Справа №:759/25274/23
Провадження № 2/755/1687/24
"03" квітня 2024 р. Дніпровський районний суд міста Києва в складі:
Головуючого судді - Хромової О.О.
при секретарі - Бовкун М.В.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін в приміщенні Дніпровського районного суду міста Києва цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Юнекс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Акціонерне товариство «Юнекс Банк» (далі - АТ «Юнекс Банк») звернулося до Святошинського районного суду міста Києва з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором від 09 листопада 2021 року № 22.224.1121.ФО_К в загальному розмірі 100 919,59 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 96 623,20 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 4 296,39 грн, та судові витрати у сумі 2 684,00 грн.
Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 09 листопада 2021 року між АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 22.224.1121.ФО_К., на умовах, що визначені в ньому та відповідно до публічної пропозиції «Правила (договірні умови) надання споживчих кредитів
АТ «Юнекс Банк», що оприлюднені на офіційному сайті банку за електронною адресою: www.unexbank.ua.
Відповідно до підписаного кредитного договору відповідач акцептував та приєднався до публічної пропозиції позивача на укладення договору на умовах та в порядку, передбаченому правилами, за адресою місцезнаходження підрозділу клієнтського обслуговування баку.
Відповідно до п.п. 1.1, 1.4 кредитного договору банк надав позичальнику грошові кошти в сумі 100 000,00 гривень зі сплатою процентів за користування кредитом. Умовами договору передбачено, що позичальник зобов'язався повертати кредит частинами та сплачувати проценти за користування кредитом та комісію за обслуговування кредиту, щомісячно шляхом сплати чергових платежів зі строком погашення кредиту не пізніше 10 грудня 2025 року.
Факт отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується меморіальним ордером про видачу коштів.
Відповідач не виконує свої зобов'язання належним чином, не сплачує щомісячні платежі за кредитом, комісію за обслуговування та проценти за користування кредитом та інші платежі.
Станом на 11 жовтня 2023 року заборгованість відповідача становить 100 919,59 грн, що складається з - суми заборгованості за кредитом - 96 623,20 гривень та суми заборгованості за процентами - 4 296,39 гривень.
Враховуючи вищезазначене, позивач просить позов задовольнити, стягнути з відповідача 100 919,59 грн та судові витрати.
Ухвалою Святошинського районного суду міста Києва від 27 грудня 2023 року по справі
№ 759/25274/23 позовну заяву АТ ««Юнекс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, передано до Дніпровського районного суду міста Києва за підсудністю для розгляду.
Ухвалою Дніпровського районного суду міста Києва від 22 січня 2024 року відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Сторонам роз'яснено їх процесуальні права подати заяви по суті справи та встановлено відповідні строки.
Разом з позовом від позивача до суду надійшла заява про розгляд справи за відсутності його представника.
У встановлений судом строк відповідач відзив на позов не подав. Ухвала про відкриття провадження у справі та копія позовної заяви з додатками отримана відповідачем ОСОБА_1
12 лютого 2024 року особисто, про що свідчить повідомлення про вручення поштового відправлення, що міститься в матеріалах справи.
Строки для подання відзиву та відповіді на відзив закінчились, а тому відповідно до частини восьмої статті 178 ЦПК України та частини п'ятої статті 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.
Враховуючи те, що розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, керуючись частиною другою статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані сторонами докази, суд приходить до таких висновків.
09 листопада 2021 року між АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 22.224.1121.ФО_К. (далі - договір), на умовах, що визначені в ньому та відповідно до публічної пропозиції «Правила (договірні умови) надання споживчих кредитів АТ «Юнекс Банк», що оприлюднені на офіційному сайті банку за електронною адресою: www.unexbank.ua.
Відповідно до підпунктів 1.1-1.4 кредитного договору банк надав позичальнику грошові кошти в сумі 100 000,00 гривень на споживчі потреби зі сплатою процентів за користування кредитом.
Пунктом 1.5 передбачено, що кредит надається у спосіб безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок, що відкритий позичальнику в банку.
Відповідно до підпункту 1.6 Договору строк кредитування сторони визначили з 10 листопада 2021 року по 10 грудня 2025 року.
Процентна ставка за користування кредитом, згідно підпункту 1.7 договору, встановлена у розмірі 47,47 річних, що нараховується починаючи з дня надання кредиту до повного погашення заборгованості за цим договором.
Порядок та умови надання кредиту, періодичність внесення платежів визначені графіком платежів відповідно до додатку № 1 до договору (пункт 1.12. договору).
Пунктом 2.3 договору встановлено, що позичальник щомісячно до 25 числа (включно) кожного календарного місяця протягом строку дії цього договору (відповідно до графіку платежів), починаючи з місяця наступного за місяцем підписання цього договору, здійснює внесення грошових коштів в сумі, що вказана в додатку № 1 до кредитного договору.
Також відповідно до пункту 3.7 Правил (договірних умов) надання споживчого кредиту АТ «Юнекс Банк», кожного місяця протягом строку дії договору банк самостійно здійснює розподіл коштів, що надійшли на рахунок для погашення заборгованості за кредитом, у відповідних частинах на відповідні рахунки з обліку заборгованості позичальника.
Згідно із пунктом 3.8 Правил плата за кредит розраховується за методом ануїтетів (місячних рівних платежів) та округлена в бік збільшення валюти кредиту. Сума платежу включає в себе суму частини кредиту, яка погашається в поточному місяці, комісію за обслуговування кредиту та суму нарахованих за попередній календарний місяць процентів, а також інші комісії та/або платежі у разі наявності. Частини платежів, які направляються на погашення суми кредиту кожного місяця протягом строку дії договору, визначені в графіку погашення кредиту, що є додатком та невід'ємною частиною кредитного договору.
Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є договори.
За змістом частини першої та другої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов'язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.
Приписами частини першої статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Згідно із частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Положеннями статті 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до вимог частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 1047 ЦК України передбачено, що договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.
Із дослідженого судом кредитного договору від 09 листопада 2021 року № 22.224.1121.ФО_К встановлено, що його укладено в письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
З наданих матеріалів вбачається, що між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, який оформлений сторонами в письмовій формі.
Отже, судом встановлено, що укладений між сторонами кредитний договір від 09 листопада 2021 року № 22.224.1121.ФО_К відповідає вимогам закону та є обов'язковим до виконання.
Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов'язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Таке визначення розкриває сутність зобов'язання як правового зв'язку між двома суб'єктами (сторонами), відповідно до якого на одну сторону покладено обов'язок вчинити певну дію (певні дії) чи утриматись від її (їх) здійснення; іншій стороні зобов'язання надано право, що кореспондує обов'язку першої. Обов'язками боржника та правами кредитора вичерпується зміст зобов'язання (стаття 510 ЦК України).
Відповідно до статей 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно із частиною першою статті 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
За кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки (стаття 1054 ЦК України).
Перерахування суми кредиту за договором підтверджується меморіальним ордером
від 10 листопада 2021 року № 2171 на суму 100 000,00 грн, отримувач ОСОБА_1 , код - 2576611451, грошові кошти перераховано на рахунок відповідача у АТ «Юнекс Банк» IBAN НОМЕР_1 .
Отже, судом встановлено, що на виконання умов укладеного з відповідачем договору позивачем 01 серпня 2022 року надано відповідачу кредитні кошти в розмірі 100 000,00 грн. Однак відповідач свої зобов'язання щодо повернення кредитних коштів належним чином не виконав, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка відповідно до розрахунку позивача станом на 11 жовтня 2023 року складає суму 96 623,20 грн за тілом кредиту.
При цьому, з вказаного розрахунку також встановлено, що відповідач вносив кошти на погашення кредитної заборгованості, зокрема 28 грудня 2021 року - 1 974,51 грн, 25 січня 2022 року - 638,57 грн, 25 лютого 2022 року - 763,72 грн, на загальну суму - 3 376,80 грн.
Відповідач контр розрахунку заборгованості за тілом кредиту суду не надав, правом на подання відзиву також не скористався.
Згідно із частиною першою статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Належними доказами в розумінні статті 77 ЦПК України є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.
Відповідачем не спростовано належними засобами доказування наявність заборгованості перед позивачем за тілом кредиту в розмірі 96 623,20 грн.
З урахуванням встановленого, суд приходить до висновку, що ОСОБА_1 взяті не себе зобов'язання не виконав, у передбачений в договорі строк, кошти (суму кредиту) не повернув, внаслідок чого виникла заборгованість за основним зобов'язанням у розмірі 96 623,20 грн, що підлягає стягненню з відповідача.
За таких обставин, вимоги в цій частині позову є обґрунтованими, підлягають задоволенню та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за тілом кредиту в розмірі 96 623,20 грн.
Щодо нарахованих АТ «Юнекс Банк» відсотків за користування кредитом, суд зазначає таке.
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).
Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.
Відповідачем не виконано зобов'язань, визначених Договором, порушено умови щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків за його користування.
Відповідно до частини другої статті 1048 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до статей 1049, 1054 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути кредитору надані грошові кошти (кредит) та сплатити проценти у строки та на умовах, встановлених договором.
Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника заснованих на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового.
Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).
Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).
Як вбачається та встановлено вище, умовами договору та паспортом споживчого кредиту між сторонами було узгоджено розмір процентної ставки 47,47 % річних, тип - фіксована, проценти розраховуються в процентному співвідношенні від фактичного залишку заборгованості за кредитом за кожен день розрахункового періоду, при розрахунку процентів приймається фактична кількість днів в місяці та в році. Проценти нараховуються щомісячно, починаючи з дня надання кредиту, до моменту повного погашення кредиту. Період для нарахування процентів - календарний місяць. При розрахунку процентів день надання кредиту включається до розрахунку. Проценти сплачуються у валюті кредиту щомісячно згідно з умовами договору.
З розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 11 жовтня 2023 року сума не погашених процентів згідно договору становить - 4 296,39 грн.
При цьому, з вказаного розрахунку також встановлено, що відповідач вносив кошти на погашення нарахованих процентів за користування кредитом, зокрема 28 грудня 2021 року
- 2 731,15 грн, 25 січня 2022 року - 4 021,43 грн, 25 лютого 2022 року - 3 946,28 грн, на загальну суму - 10 698,86 грн.
Враховуючи викладене вище, суд приходить до висновку, що між сторонами виникли договірні відносини, які регулюються укладеним між сторонами кредитним договором, та у зв'язку із неналежним виконанням боржником умов зазначеного договору, у позивача як кредитора за спірними зобов'язаннями, виникло право вимоги стягнути з відповідача заборгованість по кредиту, та штрафним санкціям за користування кредитами.
Відповідно до частин першої, третьої статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
Позивачем заявлено вимогу про стягнення з позивача прострочену заборгованість за нарахованими процентами у сумі 96 623,20 грн та надано розрахунок заборгованості, відповідно до якого сума залишку нарахованих, але не сплачених відповідачем відсотків становить 4 296,39 грн.
Відповідачем не надано контр розрахунку суми заборгованості за відсотками за користування кредитом. Також відповідачем не надано доказів щодо належного виконання ним умов кредитного договору.
Враховуючи норми закону та те, що відповідач свої зобов'язання за договором не виконав, наявну заборгованість у добровільному порядку не погасив, а тому вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості підлягають задоволенню у розмірі 100 919,59 грн, що складається з простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 96 623,20 грн та простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 4 296,39 грн.
Враховуючи, що відповідачем не спростовано розміру боргу і не доведено його відсутність або його погашення чи часткове погашення, не встановлено підстав для звільнення відповідача від обов'язку по поверненню використаних ним кредитних коштів у вказаному розмірі, або для зменшення вказаної суми боргу, позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню.
Згідно із статтею 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати в сумі 2 684,00,40 грн.
На підставі викладеного, керуючись статтями 526, 549, 550, 611, 613, 615, 627, 629, 631, 638, 639, 1048, 1054 ЦК України, статтями 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд,
Позов Акціонерного товариства «Юнекс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Юнекс Банк» заборгованість за кредитним договором від 09 листопада 2021 року № 22.224.1121.ФО_К. в розмірі 100 919,59 грн (сто тисяч дев'ятсот дев'ятнадцять гривень 59 копійок), що складається з простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 96 623,20 грн (дев'яносто шість тисяч шістсот двадцять три гривні 20 копійок), простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 4 296,39 грн (чотири тисячі двісті дев'яносто шість гривень 39 копійок).
Стягнути ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Юнекс Банк» судовий збір у розмірі 2 684,00 грн (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні 00 копійок).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Позивач - Акціонерне товариство «Юнекс Банк», ідентифікаційний код юридичної особи в ЄДРПОУ - 20023569, адреса місцезнаходження: вул. Васильківська, буд. 14, м. Київ.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , місце проживання зареєстровано за адресою:
АДРЕСА_1 .
Повне рішення суду складене 03 квітня 2024 року.
Суддя О.О. Хромова