номер провадження справи 14/29/20
14.03.2024 Справа № 908/3060/20
м.Запоріжжя Запорізької області
Господарський суд Запорізької області у складі судді Юлдашева Олексія Олексійовича, розглянувши матеріали справи № 908/3060/20
кредитор: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 .
боржник - фізична особа ОСОБА_2 , АДРЕСА_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2
керуючий реструктуризацією - Ревунков Віталій Михайлович, АДРЕСА_3
За участю (найменування сторін та інших осіб, що беруть участь у справі):
від боржникаОСОБА_3 - адвокат
Ухвалою Господарського суду Запорізької області від 23.09.2021 року (суддя Сушко Л.М.):
- визнано грошові вимоги Акціонерного товариства "УкрСиббанк" до фізичної особи ОСОБА_2 на суму 4 233 788,11 грн.;
- визнано грошові вимоги Акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк" до фізичної особи ОСОБА_2 на суму 2 936 435,35 грн. як вимоги, забезпечені заставою майна боржника; на суму 1 730,00 грн. - 2 черга задоволення вимог кредиторів;
- розгляд грошових вимог Концерну "Міські теплові мережі", 69091, м. Запоріжжя, бульвар Гвардійський, 137 відкладено на 21.10.2021 року.
Постановою Центрального апеляційного господарського суду від 26.10.2022 залишено без змін ухвалу Господарського суду Запорізької області від 23.09.2021 року у справі №908/3060/20.
Постановою Верховного Суду від 23.08.2023 касаційну скаргу Акціонерного товариства Комерційного банку “ПриватБанк” задоволено частково. Ухвалу Господарського суду Запорізької області від 23.09.2021 та постанову Центрального апеляційного господарського суду від 26.10.2022 в частині розгляду кредиторських вимог Акціонерного товариства Комерційного банку “ПриватБанк” по справі № 908/3060/20 скасовано. Справу № 908/3060/20 у скасованій частині направлено на новий розгляд до Господарського суду Запорізької області.
Шляхом автоматизованого розподілу судової справи між суддями справу №908/3060/20 визначено до розгляду судді Юлдашеву О.О.
Ухвалою господарського суду від 29.11.2023 (суддя Юлдашев О.О.) призначено судове засідання на 09.01.2024 о 10-30; зобов'язано боржника та керуючого реструктуризацією надати суду відзив на заяву Акціонерного товариства Комерційний банк “ПриватБанк” з грошовими вимогами до боржника, з урахуванням постанови Верховного Суду від 23.08.2023.
У зв'язку з неявкою представників сторін у судове засідання та невиконанням ухвали суду від 29.11.2023, судове засідання було відкладено на 13.02.2024 о 10-30; зобов'язано боржника та керуючого реструктуризацією надати суду відзив на заяву Акціонерного товариства Комерційний банк “ПриватБанк” з грошовими вимогами до боржника, з урахуванням постанови Верховного Суду від 23.08.2023.
Ухвалою суду від 13.02.2024 відкладено судове засідання на 14.03.2024р. об 11-00; зобов'язано боржника та керуючого реструктуризацією надати суду відзив на заяву Акціонерного товариства Комерційний банк “ПриватБанк” з грошовими вимогами до боржника, з урахуванням постанови Верховного Суду від 23.08.2023; визнано обов'язковою явку представника АТ Комерційний банк “ПриватБанк” у судове засідання.
Представник АТ КБ «ПриватБанк» не з'явився у судове засідання. Про дату, місце та час розгляду справи повідомлений своєчасно та належним чином.
До суду 14.03.2024 надійшли письмові пояснення АТ КБ «ПриватБанк» в яких просить суд визнати грошові вимоги АТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_2 у розмірі 8 030 156,29 грн.
Розглянувши заяву, дослідивши матеріали справи, проаналізувавши діюче законодавство, суд зазначає про таке.
Свої грошові вимоги Банк обґрунтовує наступними обставинами: 28.04.2007 р. між ЗАТ КБ “ПриватБанк” (правонаступник АТ КБ “ПриватБанк”) та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір № ZPC0GA00000648 (далі - кредитний договір), за яким Банк зобов'язався надати ОСОБА_2 кредитні кошти шляхом видачі готівки через касу на строк з 28.04.2007 р. по 28.04.2017 р. включно у розмірі 93530,00 дол. США на споживчі потреби та сплату страхових платежів, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 0,92% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 1,50% від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, у розмірі 0,20% від суми виданого кредиту щомісяця в період сплати, відсотки за дострокове погашення кредиту згідно п. 3.11. даного договору та винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно п. 6.2. даного договору.
28.04.2007р. в забезпечення виконання зобов'язання за кредитним договором № ZРС0GА00000648 між ЗАТ КБ “ПриватБанк” та ОСОБА_2 було укладено договір іпотеки (зареєстровано в реєстрі № 1125) за яким боржник (іпотекодавець) надав в іпотеку нерухоме майно, а саме: квартиру АДРЕСА_4 та Банк (іпотекодержатель) отримав право в разі невиконання боржником своїх зобов'язань, забезпечених іпотекою, одержати задоволення за рахунок переданого в іпотеку майна переважно перед іншими кредиторами іпотекодавця.
ЗАТ КБ “ПриватБанк” свої зобов'язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши ОСОБА_2 кредит в розмірі, передбаченому умовами договору, однак, остання свої зобов'язання за кредитним договором не виконала, внаслідок чого утворилась заборгованість.
20.02.2009 р., у зв'язку із невиконанням боржником зобов'язань за кредитним договором, ЗАТ КБ “ПриватБанк” звернувся до Орджонікідзевського районного суду м. Запоріжжя з позовом до ОСОБА_2 про звернення стягнення на предмет іпотеки - квартири АДРЕСА_5 .
Рішення Орджонікідзевського районного суду м. Запоріжжя від 17.03.2011 р. у справі № 2-56/2011 було частково задоволено позовну заяву ЗАТ КБ “ПриватБанк”. В рахунок погашення заборгованості ОСОБА_2 за кредитним договором в сумі 105 481,47 дол. США звернуто стягнення на предмет іпотеки за Договором іпотеки від 28.04.2007 р. № 1125 на нерухоме майно: квартиру АДРЕСА_5 . Стягнуто з ОСОБА_2 на користь Банку витрати по оплаті судового збору у загальному розмірі 1730,00 грн.
Таким чином, Орджонікідзевським районним судом м. Запоріжжя встановлено факт існування заборгованості ОСОБА_2 перед Банком у розмірі 105 481,47 дол. США станом на 11.11.2010.
В подальшому, в липні 2015 ПАТ КБ “ПриватБанк” звернулося до Орджонікідзевського районного суду м. Запоріжжя з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Після неодноразового перегляду справи в судах різних інстанцій, 25.11.2020 р. постановою Запорізького апеляційного суду у справі № 467/1358/15-ц було задоволено апеляційну скаргу ОСОБА_2 , скасовано рішення Орджонікідзевського районного суду м. Запоріжжя від 12.02.2020 року в частині задоволених вимог до ОСОБА_2 та в цій частині ухвалено нове рішення, яким відмовлено в задоволенні позову ПАТ КБ “ПриватБанк”.
Пунктом 7.4. кредитного договору передбачено, що у випадку порушення позичальником своїх зобов'язань по погашенню кредиту, останній сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 2,43% на місяць (тобто - 29,16% річних).
АТ КБ “ПриватБанк” зазначає, що звернувшись в 20.02.2009 р. він змінив строк виконання зобов'язань за кредитним договором та після цієї дати наділений правом захистити свої інтереси шляхом нарахування процентів відповідно до п. 3.2., 7.4. Кредитного договору, які охоплюються диспозицією ч. 2 ст. 625 ЦК України.
Таким чином, Боржнику Банком нараховані відсотки за період з 21.02.2009. по 12.01.2021. у сумі 288 456,10 дол. США.
Враховуючи вищевикладене АТ КБ “ПриватБанк” просив суд визнати грошові вимоги до ОСОБА_2 у сумі: 2 936 435,35 грн. - визнані рішенням Орджонікідзевського районного суду м. Запоріжжя від 17.03.2011 р. у справі № 2-56/2011 (забезпечені заставою майна боржника); 8 030 156,29 грн. - проценти за кредитним договором № ZРС0GА00000648 від 28.04.2007р. нараховані відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України за період з 21.02.2009. по 12.01.2021. (забезпечені заставою майна боржника); 1730,00 грн. - судовий збір за рішенням Орджонікідзевського районного суду м. Запоріжжя від 17.03.2011 р. у справі № 2-56/2011.
Ухвалою господарського суду від 23.09.2021, зокрема, визнано грошові вимоги Акціонерного товариства Комерційного банку “ПриватБанк” до фізичної особи ОСОБА_4 , на суму 2 936 435,35 грн. - вимоги забезпечені заставою майна боржника, на суму 1730,00 грн. - 2 черга задоволення вимог кредиторів.
Крім того, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні вимог заявника - АТ КБ «ПриватБанк» щодо заборгованості по відсоткам нарахованих за період з 21.02.2009. по 12.01.2021. у сумі 288 456,10 дол. США.
Як вже зазначалось вище, Постановою Верховного Суду від 23.08.2023 ухвалу Господарського суду Запорізької області від 23.09.2021 та постанову Центрального апеляційного господарського суду від 26.10.2022 в частині розгляду кредиторських вимог Акціонерного товариства Комерційного банку “ПриватБанк” по справі № 908/3060/20 скасовано.
Суд розглянув заяву АТ КБ «ПриватБанк» в частині нарахованих відсотків у розмірі 8 030 156,29 грн за період з 21.02.2009 по 12.01.2021 та зазначає наступне:
У п. 15 Постанови Верховний Суд вказав, суди попередніх інстанцій встановивши обставини того, що Пунктом 7.4. кредитного договору передбачено, що згідно ст.212 ЦК України, при порушенні Позичальником зобов'язань по погашенню кредиту, передбачених пп. 1.1., 2.2.4., 2.3.3. цього Договору, позичальник сплачує Банку відсотки за користування Кредитом у розмірі 2,43% на місяць, розраховані на суму непогашеної в строк заборгованості (том 2 а.с.74), не здійснили тлумачення умов кредитного договору та не встановили обставини того, чи мали на увазі сторони Договору встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»).
Слід вказати, що сторони у кредитного договорі не передбачили збільшення відсотків за ч.2 ст. 625 ЦК України.
У постанові Верховного Суду від 29.10.2020 у справі №917/814/16 у якій викладено висновок про те, що за відсутності (невстановлення судами) обставин узгодження сторонами в кредитному договорі відмінної від визначеної законом (ч. 2 ст. 625 ЦК України 3%), підвищеної тощо, процентної ставки річних відповідно до диспозиції ч. 2 ст. 625 ЦК України, заявлені кредитором (позикодавцем) вимоги щодо процентів, нарахованих за період після настання строку погашення кредиту щодо позичальника, однак з розрахунком цих вимог відповідно до врегульованої кредитним договором, а не законом (ч. 2 ст. 625 ЦК України - 3%) підвищеної процентної ставки річних, узгодженої в договорі як проценти, що сплачуються за період користування кредитом - до настання строку його погашення, з огляду на принцип диспозитивності у господарському процесі (ст. 14 ГПК України), не підлягають задоволенню судом на заявлену кредитором суму.
Зміст укладеного договору про надання споживчого кредиту додаткової угоди свідчать про те, що сторонами не було узгоджено порядок нарахування та ставку процентів річних за період після настання строку погашення кредиту, як цього вимагає ч. 2 ст. 625 ЦК України.
Фактично AT КБ "Приватбанк" нарахував починаючи з 21.02.2009 по 12.01.2021 року суму 288 456,10 дол. США передбачені кредитним договором відсотки за користування кредитом, до того ж за визначеними договором процентними ставками за користування кредитом як за правомірне користування кредитом і як за порушення зобов'язання позичальником в частині несплати чергового платежу в установлений день сплати такого платежу чи сплати у розмірі меншому ніж передбачено договором.
Банк, хоча і послався на ст. 625 ЦК України та наводить відповідні правові позиції Верховного Суду, проте відсотки розрахував не із розрахунку трьох відсотків річних від простроченої суми, а із розрахунку розміру відсотків, вказаних в п.7.4 кредитного договору.
Вказане унеможливлює тлумачення нарахованих баком процентів за «коритсування кредитом» у розмірі 2,43% на місяць (29,16% річних) поза межами строку кредитуваня як міри відповідальності на підставі ст. 625 ЦК України.
Відповідна правова позиція викладена у Постанові Верховного Суду від 15 червня 2023 року у справі № 904/7413/21.
У зв'язку з викладеним, суд відхиляє грошові вимоги АТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_2 у розмірі 8 030 156,29 грн., як нараховані безпідставно.
Керуючись ст. ст. 45, 46, Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -
Грошові вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_4 у розмірі 8 030 156,29 грн - відхилити.
Ухвала набирає законної сили у день її винесення - 14.03.2024р. та може бути оскаржена в апеляційному порядку відповідно до ст.ст. 256-259 ГПК України.
Повний текст ухвали складено та підписано-05.04.24.
Суддя О.О. Юлдашев