Справа № 690/61/23
Провадження № 2/690/8/24
(заочне)
10 квітня 2024 року м. Ватутіне
Ватутінський міський суд Черкаської області в складі:
головуючого судді Линдюка В.С.,
секретар судового засідання Вельган А.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Ватутінського міського суду Черкаської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Райффайзен Банк», правонаступником якого є товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Представник акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (далі по тексту - АТ «Райффайзен Банк»), повноваження якої підтверджено довіреністю від 05.09.2022 року № 360/22-Н, звернулась до суду з цивільним позовом за змістом якого просить стягнути достроково з ОСОБА_1 на користь АТ «Райффайзен Банк» заборгованість за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» від 22.02.2021 року № 014-RO-82-79095487 в сумі 189 928,87 грн., з яких: 170 046,16 грн. - заборгованість за кредитом; 19 882,71 грн. - заборгованість за відсотками.
Позовні вимоги мотивовані тим, що ОСОБА_1 18.08.2016 року шляхом підписання угоди № PDV2-1630350 акцептував публічну пропозицію ПАТ «Райффайзен Банк», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», за змістом якої відповідач прийняв публічну пропозицію ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.
У подальшому, 22.02.2021 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-79095487, згідно умов якого банк надав позичальнику кредит у розмірі 156 087,41 грн. строком на 72 місяці, а останній зобов'язується повернути суму отриманого кредиту та сплатити відсотки за користування кредитними коштами в розмірі 35,30% річних, а також виконати інші зобов'язання.
У зв'язку з несплатою ОСОБА_1 у процесі кредитування відсотків такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості капіталізовано до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалось видачею кредитних коштів ОСОБА_1 .
Оскільки й в подальшому ОСОБА_1 взяті на себе договірні зобов'язання щодо щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за кредитом належним чином не виконував станом на 17.10.2022 року утворилася заборгованість у сумі 189 928,87 грн., з яких: 170 046,16 грн. - заборгованість за кредитом, 19 882,71 грн. - заборгованість за процентами, в зв'язку з чим АТ «Райффайзен Банк» 18.10.2022 року надіслано на його адресу вимогу про дострокове виконання боргових зобов'язань, однак вищевказану заборгованість повернуто так і не було, тож про її стягнення й подано позов.
Представник відповідача, повноваження якого підтверджено ордером від 24.03.2023 року серії АМ № 1049685, отримавши примірник позовної заяви з додатками, подав до суду заяву за змістом якої відповідач не визнає позов із зазначенням мотивів вказаного, а також про розгляд справи за його відсутності, що зумовлено неузгодженістю з ОСОБА_1 подальшого представництва його інтересів у суді. Водночас представником відповідача доказів надсилання позивачу даної заяви не надано, що відповідно до змісту ч.ч. 2, 4 ст. 183 ЦПК України має наслідком залишення такої заяви в частині заперечення щодо заявлених позовних вимог без розгляду.
Ухвалою від 10.04.2024 року до участі в справі залучено товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» (далі - ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал») як правонаступника АТ «Райффайзен Банк».
Представник позивача в судове засідання не з'явився, надіслав заяву про підтримання позовних вимог та розгляд справи за його відсутності.
Відповідач у судові засідання неодноразово не з'явився, причин неявки не повідомив, клопотань від його імені до суду не надходило.
На підставі ч. 14 ст. 7, ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв'язку з неявкою учасників справи у засідання, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
З огляду на вказане, судом 10.04.2024 року постановлено ухвалу про проведення розгляду даної справи у заочному порядку.
Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України наявні підстави для вирішення судом справи за наявними матеріалами.
З урахуванням положень ч. 4 ст. 223 ЦПК України та наявності підстав, передбачених ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Згідно положень ст.ст. 12, 13 ЦПК України суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Суди розглядають справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Відповідно до змісту ч. 1 ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення обов'язком суду, крім іншого, є вирішення питання про характер спірних правовідносин і про те, яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин.
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно, з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення.
Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.
АТ «Райффайзен Банк» є правонаступником публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль», що підтверджується випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 21.12.2022 року, та статутом АТ «Райффайзен Банк», затвердженим протоколом загальних зборів акціонерів від 17.10.2022 року № № Зб-64.
Відповідачем ОСОБА_1 18.08.2016 року підписано угоду № PDV2-1630350 з ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», за змістом якої він приймає публічну пропозицію банківської установи про надання банківських послуг в порядку та на умовах, викладеними в правилах, що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами, а також надано згоду на обробку персональних даних та іншої інформації.
У подальшому, 22.02.2021 року АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 у формі електронних документів з використанням електронного цифрового підпису підписано заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-79095487 (далі - Договір № 014-RO-82-79095487), згідно умов якого банк зобов'язувався надати ОСОБА_1 кредит у розмірі 156 087,41 грн. шляхом зарахування коштів на його поточний рахунок, строком на 72 місяці, з фіксованою процентною ставкою 35,30% річних, з додатком № 1 (графік погашення кредиту) та паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою».
Згідно змісту п.п. 1.2.5, 2.1 Договору № 014-RO-82-79095487 та додатку № 1 (графік погашення кредиту) розмір щомісячного ануїтетного платежу становить 5 241,54 грн. та містить у своєму складі проценти за користування кредитом, підлягає сплаті 22 числа кожного календарного місяця.
Позивачем 22.02.2021 року видано ОСОБА_1 кредит в розмірі 156 087,41 грн. шляхом зарахування цих коштів на його банківський рахунок, що підтверджується випискою по рахунку від 19.10.2022 року.
Відповідач ОСОБА_1 свої договірні зобов'язання за Договором № 014-RO-82-79095487 належним чином та своєчасно не виконував, як наслідок, згідно наданого представником АТ «Райффазен Банк» розрахунку, з урахуванням проведеної реструктуризації заборгованості, станом на 17.10.2022 року його заборгованість перед АТ «Райффазен Банк» за Договором від 22.02.2021 року № 014-RO-82-79095487 становила 189 928,87 грн., з яких: 170 046,16 грн. - заборгованість за кредитом, 19 882,71 грн. - заборгованість за процентами, про стягнення якої й подано позов.
АТ «Райффайзен Банк» вживались заходи досудового врегулювання спору шляхом надсилання ОСОБА_1 вимоги від 18.10.2022 року №№ 114/5-К-261326, 114/5-К-261327 про дострокове виконання грошових зобов'язань за кредитним договором від 22.02.2021 року № 014-RO-82-79095487, однак останнім свої зобов'язання належним чином не виконано та наявну заборгованість не погашено.
АТ «Райффайзен Банк» на підставі оплатного договору відступлення права вимоги від 20.10.2023 року № 114/2-64 відступлено ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» право вимоги до боржників за кредитними договорами, в тому числі й до ОСОБА_1 за кредитним договором № 014-RO-82-79095487 на загальну суму заборгованості 250 941,89 грн., з яких: 170 046,16 грн. заборгованість за кредитом, 80 895,73 грн. - заборгованість за відсотками, про засобами поштового зв'язку повідомлено ОСОБА_1 .
Встановленим судом фактам відповідають правовідносини щодо надання банківських послуг у сфері кредитування, які врегульовано Цивільним кодексом України (далі - ЦК України).
Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч.ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться в змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Згідно ч. 2 ст. 1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У відповідності до ст. 611 ЦК України в разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Положеннями ч. 1 ст. 612 ЦК України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
З огляду на вказане, суд вважає доведеним наявність між сторонами договірних взаємовідносин, які виникли 22.02.2021 року після підписання Договору № 014-RO-82-79095487, та прострочення ОСОБА_1 виконання зобов'язань перед АТ «Райффайзен Банк» за цим Договором у зв'язку з чим загальний розмір невиконаного зобов'язання за даним Договором станом на 20.09.2022 року становив 189 928,87 грн., з яких: 170 046,16 грн. - заборгованість за кредитом, 19 882,71 грн. - заборгованість за процентами, тож наявні достатні підстави для задоволення позовних вимог та стягнення цієї суми боргу з відповідача на користь правонаступника позивача, яким є ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал».
При цьому, враховуючи вимоги ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд не може виходити за межі заявлених позовних вимог, як наслідок, не стягує з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», як правонаступника АТ «Райффайзен Банк», заборгованість за відсотками нарахованими після 21.09.2022 року.
Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.
З огляду на вказане, враховуючи задоволення заявлених позовних вимог у повному обсязі, суд вважає, що наявні підстави для стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «Райффайзен Банк» понесені витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 848 (дві тисячі вісімсот сорок вісім) грн. 93 коп., що підтверджується платіжним дорученням від 04.01.2023 року № 16142.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд
Позовні вимоги акціонерного товариства «Райффайзен Банк» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», як правонаступника акціонерного товариства «Райффайзен Банк», заборгованість за договором про надання послуг та послуг у сфері страхування від 22.02.2021 року № 014-RO-82-79095487 у сумі 189 928 (сто вісімдесят дев'ять тисяч дев'ятсот двадцять вісім) грн. 87 коп., з яких: 170 046,16 грн. - заборгованість за кредитом, 19 882,71 грн. - заборгованість за процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційного банку «Райффайзен Банк» судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 848 (дві тисячі вісімсот сорок вісім) грн. 93 коп.
Копію заочного рішення надіслати учасникам справи.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте Ватутінським міським судом Черкаської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його складення.
Заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку у разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення у загальному порядку - апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право; на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду; на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому заочного рішення суду.
Позивач: акціонерне товариство «Райффайзен Банк», адреса місцезнаходження: вул. Генерала Алмазова, 4 а, м. Київ, код ЄДРПОУ 14305909.
Правонаступник позивача: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», адреса місцезнаходження: вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, 3-й поверх, м. Львів, код ЄДРПОУ 35234236.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , остання відома адреса реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 , паспорт НОМЕР_1 , виданий 14.05.2007 року Ватутінським МВ УМВС України в Черкаській області, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Суддя Линдюк В.С.