Справа № 674/582/24
Провадження № 2/674/355/24
іменем України
(заочне)
15 травня 2024 року м.Дунаївці
Дунаєвецький районний суд Хмельницької області в складі: головуючий - суддя Сосна О.М., за участю секретаря судового засідання Мудрицької Л.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні, в порядку ч.2 ст.247 ЦПК України, цивільну справу за позовом Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором (ціна позову 39 308,40 грн.),
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи тим, що 12.01.2023 Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія « 1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі - ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів») та ОСОБА_1 було укладено Договір позики №72193512. 14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21. Відповідно до Реєстру Боржників до Договору факторингу №8 від 26.07.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 36 000 грн., з них: 9 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 27 000 грн. - сума заборгованості за відсотками.
28.01.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №06210-01/2023 (далі - ТОВ «Аванс Кредит»). 01.06.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Інвеструм Груп» укладено договір факторингу №1062023. 27.12.2023 між ТОВ «Інвеструм Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №27122023-1. Відповідно до Реєстру Боржників до Договору факторингу №27122023 від 27.12.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 3 308,40 грн., з них: 1 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 308,40 грн. - сума заборгованості за відсотками.У зв'язку із чим, позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за договором позики в загальній сумі 39 308,40 грн., витрати по сплаті судового збору в сумі 3 028 грн.
Ухвалою Дунаєвецького районного суду Хмельницької області від 18.04.2024відкрито провадження у даній справі та розгляд справи призначено у порядку спрощеного позовного провадженняз повідомленням (викликом) сторін.
Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в судове засідання не з'явився, в прохальній частині позову просить проводити розгляд справи у їх відсутності. Проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилась, повідомлялась про час та місце розгляду справи. Відзив не подала, будь-яких заяв до суду не направляла.
Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.ст.280-287 ЦПК України.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 12.01.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №72193512, згідно якого відповідачці надано кредит в сумі 9 000 грн., строком на 30 днів. Пунктом 2 Договору сторони погодили базову процентну ставку 2,5 % в день, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 90465,53% річних, знижена процентна ставка - 2,5%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) 2,70 % за день. Орієнтовна загальна вартість позики - 15 750 грн.
Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.
Пунктом 4 Договору позики передбачено, що проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики.
14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21.
Відповідно до Реєстру Боржників до Договору факторингу №8 від 26.07.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 36 000 грн., з них: 9 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 27 000 грн. - сума заборгованості за відсотками.
28.01.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання споживчого кредиту №06210-01/2023, згідно п.1.1 якого відповідачці надано кредит в сумі 1 000 грн., строком на 25 днів тобто до 21.02.2023 (п.1.2). Пунктом 1.3 Договору сторони погодили, що за користування кредитом клієнт сплачує товариству 36,5% річних від суми кредиту в розрахунку 0,10% на добу.
Сторонами було узгоджено всі умови укладеного Кредитного Договору, що підтверджується електронними підписами у самому Договорі.
Згідно п.16 Договору з метою поглиблення довіри до товариства клієнту може бути запропонований індивідуальний промокод для зниження стандартної процентної ставки, яка становить 1,99% на добу.
У разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п.1.2 цього Договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою 1,99% на добу з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору (п.2.3 Договору).
Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно Графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього Договору (п.2.1 Договору).
У відповідності до п.4.3 Договору у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2. цього Договору та/або в Додатку до цього Договору, проценти передбачені в п.2.3. цього Договору продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.
01.06.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Інвеструм Груп» укладено договір факторингу №1062023. 27.12.2023 між ТОВ «Інвеструм Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №27122023-1.
Відповідно до Реєстру Боржників до Договору факторингу №27122023 від 27.12.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 3 308,40 грн., з них: 1 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 308,40 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Щодо укладення сторонами електронного договору.
Відповідно до ст.204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
У ст.3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Частиною п'ятою ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Положеннями ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
Аналогічний висновок викладений у постанові Верховного Суду від 12.01.2021 у справі №524/5556/19.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ст.652 ЦК України).
З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст.205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 07.10.2020 у справі №127/33824/19.
Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідачки для укладення Договорів, шляхом підписання Договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього кодексу.
Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Зобов'язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов'язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
Згідно п.2 Договору позики №72193512 від 12.01.2023 сума позики - 9 000 грн., строк позики - 30 днів, процентна ставка - 2,5%. Проценти за користування кредитом складають 6 750 грн. згідно додатку № 1 до цього Договору.
Як вбачається з наданого позивачем розрахунку, заборгованість за Договором позики №72193512 від 12.01.2023 становить 36 000 грн., з них: 9 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 27 000 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Згідно погоджених умов Договору позики, позикодавець мав право нараховувати відсотки на суму боргу протягом строку дії кредитного договору 30 днів, а тому враховуючи кредитну ставку, умови договору позики та додатку до нього, розмір відсотків за користування позикою які би мав сплатити відповідач за вказаним договором складає 6 750 грн. (9 000*2,5%*30/100).
При цьому суд враховує правову позицію висловлену Верховним Судом в постанові від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 згідно якої після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти та пеню за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання. Також, суд враховує, що позивачем вимог в порядку ч.2 ст.625 ЦК України не заявлялось.
Оскільки відповідачка не надала доказів сплати суми позики (9 000 грн.) та відсотків (6 750 грн.), тому наявні підстави для стягнення з неї 15 750 грн. заборгованості за Договором позики №72193512.
Щодо Договору про надання споживчого кредиту №06210-01/2023 від 28.01.2023 року.
Згідно погоджених умов Договору сума кредиту складає 1 000 грн. Згідно п.1.2 Договору строк кредиту 25 днів, тобто до 21.02.2023, процентна ставка становить 0,10% в день. Проценти за користування кредитом складають 25 грн. згідно додатку № 1 до цього Договору.
Згідно п.2.3 Договору у разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п.1.2 цього Договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою 1,99% на добу з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.
У відповідності до п.4.3 Договору у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2. цього Договору та/або в Додатку до цього Договору, проценти передбачені в п.2.3. цього Договору продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.
У зв'язку з невиконанням відповідачкою умов зазначеного договору з 22.02.2023 застосовувалась стандартна процентна ставка за користування кредитом, яка становила 1,99 % на добу з першого дня користування кредитними коштами.
Таким чином, заборгованість ОСОБА_1 за Договором про надання споживчого кредиту №06210-01/2023 від 28.01.2023 року становить 3 308,40 грн., з яких: 1 000 грн. - сума за основною сумою боргу та 2 308,40 грн. - сума заборгованості за відсотками, та оскільки відповідачка не надала доказів їх сплати, вимоги позивача у цій частині позову підлягають задоволенню.
Згідно ст.ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Враховуючи вищенаведене, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню і з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за Договором позики №72193512 від 12.01.2023 в розмірі 15 750 грн., з яких: 9 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 750 грн. - сума заборгованості за відсотками; заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту №06210-01/2023 від 28.01.2023 року в розмірі 3 308,40 грн., з них: 1 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 308,40 грн. - сума заборгованості за відсотками, а всього 19 058,40 грн.
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пропорційно задоволених вимог, а тому оскільки позов задоволено на 48,48 % (19058,40х 100 : 39308,40), судовий збір слід стягнути в розмірі 1 467,97 грн. (3028 х 48,48 % : 100).
Керуючись ст.ст.4, 12, 13, 76-81, 89, 141, 247, 263-265 ЦПК України,-
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (РНОКПП НОМЕР_1 )на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 01032, м.Київ, вул.Симона Петлюри, буд. 30, реквізити IВAN № НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк») заборгованість за Договором позики №72193512 від 12.01.2023 в розмірі 15 750 (п'ятнадцять тисяч сімсот п'ятдесят) гривень, за Договором про надання споживчого кредиту №06210-01/2023 від 28.01.2023 в розмірі 3 308 (три тисячі триста вісім) гривень 40 (сорок) копійок, а всього 19 058 (дев'ятнадцять тисяч п'ятдесят вісім) гривень 40 (сорок) копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 1 467(одна тисяча чотириста шістдесят сім) гривень 97 (дев'яносто сім) копійок.
В решті позову відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку до апеляційному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місцезнаходження - м. Київ вул. Симона Петлюри, буд.30, код ЄДРПОУ 35625014);
Відповідачка: ОСОБА_1 (місце реєстрації - АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).
Суддя О. М. Сосна