Справа № 591/1703/24
Провадження № 2/591/281/24
30 квітня 2024 року
Зарічний районний суд м. Суми в складі:
головуючого судді Ніколаєнко О.О.,
за участю секретаря судового засідання Полякової А.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Суми цивільну справу №591/1703/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
У лютому 2024 року позивач звернувся до суду з позовом, свої вимоги мотивує тим, що відповідач укладав кредиті договори з ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та з ТОВ «Качай гроші». У подальшому на підставі договорів факторингу позивачу перейшло право вимоги за цими договорами на загальну суму 33200 за договором позики №78377914 та на суму 9324,84 грн. за кредитним договором №00-6867995. Відповідач не виконав свого зобов?язання та не повернув боргу.
Просить стягнути з відповідача на свою користь борг за договором позики № 78737914 в розмірі 33200,00 грн, за кредитним договором № 00-6867995 в розмірі 9324,84 грн, а всього 42524,84 грн.
Ухвалою суду від 22.02.2024 відкрито спрощене провадження у справі, призначено судове засідання.
У відзиві на позовну заяву відповідач частково визнав позов. Зазначив, що за умовами договору, укладеного з ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» строк дії кредитного договору - 30 днів. Враховуючи положення п. 18 договору, карантинні обмеження та введений воєнний стан, процентна ставка за понадстрокове користування позикою не нараховується. Позовна заява не містить обгрунтованого розрахунку суми боргу, що позбавляє позивача можливості перевірити правильність нарахувань. Кредитний договір з ТОВ «Качай гроші» був укладений на строк 20 днів, а не на 120 днів, як зазначає позивач. Визнає позов у частині стягнення за кредитним договором, укладеним з ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» боргу в сумі 14 525,00 грн., з ТОВ «Качай гроші» боргу в сумі 3365,00 грн.
У відповіді на відзив відповідач зазначив, що договори були укладені в електронній формі шляхом підписання їх відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора, що відповідає положенням законодавства. Умови кредитування визначені у договорах. Відповідачем факт укладення договорів не спростовується. Позивачем надано детальний розрахунок заборгованості. Просить позов задовольнити.
У запереченнях відповідач зазначив, що встановлені відсотки у розмірі 90 465,53% річних є несправедливими у розумінні ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів»
У судове засідання сторони не з'явилися. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. Надали заяви про розгляд справи без їх участі.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків.
Судом встановлено, що 23.02.2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №78737914.
Згідно з п.1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти (позику) на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Відповідно до п.2 договору позики, сума позики становить 8300 грн.; строк позики - 30 днів; процентна ставка 2,5% на день (фіксована). Дата надання позики 23.02.2023; дата повернення позики - 25.03.2023. Знижена процента ставка - 2,5%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою - 2,70%, орієнтована річна процентна ставка - 90 465,53%, орієнтована загальна вартість позики - 14525,00 грн.
Згідно з п.4, 5 договору, проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики.
Підписанням цього договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://mvcredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуг, що передбачена ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
У 5.3 договору позики зазначено, що позичальник до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі й на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://mvcredit.ua/ru/documents-license/ (надалі - Правила), їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього договору, а також зазначена в Правилах процедура і наслідки оформлення позичальником продовження строку користування позикою (пролонгація), йому зрозумілі.
Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
Договір позики підписано електронним підписом позичальника (а.с. 8-9).
Додатком до договору є таблиця обчислення загальної вартості кредиту, нею визначено загальну вартість - 14525,00 грн., кількість днів у розрахунковому періоді - 30 днів (а.с. 10)
14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» і ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників(а.с. 11-12).
23.08.2023 сторони договору факторингу уклали акт прийому-передачі реєстру боржників . Відповідно до витягу з реєстру ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 33200 грн., з яких: 8300 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 24900 грн. - заборгованість за процентами (а.с. 15-16).
Відповідно до наданого розрахунку за період з 23.08.2023 по 31.01.2024 сума боргу за цим кредитним договором не змінювалась (а.с. 17).
23.02.2023 між ТОВ «Качай гроші» та відповідачем укладено договір кредитної лінії № 00-6867995. Договір підписано відповідачем електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.
Відповідно до п. 1.1 Договору Кредитодавець надає Позичальнику кредит у національній валюті у вигляді кредитної лінії на умовах, передбачених Договором, а Позичальник зобов'язується одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені договором.
Сума кредитного ліміту складає: 2415,00 грн. Тип кредиту - кредитна лінія (п. 1.2 Договору).
Строк дії Кредитної лінії: 120 днів. Позичальник зобов'язаний повернути кредит 23.06.2023 або достроково. Позичальник зобов'язаний оплатити проценти в рекомендовану дату оплати протягом дії Кредитної лінії. Позичальник зобов'язаний сплачувати проценти на кожний 20 день після рекомендованої дати погашення процентів за фактичне користування грошовими коштами (п. 1.3, 1.3.1 Договору).
Відповідно до п. 1.4 Договору тип процентної ставки - фіксована.
Знижена процентна ставка становить 0,1% від суми кредиту за кожен день користування кредитом, надається Позичальнику в якості заохочення та діє виключно за умови сплати процентів не пізніше рекомендованої дати оплати визначеної п. 1.3.1 даного Договору. Знижена процентна ставка застосовується виключно в межах строку надання кредиту, зазначеного в п. 1.3 цього Договору, але не більше перших 20 днів користування кредитом, тобто з 1 по 20 день включно (п. 1.4.1 Договору).
Стандартна процентна ставка складає 2,50% від суми кредиту за кожен день користування кредитом, застосовується в межах строку надання кредиту, зазначеного в п. 1.3 Договору, після 20 дня користування кредитом, починаючи з 21 дня користування кредитом, по день повернення кредиту (п. 1.4.2 Договору).
Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладання Договору становить 6415,99%. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає 9080,40 грн (п. 1.6, 1.7 Договору).
У разі несплати Позичальником платежу у рекомендовану дату оплати, згідно п. 1.3.1 даного Договору, за зниженою процентною ставкою, Позичальник з дати видачі кредиту сплачує проценти за стандартною процентною ставкою, встановленою у п. 1.4.2 Договору (п. 3.3 Договору).
Проценти за користування кредитом нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, з дня видачі кредиту до дати фактичного повного повернення кредиту, протягом строку визначеного Договором (п. 3.6 Договору).
Додатком до договору є графік платежів, яким визначено строк кредитування - 120 днів та загальну вартість кредиту - 9080,40 грн. Позивачем також підписано паспорт споживчого кредиту, яким визначено ті ж умови кредитування (а.с. 25-26, 27)
30.08.2023 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) та ТОВ «Качай гроші» (Клієнт) укладено договір факторингу № 30082023/2. В порядку та на умовах, визначених в цьому Договорі, Фактор зобов'язується передати (сплатити) Клієнту суму фінансування, а Клієнт зобов'язується відступити Факторові права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно Реєстру Боржників, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги (п. 2.1 Договору факторингу).
З дати відступлення прав вимоги, Клієнт перестає бути стороною за укладеними кредитними договорами, а Фактор стає виключним та єдиним кредитором за укладеними кредитними договорами, згідно Реєстру Боржників та набуває всіх прав за ним. Відступлення права грошової вимоги і всіх інших прав, належних Клієнту за укладеними кредитними договорами, та їх перехід від Клієнта до Фактора відбувається у Дату відступлення прав вимоги (п. 2.2., 2.4. Договору факторингу) (а.с. 29-31).
30.08.2023 ТОВ «Качай гроші» (Клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) уклали Акт прийому-передачі Реєстру Боржників (а.с. 21). Згідно з витягом з реєстру боржників відступлено право вимоги до ОСОБА_1 за договором №00-6867995 на суму 9324,84 грн., у тому числі 2415,00 грн. - основна сума, 6909,84 грн. - відсотки (а.с. 32).
Відповідно до детального розрахунку заборгованості сума боргу відповідача становить 9324,84 грн., у тому числі 2415,00 грн. - основна сума, 6909,84 грн. - відсотки, борг нараховувався у періоді з 23.02.2023 по 30.08.2023 (а.с. 78).
Згідно з пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору, належними сторонами.
За частиною 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог статей 525-526, 530, 1050 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається, тому позичальник зобов'язаний своєчасно вносити плату за користування грошима.
Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором установлено обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому.
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (стаття 1078 ЦК України). Відповідно до ст. 1082 ЦК України боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Згідно з вимогами статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням частини 2 статті 516 ЦК України.
Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідач не заперечує факт укладення договорів та отримання коштів. Матеріали справи не містять доказів того, що ці кошти були відповідачем повернуті в повному розмірі. Відтак, кошти, надані відповідачу як тіло кредиту підлягають поверненню.
Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені нормою частини другої статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Аналогічні висновки викладені Верховним Судом у постанові від 28 березня 2018 року по справі № 444/9519/12.
За умовами договору між відповідачем та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» сторони погодили сплату процентів на добу та строк, на який надається кредит - 30 днів зі строком повернення до 25.03.2023. Відтак, у межах строку кредитування відповідач мав повернути позивачеві кредит і сплачувати проценти. Починаючи з 25.03.2023 відповідач мав обов'язок незалежно від пред'явлення вимоги позивачем повернути всю заборгованість за договором.
Тобто, право кредитора нараховувати відсотки за користування кредитними коштами припинилося зі спливом строку дії договору, тому, починаючи із 25.03.2023 товариство не мало права нараховувати проценти за користування кредитними коштами. Відповідно, таке право відсутнє і у позивача.
Таким чином, правомірно були нараховані та підлягали сплаті відповідачем відсотки, нараховані за період з 23.02.2023 по 25.03.2023 (30 днів) в сумі 6225 грн.
Враховуючи викладене, правомірно нарахована сума заборгованості за вказаним кредитним договором становила 14525,00 грн. (8300 грн. - тіло кредиту, 6225,00 грн. - проценти).
За умовами договору між відповідачем та ТОВ «Качай гроші» сторони погодили сплату процентів на добу та строк, на який надається кредит - 120 днів зі строком повернення до 23.06.2023.
Суд не погоджується з твердженням відповідача, що строк дії даного договору становить 20 днів. Відповідачем одноразовим цифровим ідентифікатором підписано як договір, так і графік платежів та паспорт споживчого кредиту, у яких строк дії договору вказаний 120 днів, а не 20, як зазначає відповідач, що підтверджує обізнаність відповідача з цією умовою договору.
Відтак, у межах строку кредитування відповідач мав повернути позивачеві кредит і сплачувати проценти. Починаючи з 23.06.2023 відповідач мав обов'язок незалежно від пред'явлення вимоги позивачем повернути всю заборгованість за договором.
Тобто, право кредитора нараховувати відсотки за користування кредитними коштами припинилося зі спливом строку дії договору, тому, починаючи із 23.06.2023 товариство не мало права нараховувати проценти за користування кредитними коштами. Відповідно, таке право відсутнє і у позивача.
Таким чином, правомірно були нараховані та підлягали сплаті відповідачем відсотки, нараховані за період з з 23.02.2023 по 23.06.2023 (120 днів) в сумі 6665,40 грн.
Враховуючи викладене, правомірно нарахована сума заборгованості за вказаним кредитним договором становила 9080,40 грн. (2415,00 грн. - тіло кредиту, 6665,40 грн. - проценти).
Таким чином, суд вбачає підстави для задоволення позовних вимог у частині стягнення з відповідача на користь позивача боргу за договором позики № 78737914 в розмірі 14525,00 грн. (8300 грн. - тіло кредиту, 6225,00 грн. - проценти), за кредитним договором № 00-6867995 в розмірі 9080,40 грн. (2415,00 грн. - тіло кредиту, 6665,40 грн. - проценти), а всього 23605,40 грн. У задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.
На підставі ст. 141 ЦПК України у зв?язку з частковим, на 55,5% задоволенням позовних вимог, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача судовий збір у сумі 1680,83 грн., пропорційно до задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. ст. 2, 5, 10-13, 19, 76-82, 141, 258, 259, 264, 265, 273 ЦПК України, суд,-
Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» борг у розмірі 23605,40 грн., у тому числі за договором позики № 78737914 в розмірі 14525,00 грн., за кредитним договором № 00-6867995 в розмірі 9080,40 грн., витрати по сплаті судового збору - 1680,83 грн. пропорційно до задоволених позовних вимог.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити у зв?язку з необгрунтованістю.
Рішення суду може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складання повного тексту. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд.30.
Відповідач: ОСОБА_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Повний текст рішення виготовлено 30.04.2024.
Суддя О.О. Ніколаєнко