Миколаївський районний суд Одеської області
Справа № 508/257/24
Номер проведження 2/508/144/24
14 травня 2024 року Миколаївський районний суд Одеської області у складі:
головуючої судді Корсаненкової О.О.
за участю секретаря Сівачової І.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в селищі Миколаївка Одеської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 508/257/24 за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором, суд
установив:
У березні 2024 року позивач звернувся до суду із вказаним позовом посилаючись на те, що 11.01.2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агенство необхідних кредитів»» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 72192644, відповідно до умов якого останній отримав грошові кошти у розмірі 3 500, 00 грн. Після чого, 14.01.2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агенство необхідних кредитів»» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 72192644 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 72192644 від 11.01.2023 року, відповідно до якої позикодавець збільшив суму наданої позичальнику позики 3 500, 00 грн. на 2 000, 00 грн., що разом становить 5 500, 00 грн. Згідно із умовами вищевказаного договору, позикодавець зобов'язався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок відповідача, а позичальник зобов'язався повернути позикодавцеві таку ж суму у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю проценти від суми позики. 14.06.2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, згідно умов якого ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» приймає належні ТОВ « «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними в реєстрі боржників. Згідно реєстру боржників № 8 від 26.07.2023 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 72192644 від 11.01.2023 року. Відповідач не виконує належним чином взяті на себе зобов'язання по погашенню заборгованості за договором позики, внаслідок чого виникла заборгованість, яка становить 19 931, 25 грн. У зв'язку з чим, позивач просить суд стягнути із ОСОБА_1 зазначену заборгованість та судові витрати.
Ухвалою суду від 25.03.2024 року було відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву.
Судове засідання від 17.04.2024 року було відкладено через відсутність відомостей щодо належного повідомлення відповідача.
В судове засідання представник позивача не з'явилася, заявою просила розглянути справу без її участі та у випадку неявки в судове засідання відповідача у визначені дату і час, ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, про що свідчать довідки про доставку електронного листа від 26.03.2024 року, від 19.04.2024 року, а також поштовий конверт, що повернувся на адресу суду із позначкою «адресат відсутній за вказаною адресою». Про причини неявки не повідомив, відзив на позов не подав.
Згідно із ч.2 ст.247 ЦПК України, у зв'язку з неявкою в судове засідання сторін, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу технічними засобами не здійснювалось.
Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти та відповідні ним правовідносини.
Як вбачається з матеріалів справи, 11.01.2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агенство необхідних кредитів»» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 72192644, відповідно до умов якого останній отримав грошові кошти у розмірі 3 500, 00 грн. Даний договір містить електронні підписи ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 .
Даний договір укладений у вигляді електронного документа, шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором, згідно Закону України «Про електронну комерцію», а саме з використанням мобільного застосунку MyCredit - кредит онлайн на карту, де позичальник був ідентифікований та верифікований за допомогою Системи BankID НБУ. Так, договір підписується електронний підписом позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням - пропозицією укласти договір на вказану позичальником електронну пошту надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання договору, що генерований під час проходження позичальником процедури укладення договору. Позичальник, приймаючи пропозицію позикодавця укласти договір підписує в інформаційно-телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором. Таким чином, сформовані електронні підписи позичальника та позикодавця накладені на договір та після підписання такими електронними підписами договору його умови вважаються прийнятими, а договір є укладеним.
Підписанням даного договору ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомився на сайті «https://mycredit.ua/ua/documents-license/» з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та нормативно-правовими актами Національного банку України, а також з офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», в якій визначені умови застосування зниженої процентної ставки та із правилами постійно діючої акції під умовною назвою «OH MY FREEDOM (ПЕРША ПОЗИКА 0, 01 %)» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» (ТМ «MYCREDIT»).
У вищезазначеному договорі зазначено, що позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщена на сайті «https://mycredit.ua/ua/documents-license/», їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі. Також, позичальник попереджений, що у випадку неналежного виконання зобов'язань за договором позикодавець має право без згоди позичальника передати свої права кредитора (відступити право вимоги) за договором, залучити колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості, або звернутися до суду для примусового стягнення заборгованості. При цьому, обов'язок позикодавця проінформувати позичальника про залучення колекторської компанії до врегулювання простроченої заборгованості або відступлення права вимоги за договором здійснюється позикодавцем протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги або дати залучення колекторської компанії до врегулювання простроченої заборгованості, шляхом направлення повідомлення на електронну пошту позичальника, що зазначена у договорі та/або шляхом розміщення повідомлення в особистому кабінеті позичальника.
Договором позики передбачено, що у разі якщо позичальник не дотримується умов офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» (ТМ «MYCREDIT») та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою «OH MY FREEDOOM (перша позика 0, 01%)» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» (ТМ «MYCREDIT»), знижена процентна ставка, визначена п.1 Договору, припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена в п.п.2.3. п.2 Договору. В такому разі проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягають перерахуванню за базовою ставкою та сплачується позичальником в повному обсязі за весь період строку позики. Процентна ставка може бути змінена на підставі укладеної між позикодавцем та позичальником додаткової угоди до договору. Також визначено про те, якщо сума позики. зазначена в п.п.2.1. п.2 Договору, не перевищу розміру однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк, позикодавець має право у випадку невиконання позичальником умов цього договору, нарахувати пеню в розмірі, визначеному п.1 Договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства (зокрема щодо незастосування в період карантинних обмежень), а також якщо сума позики, зазначена в п.п.2.1. пю2 Договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою, встановлений договором строк нараховується процентна ставка понадстрокове користування позикою (її частиною) в розмірі, визначеному п.2 Договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства (зокрема щодо незастосування в період карантинних обмежень).
Із таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит від 11.01.2023 року вбачається, що дата видачі кредиту 11.01.2023 року, дата повернення кредиту 10.02.2023 року; кількість днів у розрахунковому періоді 30 днів; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 4 812, 50 грн.; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 3 500, 00 грн.; проценти за користування кредитом 1 312, 50 грн.; реальна річна процентна ставка 4 715, 96 %; загальна сума кредиту 4 812, 50 грн. Дана таблиця містить електронні підписи ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 .
Після чого, 14.01.2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агенство необхідних кредитів»» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 72192644 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 72192644 від 11.01.2023 року, відповідно до якої позикодавець збільшив суму наданої позичальнику позики 3 500, 00 грн. на 2 000, 00 грн., що разом становить 5 500, 00 грн.
Згідно умов договору позики № 72192644 від 11.01.2023 року, та додаткової угоди № 72192644 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 72192644 від 11.01.2023 року, позикодавець зобов'язався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок відповідача, а позичальник зобов'язався повернути позикодавцеві таку ж суму у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю проценти від суми позики.
14.06.2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як «фактор» , та товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», як «клієнт», укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимог до боржників, сума грошових вимог та інші зазначені в реєстрі боржників, який формується в додатку, який є невід'ємною частиною цього договору.
За додатковими угодами № 2 від 28.07.2021 року, № 9 від 26.07.2023 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, сторони погодили внести зміни до п.1.3. Договору, та викласти його в наступній редакції «1.3. Клієнт зобов'язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства». Також, зазначено загальну суму прав вимоги, що відступаються, згідно реєстру боржників № 8 від 26.07.2023 року. В якості ціни продажу, згідно реєстру боржників № 8 від 26.07.2023 року, фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить 7 % від основної суми заборгованості (тіло кредиту).
Із акту прийому-передачі реєстру боржників № 8 від 26.07.2023 року за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року вбачається, що товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та товариство з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» уклали цей акт про те, що на виконання п.1.2 Договору факторингу № 14/06/21 14.06.2021 року, укладеного між клієнтом та фактором, клієнт передав, а фактор прийняв боржників кількістю 6 178. Після чого, з урахуванням п.1.2 Договору факторингу, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.
Відповідно до витягу з реєстру боржників № 8 до договору факторингу 14/06/21 від 14.06.2021 року, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» набуло право грошової вимоги до кредитного договору № 72192644 від 11.01.2023 року, боржником якого є ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , заборгованість якого становить 19 931, 25 грн.
Отже, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» наділено правом грошової вимоги до кредитного договору ОСОБА_1 , а ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» таке право втратило.
Після відступлення позивачу права грошової вимоги, відповідачем коштів на рахунок попереднього кредитора (ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів»), які були б перераховані на рахунки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у зарахування на погашення заборгованості не сплачено.
З моменту отримання права вимоги до відповідача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не здійснювалося нарахування штрафних санкцій.
За розрахунком заборгованості за договором позики № 72192644 від 11.01.2023 року вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , за період з 26.07.2023 року по 29.02.2024 року становить 19 931, 25 грн., яка складається з 5 500, 00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 14 431, 25 грн. - заборгованість за відсотками.
Відповідно до статті 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із частиною другою статті 1047 ЦК України, на підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.
Відповідно до ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов'язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Згідно із ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону.
Положеннями ст. ст. 3, 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно із ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
В порядку ст.516 ЦК України, заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно із ч.1 ст.1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ч.1 ст.1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Частиною першою статті 631 ЦК України передбачено, що строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.
Статтями 525, 526 ЦК України визначено, що зобов'язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.
Отже, для належного виконання зобов'язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов'язання є його порушенням.
Згідно з положеннями статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Частиною першою статті 1049 ЦК України встановлено, що за договором позики позичальник зобов'язаний повернути суму позики у строк та в порядку, що передбачені договором.
Статтею 536 ЦК України визначено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
За п.1 Договору позики№ 72192644, позикодавець зобов'язався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок відповідача, а позичальник зобов'язався повернути позикодавцеві таку ж суму у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю проценти від суми позики.
Отже, судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що у відповідача перед позивачем утворилась заборгованість по сплаті боргу, оскільки відповідач не виконуєв повному обсязі прийняті на себе відповідно до договору обов'язки, та зважаючи на відступлення прав вимоги попереднім кредитором ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» факторові ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», не виходячи за межі позовних вимог, суд дійшов висновку про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» заборгованість у розмірі 19 931, 25 грн., яка складається з 5 500, 00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 14 431, 25 грн. - заборгованість за відсотками.
За встановлених обставин, оцінивши зібрані по справі докази в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню.
Крім того, відповідно дост.141 ЦПК України, із відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору у розмірі 3 028, 00 грн.
Керуючись ст. ст. 5, 12, 13, 76, 77 ,81, 89, 141, 263-265, 279, 280 ЦПК України, суд
ухвалив:
Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» - задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики у розмірі 19 931, 25 гривень (дев'ятнадцять тисяч дев'ятсот тридцять одна гривня двадцять п'ять копійок), а також судові витрати у розмірі 3 028, 00 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Одеського апеляційного суду через Миколаївський районний суд Одеської області.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»», 01032 м.Київ вул.Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 35625014.
Представник позивача ОСОБА_2 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Відповідач ОСОБА_1 , АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Суддя Олена КОРСАНЕНКОВА