Справа № 692/122/24
Провадження № 2/692/117/24
10.04.24
10 квітня 2024 року Драбівський районний суд Черкаської області в складі: головуючого судді - Чепурного О.П., при секретарі - Бубир В.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в с-щі. Драбів цивільну справу в порядку спрощеного провадження за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги мотивує тим, що 15.07.2022 року між ТОВ «МІЛОАН» та відповідачем укладено кредитний договір №102103853, відповідно до умов якого товариство надало відповідачу грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі 6000,00 грн., а відповідач зобов'язався повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у термін встановлений договором та виконати інші зобов'язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Товариство свої зобов'язання у повному обсязі, а саме надало відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначеними умовами кредитного договору. Проте, відповідач не виконав умов кредитного договору. Укладення кредитного договору підтверджується анкетою-заявою на кредит №102103853 від 15.07.2022, договором про споживчий кредит №102103853 від 15.07.2022 та паспортом споживчого кредиту №102103853 від 15.07.2022.
25.10.2022 року ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» уклали договір відступлення прав вимоги №84-МЛ/Т, згідно якого позивач набув статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ТОВ «Мілоан», в тому числі і до ОСОБА_1 .
Станом на дату відступлення права вимоги заборгованість відповідача перед позивачем складає 22980,00 грн., а саме:
-6000,00 грн. заборгованість за тілом кредиту;
-16560,00 грн. заборгованість за відсотками;
-600,00 грн. заборгованість за комісією.
Позивачем неодноразово на поштову адресу відповідача було направлено листи-повідомлення про заміну кредитора і повідомлення-вимога про погашення заборгованості за кредитним договором.
Розгляд вказаної справи здійснюється в порядку спрощеного позовного провадження на підставі ухвали Драбівського районного суду від 05.02.2024 року.
Ухвалою суду відповідачу був наданий строк для подання заяви із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, а також строк для подання відзиву на позов. Відповідач надав відзив на позов в якому вказав, що зазначена сума заборгованості не вмотивована та не обґрунтована належним розрахунком в зв'язку з тим, що відповідно до ч.5 ст.12 ЗУ «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим законом, є нікчемними. Таким чином, висунуті позивачем вимоги щодо сплати ОСОБА_1 у розмірі 600 грн. є нікчемними і не підлягають задоволенню, що водночас є підставою для перегляду наданих позивачем розрахунків. Станом на дату повернення кредиту 30.07.2022 року відповідач не здійснив жодного платежу для погашення заборгованості, у зв'язку з чим відповідно, договір було автоматично пролонговано. Відповідач зазначив, що доказів того, що кредитний договір було автоматично пролонговано та строк користування кредитом продовжено позивачем не надано. Відповідач вказав, що відповідно до умов кредитного договору, як плати за надану позику за стандартною процентною ставкою 1% в день від залишку кредиту, та яка, відповідно, становить 60 грн. в день (6000 х 1% = 60), то заборгованість за період з 15.07.2022 по 30.07.2022 включно (15 днів), в межах строку кредитування становить 900,00 грн. (60х15=900), отже проценти за користування кредитом становлять 900,00 грн. Відповідач послався на те, що ним був взятий кредит в розмірі 6000 грн., тобто в меншому розмірі, аніж розмір мінімальної заробітної плати на момент укладення договору, а отже не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором. Окрім того, сума заборгованості за відсотками, які заявлені в розмірі 22980,00 грн. є несправедливими в розумінні ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів». Просив позовні вимоги задовольнити частково, а саме в частині стягнення основного боргу в розмірі 6000,00 грн., відсотків за користування кредитом у розмірі 900,00 грн., а в решті позовних вимог відмовити.
Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося
Дослідивши письмові матеріали справи, суд дійшов наступних висновків.
Згідно ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цього Кодексу.
Відповідно до копії договору про споживчий кредит №102103853 від 15.07.2022 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит, відповідно до п.1.2 договору, сума кредиту становить 6000,00 грн., загальним строком 105 днів з 15.07.2022 і складається з пільгового та поточного періодів. Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 30.07.2022 року. Згідно п.1.3.2 поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 28.10.2022 р. (дата остаточного погашення заборгованості). Згідно п.1.5. загальні витрати позичальника за пільговий період складають 1500,00 грн. в грошовому виразі та 22,711.00 відсотків річних, загальні витрати за кредитом (за весь строк кредитування) складають 17700,00 грн. в грошовому виразі та 1025.00 відсотків річних. Згідно п.1.5.1 комісія за надання кредиту: 600 грн.
Згідно п.1.5.2. проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 900,00 грн., які нараховуються за ставкою 1.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.
Згідно п.1.5.3 проценти за користування кредитом протягом поточного періоду:16200,00 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 відсотків. Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом. Тип процентної ставки фіксований.
Договір підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором U50749. Відповідно до довідки про ідентифікацію, підтверджується, що одноразовим ідентифікатором U50749 укладено договір відповідачем. До даного договору додано анкету-заяву на кредит №102103853 від 15.07.2022 та паспорт споживчого кредиту №102103853 від 15.07.2022.
Перерахування коштів відповідачу підтверджується платіжним дорученням №47840974 від 15.07.2022, де зазначено отримувача ОСОБА_1 сума перерахування 6000,00 грн., призначення платежу: кошти згідно договору 102103853.
Згідно договору відступлення прав вимоги №84-МЛ/Т від 25.10.2022 року ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» уклали договір про відступлення прав вимоги, згідно якого позивач набув статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ТОВ «Мілоан», в тому числі і до ОСОБА_1 . До даного договору додано акт приймання-передачі реєстру боржників від 25.10.2022, з якого вбачається, що під №319 значиться боржник ОСОБА_1 , сума заборгованості за кредитним договором № 102103853 складає 22980,00 грн. З пояснень позивача вбачається, що нарахування відсотків по договору було зупинено після переходу прав і обов'язків по договору до нового кредитора.
Відповідно до ст. 3 Закону України Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання, як електронного підпису або електронного цифрового підпису вiдповiдно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Стаття 627 ЦК України визначає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц зроблено висновок про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Аналогічний висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Порядок пролонгації кредиту передбачений п.п.2.3 - 2.3.1 договору. Зокрема, позичальник має право неодноразово продовжувати та/або поновлювати пільговий період та збільшувати строк кредитування на таких саме умовах, за умови, що кредитодавцем надана така можливість позичальнику відповідно до розділу 6 Правил. Для продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування за цим пунктом позичальник має вчинити дії передбачені п.2.3 договору та розділом 6 правил, у т.ч. сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частку заборгованості по кредиту. Виконання позичальником лише частини дій передбачених договором не призводить до пролонгації.
При цьому, позивач не надав належних та допустимих доказів на підтвердження того, що сторони погодили продовження строку користування кредитом, та відповідні зміни стосовно строку користування кредитом та процентної ставки, були відображені в особистому кабінеті відповідача, відповідно до п.п. 2.3.1, 2.3.2 договору.
З матеріалів справи вбачається, що відповідач свої зобов'язання належним чином не виконував, у зв'язку з чим з нього на користь позивача належить стягнути заборгованість за кредитом в розмірі 6000,00 грн.
Стосовно заборгованості за відсотками за користування кредитом, то суд вважає за необхідне стягнути відсотки, з наступних підстав.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 та ч.1 ст. 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Згідно кредитного договору останній день строку кредитування є 28.10.2022 р., тобто право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припинилося 28.10.2022. Таким чином, за умовами кредитного договору сторони погодили строк його дії до 28.10.2022, тому саме із зазначеної дати, кредитодавець ТОВ «Мілоан» не мав права нараховувати проценти за користування кредитом.
Аналіз, наданої позивачем копії відомості про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором, свідчить про те, що заборгованість за відсотками не нараховувалася поза межами строку дії договору.
П. 1.3.1 Договору передбачений пільговий період кредиту 15 днів, протягом якого згідно п. 1.5.2. застосовувалась відсоткова ставка 1,00% в день, від залишку кредиту, тобто (6000,00 х 1,00%) х 15 = 900 грн.
П. 1.3.2. Договору передбачений поточний період, який складає 90 днів, протягом якого згідно п.1.5.3 застосовувалась відсоткова ставка 3,00% в день, від залишку кредиту, тобто (6000,00 х 3,00%) х 90 = 16200 грн. Таким чином прострочена заборгованість по процентам становить 900,00+16200,00 = 17100,00 грн. Проте, з урахуванням того, що новий кредитор зупинив нарахування відсотків, вона є меншою - 16560 грн.
Заперечення представника відповідача суд відхиляє з наступних причини. Комісія, яку просить стягнути позивач є разовою та передбачена умовами договору, а заперечення стосуються щомісячної комісії, яку позивач не стягує. Позивач не стягує неустойку чи інші штрафні санкції за порушення виконання зобов?язань, а отже посилання представника відповідача на норми Закону України «Про споживче кредитування», які обмежують такі платежі є безпідставним. Крім того, постанова Верховного Суду від 27 січня 2020 року № 754/6091/18 стосується пені, а не відсотків по кредитному договору, що за своїм змістом мають різні значення, а отже не може бути застосовна до даних правовідносин.
Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог, оскільки судом встановлено, що відповідач не виконав належним чином взяті на себе зобов'язання по договору, тому підлягає стягненню з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача сума заборгованості за кредитним договором.
У відповідності з ст. 141 ЦПК України, стороні, на користь якого ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтвердженні судові витрати.
На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 526, 530, 549, 550, 551, 624, 625, 1048-1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 81, 141, 259, 265, 268, 273,280, 354 ЦПК України, суд, -
Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за кредитним договором №102103853 від 15.07.2022 року в розмірі 22980 гривень 00 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» судові витрати в розмірі 3028 гривень 00 копійок.
Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його оголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Головуючий