платежів за кредитом (далі - Додаток № 1) як "Обслуговування кредитної заборгованості".
Відповідно до п. 9.8.2 Договору за користування кредитом Позичальник сплачує плату за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно до закінчення строку Договору кредиту, в терміни та в розмірах, визначених згідно з Графіком за Договором кредиту, що включає в себе: - надання інформації за рахунками Позичальника з використанням телефонних каналів зв'язку, а саме зі стаціонарних телефонів в Україні, в Контакт-центрі Банку, шляхом направлення sms-повідомлень щодо суми платежу за Договором кредиту, щодо зарахування платежу в погашення заборгованості за кредитом тощо; - надання інформації по рахунку Позичальника із використанням, засобів електронного зв'язку шляхом направлення інформації про стан рахунку на адресу електронної пошти Позичальника; - опрацювання запитів Позичальника, що направлені Банку Позичальником із використанням різних каналів зв'язку тощо.
Згідно з п. 4 Паспорту споживчого кредиту Кредитного договору № 2, відповідно до Закону України "Про споживче кредитування", також передбачено платежі за супровідні послуги кредитодавця, обов'язкові для укладення договору, в тому числі, плата за обслуговування кредитної заборгованості.
Пунктом 4 ч. 1 ст. 1 Закону України "Про споживче кредитування" зазначено, що загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Таким чином, Законом України "Про споживче кредитування" безпосередньо передбачено право Банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
Також, слід зазначити, Кредитний договір № 2 є укладеним з моменту його підписання боржником без застережень або у вигляді конклюдентних дій прийняв його (здійснював платежі в тому числі і комісію за обслуговування кредиту), або за умови передбачення у договорі або законі не висловив заперечень проти договору.
Боржник за весь період користування кредитними коштами та сплати комісії за обслуговування кредиту жодного разу не висловив заперечень щодо даних умов Кредитного договору №2 ані до Банку, ані до суду, що свідчить про конклюдентні дії ОСОБА_1 .
Враховуючи вказане, твердження боржника та арбітражного керуючого щодо нікчемності умов договору в частині плати за обслуговування кредиту, спростовуються наведеним вище, а тому судом до уваги не приймаються.
Керуючись ст.ст. 1, 2, 9 (ч. 4), 45, 113, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 2, 3, 13, 18, 42, 73, 74, 76-79, 86, 232-236, 242, 326 ГПК України, суд -
1. Заяви Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК", Акціонерного товариства "Сенс Банк", Акціонерного товариства "Ідея Банк" про визнання кредитором у справі за заявою ОСОБА_1 про неплатоспроможність - задовольнити.
2. Визнати грошові вимоги кредиторів:
- Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" (04082, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, ідентифікаційний код: 21133352) у розмірі 37 884 грн 48 коп. та в розмірі 6 056 грн 00 коп. - сплаченого судового збору;
- Акціонерного товариства "Сенс Банк" (ідентифікаційний код: 23494714, місцезнаходження: вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ, 03150) в розмірі 74 038 грн 77 коп. основного боргу, а також 6 056 грн 00 коп. судових витрат.
- Акціонерного товариства "ІДЕЯ БАНК" (ідентифікаційний код: 19390819, 79008, м. Львів, вул. Валова, 11) в сумі 269 877 грн 81 коп. та 6 056 грн 00 коп. судового збору.
3. Включити до витрат, пов'язаних з провадженням у справі про неплатоспроможність витрати на оплату судового збору:
- Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" (04082, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, ідентифікаційний код: 21133352) у розмірі 6 056 грн 00 коп.;
- Акціонерного товариства "Сенс Банк" (ідентифікаційний код: 23494714, місцезнаходження: вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ, 03150) у розмірі 6 056 грн 00 коп.;
- Акціонерного товариства "ІДЕЯ БАНК" (ідентифікаційний код: 19390819, 79008, м. Львів, вул. Валова, 11) у розмірі 6 056 грн 00 коп.
4. Зобов'язати керуючого реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Біленко Романа Івановича після постановлення даної ухвали письмово повідомити кредиторів - АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", АТ "Сенс Банк", АТ "ІДЕЯ БАНК" про місце і час проведення зборів кредиторів та організувати їх проведення. Разом з повідомленням про проведення зборів кредиторів надіслати кредиторам порядок денний цих зборів. Докази направлення повідомлення та рішення зборів кредиторів надати суду.
5. Зобов'язати керуючого реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 - ОСОБА_2 провести збори кредиторів у термін не пізніше 11.06.2024 року.
6. Призначити засідання господарського суду, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на "11" червня 2024 року. на 11:20 год.
7. Засідання відбудеться в приміщенні Господарського суду Рівненської області за адресою: м. Рівне, вул. Набережна, 26-А, в залі судових засідань №16.
Ухвала набирає законної сили в порядку, передбаченому ч. 2 ст. 235 ГПК України з моменту її підписання та може бути оскаржена до Північно - західного апеляційного господарського суду, через місцевий суд, що її постановив або безпосередньо до апеляційного суду в порядку та строки, встановлені статтями 254 - 257 Господарського процесуального кодексу України.
Вебадреса сторінки на офіційному вебпорталі судової влади України в мережі Інтернет, за якою учасники справи можуть отримати інформацію по справі, що розглядається: http://rv.arbitr.gov.ua.
Суддя Вадим Торчинюк