Справа № 495/13254/23
Номер провадження 2/495/1134/2024
22 квітня 2024 рокум. Білгород-Дністровський
Білгород-Дністровський міськрайонний суд Одеської області у складі:
головуючого - судді Волкової Ю.Ф.,
із участю секретаря судового засідання Мартиненко Т.А.,
представника відповідача ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
07.12.2023 до суду надійшов позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Товариство) до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитними договорами: №05459-12/2022 у сумі 39 390 грн; №05486-12/2022 у сумі 38 610 грн; №00-6184249 у сумі 9 475 грн 25 коп.
1.Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.
1.1. 05.12.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвестум» та відповідачем ОСОБА_2 укладено кредитні договори: №05459-12/2022 та №05486-12/2022; також 06.12.2022 між ТОВ «Качай гроші » та відповідачем ОСОБА_2 було укладено кредитний договір №00-6184249.
Згідно із заявками на отримання кредитів відповідач отримав позики у сумах відповідно: 10 100 грн , 9 900 грн, 2 500 грн. Кошти своєчасно не повернув.
29.06.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвестум» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №29062023, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвестум» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні права Вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «Інвестум» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі по боржнику ОСОБА_2 .
25.07.2023 між ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №25072023, у відповідності до умов якого ТОВ «Качай гроші» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Качай гроші» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі по боржнику ОСОБА_2 .
Станом на 07.12.2023 за ОСОБА_2 рахується заборгованість за договорами: 1) №05459-12/2022 у сумі 39 390 грн (10 100 грн за основною сумою позики, 29 290 грн заборгованості за відсотками); 2) №05486-12/2022 у сумі 38 610 грн (9 900 грн за основною сумою позики, 28710 грн заборгованості за відсотками); 3) № НОМЕР_1 у сумі 9 475 грн 25 коп (2 625 грн за основною сумою позики, 6 850 грн 25 коп. заборгованості за відсотками).
Керуючись правом диспозитивності позивач просить стягнути з відповідача заявлені суми.
1.2. Представник відповідача ОСОБА_2 15.03.2024 надав відзив на позовну заяву, відповідно до якого позовні вимоги визнав частково - у сумах заборгованості за тілом кредиту та нарахованими відсотками за період дії кожного кредитного договору (за договорами: №05459-12/2022 - суму 15 150 грн; №05486-12/2022 - суму 14 850 грн; №00-6184249 - суму 9 100 грн).
У решті позов заперечив, оскільки нарахування відсотків поза межами строку кредитування суперечить вимогам статті 1048 ЦК України.
2. Рух справи у суді
Ухвалою судді Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 13.02.2024 відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження, розгляд справи по суті призначено на 07.03.2024, відкладено на 22.04.2024.
3. Заяви, клопотання учасників процесу та насідки їх вирішення; порядок судового розгляду.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, до позову надано клопотання про розгляд справи за його відсутності, позов підтримав.
Представник відповідача ОСОБА_1 підтримав відзив на позовну заяву та просив позов задовольнити частково, позовні вимоги визнав у загальній сумі 39 100 грн.
4. Фактичні обставини справи.
4.1. 05.12.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвестум» та відповідачем ОСОБА_2 укладено договір про надання фінансового кредиту №05459-12/2022 (кредитний договір-1).
Відповідно до п.п. 1.1., 1.2., 1.3. п. 1 кредитного договору-1, Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10 100 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором; кредит надано строком на 25 днів, тобто до 29.12.2022, дата кредиту - 05.12.2022; за користування кредитом клієнт сплачує Товариству 730% (процентів) річних від суми кредиту в рахунок 2.00% (процентів) на добу.
Згідно з п.п. 1.8. п. 1 кредитного договору-1, невід'ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства - https://bananacredit.com.ua.
Договір підписано електронним підписом W0601 позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.
Відповідно до п.п. 6.7. п. 6 кредитного договору-1 підписанням цього Договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.
ТОВ «Фінансова компанія «Інвестум» свої зобов'язання перед відповідачем виконало та здійснило перерахунок грошових коштів у сумі 10 100 грн на реквізити банківської картки, які відповідачем вказано особисто в заяві на отримання кредиту.
Згідно із наданим позивачем розрахунком заборгованості зазначений транш відповідачем не повернутий, жодні платежі на погашення заборгованості за основним боргом чи відсотками не здійснювались.
Кредитодавцем проценти за користування кредитом нараховані у сумі 5 050 грн за період із 05.12.2022 по 29.12.2022; та у сумі 24 240 грн за період із 30.12.2022 по 31.10.2023.
4.2. 05.12.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвестум» та відповідачем ОСОБА_2 укладено договір про надання фінансового кредиту №05486-12/2022 (кредитний договір-2).
Відповідно до п.п. 1.1., 1.2., 1.3. п. 1 кредитного договору-2 Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 9 900 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором; кредит надано строком на 25 днів, тобто до 29.12.2022, дата кредиту - 05.12.2022; за користування кредитом клієнт сплачує Товариству 730% (процентів) річних від суми кредиту в рахунок 2.00% (процентів) на добу.
Згідно з п.п. 1.8. п. 1 кредитного договору-2, невід'ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства - https://zecredit.com.ua.
Вищезазначений договір підписано електронним підписом W0916 позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.
Відповідно до п.п. 6.7. п. 6 Кредитного договору підписанням цього Договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.
ТОВ «Фінансова компанія «Інвестум» свої зобов'язання перед відповідачем виконало та здійснило перерахунок грошових коштів у сумі 9 900 грн на реквізити банківської картки, які відповідачем вказано особисто в заяві на отримання кредиту.
Згідно із наданим позивачем розрахунком заборгованості зазначений транш відповідачем не повернутий, жодні платежі на погашення заборгованості за основним боргом чи відсотками не здійснювались.
Кредитодавцем проценти за користування кредитом нараховані у сумі 4 950 грн за період із 05.12.2022 по 29.12.2022; та у сумі 23 760 грн за період із 30.12.2022 по 31.10.2023.
4.3. 06.12.2022 між ТОВ «Качай гроші» та відповідачем ОСОБА_2 укладено договір кредитної лінії №00-6184249 (кредитний договір-3).
Відповідно до п.п. 1.1., 1.2., 1.3., 1.4. п. 1 кредитного договору-3, кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті у вигляді кредитної лінії на умовах передбачених Договором, а позичальник зобов'язується одержати та повернути кредит, сплатити за процент за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені Договором; сума кредиту складає 2 625 грн; строк дії кредитної лінії - 120 днів. Позичальник зобов'язаний повернути кредит кредитору 05.04.2023; процентна ставка становить 2,20% від суми кредиту за кожен день користування кредитом, що становить 5 803,83% річних.
Вищезазначений договір підписано електронним підписом 7687F позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.
ТОВ «Качай гроші» свої зобов'язання перед відповідачем виконало та здійснило перерахунок грошових коштів у сумі 2 625 грн на реквізити банківської картки, які відповідачем вказано особисто в заяві на отримання кредиту.
Згідно із наданим позивачем розрахунком заборгованості зазначений транш відповідачем не повернутий, жодні платежі на погашення заборгованості за основним боргом чи відсотками не здійснювались.
Кредитодавцем проценти за користування кредитом нараховані у сумі 6 930 грн за період із 06.12.2022 по 05.04.2023.
4.4. 29.06.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвестум» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №29062023.
За умовами вказаного договору ТОВ «Фінансова компанія «Інвестум» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «Інвестум» права вимоги до боржників, у тому числі до ОСОБА_2 , що підтверджується договором факторингу №29062023 від 29.06.2023; актом прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу №29062023 від 29.06.2023; витягом з Реєстру боржників до договору факторингу №29062023 від 29.06.2023.
4.5. 25.07.2023 між ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №25072023, у відповідності до умов якого ТОВ «Качай гроші» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Качай гроші» права вимоги до боржників, у тому числі до ОСОБА_2 , що підтверджується договором факторингу №25072023від 25.07.2023; актом прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу №25072023від 25.07.2023; витягом з Реєстру боржників до договору факторингу №25072023від 25.07.2023.
5. Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.
5.1. Позов необхідно задовольнити частково з таких мотивів.
5.2. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.
Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
Відповідно до частини першої статті 627 ЦК України та статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За змістом частини першої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони.
В силу статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Укладені між ТОВ ТОВ «Фінансова компанія «Інвестум», ТОВ «Качай гроші» та відповідачем ОСОБА_2 кредитні договори №05459-12/2022; №05486-12/2022 від 05.12.2022; №00-6184249 від 06.12.2022 за формою відповідають вимогам Закону України «Про електронну комерцію», договори підписані відповідачем одноразовими ідентифікаторами, які є аналогами власноручного підпису.
5.3. Предметом даного позову є стягнення кредитної заборгованості новим кредитором.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
У відповідності до статті 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов'язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
Згідно з статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Заміна осіб у зобов'язанні пов'язана з тим, що попередні учасники зобов'язань вибувають з цих відносин, а їх права та обов'язки переходять до суб'єктів, які їх замінюють.
Відповідно до пункту 4 частини третьої статті 129 Конституції України основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду доказів і у доведеності перед судом їх переконливості.
Згідно зі статтею 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Метою доказування є з'ясування дійсних обставин справи, обов'язок доказування покладається на сторони.
Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Позивач довів суду використання та неповернення відповідачем кредитних коштів у сумі 10 100 грн за кредитним договором-1; у сумі 9 900 грн за кредитним договором-2; у сумі 2 625 грн за кредитним договором-3.
Відповідач розмір заборгованості за тілом кредитів визнав.
5.4. Позивач крім тіла кредиту, просив стягнути з відповідача заборгованість за процентами за користування кредитними коштами.
Відповідно до статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до частин першої - четвертої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України).
Таким чином, при вирішенні вимог щодо стягнення процентів має значення строк виконання відповідного зобов'язання і природа нарахованих процентів.
У постановах від 05.03.2023 у справі № 910/4518/16, від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12, від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц Велика Палата Верховного Суду зробила висновок про те, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про виплату процентів за користування коштами може бути застосований лише у межах погодженого сторонами договору строку надання позики (тобто за період правомірного користування нею). Після спливу такого строку чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право позикодавця нараховувати проценти за позикою припиняється. Права та інтереси позикодавця в охоронних правовідносинах (тобто за період прострочення виконання грошового зобов'язання) забезпечує частина друга статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
За змістом позовної заяви та розрахунку боргу позивач ставить вимогу про стягнення процентів за правомірне користування кредитом. Вимога про стягнення процентів на підставі ст.625 ЦК не заявлена.
Суд відповідно до вимог статті 13 ЦПК України розглядає справу в межах заявлених вимог.
5.5. Умовами договору №05459-12/2022 від 05.12.2022 визначено, що кредит надається на 25 днів (із 05.12.2022 по 29.12.2022).
Однак позивач пред'являє вимогу про стягнення процентів за період із 05.12.2022 по 29.12.2022 у сумі 5 050 грн та за період із 30.12.2022 по 31.10.2023 у сумі 24 240 грн. (зупинивши нарахування відсотків із дати відступлення права вимоги - 29.06.2023).
Ураховуючи вимоги статті 1048 ЦК України, правові висновки Верховного Суду, суд вважає необхідним, окрім неповернутого тіла кредиту за договором №05459-12/2022 від 05.12.2022 (10 100 грн), стягнути з відповідача на користь позивача проценти за правомірне користування кредитом в межах строку кредитування (25 днів) за ставкою 2% в день, тобто 5 050 грн (10 100 х 2%:100% х 25). У частині заявленого позову про стягнення 24 240 грн відсотків за користування кредитом по договору №05459-12/2022 від 05.12.2022 за період після 29.12.2022 - відмовити.
5.6. Умовами договору №05486-12/2022 від 05.12.2022 визначено, що кредит надається на 25 днів (із 05.12.2022 по 29.12.2022).
Однак позивач пред'являє вимогу про стягнення процентів за період із 05.12.2022 по 29.12.2022 у сумі 4 950 грн та за період із 30.12.2022 по 31.10.2023 у сумі 23 760 (зупинивши нарахування відсотків із дати відступлення права вимоги - 29.06.2023).
Ураховуючи вимоги статті 1048 ЦК України, правові висновки Верховного Суду, суд вважає необхідним, окрім неповернутого тіла кредиту за договором №05486-12/2022 від 05.12.2022 (9 900 грн), стягнути з відповідача на користь позивача проценти за правомірне користування кредитом в межах строку кредитування (25 днів) за ставкою 2% в день, тобто 4 950 грн (9 900 х 2%:100% х 25). У частині заявленого позову про стягнення 23 760 грн відсотків за користування кредитом по договору №05486-12/2022 від 05.12.2022 за період після 29.12.2022 - відмовити.
5.7. Умовами договору №00-6184249 від 06.12.2022 визначено, що кредит надається на 120 днів (із 06.12.2022 по 05.04.2023).
Позивач пред'являє вимогу про стягнення процентів за період із 06.12.2022 по 05.04.2023 у сумі 6 930 грн.
Ураховуючи вимоги статті 1048 ЦК України, правові висновки Верховного Суду, суд вважає необхідним, окрім неповернутого тіла кредиту за договором №00-6184249 від 06.12.2022 (2 625 грн), стягнути з відповідача на користь позивача проценти за правомірне користування кредитом в межах строку кредитування (120 днів) за ставкою 2,2% в день, тобто 6 930 грн (2 625 грн х 2,2%:100% х 120).
6. Розподіл судових витрат
Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позов задоволено на 45%, тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 1 207 грн 80 коп.
Керуючись статтями 12, 81, 141, 247, 263-265, 280-289, 354 ЦПК України, Законом України «Про електронну комерцію», Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг»,
ухвалив:
позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість у сумі 39 555 грн (тридцять дев'ять тисяч п'ятсот п'ятдесят п'ять грн), з яких: 15 150 грн (п'ятнадцять тисяч сто п'ятдесят грн) за кредитним договором №05459-12/2022 від 05.12.2022; 14 850 грн (чотирнадцять тисяч вісімсот п'ятдесят грн) за кредитним договором №05486-12/2022 від 05.12.2022; 9 555 грн (дев'ять тисяч п'ятсот п'ятдесят п'ять грн) за кредитним договором №00-6184249 від 06.12.2022.
У задоволені решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 207 грн 80 коп. (одна тисяча двісті сім грн 80 коп.).
Копію рішення направити учасникам справи.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення.
Повне найменування сторін:
позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ЄДРПОУ 35625014, адреса місцезнаходження: 01032, вулиця Симона Петлюри, 30, місто Київ;
відповідач - ОСОБА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення складено 26.04.2024.
Суддя Ю.Ф. Волкова