Справа № 686/6289/24
Провадження № 2/686/3015/24
30.04.2024
м. Хмельницький
Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області
у складі: головуючого - судді Салоїд Н.М.,
секретаря судового засідання - Лоб І.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі засідань у м. Хмельницький цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
встановив:
1.Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.
В березні 2024 товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом, який обґрунтовує тим, що між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 19 січня 2022 укладено кредитний договір (оферта) №18.01.2022-100005832.
Позичальником ОСОБА_1 під час укладення вказаного кредитного договору пройдено ідентифікацію шляхом використання Системи ВаnkID Національного банку. Під час ідентифікації Позичальника - ОСОБА_1 з документів, створених на матеріальних носіях, та/або електронних даних було забезпечено однозначне встановлення фізичної особи.
Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 6 000,00 грн., що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 19.01.2022, строком на 42 дні.
Пунктом 2.3 Договору встановлено, що надання кредиту здійснюється шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника.
За загальними умовами вказаного договору позичальник ОСОБА_1 отримала кредитні кошти на умовах платності користування та зобов'язалася повернути кредитні кошти, сплатити проценти за користування коштами та виконати інші зобов'язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором.
Отже, ТОВ «Споживчий центр» свої зобов'язання за Договором виконало в повному обсязі.
В свою чергу відповідач ОСОБА_1 свої зобов'язання за Договором належним чином не виконує, у зв'язку з чим, станом на 04.03.2024, утворилась заборгованість у розмірі 11 640.00грн, що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 6 000 грн. та по процентам в розмірі 5 640,00 грн., чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр». Просить задовольнити позов та стягнути заборгованість за договором з відповідача та судові витрати.
Представник позивача у судове засідання не з'явилася, про дату, час і місце судового засідання повідомлена належним чином, у позовній заяві просила проводити розгляд справи за її відсутності.
Відповідач в судове засідання повторно не з'явилась, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином. Подала відзив на позов, в якому покликається на те, що фактично договором передбачено застосування регулятивної норми (ч.1 ст.1048 ЦК України) при нарахуванні процентів як протягом терміну позики, так і після закінчення цього строку. Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за користування кредитними коштами поза межами строку, на який надається кредит, виходить за межі взаємних прав та обов'язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору. Вважає, що позовна заява в частині нарахування відсотків після закінчення строку дії договору є необґрунтованою, і такою що задоволенню не підлягає.
2. Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.
Ухвалою Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 11.03.2024 відкрито спрощене позовне провадження, справу призначено до судового розгляду по суті на 28.04.2024.
28 березня 2024 року до суду надійшов відзив на позовну заяву.
24 квітня 2024 року представник позивача надіслав до суду додаткові пояснення, в яких зазначила, що відповідно до умов Договору Позичальнику надано кредит у розмірі 6 000 грн, що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 01.02.2022, строком на 42 дні. ОСОБА_1 за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора на веб-сайті ТОВ «Споживчий центр», який вона отримала на свій фінансовий номер.
Крім того,розрахунок відсотків за кредитним договором проводився за процентною ставкою «Економ» *2% * 14 днів користування кредитними коштами, що дорівнює 1680,00 грн., та за ставкою «Стандарт» - 6 000,00 грн. * 3% * 22 (кількість днів користування кредитними коштами, що становить 3 960,00 грн.
Арифметичним шляхом складення нарахованих процентів за користування кредитними коштами за періоди "Економ" та "Стандарт": кількість днів користування кредитними коштами 14+22= 36 днів; сума нарахованих процентів за період користування кредитними коштами 1 680 грн. + 3 960 грн. = 5 640 грн.
3.Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.
Суд, перевіривши матеріали справи доказами, врахувавши письмові пояснення обох сторін, встановив наступні фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що 19.01.2022 року товариством з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір (оферти) № 18.01.2022-100005832 Позичальником під час укладення означеного кредитного договору пройдено ідентифікацію шляхом використання Системи ВаnkID Національного банку. Під час ідентифікації Позичальника - ОСОБА_1 з документів, створених на матеріальних носіях, та/або електронних даних було забезпечено однозначне встановлення фізичної особи. Заяву-Договір, паспорт споживчого кредиту позичальник підписала одноразовим ідентифікатором R762.
Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 6 000 грн., що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 01.02.2022, строком на 42 дні.
Відповідно до умов заявки, ставка «Економ» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду «Економ». Ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит, окрім первинного періоду та періоду «Економ». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Проценти розраховуються шляхом множення Кредиту (залишку Кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на кількість днів користування Кредитом/ залишком Кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді. Графік платежів: Проценти, розраховані вищевказаним способом за первинний, черговий періоди, сплачуються в останній день первинного, чергового періоду відповідно; Проценти, розраховані за період «Економ», сплачуються в останній день періоду «Економ»; при співпадінні/частковому співпадінні первинного/чергового періоду з періодом «Економ», Проценти сплачуються в останній день періоду "Економ"; кількість платежів зі сплати Процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються Проценти. Сума Кредиту у розмірі 6 000 грн. 00 коп.; сплачується одним платежем в останній день строку, на який надається Кредит.
Таким чином заборгованість складається з 6 000 грн. (сума виданих кредитних коштів), проценти нараховані включно в сумі 5 640,00 грн.
Відповідач ОСОБА_1 за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора на веб-сайті ТОВ «Споживчий центр», який вона отримала на свій фінансовий номер телефону 096 6059948, підписано (акцептовано) пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), 18.02.2022-100005832 від 19.01.2022, заявку на отримання кредиту, графік платежів, підтверджено укладення кредитного договору, отже Кредитний договір (оферти) № 18.01.2022-100005832. укладено відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Істотні умови договору такі як сума кредиту, строк, процентна ставка та відповідальність за невиконання/неналежне виконання зобов'язання погоджено в Заявці до Договору, яка містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором.
Факт видачі кредитних коштів підтверджується чеком про електронний переказ коштів від 19.01.2022, сформований платіжним сервісом АТ «Приватбанк» LiqРау.
За загальними умовами вказаного договору позичальник ОСОБА_1 отримала кредитні кошти в розмірі 6 000,00 грн. на умовах платності користування та зобов'язалася повернути кредитні кошти, сплатити проценти за користування коштами та виконати інші зобов'язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором.
Отже, ТОВ «Споживчий центр» свої зобов'язання за Договором виконало в повному обсязі.
В свою чергу відповідач свої зобов'язання за Договором належним чином не виконує, у зв'язку з чим, станом на 04.03.2024, утворилася заборгованість у розмірі 11 640.00 грн, що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 6 000 грн. та по процентах в розмірі 5 640 грн., чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр».
Вказані обставини підтверджуються письмовими доказами: копією заявки на укладання кредитного договору № від 01.02.2022 року; копією підтвердження та пропозиції про укладання кредитного договору № 18.01.2022-100005832 від 19.01.2022 року; копією паспорту споживчого кредиту; виписки (довідка субконто) та іншими доказами.
4. Застосовані норми права.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори).
За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якого договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.
Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію).
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Згідно ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
В силу ч. 1 ст. 1048 цього ж Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
5. Оцінка суду.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, з огляду на таке.
Усі істотні умови електронного кредитного договору містяться у заявці та оферті, з якою відповідач ознайомився та до якої позивач забезпечив безперешкодний доступ відповідно до ч. ч. 4, 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), яка підписана двічі підписами відповідача, містить наступну умову: «Підтверджую укладання кредитного договору (оферти), невід'ємною частиною якої є заявка до кредитного договору № 18.01.2022-100005832 від 19.01.2022. Стосовно строку кредитування відповідач ОСОБА_1 погодилась щодо строку кредитування - 42 дні з дня його надання за ставками первинного періоду строком 14 днів «Економ» з фіксованою незмінною ставкою 2% та ставкою «Стандарт» із застосуванням незмінної процентної ставки 3%.
При цьому перше речення заявки з усіма істотними умовами електронного кредитного договору містить умову: «Дана заявка є невід'ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою позичальник ознайомився 19.01.2022».
Ба більше, позичальником підписано паспорт споживчого кредиту, який містить умови щодо строку кредитування, тому її посилання у відзиві на позов щодо нарахування процентів за договором поза межами строку кредитування повністю спростовуються зазначеними доказами, і їх до уваги суд не бере.
Оскільки боржник свої зобов'язання за даним кредитним договором не виконав, то розмір заборгованості за цим договором становить 11 640.00 грн, з яких 6 000 грн - заборгованість за кредитом, 5 640,00 грн. - сума заборгованості за процентами.
6. Розподіл судових витрат.
Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При подачі позову позивачем сплачено судовий збір в сумі 2422,40 грн., позов задоволено повністю, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2422,40 грн. судового збору.
На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 81, 141, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 207, 512-516, 526, 530, 610, 611, 626, 628, 629, 634, 638, 1048, 1054 ЦК України, суд
ухвалив:
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором № 18.01.2022-100005832 від 19.01.2022 року у розмірі 11 640,00 грн. (Одинадцять тисяч шістсот сорок грн.) з яких 6 000 грн. заборгованість за кредитом; 5 640,00 грн. заборгованість за відсотками та 2 422,4 грн. судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
На рішення може бути подана апеляційна скарга безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повний текст рішення складено 30.04.2024 року.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» , 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А, код ЄДРПОУ 37356833.
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 .
Суддя: