Справа № 738/213/24
№ провадження 2/738/127/2024
I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
08 квітня 2024 року місто Мена Чернігівської області
Менський районний суд Чернiгiвської областi в складі:
суддi - Волошиної Н.В.
з участю секретаря судового засідання - Іванько А.С.
відповідача - ОСОБА_1
розглянувши у вiдкpитому судовому засiданнi цивільну спpаву за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
І. Короткий зміст позовних вимог.
У січні 2024 року ТОВ ««Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Позовна заява мотивована тим, що 06 березня 2023 року між «ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №5277087, який був підписаний відповідачем електронним підписом, відтвореним шляхом використання останнім одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, відповідно до умов якого йому було надано позику.
13 липня 2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №13-07/2023, відповідно до умов якого ТОВ «МАНІФОЮ» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №13-07/2023 від 13 липня 2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача за договором позики №5277087 від 06 березня 2023 року. Відповідач порушив умови договору позики, внаслідок чого утворилась заборгованість за вказаним договором позики в розмірі 27450 грн, з яких: 9000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 18450 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою.
06 березня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №78425251, який був підписаний відповідачем електронним підписом відтвореним шляхом використання останнім одноразового ідентифікатора згідно із ЗУ «Про електронну комерцію». 16 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ ««Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ ««Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №9 від 23 серпня 2023 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача за договором позики №78425251 від 06 березня 2023 року. Відповідач порушив умови договору позики, внаслідок чого утворилась заборгованість за вказаним договором позики в розмірі 36000,00 грн, з яких: 9000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 27000,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
Позивач, посилаючись на статті 509, 512, 516, 525-526, 530, 549, 599, 610-612, 625, 626, 628, 633, 634, 638, 639, 641, 642, 1048, 1049, 1054, 1056-1 ЦК України, статті 4, 13, 19, 27, 43, 58, 60, 133, 141, 175, 177, 184, 274-279 ЦПК України, просить: стягнути із ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за: договором позики №5277087 в розмірі 27450 грн, з яких 9000,00 - сума заборгованості за основною сумою боргу, 18450,00 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою; за договором позики №78425251 в розмірі 36000,00 грн, з яких 9000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 27000,00 грн - сума заборгованості за відсотками; стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» понесені судові витрати.
ІІ. Заяви, клопотання та інші процесуальні рішення у справі.
Ухвалою Менського районного суду Чернігівської області від 21 лютого 2024 року вказану позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, справу призначено до судового засідання на 21 лютого 2024 року.
19 лютого 2024 року відповідачем ОСОБА_1 подано до суду відзив на позовну заяву, згідно з яким останній позовні вимоги не визнає, посилаючись на їх безпідставність, зазначає про те, що договори позики не укладав, позивачем на підтвердження заявлених вимог не надано суду жодних доказів, які б підтверджували підписання ним спірних договорів та перерахування на його рахунок грошових коштів за вказаними договорами, договори факторингу укладені з грубим порушенням, оскільки про укладення вказаних договорів його ніхто не повідомляв, про існування заборгованості за договорами позики та про укладення договорів факторингу дізнався лише після отримання позовної заяви.
Ухвалою Менського районного суду Чернігівської області від 21 лютого 2024 року судовий розгляд справи відкладено на 13 березня 2024 року.
05 березня 2024 року представник позивача подав до суду відповідь на відзив, в якому просить задовольнити позовні вимоги, витребувати докази у вигляді інформації по картці відповідача у АТ КБ «ПриватБанк», зазначає про те, що договори позики 35277087 та №78425251 від 06 березня 2023 року були підписані електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону вказаний ним при укладенні кредитних договорів. Договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, оскільки без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою логіна і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та первісним кредитором не було б укладено. Сторони договорів позики узгодили умови кредитування та нарахування відсотків в зв'язку з простроченням повернення кредитних коштів, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. У відповідності до умов укладених договорів позики кошти відповідачу були надані у безготівковій формі на банківську картку вказану ним при укладенні договору. Грошові кошти на підставі договорів позики були перераховані відповідачу на його банківську картку № НОМЕР_1 , які він отримав та використав їх на власний розсуд.
Ухвалою Менського районного суду Чернігівської області від 13 березня 2024 року у зв'язку з витребуванням доказів судовий розгляд справи відкладено на 08 квітня 2024 року.
ІІІ. Позиції учасників судового провадження.
Представник позивача, будучи належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, у судове засідання не з'явився, просив розглянути справу без його участі, позовні вимоги підтримує, просить їх задовольнити.
Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги не визнав, просив відмовити в задоволенні позову з тих підстав, що будь-яких договорів позики не укладав, грошових коштів не отримував, зазначив про те, що банківську картку, на яку посилається представник позивача, він втратив.
ІV. Фактичні обставини встановлені судом.
Судом встановлено, що 06 березня 2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 укладено договір позики №5277087, згідно з яким ТОВ «МАНІФОЮ» надало ОСОБА_1 позику в розмірі 9000,00 грн, строком на 75 днів - до 20 травня 2023 року: 1-й розрахунковий період - до 31 березня 2023 року (25 днів), 2-й розрахунковий період - до 20 травня 2023 року (50 днів), з процентною ставкою в межах строку позики: акційна процентна ставка, фіксована - 2.20000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п.3.1.1 цього Договору; базова процентна ставка фіксована - 2.20000% на день-застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п.3.1.2 цього Договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної Додаткової угоди, укладеної Сторонами цього Договору; основна процентна ставка, фіксована: 3.00000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду (а.с.7-12).
Відповідно до п.2.5 позика надається позичальнику в день підписання сторонами Договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_1 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті.
Договір позики підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону відповідача, про що свідчить п. 11 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
Відповідно до п.9 договору укладення договору позики в інформаційно-телекомунікаційній системі позикодавця, у тому числі підписання, договору позики, погоджено сторонами відповідно, договір, укладений у такий спосіб, є чинним та прирівнюється до договору, укладеного в письмові формі.
06 березня 2023 року ОСОБА_1 також підписано електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, розрахунок за договором позики №5277087 від 06 березня 2023 року, в якому визначено графік нарахування процентів за користування позикою протягом першого розрахункового періоду, графік обов'язкових платежів, та паспорт позики, в якому визначено основні умови надання коштів у позику з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості позики для споживача, порядок повернення позики (а.с.12-14).
Підписання вказаного договору позики та паспорту позики електронним підписом відповідачем ОСОБА_1 свідчить про його обізнаність з умовами кредитування, вказаними у цьому договорі.
13 липня 2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №13-07/2023, відповідно до якого ТОВ «МАНІФОЮ» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» права грошової вимоги (Права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у Реєстрі боржників (а.с.17-20).
Відповідно до Витягу з реєстру боржників від 13 липня 2023 року до договору факторингу №13-07/2023 від 13 липня 2023 року позивач набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 щодо погашення заборгованості за договором позики №5277087 (а.с.21).
Згідно з розрахунком заборгованості за договором позики №5277087 від 06 березня 2023 року станом на 31 грудня 2023 року відповідач має заборгованість за вказаним договором позики у розмірі 27450,00 грн, з яких: 9000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 18450,00 грн - заборгованість за процентами за користування позикою (а.с.22).
06 березня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78425251.
Пунктом 1 договору визначено, що за цим договором позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Відповідно до договору позики №78425251 від 06 березня 2023 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало ОСОБА_1 позику в розмірі 9000,00 грн, строком на 30 днів до 05 квітня 2023 року, з фіксованою процентною ставкою в день 2,5%, з процентною ставкою за понадстрокове користування позикою ( її частиною) за день -2,70%.
Відповідно до п.20, 21 договору, вказаний договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію». Договір підписується електронним підписом позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням - пропозицією укласти договір. На вказану позичальником електронну пошту надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання Договору, що згенерований під час проходження позичальником процедури укладення договору. Позичальник, приймаючи пропозицію позикодавця укласти договір, підписує в інформаційно-телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором. Сформовані таким чином електронні підписи позичальника та позикодавця накладені на договір. Після підписання такими електронними підписами договору його умови вважаються прийнятими, а договір укладеним. Договір містить накладену кваліфіковану електронну печатку позикодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу. Підписаний таким чином договір прирівнюється до укладеного у письмові формі.
Договір позики підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону відповідача, про що свідчить п. 28 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін, де також вказано рахунок позичальника № НОМЕР_1
06 березня 2023 року ОСОБА_1 також підписано електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором позики про споживчий кредит, який є додатком №1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78425251 від 06 березня 2023 року (а.с.27-29).
Підписання вказаного договору позики та додатку №1 до нього електронним підписом відповідачем ОСОБА_1 свідчить про його обізнаність з умовами кредитування, вказаними у цьому договорі.
14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до якого ТОВ ««1 Безпечне агентство необхідних кредитів»» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ ««1 Безпечне агентство необхідних кредитів»» права грошової вимоги (Права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у Реєстрі боржників (а.с.30-34).
Відповідно до Витягу з реєстру боржників №9 від 23 серпня 2023 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року позивач набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 щодо погашення заборгованості за договором позики №78425251 (а.с.35).
Згідно з розрахунком заборгованості за договором позики №78425251 від 06 березня 2023 року станом на 31 грудня 2023 року відповідач має заборгованість за вказаним договором позики у розмірі 36000,00 грн, з яких: 9000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 27000,00 грн - заборгованість за процентами за користування позикою (а.с.36).
Вказані договори факторингу є дійсними та чинними, відомості про те, що вони оскаржувалися в судовому порядку відсутні.
V. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.
Відповідно до частини першої статті 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
За нормою статті 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (статті 628 ЦК України).
Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої, третьої, четвертої, сьомої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до частин першої, третьої статті 512 ЦК України, передбачено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст.1082 ЦК України боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Згідно з правовою позицією, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 «… боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов'язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору … неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов'язку погашення кредиту взагалі».
Згідно ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або до інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Частинами 1,2 ст.612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Матеріалами справи підтверджується, що 06 березня 2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №527708, цього ж дня між відповідачем та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» також укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78425251. Вказані договори позики були укладені в електронній формі шляхом надсилання позикодавцем електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що відповідає вимогам ЦК України та Закону України "Про електронну комерцію".
У договорах сторонами погоджено всі його істотні умови щодо суми і строку кредиту сплати відсотків за користування позикою, розмір і тип процентної ставки.
Доводи відповідача про те, що він не укладав договори позики 06 березня 2023 року та не отримував грошові кошти спростовуються матеріалами справи.
Зокрема, з повідомлення АТ КБ «ПриватБанк» вбачається, що на ім'я ОСОБА_1 в банку емітовано картку № НОМЕР_2 ІВАN НОМЕР_3 , на яку 06 березня 2023 року здійснено два перекази коштів на суму по 9000,00 грн окремими платежами.
Випискою по картці № НОМЕР_2 відповідача підтверджується зарахування 06 березня 2023 року на картку грошових коштів на суму 9000,00 грн та 9000,00 грн окремими платежами.
Відповідач заперечував в судовому засіданні факт отримання вказаних грошових коштів, посилаючись на те, що вказану банківську картку ним було втрачено.
Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» визначені загальні засади функціонування платіжних систем і систем розрахунків (далі - платіжні системи) в Україні, поняття та загальний порядок проведення переказу коштів у межах України, встановлена відповідальність суб'єктів переказу, а також визначений загальний порядок здійснення нагляду (оверсайта) за платіжними системами.
Відповідно до ст. 1 цього Закону електронний платіжний засіб - платіжний інструмент, який надає його держателю можливість за допомогою платіжного пристрою отримати інформацію про належні держателю кошти та ініціювати їх переказ (пункт 1.14); платіжна картка - електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором (пункт 1.27).
Відповідно до положень ст. 14 цього Закону користувач після виявлення факту втрати електронного платіжного засобу зобов'язаний негайно повідомити банк у спосіб, передбачений договором. До моменту повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій та відповідальність несе користувач, а з часу повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій за електронним платіжним засобом користувача несе банк.
Втратою електронного платіжного засобу є неможливість здійснення держателем контролю (володіння) за електронним платіжним засобом, неправомірне заволодіння та/або використання електронного платіжного засобу чи його реквізитів (пункт 14.16).
Пунктом 6.6 Правил користування платіжною картою передбачено, що у випадку виявлення факту несанкціонованого доступу до карткового рахунку через Інтернет, клієнт повинен подати заяву в банк з приводу вказаного питання. Банк в свою чергу представляє інтереси клієнта в міжнародній платіжній системі з питань повернення несанкціонованого списання суми.
Відповідно до пунктів 7, 8 та 9 . 9 розділу VI Положення про порядок емісії електронних платежів засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого постановою правління НБ України від 05 листопада 2014 року N 705, емітент або визначена ним юридична особа під час отримання повідомлення та/або заяви про втрату електронного платіжного засобу та/або платіжні операції, які не виконувалися користувачем, зобов'язаний ідентифікувати користувача і зафіксувати обставини, дату, годину та хвилини його звернення на умовах і в порядку, установлених договором. Емітент після надходження повідомлення та/або заяви про втрату електронного платіжного засобу та/або платіжні операції, які не виконувалися користувачем, зобов'язаний негайно зупинити здійснення операцій з використанням цього електронного платіжного засобу. Емітент у разі здійснення помилкового або неналежного переказу, якщо користувач невідкладно повідомив про платіжні операції, що ним не виконувалися, після виявлення помилки негайно відновлює залишок коштів на рахунку до того стану, у якому він був перед виконанням цієї операції. Емітент у разі повідомлення користувачем про незавершену операцію з унесення коштів через платіжні пристрої банку-емітента на рахунки, відкриті в банку-емітенті, після подання користувачем емітенту відповідного документа, що підтверджує здійснення цієї операції, негайно зараховує зазначену в цьому документі суму коштів на відповідний рахунок. Користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред'явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.
На власника карти покладено обов'язок не повідомляти ПІН, постійний пароль, одноразові паролі і контрольну інформацію; не передавати Картку (її реквізити) для здійснення операцій іншими особами, вживати необхідних заходів для запобігання втрати, пошкодження, розкрадання Карти; нести відповідальність за операціями, здійсненими з використання ПІНа, постійного пароля, одноразових паролів, операціями по зміні ПІНу.
Відповідач, виявивши втрату банківської картки не повідомив про це банк, із заявою про вчинення кримінального правопорушення стосовно нього до поліції не звертався.
За таких обставин та враховуючи те, що операції щодо отримання позики 06 березня 2023 року були здійснені в мережі Інтернет з використанням реквізитів платіжної картки, які відомі тільки власнику картки, відповідальність за здійснення платіжних операцій несе власник картки.
Жодних доказів на спростування заявлених позовних вимог відповідачем суду не надано.
Таким чином, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог, дослідивши всебічно, повно, безпосередньо та об'єктивно наявні у справі докази, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, достатність і взаємний зв'язок у сукупності, з'ясувавши усі обставини справи, на які сторони посилалися як на підставу своїх вимог і заперечень, з урахуванням того, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою захисту порушених або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичної особи, суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог у повному обсязі.
Судом встановлено, що позивачем при зверненні до суду із вказаною позовною заявою було сплачено судовий збір у розмірі 3028 грн, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Керуючись статтями 509, 526, 530, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, статтями 77-82, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд -
Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», р/р - ІВАN № НОМЕР_4 у АТ «ТАСкомбанк», заборгованість за договором позики №5277087 від 06 березня 2023 року (станом на 31 грудня 2023 року) в розмірі 27450 (двадцять сім тисяч чотириста п'ятдесят) грн, з яких: 9000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 18450 грн - заборгованість за процентами за користування позикою.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», р/р - НОМЕР_5 у АТ «ТАСкомбанк», заборгованість за договором позики №78425251 від 06 березня 2023 року (станом на 31 грудня 2023 року) в розмірі 36000 (тридцять шість тисяч) грн, з яких: 9000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 27000 грн - заборгованість за відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», р/р - НОМЕР_5 у АТ «ТАСкомбанк», 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн на повернення судового збору.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом до Чернігівського апеляційного суду тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вулиця Симони Петлюри, 30 місто Київ, індекс 01032, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України - 35625014.
Відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_6 .
Повний текст рішення виготовлений 15 квітня 2024 року.
Суддя Н.В.Волошина