Справа 688/86/24
№ 2/688/276/24
Рішення
Іменем України
02 квітня 2024 року м. Шепетівка
Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області в складі:
головуючого - судді Козачук С.В.,
з участю секретаря судового засідання - Гошовської О.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в місті Шепетівці в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
Короткий зміст та обґрунтування позовних вимог, позиція позивача
05.01.2024 року АТ «Таскомбанк» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позову посилається на те, що 09.09.2020 року ОСОБА_1 уклала з ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» (далі ТОВ «ФК «ЦФР») кредитний договір №8884933308, відповідно до умов якого кредитодавець зобов'язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Вказаний договір, Паспорт кредиту №4933308 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» (розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» www.kreditmarket.ua та з якими відповідач ознайомилася до укладення договору та до яких приєдналася, підписавши договір), складають єдиний кредитний договір. Відповідно до умов Паспорту кредиту №4933308 та кредитного договору №8884933308 від 09.09.2020 року ОСОБА_1 надано грошові кошти в сумі 50821,88 грн, на строк - 60 місяців, річні проценти становлять 0,01% від суми боргу за договором, а щомісячні проценти - 1,50 % від суми кредиту.
Згідно договору факторингу №200921 від 20.09.2021 року ТОВ «ФК «ЦФР» передало для АТ «Таскомбанк» право грошової вимоги до позичальників, а АТ «Таскомбанк» набуло право вимоги ТОВ «ФК «ЦФР» за кредитними договорами, в тому числі за кредитним договором №8884933308 від 09.09.2020 року з усіма наступними додатками та змінами.
Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення позивача, відповідач не виконав свого зобов'язання, після передачі права вимоги ОСОБА_1 не здійснила жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунок позивача, ні на рахунки попереднього кредитора.
Станом на 15.12.2023 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №8884933308 від 09.09.2020 року становить 68619,71 грн та складається із заборгованості по тілу кредиту - 49790,14 грн, заборгованості по річних процентах - 09,55 грн та заборгованості по щомісячних процентах - 18820,02 грн, яку позивач просить стягнути з відповідача.
Представник позивача АТ «Таскомбанк» за довіреністю №420 від 20.10.2023 року ОСОБА_2 у судове засідання не з'явилась, в поданій позовній заяві просила розгляд справи провести без участі представника АТ «Таскомбанк».
Позиція відповідача
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явилась, подала до суду заяву про розгляд справи у її відсутність, у якій позов визнала, не заперечувала проти його задоволення.
Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі
Ухвалою Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області від 10.01.2024 року відкрито провадження по даній справі та призначено розгляд справи на 10 год. 00 хв. 09.02.2024 року, який у зв'язку із перебуванням головуючого судді в нарадчій кімнаті у кримінальній справі №682/1293/20 1-кп/688/12/24 відкладено до 09 год. 00 хв. 06.03.2024 року, а за клопотанням відповідача ОСОБА_1 відкладено до 09 год. 10 хв. 02.04.2024 року.
В зв'язку з неявкою всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального засобу не здійснюється у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
Виклад встановлених судом обставин, зміст спірних правовідносин та докази на їх підтвердження
Судом встановлено, що 09.09.2021 року ОСОБА_1 уклала з ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» кредитний договір №8884933308, відповідно до п.1.1 якого Кредитодавець зобов'язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а Позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Згідно з п.1.3. Кредитного договору позичальник зобов'язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах визначених в графіку платежів.
Відповідно до п. 2.1. Інші умови Кредитного договору, всі інші умови кредитного договору викладені в паспорті кредиту та на умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» www.kreditmarket.ua, з якими відповідач ознайомився до укладення цього договору та до яких приєднався, підписавши договір.
Згідно з п 2.2. Кредитного договору цей Договір, Паспорт кредиту №4933308 та Умови отримання кредитів ТОВ ФК «ЦФР» - складають єдиний кредитний договір.
Відповідно до умов Паспорту кредиту №4933308 та кредитного договору №8884933308 від 09.09.2020 року позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту - 50821,88 грн, строк користування 60 місяців; річні проценти 0,01% від суми боргу за договором; щомісячні проценти 1,50% від суми кредиту. Кредит надається безготівковим шляхом протягом 3 банківських днів від дня укладення договору (п. 4 Паспорта кредиту).
Позичальник ознайомлений кредитодавцем у відповідності до вимог чинного законодавства, у чіткій та зрозумілій формі з інформацією, вказаною у ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», ст. 6, 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та іншою інформацією, необхідною для свідомого та добровільного вибору фінансової послуги.
ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомлена з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних Позичальником умов кредитування.
Відповідно до п. 5.1. Умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» Позичальник зобов'язується щомісячно, у граничний термін, повертати чергову частину кредиту та сплачувати щомісячні і річні проценти.
Кредит відповідачем було отримано шляхом безготівково перерахування коштів у спосіб, зазначений в кредитному договорі, отже кредитодавець свої обов'язки за кредитним договором виконав в повному обсязі.
ТОВ «ФК «ЦФР» свої зобов'язання виконало, надало ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 50821,88 грн, що підтверджується бухгалтерською довідкою про перерахування коштів №812066852, витягами з реєстру оплачених страховок ТОВ «САППОРТ.УА» та ЗАТ «СК «ТАС» від 09.09.2020 року.
20.09.2021 року між ТОВ «ФК «ЦФР» та АТ «Таскомбанк» укладено договір факторингу №200921, відповідно до умов якого АТ «Таскомбанк» зобов'язується передати (сплатити) ТОВ «ФК «ЦФР» суму фінансування, а ТОВ «ФК «ЦФР» зобов'язується відступити АТ «Таскомбанк» права вимоги за кредитними договорами, в обсязі та на умовах, визначених цим договором. Перелік позичальників, підстави виникнення права вимоги до позичальників, сума боргу та інші дані зазначаються в реєстрі прав вимоги, який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною цього договору.
Згідно п.2.3. Відступлення прав вимоги і всіх інших прав, належних ТОВ «ФК «ЦФР» за кредитними договорами, договорами поруки та їх перехід від ТОВ «ФК «ЦФР» до АТ «Таскомбанк» відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру прав вимоги згідно додатку №2, але не раніше здійснення оплати АТ «Таскомбанк» згідно п. 3.1. Договору, після чого, АТ «Таскомбанк» стає кредитором по відношенню до позичальників стосовно боргу та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру прав вимоги - підтверджує факт переходу від ТОВ «ФК «ЦФР» до АТ «Таскомбанк» прав вимоги боргу та є невід'ємною частиною договору Факторингу.
Згідно п.2.4. в день, коли здійснюється перехід від ТОВ «ФК «ЦФР» до АТ «Таскомбанк» прав вимоги боргу до позичальників, ТОВ «ФК «ЦФР» зобов'язаний передати АТ «Таскомбанк» інформацію згідно реєстру прав вимоги в електронному вигляді за формою, наведеною в додатку №3 до цього договору, на підставі акту прийому-передачі інформації згідно Реєстру прав вимоги в електронному вигляді.
На виконання вказаного договору, 20.09.2021 року ТОВ «ФК «ЦФР» передав, а АТ «Таскомбанк» прийняв Реєстр прав вимоги, після чого від банку до АТ «Таскомбанк» перейшли права вимоги боргу до позичальників і дане товариство стало кредитором по відношенню до позичальників стосовно їх боргу, що підтверджується даними акту прийому-передачі Реєстру прав вимоги за договором факторингу №200921 від 20.09.2021 року та меморіальним ордером №768960451.
З витягу з реєстру прав вимоги до договору факторингу №200921 від 20.09.2021 року слідує, що АТ «Таскомбанк» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №8884933308 від 09.09.2020 року.
24.05.2023 року АТ «Таскомбанк» звернулося до ОСОБА_1 з вимогою про погашення заборгованості, яка станом на 23.05.2023 року становить 68619,71 грн, яка відповідачем залишена без задоволення, що підтверджується повідомленням-вимогою №147829/70.2.1 від 24.05.2023 року.
З розрахунку заборгованості по кредитному договору №8884933308 від 09.09.2020 року укладеному з позичальником ОСОБА_1 станом на 15.12.2023 року слідує, що відповідач має заборгованість за кредитним договором в сумі 68619,71 грн, що складається із заборгованості по тілу кредита в розмірі 49790,14 грн, по річним процентам в розмірі 09,55 грн та по щомісячним процентам в розмірі 18820,02 грн.
З виписки по особовому рахунку за період з 09.09.2020 року по 15.12.2023 року вбачається, що відповідач ОСОБА_1 отримала кредитні кошти та користувалася ними, вносила платежі на погашення заборгованості.
Вказані обставини також визнаються учасниками справи, а тому відповідно до ч. 1 ст. 82 ЦПК України не підлягають доказуванню.
Застосовані норми права
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори).
Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом (частина 1 статті 205 ЦК України).
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 цього Кодексу встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Відповідно до ч. 2 ст. 1048 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення Боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
За змістом п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).
В силу ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
В силу ст. ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Мотиви та висновки суду
Відповідно до ч. 4 ст. 206 ЦПК України у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову.
З'ясувавши думки представника позивача та відповідача, викладені у письмових заявах, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку позов задовольнити з огляду на наступне.
ТОВ «ФК «ЦФР» надало відповідачу ОСОБА_1 кошти за кредитним договором №8884933308 від 09.09.2020 року на умовах строковості і платності, однак такі кошти не були повернуті відповідачем та в подальшому було відступлено право вимоги для позивача.
Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).
Згідно ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом, або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до правового висновку, що викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 року по справі № 2-383/2010 стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов'язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов'язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Після підписання кредитного договору у сторін виникли взаємні права та обов'язки, зокрема у Відповідача виникло зобов'язання по поверненню суми отриманого кредиту та сплати відповідної плати за користування кредитом.
З матеріалів справи також слідує, що сторони погодили умови кредитування, в тому числі кількість та розмір платежів, періодичність їх внесення, розмір процентної ставки, строк кредитування, а тому вимога АТ «Таскомбанк» про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом та процентів за користування кредитом ґрунтується на вимогах закону, підтверджується належними доказами, наданими позивачем та дослідженими судом.
З наданих позивачем розрахунку заборгованості та виписки по рахунку вбачається, що відповідач користувалася кредитними коштами і вносила платежі на погашення заборгованості. В той же час, відповідачем доказів на підтвердження повного виконання умов договору та повернення заборгованості надано до суду не було.
Разом з тим, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Таскомбанк» не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що право позивача на повернення фактично отриманої суми кредитних коштів підлягає захисту в судовому порядку.
Згідно розрахунку заборгованості за договором №8884933308 від 09.09.2020 року, заборгованість відповідача станом на 15.12.2023 року становить 68619,71 грн.
Розрахунок позивача є належним доказом розміру заборгованості, що виникла в зв'язку з невиконанням зобов'язань за кредитним договором, оскільки відповідачем такий розрахунок не оспорений та не наданий суду інший розрахунок.
За наведених обставин, вимоги позивача ґрунтуються на законі та договорі, доведені належними та допустимими доказами, визнання відповідачем позову не суперечить закону та не порушує прав інших осіб, а тому позовні вимоги підлягають до задоволення в повному обсязі.
Судові витрати
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем при поданні позовної заяви сплачено 2684 грн судового збору, що підтверджується платіжною інструкцією №727 від 08.12.2023 року. А тому, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2684 грн.
На підставі ст.ст. 525, 526, 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, керуючись ст.ст. 10, 12, 13, 76-82, 141, 176, 206, 258, 259, 263-265, 268, 273, 289, 352, 354 ЦПК України, суд,-
вирішив:
Позов Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» заборгованість за кредитним договором №8884933308 від 09 вересня 2020 року станом на 15 грудня 2023 року за тілом кредиту в сумі 49790 гривень 14 копійок, за річними процентами в сумі 09 гривень 55 копійок та за щомісячними процентами в сумі 18820 гривень 02 копійки, а всього 68619 (шістдесят вісім тисяч шістсот дев'ятнадцять) гривень 71 копійка.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» судовий збір в розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні.
Апеляційна скарга на рішення суду подається учасниками справи протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення до Хмельницького апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач: Акціонерне товариство «Таскомбанк», адреса місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 09806443.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована та проживає по АДРЕСА_1 , паспорт серії НОМЕР_1 виданий 13 квітня 2000 року Шепетівським МРВ УМВС України в Хмельницькій області, РНОКПП НОМЕР_2 .
Суддя: Світлана КОЗАЧУК