Справа №: 671/501/24
(заочне)
09 квітня 2024 року Волочиський районний суд Хмельницької області в складі:
головуючого судді Ніколової С.В.,
з участю секретаря судового засідання Хрупайло Т.В.,
розглянувши в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Волочиськ цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг,-
встановив:
11 березня 2024 року акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі- Банк) звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по договору про надання банківських послуг від 15.02.2018 року в сумі 136180 грн. 28 коп., яка утворилася станом на 15 січня 2024 року. В обгрунтування позовних вимог позивач зазначив, що Банк запустив проект «monobank», в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки «Monobank». Після перевірки кредитної історії на платіжних картках «monobank» за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю цього проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відвідування відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в Акціонерному товаристві «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms та/або в Мобільному додатку. 15 лютого 2018 року ОСОБА_1 звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 15.02.2018 року, своїм підписом анкети-заяви беззастережно підтвердив, що на момент її підписання ознайомився із текстом Умов та правил надання банківських послуг, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення вартості кредиту, Тарифами, Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб та інших додатків, повністю зрозумів їх зміст, погоджується із викладеним, розуміє свої права та обов'язки. Положеннями анкети-заяви зазначено, що анкета-заява разом із Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту, Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Підписавши анкету - заяву відповідач підтвердив, що отримав примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають Договір та зобов'язується виконувати його умови. Відповідно до пункту 6 анкети-заяви, відповідач підтвердив те, що всі наступні правочини можуть вчинятися ним та/або банком з використанням електронного/удосконаленого електронного підпису. Усе листування щодо цього договору просить здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали , відповідно до умов договору. Позивач свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі: надав кошти у кредит у розмірі 82500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 . Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами відповідно до умов Договору, що призвело до виникнення заборгованості. Станом на 28.12.2022 року у відповідача прострочення заборгованості із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, на підставі п. 5.17. п.5 Розділу ІІ Умов, відбулось істотне порушення клієнтом зобов'язань і вся сума заборгованності стала простроченою. Банк 28.12.2022 року направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Загальний розмір заборгованості відповідача перед Банком станом на 15.01.2024 року становить 136180 грн. 28 коп., яка складається із загального залишку за наданим кредитом (тілом кредиту), яку позивач просить стягнути з відповідача.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, у позовній заяві просить розгляд справи у його відсутності, позов підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с. 2-5).
Відповідач в судове засідання не з'явився, про розгляд справи, в силу п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, повідомлений належним чином. Тому згідно вимог ст. 280 ЦПК України за письмовою згодою позивача суд проводить заочний розгляд справи.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 15.02.2018 року між ПАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг шляхом підписання анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг, відповідно до умов якого відповідачу відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2 , видано банком кредит у розмірі 82500 грн. 00 коп. на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка.
Дані обставини підтверджуються таблицею розрахунку заборгованості, яка відображає наявність заборгованості, в тому числі, дату операції за картковим рахунком, кількість днів, за які нараховані відсотки, залишок поточної заборгованості за тілом кредиту, залишок простроченої заборгованості за тілом кредиту, сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються, залишок простроченої заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), процентну ставку базову (поточну), процентну ставку збільшену (прострочену), ставка пені за порушення строків розрахунків, нарахування відсотків на залишок поточної заборгованості за кредитом, сплачено відсотків, суму пені, суму пені (накопичувальним підсумком), відсотки за порушення грошового зобов'язання, нараховано за порушення грошового зобов'язання (накопичувальним підсумком), сума погашення за наданим кредитом (а.с.7-15); копією анкети-заяви до договору про надання банківських послуг від 15.02.2018 року, що підписана відповідачем (а.с.16); Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal bank (а.с.17-29) із додатками: тарифами (а.с. 30-31), паспортом споживчого кредиту Чорної картки Monobank” (а.с. 32-34), таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача (а.с. 34 зворот).
Відповідно до п. 2.3. Умов і Правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal bank, статті 628 Цивільного кодексу України Договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунку, депозитного договору, договору про надання кредиту. До відносин між Сторонами (в тому числі з питань внесення змін до Договору) застосовуються у відповідних частинах положення законодавства щодо договорів, елементи яких містяться у Договорі.
Пунктом 2.4. Умов і Правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal bank визначено, що своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився умовами Договору, зокрема, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту та Тарифами, встановленим в договорі порядком нарахування платежів та інших витрат, які повинен сплатити клієнт, передбаченими договором правами та обов'язками сторін, а також іншу інформацію, яка перелічена в п. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Умовами пункту 2 Анкети-Заяви, яка підписана відповідачем, визначено, що він погоджується з тим, що ця Анкета-заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача складають договір про надання банківських послуг, укладання якого він підтвердив та забов'язався виконувати йогоумови (а.с.16).
Відповідно до пункту 3 Анкети-Заяви відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають договір та зобов'язався виконувати його умови. Окрім цього, він беззастережно погодився з тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту. Погодився з тим, що про зміну доступного розміру дозволеного кредитного ліміту банк повідомляє його шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.
Підписавши анкету-заяву, відповідно до пункту 6 анкети-заяви, відповідач підтвердив те, що всі наступні правочини можуть вчинятися ним та/або банком з використанням електронного/удосконаленого електронного підпису. Усе листування щодо цього договору просить здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали , відповідно до умов договору.
Відповідно до параметрів кредитного ліміту, що зазначено в паспорті споживчого кредиту картки Чорної картки monobank, сума/ліміт кредиту становить від 0 до 500000,00 грн., пільгова процентна ставка 0,00001%, базова процентна ставка 3,1 % в місяць (37,2 % річних), реальна річна процентна ставка, відсотків річних 44,26 %, а також передбачено штрафи та проценти які застосовуються при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту (а.с. 32-34).
Відповідач користувався вказаною платіжною карткою, частково вносив кошти на погашення заборгованості, що підтверджується розрахунком заборгованості.
АТ «Універсал Банк» є правонаступником усіх прав та обов'язків ПАТ «Універсал Банк», тип якого відповідно до рішення загальних зборів акціонерів ПАТ «Універсал Банк» було змінено на приватне акціонерне товариство та який було переіменовано на акціонерне товариство «Універсал Банк», що підтверджується витягом із статуту АТ «Універсал Банк» (а.с. 41-42).
Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
Згідно зі ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України).
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № б/н від 15.02.2018 року, укладеного між АТ «Універсал Банк» та відповідачем, станом на 15.01.2024 року, відповідач має заборгованість перед Банком за тілом кредиту в сумі 136180 грн. 28 коп. (а.с. 7-15 зворот).
Відповідно до ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
АТ «Універсал Банк» обґрунтувало свій позов тим, що між сторонами був укладений договір про надання банківських послуг, за умовами якого ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, однак, не виконав зобов'язання за цим договором, у зв'язку з чим виникла заборгованість.
На підтвердження вказаних обставин АТ «Універсал Банк» надало копію паспорта відповідача, копію анкети-заяви від 15.02. 2018 року, розрахунок заборгованості, витяг з Умов і Правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal bank із додатками: тарифами, паспортом споживчого кредиту Чорної картки monobank, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача.
Відповідач в судове засідання не з'явився та не спростував доводів позивача.
Враховуючи, що фактично отримані та використані відповідачем кошти в добровільному порядку Банку не повернуті, а також враховуючи вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що він вправі вимагати захисту своїх прав шляхом зобов'язання боржника виконати обов'язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.
Тому, у суду наявні правові підстави для стягнення в примусовому порядку із відповідача заборгованості за договором про надання банківських послуг “Monobank” від 15.02.2018 року, яка утворилася станом на 15.01.2024 року, в сумі 136180 грн. 28 коп.
Оскільки позов задоволено у повному обсязі, тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 3028 грн. 00 коп. сплаченого при подачі позову судового збору.
На підставі викладеного та керуючись ст. 3, 12, 13, 81, 141, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд, -
вирішив:
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг “Monobank” від 15.02.2018 року, яка утворилася станом на 15 січня 2024 року, в сумі 136180 грн. 28 коп., та судовий збір в сумі 3028 грн. 00 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відомості про сторін: позивач: акціонерне товариство «Універсал Банк», код ЄДРПОУ 21133352, місцезнаходження: 04114, м. Київ, вул.Автозаводська, 54/19; відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Рішення складено 09 квітня 2024 року.
Суддя: