61022, м. Харків, пр. Науки, 5, тел.:(057) 702-07-99, факс: (057) 702-08-52,
гаряча лінія: (096) 068-16-02, E-mail: inbox@dn.arbitr.gov.ua,
код ЄДРПОУ: 03499901,UA368999980313151206083020649
іменем України
04.04.2024 Справа №905/1719/23
Господарський суд Донецької області у складі судді Огороднік Д.М., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження матеріали
за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку "УКРГАЗБАНК" (код ЄДРПОУ 23697280, вул. Європейська, 1, м. Київ, 03087)
до відповідача-1 Фізичної особи-підприємця Дьяконова Сергія Васильовича (код ЄДОРПОУ НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 )
відповідача-2 ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , АДРЕСА_2 )
про солідарне стягнення заборгованості за у розмірі 830474,15 грн
Без повідомлення (виклику) учасників справи
Предмет та підстави позову
На розгляд Господарського суду Донецької області передано позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку "УКРГАЗБАНК" до Фізичної особи-підприємця Дьяконова Сергія Васильовича та ОСОБА_1 про солідарне стягнення заборгованості за договором №1437/2020/СРД-МСБ про приєднання до правил надання кредиту клієнтам мікро-малого та середнього бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб'єктів малого та середнього підприємства "Доступні кредити 5-7-9 %" в АБ "УКРГАЗБАНК" від 01.09.2020 розрахованої станом на 12.07.2023 в загальному розмірі 1313907,58 грн.
Позов обґрунтований тим, що відповідачем-1 не виконано грошові зобов'язання за кредитним договором №1437/2020/СРД-МСБ від 01.09.2020, а відповідач-2 за договором поруки №14374/2020/СРД-МСБ-П від 01.09.2020 у зв'язку з чим утворилась заборгованість, яку позивач просить стягнути в судовому порядку.
Заперечення учасників судового процесу
Відзив на позовну заяву
21.03.2024, через підсистему "Електронний суд", надійшов відзив відповідачів б/н від 21.03.2024 (вх.№07-07/2817/24), в якому вони просять прийняти відзив відповідачів до відома під час розгляду справи та відмовити у задоволення позовних вимог.
Відзив обгрунтований тим, що після укладання договору відповідачем -1 належним чином виконувались умови договору фактично до 24.02.2022, кредитні зобов'язання сплачувались з випередженням платежів. Після 24.02.2022 відповідачі були вимушені залишити своє нерухоме й рухоме майно, яке було предметом застави кредитного договору та виїхати за межі території охопленої військовими діями.
Відповідачем -1 було повідомлено банк, що у зв'язку із веденням військових дій у м.Маріуполь було викрадено авто, що було передано в заставу у забезпечення зобов'язань за договором №1437/2020/СРД-МСБ, про що внесені відомості про кримінальне правопорушення до ЄРДР №12022041030000989.
Відповідачі зазначають, що втрата свого майна, що підтверджується фактичними обставинами справи, втрата можливості ведення підприємницької діяльності через незалежні від них обставини через введення військового стану призвело до унеможливлення виконання зобов'язань за договором.
Крім того, відповідачі вказують на обставини непереборної сили та посилається на лист торгово-промислової палати №2024/02.0-7.1 від 28.02.2022, який в сукупності із іншими обставинами може підтверджувати форс-мажорні обставини, внаслідок яких відповідачі починаються з 24.02.2022 і по теперішній час не можуть виконувати зобов'язання за кредитним договором.
Хід розгляду справи та процесуальні дії
Ухвалою суду від 01.01.2024 постановлено: зобов'язати Головне управління Державної міграційної служби у Донецькій області, Державну міграційну службу України надати суду інформацію про зареєстроване місце проживання ОСОБА_1 ; зобов'язати Міністерство соціальної політики України надати відомості про реєстрацію у якості внутрішньо переміщеної особи ОСОБА_1 . За умови наявності такої реєстрації на момент отримання цієї ухвали, надати Господарському суду Донецької області відомості про фактичне місце проживання зазначених осіб, адреси за якими може вестися офіційне листування або вручення офіційної кореспонденції та номер телефону.
09.01.2024, на електронну пошту суду надійшов лист Державної міграційної служби України Головного управління у Донецькій області Управління з питань паспортизації, реєстрації та еміграції №1401.2.3-98/1401.2.10-24 від 08.01.2024 (вх..№01-35/62), з якого вбачається, що за наявними обліками РТГ ІП "Реєстрація місця проживання" ЄІАС УМП ДМС України, ОСОБА_1 значиться зареєстрованою за адресою -
АДРЕСА_3 , на електронну пошту суду, надійшов лист Міністерства Соціальної політики №898/0/2-24/3 від 12.01.2024 (вх.№01-35/93) з якого вбачається, що ОСОБА_1 значиться зареєстрованою за адресою - АДРЕСА_4 , фактично проживає за адресою - АДРЕСА_5 (аналогічний за змістом лист надійшов засобами поштового зв'язку 24.01.2024 вх.№636/24).
Ухвалою суду від 18.01.2024 постановлено: прийняти позовну заяву до розгляду та відкрити провадження у справі 905/1719/23; справу №905/1719/23 розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін (без проведення судового засідання).
Направлення ухвали суду здійснювалось до електронного кабінету ОСОБА_1 та Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку "УКРГАЗБАНК", що підтверджується довідками Господарського суду Донецької області про доставку електронного листа до електронного кабінету наявними в матеріалах справи.
Відповідно до витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань адресою Фізичної особи-підприємця Дьяконова Сергія Васильовича значиться - АДРЕСА_6 .
Згідно з постановою Кабінету Міністрів України від 06.12.2022 №1364 "Деякі питання формування переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією" Наказом №309 від 22.12.2022 Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України затверджено Перелік територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, що додається; визнано таким, що втратив чинність, наказ Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України від 25.04.2022 №75 "Про затвердження Переліку територіальних громад, які розташовані в районі проведення воєнних (бойових) дій або які перебувають в тимчасовій окупації, оточенні (блокуванні) станом на 10 грудня 2022 року", зареєстрований Міністерством юстиції України 25 квітня 2022 року №453/37789 (зі змінами).
Відповідно до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією вбачається, що м.Маріуполь тимчасово окуповано з 05.03.2022 та станом й на сьогодні окупація не завершена.
Згідно з ст.12.1. ч.1 Закону України "Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України" (із змінами та доповненнями, що набрали законної сили 03.12.2022) якщо остання відома адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи учасників справи знаходиться на тимчасово окупованій території, суд викликає або повідомляє учасників справи, які не мають офіційної електронної адреси, про дату, час і місце першого судового засідання у справі через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за двадцять днів до дати відповідного судового засідання. Суд викликає або повідомляє таких учасників справи про дату, час і місце інших судових засідань чи про вчинення відповідної процесуальної дії через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання або вчинення відповідної процесуальної дії. З опублікуванням такого оголошення відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.
Направлення ухвали суду на поштову адресу відповідача неможливе, оскільки останній знаходяться на тимчасово окупованій території.
На виконання вимог вищевказаних нормативних актів, судом було розміщено оголошення на офіційному веб-порталі суду https://dn.arbitr.gov.ua/sud5006/ (22.01.2024) про відкриття провадження у справі.
За таких обставин, відповідача-1 належним чином повідомлено про розгляд справи. В матеріалах справи відсутні будь-які інші відомості про перебування відповідача-1 за іншою адресою ніж та, що зазначалась вище.
26.01.2024, через канцелярію суду, надійшов лист Департаменту з питань громадянства, паспортизації та реєстрації №6.2-578/6-24 від 18.01.2024 (вх.№704/24), з якого вбачається, що за наявними даними ДМС, місце проживання ОСОБА_1 зареєстровано за адресою: АДРЕСА_4
01.04.2024, через підсистему "Електронний суд", надійшло клопотання позивача б/н від 01.04.2024 (Вх.№07-07/3132/24) про долучення доказів.
Частиною 8 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення.
Розглянувши матеріали справи, керуючись принципом верховенства права, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд
Фактичні обставини справи та перевірка їх доказами
01.09.2020, між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» (банк, позивач) та Фізичною особою-підприємцем Дьяконовим Сергієм Васильовичем (позичальник, відповідач -1) підписаний договір №1437/2020/СРД-МСБ про приєднання до правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб'єктів мікро- та малого підприємства "Доступні кредити 5-7-9%" в АБ "Укргазбанк".
Відповідно до п.1 договору про приєднання загальний ліміт кредитної лінії 1520000,00 грн.
Кредитна лінія відкривається з 01.09.2020 по 31.08.2025 (включно). Позичальник погашає кредит у строки дії ліміту відповідного періоду та в сумі перевищення фактичної заборгованості по кредиту цього періоду над лімітом кредитної лінії наступного періоду, відповідно до графіку зменшення ліміту кредитування (додаток №1 до договору приєднання) (п.2 договору про приєднання).
Цільове використання (мета) кредитних коштів: для придбання самоскиду МАЗ-6501с5-584-000 (п.4 договору про приєднання).
Згідно з п.5 договору про приєднання кредитні кошти надаються банком позичальнику на підставі письмової заяви на отримання кредиту позичальника відповідно до додатку №1 до правил в межах невикористаного залишку ліміту кредитної лінії згідно з графіком зменшення ліміту кредитної лінії окремими траншами шляхом: оплати в межах сум та відповідно до строків, визначених у п.2 договору про приєднання, розрахункових документів позичальника безпосередньо з позичкового рахунку в національній валюті № НОМЕР_3 , відкритий в АБ «Укргазбанк».
Надання банком кредитних коштів за цим договором про приєднання здійснюється за умови: сплати позичальником відповідних комісії банку, термін сплати яких настав, згідно з тарифами до цього договору про приєднання; виконання вимог п.10 цього договору про приєднання щодо забезпечення виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про надання кредиту; дотримання позичальником інших зобов'язань відповідно до п.11 цього договору про приєднання.
Пунктом 6 договору про приєднання передбачено, що за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п.2 договору про приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого графіку зменшення ліміту кредитної лінії за договором приєднання, (строкова заборгованість):
- при дотриманні позичальником умов програми та/або умов цього договору про приєднання, - у розмірі, що станом на дату укладання цього договору про приєднання складає 7 % річних (далі- компенсаційна процентна ставка). Розмір компенсаційної процентної ставки переглядається та встановлюється банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 правил відповідно до умов програми;
- при недотриманні позичальником умов програми та/або умов цього договору про приєднання, а також у випадках передбачених цим договором про приєднання, у розмірі який встановлюється та переглядається банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною у розділі 7 правил, та станом на дату цього договору про приєднання складає сума значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору та значення фіксованої маржі 5% (далі базова процентна ставка).
Згідно з п.7 договору, за користування кредитними коштами, що не повернуті у строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), у т.ч. у строки визначені в графіку зменшення ліміту кредитної лінії за цим договором про приєднання, та/або відповідно до умов дострокового погашення кредиту встановлених внаслідок застосування банком вимоги дострокового повного або часткового виконання позичальником своїх зобов'язань за цим договором про приєднання, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі: компенсаційної процентної ставки, збільшеної на 5 (п'ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла компенсаційна процентна ставка; базової процентної ставки, збільшеної на 5 (п'ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла базова процентна ставка.
У забезпечення зобов'язань за договором про надання кредиту прийнято:
-в заставу транспортний засіб: автомобіль -вантажний спеціалізований самоскид, марки МАЗ, моделі 6501С5,2020 року випуску, номер шасі (кузова, рами) - НОМЕР_4 , об'єм двигуна - 6655 куб. см, двигун № НОМЕР_5 , колір - оранжевий, реєстраційний номер НОМЕР_6 , який належить Заставодавцю - Дьяконову Сергію Васильовичу на підставі: свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_7 , що видане ТСЦ 1441, дата реєстрації - 26.08.2020; договору купівлі-продажу №35-20 від 20.07.2020, що укладений між Фізичною особою-підприємцем Дьяконовим Сергієм Васильовичем та Товариством з обмеженою відповідальністю "УкрЄвроМаз"; рахунку на оплату №63 від 20.07.2020 на суму 1900000,00 грн, що виданий Товариством з обмеженою відповідальністю "УкрЄвроМаз" Фізичній особі-підприємцю Дьяконову Сергію Васильовичу на підставі договору купівлі-продажу; платіжного доручення Фізичної особи-підприємця Дьяконова Сергія Васильовича №445 від 23.11.2020 на суму 380000,00 грн, про часткову сплату Товариству з обмеженою відповідальністю "УкрЄвроМаз" згідно з рахунком №63 від 20.07.2020 за договором купівлі-продажу; видаткової накладної №45 від 19.08.2020 на суму 1900000,00 грн про передачу предмету застави від Товариства з обмеженою відповідальністю "УкрЄвроМаз" Фізичній особі-підприємцю Дьяконову Сергію Васильовичу; акту прийому-передачі транспортного засобу до договору купівлі-продажу №35-20 від 20.07.2020, укладеному між Товариством з обмеежною відповідальністю "УкрЄвроМаз" та Фізичною особою-підприємцем Дьяконовим Сергієм Васильовичем згідно видаткової накладної №45 від 19.08.2020, та хзнаходить за адресою: Донецька область, м.Маріуполь, вул.Запорізьке шоме, буд.37;
-поруку ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ).
Відповідно до п.16 договору про приєднання інші умови надання кредитних коштів не передбачені цим договором про приєднання регулюються положеннями правил.
Договір підписано представниками сторін та скріплено печатками підприємств.
До договору про приєднання до правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб'єктів мікро- та малого підприємства "Доступні кредити 5-7-9%" в АБ "Укргазбанк" №1437/2020/СРД-МСБ від 01.09.2020 сторонами підписано тарифи до договору та графік зменшення ліміту кредитування, яким передбачений період дії ліміту: з 01.09.2020 по 31.08.2025, а також визначений діючий ліміт кредитної лінії.
З графіку зменшення ліміту кредитування вбачається, що у період з 01.09.2020 по 15.10.2020 діючий ліміт кредитної лінії складав 1520000,00 грн, в подальшому кредитний ліміт має зменшуватися щомісяця у строк 15 числа місяця на суму 25763, 00 грн з остаточним строком погашення кредиту до 31.08.2025.
Відповідно до п.1.2, 1.3 правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб'єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк» (далі - правила) підписанням договору про приєднання позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з усіма умовами правил, а також своє волевиявлення стосовно приєднання до правил та отримання кредиту на умовах, визначених у правилах та договорі про приєднання. Приєднуючись до правил позичальник приймає на себе всі обов'язки та набуває всіх прав, передбачених договором про надання кредиту.
Згідно з п.п.2.1 правил банк надає позичальнику кредитні кошти/відкриває кредитну лінію у розмірі та на умовах, визначених договором про надання кредиту, а позичальник зобов'язується повернути кредитні кошти, сплатити комісії та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених договором про надання кредиту.
Відповідно до п.2.5 правил кредитні кошти надаються банком позичальником на підставі письмової заяви на отримання кредиту позичальника згідно додатку 1 до правил шляхом: безготівкового платежу по реквізитам договорів, контрактів, розрахункових документів або інших документів, наданих позичальником; перерахування з позичкового на поточний рахунок позичальника, відкритий в АБ "Укргазбанк" (з метою купівлі іноземної валюти та розрахунків, якщо контрагентом позичальника за укладеними договорами є нерезидент). Надання банком кредитних коштів за договором про надання кредиту здійснюється за умови: сплати постачальником комісій банку, термін сплати яких настав, згідно з Тарифами, які наведені в додатку 2 до договору приєднання; надання гарантії фондом розвитку підприємства шляхом включення кредиту позичальника до портфелю (якщо договором про надання кредиту передбачено надання гарантії); дотримання позичальником інших зобов'язань відповідно до пп.3.3.3. цих правил.
Погашення кредиту позичальник здійснює на рахунок, вказаний в договорі про приєднання згідно графіку погашення кредиту/графіку зниження ліміту, який є додатком до договору про приєднання. Якщо останній день для сплати чергового платежу по кредиту припадає на вихідний або святковий день, то сплата чергового платежу по кредиту здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. У разі ненадходження платежів від позичальника у встановлені договором про надання кредиту строки, суми непогашених у строк платежів наступного банківського дня визнаються простроченими. Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом на договірне списання цієї суми з поточних рахунків позичальника, відкритих в банку, в порядку, визначеному в п.2.17. цих правил (п.2.6 правил).
Пунктом 2.7 правил передбачено, що нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод «факт/360», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання кредиту по останній календарний день місяця, в якому наданий кредит, та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в день повного (у т.ч. дострокового) погашення заборгованості по кредиту, в день дострокового розірвання договору про надання кредиту, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення кредиту, по день, що передує дню погашення Кредиту, а у разі настання події припинення до дня настання події припинення, відповідно до п. 4.4.2. цих Правил.
Проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 15- го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит відповідно до п.2 договору про приєднання, в день повного погашення заборгованості по кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день зазначений в письмовому повідомленні Банку про дострокове повернення кредиту, на рахунок вказаний в п.14 договору про приєднання. У разі якщо останні день для сплати (погашення) процентів за користування кредитними коштами припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому такому вихідному або святковому дню. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень п.2.10 цих правил (п.2.8 правил).
Відповідно до п.п.2.9, 2.10, 2.11 правил неможливість здійснення банком перерахування коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, у зв'язку із невчасним перерахуванням/не перерахуванням Фондом розвитку підприємництва необхідної суми коштів на рахунок умовного зберігання (ескроу), впродовж 6 місяців поспіль, не є підставою для визнання такої заборгованості позичальника зі сплати процентів за договором надання кредиту, простроченою. Нараховані банком проценти за користування позичальником кредитними коштами за період відсутності на рахунку умовного зберігання (ескроу) коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, підлягають сплаті позичальником банку. Банк направляє позичальнику письмове повідомлення (із зазначенням суми нарахованих процентів по кредиту) щодо необхідності погашення заборгованості по нарахованим процентам за користування кредитними коштами. За домовленістю сторін, дата відправки банком письмового повідомлення на адресу позичальника, зазначену в договорі про надання кредиту, вважається датою письмового повідомлення позичальника в розумінні Цивільного кодексу України. До письмового повідомлення позичальника також прирівнюється відправлення повідомлення засобами системи дистанційного обслуговування, засобами комунікаційного зв'язку (клієнт-інтернет-банк, смс повідомлення, телеграм, вайбер тощо) або вручення повідомлення під розписку його представнику, або члену його родини. У випадку не погашення позичальником протягом календарного місяця з моменту відправки йому письмового повідомлення, заборгованість по нарахованим процентам, які не були компенсовані Фондом розвитку підприємництва у зв'язку із відсутністю на рахунку умовного зберігання (ескроу) необхідної суми коштів, впродовж більше 6 місяців поспіль визнається простроченою та підлягають сплаті позичальником.
Нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), здійснюється на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по кредиту, виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця за період з дати виникнення простроченої заборгованості по останній календарний день місяця, в якому виникла така заборгованість (або до дня погашення простроченої заборгованості), та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в якому існує така прострочена заборгованість, та з першого календарного дня місяця до дня погашення простроченої заборгованості в місяці, в якому відбулось таке погашення. Сторони узгодили, що в разі настання події припинення, банк зупиняє нарахування процентів за користування кредитними коштами з дати визначеної для такої події у п.4.4.2. правил, а позичальник зобов'язується сплатити на користь банку платежі визначені в п.4.4. цих правил у випадку їх виникнення (п.2.14 Правил).
Фондом розвитку підприємництва за Кредитом надається компенсація нарахованих процентів за користування Позичальником кредитними коштами в розмірі та строки, визначені умовами Програми, та при дотриманні Позичальником умов Програми. Компенсація нарахованих процентів за користування кредитними коштами надається Фондом розвитку підприємництва Позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої Договором про приєднання Базової процентної ставки за Кредитом, внаслідок чого такий Позичальник має сплачувати лише частину Базової процентної ставки у розмірі Компенсаційної процентної ставки з урахуванням умов Договору про приєднання (п.2.21 Правил).
Сума Компенсації процентів, що підлягає сплаті Фондом розвитку підприємництва за Кредитом Позичальника, розраховується як різниця між сумою нарахованих Банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов Договору про приєднання, що визначається із застосуванням Базової процентної ставки, та сумою нарахованих Банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов Договору про приєднання, що визначається із застосуванням Компенсаційної процентної ставки, визначеної з урахування вимог Програми та яка підлягає сплаті Позичальником за Кредитом за звітний період (п.2.22 Правил).
Пунктом 4.3.3 правил передбачено, що банк має право відмовитися від надання позичальнику кредитних коштів за договором про надання кредиту частково або в повному обсязі, а також вимагати дострокового повного виконання позичальником своїх зобов'язань по договору про надання кредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та штрафні санкції, якщо відбулася та триває хоча б одна з наступних подій, зокрема, позичальник не виконав у строк свої зобов'язання по поверненню кредиту (його частини), в тому числі достроковому, та/або сплаті процентів, комісій, штрафних санкцій, передбачених договором про надання кредиту.
Пунктом 4.3.7 правил визначено, що у випадку настання термінів/строків виконання позичальником будь-яких грошових зобов'язань за договором про надання кредиту, у т.ч. внаслідок застосування банком вимоги дострокового повного /часткового виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про надання кредиту: здійснювати на власну користь договірне списання грошових коштів з рахунків позичальника у банку (у національній та/або іноземних валютах) у розмірі сум, що підлягають сплаті за договором про надання кредиту на користь банку згідно з умовами п.п. 2.13-2.14 цих правил.
Сторони визначили, що днем настання події припинення і датою визнання фактичної заборгованості позичальника простроченою є, зокрема, звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на заставлене майно наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви банку до відповідача(-чів) (п.5.4.2. правил).
При розрахунку розміру платежу позичальника на користь банку згідно п.5.4.1. цих Правил використовується метод «факт/факт», враховуючи день настання події припинення та не враховуючи день, коли прострочена заборгованість позичальника щодо погашення суми кредиту була повністю погашена.
Відповідно до п. 10.7. правил договір про надання кредиту діє до моменту повного виконання сторонами своїх зобов'язань за ним.
01.09.2020, між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк "Укргазбанк" (далі - кредитор), ОСОБА_1 (далі - поручитель, відповідач - 2) та Фізичною особою-підприємцем Дьяконовим Сергієм Васильовичем (далі - позичальник, відповідач-1) підписаний договір поруки №1437/2020/СРД-МСБ-П (далі - договір поруки), відповідно до умов якого поручитель зобов'язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов'язань по кредитному договору №1437/2020/СРД-МСБ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб'єктів мікро- та малого підприємства "Доступні кредити 5-7-9%" в АБ "Укргазбанк" від 01.09.2020, а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до нього, укладеному кредитором з позичальником, згідно якого позичальник зобов'язаний у порядку та на умовах, викладених у кредитному договорі не пізніше 31.08.2025 (включно):
- повернути кредит у розмірі 1520000,00 грн;
- сплатити проценти за користування кредитними коштами у межах строку кредитування, виходячи зі суми значення індексу UIRD3m для національної валюти станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору, та значення фіксованої маржі в розмірі 5,0 процентних пункти, з урахуванням щоквартальної зміни згідно з умовами кредитного договору та сплати процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті у терміни, передбачені кредитним договором (прострочена заборгованість), виходячи зі значення базової процентної ставки, згідно з умовами п.6 кредитного договору збільшення на 5,0 процентних пункти, а також у разі настання умов передбачених п.8 кредитного договору, сплатити проценти за користування кредитними коштами у межах строку кредитування у розмірі підвищеної процентної ставки, згідно з умовами п.8 кредитного договору;
- комісії, а також штрафи, пені та інші платежі у розмірі і випадках, передбачених кредитним та цим договорами;
- відшкодувати кредитору всі збитки, понесені ним внаслідок невиконання позичальником умов кредитного договору у розмірі і у випадках, передбачених кредитним договором.
Відповідно до умов п. 1.2 договору поруки, поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов'язань по кредитному договору. поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором у тому ж обсязі, що і позичальник (п. 1.3 договору поруки).
Пунктом 2.1. договору поруки встановлено, що у випадку невиконання позичальником зобов'язань по кредитному договору кредитор звертається з письмовою вимогою про виконання зобов'язань по кредитному договору до позичальника та поручителя.
Пунктами 2.2. і 2.3. договору поруки встановлено, що поручитель зобов'язаний не пізніше 2-х банківських днів з дати отримання письмової вимоги кредитора, перерахувати суму заборгованості позичальника за кредитним договором на рахунок(ки), номер(а) якого(их) зазначається(ються) в письмовій вимозі кредитора. У разі невиконання поручителем пункту 2.2. цього договору, кредитор має право відшкодувати заборгованість по кредитному договору, шляхом звернення стягнення на майно, належне поручителю у відповідності з вимогами чинного законодавства.
Відповідно до умов п. 5.1 договору поруки, договір набирає чинності з моменту підписання сторонами та скріплення відбитками печаток (за наявності) і діє до 31.08.2035.
Порука за цим договором припиняється: у разі припинення забезпеченого нею зобов'язання за кредитним договором; якщо після настання строку виконання зобов'язання кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване позичальником або поручителем (п. 5.2 Договору поруки).
Договір поруки підписано сторонами та скріплено печатками банку та позичальник.
Позивачем зобов'язання за договором №1437/2020/СРД-МСБ виконано та надано кредит
Позивачем зобов'язання за договором виконано та 01.09.2020 надано кредит згідно договору№1437/2020/СРД-МСБ від 01.09.2020 у розмірі 1520000,00 грн, що підтверджується банківською випискою з особового рахунку відповідача за період з 01.09.2020 по 12.07.2023.
Як вбачається з банківських виписок відповідачем -1 на виконання умов договору було здійснено погашення кредиту на загальну суму 438032,71 грн, а саме: 02.10.2020 на суму 25763,33 грн; 05.11.2020 на суму 25763,49 грн; 01.12.2020 на суму 25770,46 грн; 13.01.2020 на суму 25765,04 грн; 05.02.2021 на суму 25765,13 грн; 01.03.2021 на суму 25765,57 грн; 01.04.2021 на суму 25765,16 грн; 05.05.2021 на суму 25765,79 грн; 09.06.2021 на суму 25765,7 грн; 12.07.2021 на суму 25765,10 грн; 09.08.2021 на суму 25765,54 грн; 01.09.2021 на суму 25767,20 грн; 05.10.2021 на суму 25774,95 грн; 02.11.2021 на суму 25773,44 грн; 07.12.2021 на суму 25766,15 грн; 06.01.2022 на суму 25765,19 грн; 14.02.2022 на суму 25765,70 грн.
Крім того, відповідачем було здійснено погашення відсотків у загальну розмірі 104462,30 грн, а саме: 02.10.2020 на суму 8866,67 грн; 05.11.2020 на суму 7724,51 грн; 01.12.2020 на суму 7359,54 грн; 13.01.2020 на суму 7453,96 грн; 05.02.2021 на суму 6263,87 грн; 01.03.2021 на суму 5424,43 грн; 01.04.2021 на суму 5878,84 грн; 05.05.2021 на суму 6698,21 грн; 09.06.2021 на суму 6805,53 грн; 12.07.2021 на суму 6474,90 грн; 09.08.2021 на суму 5474,46 грн; 01.09.2021 на суму 5352,80 грн; 05.10.2021 на суму 5045,06 грн; 02.11.2021 на суму 5116,56 грн; 07.12.2021 на суму 4833,85 грн; 06.01.2022 на суму 4901,81 грн; 14.02.2022 на суму 4787,30 грн.
Відповідно до п.4.3.7 правил позивачем було здійснення договірне списання на погашення кредитної заборгованості відповідача у загальному розмірі 2313,64 грн, яке було віднесено на погашення простроченого кредиту у розмірі 2313,64 грн, що підтверджується банківською випискою за період з 01.09.2020 по 12.07.2023.
З банківських виписок вбачається, що була здійснена компенсація процентів за кредитами за програмою "Доступні кредити 5-7-9%" на загальну суму 133523,41 грн, а саме: 05.10.2020 у розмірі 7980,00 грн; 04.11.2020 у розмірі 9192,18 грн; 04.12.2020 у розмірі 8757,86 грн; 05.01.2021 у розмірі 8870,22 грн; 02.02.2021 у розмірі 9704,27 грн; 02.03.2021 у розмірі 8657,39 грн; 05.04.2021 у розмірі 9382,62 грн; 05.05.2021 у розмірі 7088,94 грн; 02.06.2021 у розмірі 7202,52 грн; 02.07.2021 у розмірі 6852,61 грн; 03.08.2021 у розмірі 7478,11 грн; 02.09.2021 у розмірі 7311,91 грн; 04.10.2021 у розмірі 6891,54 грн; 02.11.2021 у розмірі 7234,82 грн; 02.12.2021 у розмірі 6835,06 грн; 05.01.2022 у розмірі 6931,16 грн; 03.02.2022 у розмірі 7152,22 грн.
Згідно пояснень позивача, він не звертався окремо до відповідачів з вимогою погасити заборгованість у зв'язку з неможливістю вчинення таких дій, оскільки місцем реєстрації відповідача є м. Маріуполь, тому після 24.02.2022 направлення будь -якої поштової кореспонденції на сьогодні є неможливим, оскільки м. Маріуполь знаходиться під тимчасовою окупацією.
Відповідачами не надано жодних інших доказів на спростування обставин повідомлених позивачем та тих, що підтверджуються наявними матеріаліами справи.
Відповідачами доказів належного виконання договорів не надав, доводів позивача про порушення умов договору про надання кредиту та поруки, не спростовано.
У зв'язку з порушенням відповідачами строків виконання грошових зобов'язань по договорам, позивач звернувся до суду з вимогою про стягнення з відповідача всієї суми кредиту та процентів.
Разом з цим відповідач-1 просить суд врахувати наявність форс-мажорних обставин. На підтвердження втрати майна надає копію Витягу з Єдиного реєстру досудових розслідувань 24.06.2022. Відповідно до Витягу з Єдиного реєстру досудових розслідувань 24.06.2022 зареєстровано кримінальне провадження №1202041030000989 за заявою Дьяконова Сергія Васильовича , правова кваліфікація кримінального правопорушення ст.438 ч.1 Кримінального кодексу України. З витягу вбачається, що до СВ Дніпровського РУП ГУНП В Дніпропетровській області надійшла заява, за фактом того, що невстановлені особи у формі військовослужбовців Російської Федерації незаконно заволоділи транспортним засобом-автомобілем МАЗ д/н НОМЕР_8 , автомобілем МАЗ д/н НОМЕР_9 , автомобілем МАЗ д/н НОМЕР_6 , автомобілем МАЗ д/н НОМЕР_10 , автомобілем МАЗ д/н НОМЕР_11 , які знаходились за адресою: Донецька область, м.Маріуполь, вул.Запорізьке шосе 37 (ОЄ 15264).
Оцінка аргументів учасників справи та мотиви рішення суду
Оцінивши зміст договору, з якого виникли цивільні права та обов'язки сторін, суд дійшов висновку, що укладений договір №1437/2020/СРД-МСБ за своїм змістом та правовою природою містить елементи кредитного договору, а відтак між сторонами виникли правовідносини, які підпадають під правове регулювання параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України
Вказаний договір є підставою для виникнення у його сторін господарських зобов'язань, а саме майново-господарських зобов'язань згідно ст. ст. 173, 174, 175 Господарського кодексу України, ст. ст. 11, 202, 509 Цивільного кодексу України, і згідно ст. 629 Цивільного кодексу України є обов'язковим для виконання сторонами.
Частиною 1 ст. 173 Господарського кодексу України визначено, що господарським визнається зобов'язання, що виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Відповідно до ч. 2 ст. 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
Згідно зі ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі ст. 1046 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України).
Відповідно до ст.526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Аналогічна правова норма передбачена ч.1 ст.193 Господарського кодексу України.
Згідно ч.1 ст.598 Цивільного кодексу України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 Цивільного кодексу України).
У відповідності до ст.610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч.1 ст.530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Як встановлено судом, позивачем 01.09.2020, на виконання умов договору №1437/2020/СРД-МСБ від 01.09.2020, надано відповідачу ліміт кредитної лінії у розмірі 1520000,00 грн на період з 01.09.2020 по 31.08.2025, що підтверджується банківською випискою з особового рахунку за період з 01.09.2020 по 12.07.2023.
Відповідно до умов п.2 договору позичальник погашає кредит відповідно до графіку зменшення ліміту кредитної лінії, встановленого додатком 1 до договору приєднання.
Проте, як свідчать матеріали справи, відповідачем-1 були порушені умови договору щодо строку зменшення кредитного ліміту. Так, 01.09.2020 відповідач-1 почав користування кредитним лімітом у розмірі 1520000,00 грн. З банківських виписок вбачається, що сума заборгованості за тілом кредиту частково погашена відповідачем-1 у розмірі 438032,71 грн за період з 01.09.2020 по 14.02.2022. Крім того, позивачем на підставі п.4.3.7 правил було здійснення договірне списання на погашення кредитної заборгованості у загальну розмірі 2313,64 грн, що підтверджується матеріалами справи. З урахуванням часткового погашення відповідачем-1 заборгованості за тілом кредит та здійснених позивачем договірних списань, у відповідача-1 станом на 12.07.2023 утворилась прострочена заборгованість за кредитом у розмірі 281079,36 грн та заборгованість по кредиту строкова у розмірі 798574,29 грн.
Доказів на спростування вищенаведених обставин, відповідачем до матеріалів справи не надано.
Таким чином матеріалами справи підтверджється, що за договором №1437/2020/СРД-МСБ від 01.09.2020 у відповідача-1 утворилась прострочена заборгованість по кредиту у розмірі 281079,36 грн.
Згідно з ч.2 ст 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Як судом встановлено вище, відповідач порушив своє грошове зобов'язання та не повернув кошти у розмірі 281079,36 грн (заборгованість по кредиту прострочена) у строк визначений договором №1437/2020/СРД-МСБ від 01.09.2020 та графіком зменшення ліміту кредитування, тому позивач набув право вимагати дострокового повернення кредиту.
Умовами п.5.4.1 правил передбачено, що у випадку неповернення позичальником кредитних коштів при настанні події припинення, вся фактична заборгованість позичальника вважається простроченою і позичальник зобов'язаний повернути таку фактичну заборгованість в повному розмірі. Днем настання події припинення і датою визнання фактичної заборгованості позичальника простроченою є, зокрема, звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту - наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви банку до відповідача (п.5.4.2 правил).
За таких обставин, враховуючи, що банк звернувся до суду із позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитом, у зв'язку з порушенням відповідачем-1 умов договору, у відповідача-1 виник обов'язок повернути всю заборгованість, яка виникла за кредитом, процентами та іншими обов'язковими платежами.
Таким чином, матеріалами справи підтверджується розрахунок позивача, відповідно до якого строкова заборгованість по кредиту відповідача-1 складає 798574,29грн та заборгованість по кредиту прострочена складає 281079,36 грн , а тому позовні вимоги про стягнення заборгованості по кредиту з відповідача-1 є обгрунтованими, доведеними та такими, що підлягають задоволенню.
Відповідно до ч.1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
В силу норм ч.ч.1, 2 ст.1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
На підставі п.6 договору та п.п.2.7, 2.8, 2.14 правил, позивачем нараховано та заявлено до стягнення заборгованість за процентами в загальній сумі 234253,93 грн, з яких: 21904,37 грн - поточна заборгованість, 156831,93 грн - прострочена заборгованість, 55517,63 грн - заборгованість по процентах (компенсація ФРП).
Щодо вимоги позивача про стягнення заборгованості по процентах (компенсація ФРП) у розмірі 55517,63 грн, суд зазначає наступне.
Преамбулою правил визначено, що компенсаційна процентна ставка - процентна ставка за користування кредитними коштами, яка сплачується позичальником відповідно до програми у розмірі від 0 до 9 процентів річних. Базова процентна ставка процентна ставка за кредитом на строкову заборгованість позичальника, розрахована за формулою, яка зазначена в п.6 договору про приєднання.
Пунктом 6 договору про приєднання визначено, зокрема, що за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п. 2 цього договору про приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого графіку зменшення ліміту кредитної лінії за Договором про приєднання, (строкова заборгованість): при дотриманні позичальником умов програми та/або умов цього договору про приєднання, - у розмірі, що станом на дату укладання цього договору про приєднання складає 7 (сім) % річних (далі Компенсаційна процентна ставка). Розмір компенсаційної ставки переглядається та встановлюється банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 правил відповідно до умов програми
Відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 "Про надання фінансової державної підтримки" (п.14) індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками. Перегляд уповноваженим банком розміру базової процентної ставки за кредитом, наданим суб'єкту підприємництва, з урахуванням зміни зазначеного Індексу здійснюється кожного календарного кварталу. Порядок перегляду розміру базової процентної ставки за кредитом, наданим суб'єкту підприємництва, та дата, станом на яку він проводиться, визначаються у кредитному договорі, укладеному між суб'єктом підприємництва та уповноваженим банком відповідно до його внутрішніх процедур. Перегляд базової процентної ставки за кредитами, наданими фізичній особі - підприємцю, може здійснюватися уповноваженими банками на річній основі. Разом з тим максимальний розмір базової процентної ставки, що може бути застосований за кредитом суб'єкта підприємництва (крім фізичної особи - підприємця), не може бути більшим 30 відсотків річних.
Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі Інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.
Статтею 7 Постанови Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 №28 "Про надання фінансової державної підтримки" державна підтримка надається в межах отриманих Фондом коштів, передбачених у державному бюджеті, у вигляді: 1) часткової компенсації Фондом процентних ставок за кредитами, що надаються суб'єктам підприємництва для реалізації мети, визначеної пунктом 4 цього порядку (далі - компенсація процентів).
Фондом розвитку підприємництва за кредитом надається компенсація нарахованих процентів за користування Позичальником кредитними коштами в розмірі та строки, визначені умовами Програми, та при дотриманні Позичальником умов Програми. Компенсація нарахованих процентів за користування кредитними коштами надається Фондом розвитку підприємництва Позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої Договором про приєднання Базової процентної ставки за Кредитом, внаслідок чого такий Позичальник має сплачувати лише частину Базової процентної ставки у розмірі Компенсаційної процентної ставки з урахуванням умов Договору про приєднання (п.2.21 Правил).
Сума компенсації процентів, що підлягає сплаті Фондом розвитку підприємництва за Кредитом Позичальника, розраховується як різниця між сумою нарахованих Банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов Договору про приєднання, що визначається із застосуванням Базової процентної ставки, та сумою нарахованих Банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов Договору про приєднання, що визначається із застосуванням Компенсаційної процентної ставки, визначеної з урахування вимог Програми та яка підлягає сплаті Позичальником за Кредитом за звітний період (п.2.22 Правил).
Згідно з ст. 15 Постанови Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 №28 "Про надання фінансової державної підтримки" сплата Фондом компенсації процентів за кредитами, наданими суб'єктам підприємництва, здійснюється з використанням рахунків умовного зберігання (ескроу), відкритих Фондом (ст.15 Постанови).
Відповідно до ст.21 вказаної Постанови надання Фондом державної підтримки суб'єкту підприємництва шляхом часткової компенсації процентів призупиняється у разі порушення суб'єктом підприємництва більше ніж на 15 календарних днів зобов'язання за кредитним договором щодо своєчасного повернення кредиту (частини кредиту) та/або щодо своєчасної сплати суб'єктом підприємництва частини нарахованих процентів за кредитом у розмірі компенсаційної процентної ставки. Сплата компенсації процентів відновлюється у разі погашення суб'єктом підприємництва заборгованості за кредитним договором або здійснення уповноваженим банком та суб'єктом підприємництва реструктуризації простроченої ним заборгованості за кредитним договором. За період призупинення надання державної підтримки суб'єкту підприємництва шляхом сплати компенсації процентів відповідна компенсація процентів не сплачується та державна підтримка за цей період не надається.
Пунктом 2.9 правил передбачено, що нараховані банком проценти за користування позичальником кредитними коштами за період відсутності на рахунку умовного зберігання (ескроу) коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, підлягають сплаті позичальником банку.
Відповідно до преамбули правил, ескроу рахунок - рахунок умовного зберігання, що відкривається Фондом розвитку підприємництва на договірній основі для зарахування на такий рахунок грошових коштів компенсації процентів, що підлягають перерахуванню позичальнику відповідно до умов Програми.
Виходячи з викладеного, Фонд розвитку підприємництва на виконання програми фінансової державної підтримки суб'єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Украгазбанк» частково компенсує нараховані проценти за користування позичальником кредитними коштами, шляхом перерахування грошових коштів на ескроу рахунок, при цьому в період відсутності на такому рахунку коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, такі проценти підлягають сплаті позичальником банку.
За змістом п.7.2.4.1 правил застосування компенсаційної процентної ставки призупиняється у випадку порушення позичальником графіку погашення основної заборгованості (частини/повної суми за кредитом) відповідно до додатку 1 до договору про приєднання та/або нарахованих процентів за користування кредитними коштами що відповідає розміру компенсаційної процентної ставки, а саме прострочення сплати основної заборгованості та/або нарахованих процентів за користування кредитними коштами за процентною ставкою що відповідає розміру компенсаційної ставки на строк більше ніж на 15 календарних днів.
Враховуючи встановлений факт прострочення позичальником зобов'язань по поверненню кредиту та сплаті відсотків, банком правомірно стягуються проценти в розмірі 55517,63 грн, що вказані відповідачем як заборгованість по процентах (компенсація ФРП).
З розрахунку позивача вбачається, що за період з 01.09.2020 по 12.07.2023 загальна сума нарахованих процентів складає 472239,65 грн, при цьому відповідачем частково сплачено суму процентів в розмірі 104462,30 грн та було здійснено компенсацію процентів у загальному розмірі 133523,41 грн, у зв'язку з чим залишок складає 234253,93 грн, з яких: 21904,37 грн - поточна заборгованість по процентах, 156831,93 грн - прострочена заборгованість по процентах та 55517,63 грн - заборгованість по процентах (компенсація ФРП). Вказані суми нарахованих процентів підтверджуються наданими банківськими виписками та відповідають розрахункам суду, у зв'язку з чим підлягають стягненню з відповідача-1 у заявленому розмірі.
Щодо стягнення заборгованості за договором №1437/2020/СРД-МСБ солідарно з Фізичної особи-підприємця Дьяконова Сергія Васильовича та ОСОБА_1 .
Цивільний кодекс України передбачає спеціальні способи, які забезпечують захист майнових інтересів кредитора на випадок невиконання чи неналежного виконання своїх зобов'язань боржником, які є видами забезпечення виконання зобов'язання.
Таке забезпечувальне зобов'язання має акцесорний, додатковий до основного зобов'язання характер і не може існувати окремо від основного (постанова Великої Палати Верховного Суду від 03.04.2019 у справі №757/31762/14-ц (провадження №14-662цс18)).
Одним із видів акцесорного зобов'язання є порука (ч.1 ст. 546 Цивільного кодексу України).
Відповідно до ч.1, 3 ст.553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручителем може бути одна або кілька осіб.
Згідно із ст.554 Цивільного кодексу України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Припинення поруки пов'язане, зокрема, із закінченням строку її чинності.
Відповідно до ч.4 ст. 559 Цивільного кодексу України (у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин) порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов'язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов'язання не пред'явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов'язання не встановлений або встановлений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред'явить позову до поручителя. Для зобов'язань, виконання яких здійснюється частинами, строк поруки обчислюється окремо за кожною частиною зобов'язання, починаючи з дня закінчення строку або настання терміну виконання відповідної частини такого зобов'язання.
Строк звернення з позовом до поручителя обмежується строком поруки відповідно до ч.4 ст.559 (пункт 40 постанови Великої Палати Верховного Суду в постанові від 08 червня 2021 року у справі № 202/781/14-ц).
Строк, передбачений ч.4 ст.559 Цивільного кодексу України, є преклюзивним, тобто його закінчення є підставою для припинення поруки, а отже, і для відмови кредиторові в позові у разі звернення до суду.
Отже, порука - це строкове зобов'язання, і незалежно від того, чи встановлено договором або законом строк її дії, його сплив припиняє відповідне право кредитора.
Як вже встановлено судом вище, в забезпечення зобов'язань Фізичної-особи підприємця Дьяконова Сергія Васильовича за договором №1437/2020/СРД-МСБ від 01.09.2020 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» та відповідачем - 2 (поручителем) було укладено договір поруки №1437/2020/СРД-МСБ-П від 01.09.2020 предметом якого є зобов'язання поручителя перед кредитором відповідати за виконання відповідачем-1 зобов'язань по договору №1437/2020/СРД-МСБ.
Враховуючи умови п. 1.1 договору поруки, господарський суд дійшов висновку, що сторонами визначено обсяг зобов'язань відповідача-2 як поручителя за всіма зобов'язаннями за кредитним договором.
Крім того, умовами договору поруки визначено, що поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов'язань по кредитному договору.
Судом встановлено, що строк звернення з вимогою до поручителя, не пропущений.
Проаналізувавши зміст договору поруки, встановлення факту невиконання відповідачем-1 зобов'язань по поверненню кредиту, суд вважає вимоги позивача про солідарне стягнення заборгованості за кредитом з відповідачів обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Відповідно до ст. 543 Цивільного кодексу України у разі солідарного обов'язку боржників, кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом так і від будь-кого з них окремо.
Враховуючи, що відповідачі не надали суду доказів на підтвердження виконання відповідачем-1 кредитного договору та виконання відповідачем -2 договору поруки щодо сплати заборгованості по кредиту (тілу кредиту) та відсутків, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги в частині солідарного стягнення з відповідачів заборгованості є правомірними та підлягають задоволенню.
Щодо посилання відповідачів на обставини непереробнної сили, суд зазначає наступне.
Відповідно до ст. 617 Цивільного кодексу України особа, яка порушила зобов'язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов'язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або непереборної сили.
Згідно з ч. 2 ст. 218 Господарського кодексу України учасник господарських відносин відповідає за невиконання або неналежне виконання господарського зобов'язання чи порушення правил здійснення господарської діяльності, якщо не доведе, що ним вжито усіх залежних від нього заходів для недопущення господарського правопорушення. У разі якщо інше не передбачено законом або договором, суб'єкт господарювання за порушення господарського зобов'язання несе господарсько-правову відповідальність, якщо не доведе, що належне виконання зобов'язання виявилося неможливим внаслідок дії непереборної сили, тобто надзвичайних і невідворотних обставин за даних умов здійснення господарської діяльності. Не вважаються такими обставинами, зокрема, порушення зобов'язань контрагентами правопорушника, відсутність на ринку потрібних для виконання зобов'язання товарів, відсутність у боржника необхідних коштів.
Отже, у розумінні положень Цивільного кодексу України, Господарського кодексу України, обставини непереборної сили (форс-мажорні обставини) можуть стати підставою для звільнення від відповідальності, але не для звільнення, у розглядуваному випадку, від виконання грошових зобов'язань по кредитному договору та по договору поруки (основне зобов'язання).
Заявлені до стягнення суми є основним зобов'язанням, що складаються з заборгованості по кредиту та відсоткам.
А отже, наведені відповідачами доводи щодо форс-мажорних обставин, не можуть виступати підставою для відмови у задоволенні позовних вимог про стягнення кредиту та відсотків.
За таких обставин, суд відхиляє доводи відповідачів щодо наявності підстав для звільнення відповідача-1 від виконання грошового зобов'язання за кредитним договором та звільнення відповідача-2 від виконання грошових зобов'язань по договору поруки.
Відповідно до ст. 129 Конституції України та ст.13 Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності.
Згідно з ст.ст. 73, 74, 77, 79 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.
Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.
Судові витрати
Відповідно до положень ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, витрати зі сплати судового збору покладаються солідарно на відповідачів.
Керуючись ст. 86, 129, 232, 233, 236-238, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд
ВИРIШИВ:
1.Позов задовольнити повністю.
2.Стягнути солідарно з Фізичної особи-підприємця Дьяконова Сергія Васильовича (код ЄДРПОУ НОМЕР_1 , АДРЕСА_7 ) та ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , АДРЕСА_8 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку "Укргазбанк" (код ЄДРПОУ 23697280, вул.Єреванська, 1, м.Київ, 03087) заборгованість за договором №1437/2020/СРД-МСБ про приєднання до правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб'єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» від 01.09.2020 розраховані станом на 12.07.2023, в загальному розмірі 1313907 (один мільон триста тринадцять тисяч дев'ятсот сім) грн 58 коп, з яких: заборгованість по кредиту строкова - 798574 (сімсот дев'яносто вісім тисяч п'ятсот сімдесят чотири) грн 29 коп; заборгованість по кредиту прострочена - 281079 (двісті вісімдесят одна тисяча сімдесят дев'ять) грн 36 коп; заборгованість по процентах поточна - 21904 (двадцять одна тисяча дев'ятсот чотири) грн 37 коп; заборгованість по процентах прострочена - 156831 (сто п'ятдесят шість тисяч вісімсот тридцять одна) грн 93 коп; заборгованість по процентах (компенсація ФРП) - 55517 (п'ятдесят п'ять тисяч п'ятсот сімнадцять) грн 63 коп та судовий збір у розмірі 19708 (дев'ятнадцять тисяч сімсот вісім) грн 61 коп.
3.Видати відповідний наказ після набрання рішенням законної сили.
Рішення набирає законної сили в порядки та строки передбачені ст. 241 Господарського процесуального кодексу України.
Апеляційна скарга може бути подано учасниками справи у порядку та строки передбаченими ст.256, 257 Господарського процесуального кодексу України.
У зв'язку з тим, що Харківська територіальна громада перебуває під постійними обстрілами, які становлять загрозу життю та здоров'ю судді та всім працівникам суду, повний текст рішення складено та підписано 04.04.2024.
Суддя Д.М. Огороднік