Іменем України
24 квітня 2024 року м. Чернігівсправа № 927/1690/23 (743/1223/23)
Господарський суд Чернігівської області у складі судді А.С. Сидоренка, розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (код 35234236) до ОСОБА_1 (Третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача: арбітражний керуючий Наумова Ольга Василівна) про стягнення 79 054 грн 03 коп., поданої в межах справи за заявою боржника
БОРЖНИК: ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) АДРЕСА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1 )
про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність
20 грудня 2023 року до Господарського суду Чернігівської області надійшла заява ОСОБА_1 (надалі - боржник) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.
Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 18.01.2024 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 ; введено процедуру реструктуризації боргів боржника; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів; керуючим реструктуризацією призначено арбітражного керуючого Наумову О.В.
11.08.2023 до Ріпкинського районного суду Чернігівської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором № 010/0356/82/0140757, укладеним 11.05.2011 між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та відповідачем, в сумі 79 054,03 грн, у т.ч. 71 117,00 грн - заборгованість за дозволеним овердрафтом, з якої 14 693,76 грн прострочене зобов'язання зі щомісячного внеску, та 7 937,03 грн - заборгованість за недозволеним овердрафтом.
В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач посилається на невиконання відповідачем взятих на себе договірних зобов'язань щодо повернення кредитних коштів.
Ухвалою Ріпкинського районного суду Чернігівської області від 28.08.2023 постановлено:
відкрити провадження у цивільній справі за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором;
справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами;
роз'яснити, що відповідач має право подати відзив на позов протягом 15 днів з дня вручення копії ухвали, який повинен відповідати вимогам ст. 178 ЦПК України. Відповідно до вимог ч. 4 ст. 178 ЦПК України, одночасно з надісланням (наданням) відзиву до суду, копію відзиву та доданих до нього документів відповідач зобов'язаний надіслати іншим учасникам справи;
встановити строк для подання позивачем відповіді на відзив 5 днів із дня вручення відзиву;
встановити строк для подання відповідачем заперечення 5днів із дня вручення відповіді на відзив;
роз'яснити, що згідно ч. 7 ст. 279 ЦПК України, відповідач може подати клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін в строк для подання відзиву, а позивач - разом з позовом або не пізніше п'яти днів з дня отримання відзиву.
На підставі розпорядження керівника апарату Ріпкинського районного суду Чернігівської області від 22.09.2023 № 260 «Щодо призначення повторного автоматизованого розподілу судових справ» був проведений повторний автоматизований розподіл справи № 743/1223/23, однак призначення судді не відбулось (не вистачає потрібної кількості суддів для розподілу справи (Протокол щодо неможливості автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 25.09.2023)).
На підставі розпорядження в.о. голови Ріпкинського районного суду Чернігівської області від 25.09.2023 № 83 «Про передачу справи на розгляд іншого суду» цивільну справу № 743/1223/23 за позовом АТ «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором передано на розгляд Чернігівському районному суду Чернігівської області.
Ухвалою Чернігівського районного суду Чернігівської області від 09.10.2023 постановлено:
прийняти позовну заяву до розгляду та відкрити провадження у справі за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором;
справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.
Ухвалою Чернігівського районного суду Чернігівської області від 06.12.2023 постановлено:
розгляд справи за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором проводити в судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін;
призначити судове засідання на 20 грудня 2023 року;
в судове засідання викликати сторони по справі.
Ухвалою Чернігівського районного суду Чернігівської області від 20.12.2023 постановлено:
клопотання представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит Капітал» Карачевської Юлії Ігорівни про заміну позивача в цивільній справі за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити;
позивача Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» у справі за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором замінити на його правонаступника - ТОВ «Фінансова компанія «Кредит Капітал»;
судовий розгляд справи відкласти на 06 лютого 2024 року.
Ухвалою Чернігівського районного суду Чернігівської області від 06.02.2024 постановлено:
клопотання представника відповідача адвоката Миланич Андрія Михайловича про продовження строку для подання відзиву задовольнити;
продовжити відповідачу ОСОБА_1 строк для подання відзиву на позовну заяву та встановити відповідачу строк тривалістю п'ятнадцять днів з дня отримання копії даної ухвали, для подання відзиву на позовну заяву;
у задоволенні клопотання представника відповідача адвоката Миланич Андрія Михайловича про зупинення провадження у справі відмовити;
цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», правонаступником якого є Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором передати на розгляд Господарському суду Чернігівської області.
Згідно інформації, наявної в Єдиному державному реєстрі судових рішень, вказана вище ухвала Чернігівського районного суду Чернігівської області законної сили 22.02.2024.
27.02.2024 матеріали справи № 743/1223/23 надійшли до Господарського суду Чернігівської області; справі присвоєно єдиний унікальний номер 927/1690/23 (743/1223/23).
Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 04.03.2024 постановлено:
позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення 79 054 грн 03 коп (справа № 743/1223/23) прийняти та приєднати до матеріалів справи № 927/1690/23 про неплатоспроможність ОСОБА_1 ;
розгляд позовної заяви здійснювати в межах справи № 927/1690/23 про неплатоспроможність ОСОБА_1 за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами;
залучити арбітражного керуючого Наумову Ольгу Василівну до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача;
зобов'язати позивача не пізніше двох днів з дня вручення копії даної ухвали направити третій особі ( Наумовій Ользі Василівні ) копії позовної заяви з додатками, а докази такого направлення надати суду;
встановити процесуальний строк для подання третьою особою письмових пояснень щодо позову - протягом п'ятнадцяти днів з дня отримання копії позовної заяви з додатками.
Постановляючи ухвалу від 04.03.2024, суд роз'яснив позивачу його обов'язок звернутися до Господарського суду Чернігівської області із заявою про визнання кредиторських вимог до боржника - ОСОБА_1 в сумі 79 054,03 грн в порядку, передбаченому ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, а також наслідки відповідного звернення кредитора.
Учасники справи належним чином були повідомлені про перебування на розгляді в Господарському суді Чернігівської області даного спору.
У встановлений судом процесуальний строк позивачем докази направлення третій особі ( Наумовій Ользі Василівні ) копії позовної заяви з додатками до суду надані не були.
За даними комп'ютерної програми «Діловодство спеціалізованого суду» в порядку, передбаченому ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, заява про визнання кредиторських вимог до боржника - ОСОБА_1 в сумі 79 054,03 грн Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до Господарського суду Чернігівської області подана не була.
Процесуальним правом на подання відзиву на позовну заяву відповідач не скористався.
Статтею 2 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.
Згідно з ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Розглянувши подані документи і матеріали, з'ясувавши фактичні обставини справи, дослідивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд ВСТАНОВИВ:
Відповідно до ст. 7 Кодексу України з процедур банкрутства, спори, стороною в яких є боржник, розглядаються господарським судом за правилами, передбаченими Господарським процесуальним кодексом України, з урахуванням особливостей, визначених цією статтею.
Господарський суд, у провадженні якого перебуває справа про банкрутство (неплатоспроможність), в межах цієї справи вирішує всі майнові спори, стороною в яких є боржник; спори з позовними вимогами до боржника та щодо його майна; спори про визнання недійсними результатів аукціону; спори про визнання недійсними будь-яких правочинів, укладених боржником; спори про повернення (витребування) майна боржника або відшкодування його вартості відповідно; спори про відшкодування шкоди та/або збитків, завданих боржнику; спори про стягнення заробітної плати; спори про поновлення на роботі посадових та службових осіб боржника; спори щодо інших вимог до боржника.
Склад учасників розгляду спору визначається відповідно до Господарського процесуального кодексу України.
Господарський суд розглядає спори, стороною в яких є боржник, за правилами, визначеними Господарським процесуальним кодексом України. За результатами розгляду спору суд ухвалює рішення.
Заяви (позовні заяви) учасників провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність) або інших осіб у спорах, стороною в яких є боржник, розглядаються в межах справи про банкрутство (неплатоспроможність) за правилами спрощеного позовного провадження.
Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» зареєстровано як суб'єкт господарювання 20.12.2022, про що у Єдиний державний реєстр юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань внесені відомості за № 1000701070107010012.
Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» перебуває в реєстрі банків (Витяг з Державного реєстру банків Національного банку України).
18.06.2018 Акціонерному товариству «Райффайзен Банк Аваль», унесеному до державного реєстру банків 27.03.1992 за № 94, видана банківська ліцензія № 10 на право надання банківських послуг, визначених ч. 3 ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність».
Згідно Статуту Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», погодженого 12.12.2022 Департаментом ліцензування Національного банку України, протоколом Загальних зборів акціонерів № Зб-58 від 27.04.2018 прийнято рішення про зміну найменування Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» на Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль». Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» є правонаступником за всіма правами та обов'язками Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль».
Протоколом Загальних зборів акціонерів № Зб-62 від 23.04.2021 прийнято рішення про зміну найменування Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» на Акціонерне товариство «Райффайзен Банк». Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма правами та обов'язками Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль».
Згідно ч. 1 ст. 202 Цивільного кодексу України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
У відповідності з ч. 1 ст. 205 Цивільного кодексу України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно ст. 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
За правилами ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України).
Згідно з ч. 1 ст. 627 Цивільного кодексу України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статті 1048, 1049 Цивільного кодексу України передбачають, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Зі змісту позовної заяви вбачається, що Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» розмістило на власному офіційному сайті в мережі Інтернет Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, викладених у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в Акціонерному товаристві «Райффайзен Банк Аваль». У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду за встановленою формою.
Також у Публічній пропозиції зазначено, що ця Публічна пропозиція, Заява про акцепт, Правила разом із Тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування; при цьому, останні є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт.
За правилами ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.
28.04.2011 відповідач звернулась до Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» із заявами-анкетами для отримання готівкового кредиту/карткового кредиту «Кредитна картка»/Овердрафту до зарплатного рахунку № 03560140757 та заявою-анкетою для отримання акційного продукту «Кредитна картка».
11.05.2011 між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» (Кредитор) та ОСОБА_1 (Позичальник) був укладений Кредитний договір № 010/0356/82/0140757, за умовами якого базовими умовами кредитування є: процентна ставка - 36,9; розмір ліміту кредитування - 5950,00 грн; тривалість дії ліміту кредитування - 24 місяці.
Кредитор відкриває на ім'я Позичальника картковий рахунок, зазначений в п. 1.1 Договору (Рахунок), випускає та надає Позичальнику та/або його довіреній особі платіжну(і) Картку/и (згідно Заяви), а також забезпечує розрахунки за операціями з Картками відповідно до Правил ведення поточних карткових рахунків фізичних осіб та користування платіжними картками, які затверджуються Кредитором (Правила), Тарифного плану, Тарифів Кредитора, та вимого чинного законодавства України.
Всі операції, здійснені з використанням Картки із застосуванням ПІН-коду та/або реквізитів Картки, безумовно визнаються Позичальником як такі, що ним здійснені свідомо, особисто підписані та спрямовані Позичальником на вчинення правочину на запропонованих Кредитором умовах.
Розмір процентної ставки за користування кредитом встановлюється в п. 1.2 цього Договору. Сторони дійшли згоди, що у разі зміни Тарифного плану відповідно до п.п. 3.6, 3.7 цього Договору, процентна ставка за кредитом, встановлена в п. 1.2 цього Договору, змінюється до розміру, що відповідає новообраному Позичальником Тарифному плану.
Розмір ліміту кредитування за цим Договором встановлюється у розмірі відповідно до п. 1.3 цього Договору та може змінюватися в порядку, передбаченому цим Договором. Ліміт кредитування не може бути використаним для здійснення операцій з примусового стягнення коштів з Рахунку Позичальника.
Строк дії ліміту кредитування встановлюється відповідно до п. 1.4 цього Договору.
За користування Позичальником кредитними коштами, які обліковуються за дебетом Рахунку, Кредитор нараховує проценти за процентною ставкою, зазначеною в п. 1.2 цього Договору.
Проценти нараховуються Кредитором щомісяця за 4 робочі дні до кінця місяця, але не раніше 25 числа кожного місяця (дата розрахунку процентних платежів). Нарахування процентів здійснюється за період з дати укладання Договору по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів включно по день розрахунку процентних платежів в поточному календарному місяці включно (процентний період).
Проценти нараховуються на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє пільговий період, за фактичний строк користування кредитом з урахуванням фактичної кількості календарних днів у місяці та році (метод факт/факт).
Позичальник зобов'язався до 20 (двадцятого) числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення цього Договору) датою розрахунку процентних платежів, зарахувати на рахунок щомісячний обов'язковий платіж в сумі не менше 5 (п'яти) відсотків від залишку заборгованості за кредитом на день, наступний за датою розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідним Тарифним планом, або суми залишку заборгованості, якщо вона менше за зазначену фіксовану суму. При цьому, залишок заборгованості, що береться до розрахунку щомісячного обов'язкового внеску, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та штрафів за всіма видами заборгованості та не включає суму не внесеного Позичальником щомісячного обов'язкового внеску попередніх періодів.
У разі наявності заборгованості Позичальника перед Кредитором, Позичальник зобов'язався зарахувати на Рахунок щомісячний обов'язковий внесок, розрахований у поточному періоді, сума якого збільшена на суму не внесених Позичальником щомісячних обов'язкових внесків попередніх періодів та на суму непогашеного недозволеного овердрафту поточного періоду.
Позичальник зобов'язався здійснити остаточне погашення кредиту та процентів за користування ним не пізніше дати закінчення строку дії ліміту кредитування.
Внесення щомісячного внеску здійснюється Позичальником шляхом поповнення Рахунку (зарахування грошових коштів на Рахунок). При цьому, Позичальник зобов'язався враховувати час зарахування коштів на Рахунок, який залежить від обраного Позичальником способу платежу і може складати до 2-х банківських днів з моменту внесення коштів до моменту зарахування коштів на Рахунок.
В разі недостатності на Рахунку Позичальника коштів, належних до сплати Кредитору за цим Договором на дату здійснення Кредитором договірного списання коштів з Рахунку, Позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов'язань за цим Договором.
За прострочення виконання грошових зобов'язань за цим Договором, Кредитор має право стягувати з Позичальника штраф за кожен випадок такого порушення або встановлювати підвищену процентну ставку на суму несвоєчасно внесеного обов'язкового внеску на Рахунок відповідно до умов Тарифного плану.
Позичальник засвідчив та гарантував, що:
він має необхідний обсяг дієздатності та правоздатності для укладення та виконання цього Договору; укладення та виконання цього Договору не суперечить жодним положенням договорів, укладених Позичальником з іншими особами, або положенням інших правочинів, дія яких поширюється на Позичальника;
на момент укладення цього Договору він володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним своїх зобов'язань за цим Договором; на момент укладення цього Договору не існує і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на стан його платоспроможності і кредитоспроможності;
умови цього Договору для нього є зрозумілі, відповідають його інтересам (інтересам його сім'ї), є розумними та справедливими.
Сторони погодили, що з укладанням цього Договору Сторони досягли згоди з усіх його істотних умов та не існує будь-яких умов, які можуть бути істотними та необхідними за змістом цього Договору.
Підписанням цього Договору Сторони домовились, що будь-яке порушення Позичальником умов цього Договору, повинно розглядатись як істотне порушення Договору, яке надає право Кредитору в порядку, передбаченому цим Договором та/або діючим законодавством України, незалежно від встановлених Договором строків виконання зобов'язань, вимагати від Позичальника повернення кредиту та інших передбачених Договором платежів.
З укладанням Договору Позичальник надає згоду на те, що Кредитор має право повністю або частково передати (відступити) свої права та зобов'язання по цьому Договору, третій особі без додаткового отримання згоди Позичальника.
Кредитор зобов'язався:
здійснювати обслуговування Рахунку, вказаного в п. 1.1 цього Договору, та на умовах цього Договору надавати Позичальнику кредит в межах ліміту кредитування за умови дотримання Позичальником умов цього Договору, Правил, Тарифного плану;
прийняти від Позичальника належне виконання зобов'язань за цим Договором.
Позичальник зобов'язався, зокрема:
протягом не більше 30-ти календарних днів з моменту отримання відповідної вимоги Кредитора згідно п. 3.11 Договору надати Кредитору документи та інформацію, які свідчать про виконання Позичальником обов'язків, встановлених цим Договором, а також про поточний стан платоспроможності та кредитоспроможності Позичальника;
повернути в повному обсязі одержаний кредит, недозволений овердрафт (у разі його виникнення) та сплатити проценти, комісії, штрафні санкції та інші платежі, нараховані за обслуговування кредиту не пізніше закінчення строку дії ліміту кредитування та в інших випадках, передбачених цим Договором;
безумовно сплачувати Кредитору комісії та платежі, встановлені Тарифами Кредитора, чинними на момент здійснення платежу;
у випадках, передбачених цим Договором або чинним законодавством України, достроково повернути кредит в повному обсязі, повернути недозволений овердрафт, сплатити проценти, комісії, штрафні санкції та інші платежі, нараховані за обслуговування кредиту за цим Договором.
Цей Договір є змішаним та містить в собі умови договору про відкриття та ведення карткового рахунку, умови договору доручення та умови кредитного договору. Договір набуває чинності з дати його укладення та діє до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань за цим Договором або закриття Рахунку. Сторони домовились, що виконання Позичальником своїх прав та обов'язків за цим Договором може здійснюватися шляхом виконання певних дій, що свідчать про наміри Позичальника, з застосуванням Картки та програмного забезпечення Кредитора (за наявності технічної можливості).
Позичальник, підписуючи цей Договір свідчить про те, що він отримав, повністю ознайомлений та згоден зі змістом Тарифів Кредитора, чинних на момент укладення Договору.
Позичальник, підписуючи цей Договір погоджується з тим, що Кредитор має право вносити зміни до Тарифів Кредитора. Інформація про такі зміни публікується Кредитором на інформаційних дошках, встановлених в операційних залах відділень Кредитора та надається Позичальнику у виписці по Рахунку не пізніше 30-ти днів до дати введення нових Тарифів. При цьому, якщо Позичальник до зазначеного строку не погасив заборгованість за цим Договором та не повернув Кредитору Картки, Сторони вважають, що позичальник погодився з новими Тарифами Кредитора.
Заява-Анкета є невід'ємною частиною цього Договору.
Зміни в Договорі оформлюються додатковою угодою сторін (крім випадків, передбачених цим Договором) і які стають невід'ємною частиною Договору. Цей Договір укладено в двох примірниках - по одному для кожної з Сторін, які мають однакову юридичну силу.
З підписанням цього Договору Позичальник засвідчив, що отримав другий примірник цього Договору.
Сторони погодили додаток № 1 до Договору - Сукупна вартість кредиту, з якого вбачається, що:
валюта кредиту - UAN,
сума Кредитного договору - 5950,00,
перший внесок - 0,00,
строк кредиту (міс) - 24,
відсоткова ставка - 36,9%
орієнтовний розмір щомісячного страхового платежу виходячи з максимальної суми кредитного ліміту - 23,80,
орієнтовний щомісячний платіж виходячи з використання максимальної суми кредитного ліміту - 306,82,
дата видачі кредиту - 11.05.2011,
дата першого погашення - 20.06.2011,
дата останнього погашення - 11.05.2013,
дата щомісячного платежу - 20 число,
розмір щомісячного платежу - 5% (від суми використаних коштів, комісій/штрафів+нараховані відсотки за користування кредитом, але не менше 30 грн),
форма погашення - поповнення карткового рахунку,
сума щомісячно нарахованих % за кредитом виходячи з максимальної суми кредиту - 186,47,
абсолютне значення подорожчання кредиту - 4475,31 грн,
реальна відсоткова ставка - 41,70%.
29.03.2013 Сторони підписали Додаткову угоду до Договору, зі змісту якої вбачається, що розмір поточного ліміту Кредиту складає 10 400,00 грн; строк, протягом якого Позичальник користується та здійснює погашення Кредиту - 48 місяців, що починається з 29.03.2013 та закінчується 29.03.2017; процентна ставка за користування Кредитом - 36% річних.
На виконання умов Договору Кредитор видав відповідачу кредитні кошти, що підтверджується наявними в матеріалах справи виписками з рахунку.
До позовної заяви позивач надав розрахунок заборгованості відповідача за Договором та виписки по рахункам щодо наявності у нього заборгованості за кредитом; при цьому, з розрахунку заборгованості вбачається, що сума поточного ліміту була збільшена з 5 950,00 грн до 71 117,00 грн.
Правові засади регулювання, організації, ведення бухгалтерського обліку та складання фінансової звітності в Україні визначаються Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».
За приписами ст. 1 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинний документ - документ, який містить відомості про господарську операцію.
Положенням про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України (надалі - Положення), затвердженим Постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 №75, встановлені основні вимоги щодо бухгалтерського обліку та бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України.
Пунктами 41-43, 57, 60, 62 Положення передбачено, операції, які здійснює банк, мають бути належним чином задокументовані.
Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються в бухгалтерському обліку за умов дотримання вимог законодавства України про електронні документи та електронний документообіг.
Інформація, що міститься в прийнятих для обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов'язаних рахунках бухгалтерського обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).
Клієнтські рахунки та рахунки з обліку внутрішньобанківських операцій є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.
Виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Враховуючи вищевикладене, виписки з рахунку, копії яких додані до матеріалів справи, є належним та допустимим доказом в розумінні ст. 76, 77 Господарського процесуального кодексу України, що підтверджує факт здійснення господарських операцій між банком та відповідачем, а також виконання Кредитором у повному обсязі своїх договірних зобов'язань шляхом надання відповідачу кредиту у відповідному розмірі та невиконання останнім взятих на себе зобов'язань щодо своєчасного повернення кредиту.
Стаття 526 Цивільного кодексу України передбачає, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 Цивільного кодексу України).
Відповідно до ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Як вже було вказано вище, банк належним чином виконав свої зобов'язання шляхом перерахування відповідачеві кредитних коштів.
В свою чергу відповідач зобов'язання щодо своєчасного повернення кредиту не виконав у зв'язку з чим має заборгованість, яка станом на 31.05.2023 дорівнює 79 054,03 грн, у т.ч. 71 117,00 грн - заборгованість за дозволеним овердрафтом, з якої 14 693,76 грн прострочене зобов'язання зі щомісячного внеску, та 7 937,03 грн - заборгованість за недозволеним овердрафтом.
16.06.2023 банк звертався до відповідача з вимогами (від 01.06.2023 № 114/5-К-309195 та № 114/5-К-309196) про дострокове виконання грошових зобов'язань за кредитним договором, якими вимагав не більше ніж протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня їх отримання здійснити дострокове погашення Кредиту у повному обсязі.
За правилами ст. 73, 74, 76 Господарського процесуального кодексу України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються, зокрема письмовими, речовими і електронними доказами.
Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування.
Матеріалами справи підтверджується, що відповідач не виконав взяті на себе зобов'язання щодо повернення кредиту; доказів повного або часткового погашення заборгованості суду надано не було; як наслідок - суд доходить висновку, що позовні вимоги про стягнення з відповідача 79 054,03 грн, у т.ч. 71 117,00 грн - заборгованість за дозволеним овердрафтом, з якої 14 693,76 грн прострочене зобов'язання зі щомісячного внеску, та 7 937,03 грн - заборгованість за недозволеним овердрафтом є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
За правилами ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
За подання до суду даної позовної заяви позивачем було сплачено 2 684,00 грн судового збору, який покладається на відповідача в повному обсязі.
Одночасно суд звертає увагу учасників справи, що згідно ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства, конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.
Оскільки вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит Капітал» до ОСОБА_1 виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство останньої і виконання їх не забезпечено заставою майна боржника, на такі вимоги поширюється дія мораторію на задоволення вимог кредиторів (ст. 41 Кодексу України з процедур банкрутства).
У відповідності з ч. 3 ст. 41 Кодексу України з процедур банкрутства, протягом дії мораторію на задоволення вимог кредиторів, зокрема, забороняється стягнення на підставі виконавчих та інших документів, що містять майнові вимоги, у тому числі на предмет застави, за якими стягнення здійснюється в судовому або в позасудовому порядку відповідно до законодавства, крім випадків перебування виконавчого провадження на стадії розподілу стягнутих з боржника грошових сум (у тому числі одержаних від продажу майна боржника), перебування майна на стадії продажу з моменту оприлюднення інформації про продаж, а також у разі виконання рішень у немайнових спорах; забороняється виконання вимог, на які поширюється мораторій.
Водночас, відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника та введення судом мораторію на задоволення вимог кредиторів не може бути підставою для відмови у задоволенні заявлених позовних вимог.
Керуючись ст. 1, 2, 7, 41 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 123, 129, 165, 233, 238, 240, 252 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення 79 054 грн 03 коп. задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит Капітал» (79029, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, 3-й поверх; код 35234236) 79 054 грн 03 коп. заборгованості та 2 684 грн 00 коп. судового збору.
Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржено до Північного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ч. 1 ст. 256 Господарського процесуального кодексу України, шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції.
Повний текст рішення складено та підписано 24.04.2024.
Суддя А.С.Сидоренко