19.03.2024 Єдиний унікальний номер 201/6098/23
Провадження № 2/205/1483/24
19 березня 2024 рік м. Дніпро
Ленінський районний суд м. Дніпропетровська у складі:
головуючого судді Бізяєвої Н.О.
за участю секретаря судового засідання Бородавки А.В.
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в місті Дніпрі цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Позивач АТ КБ «Приватбанк» у травні 2023 року звернувся до Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позову позивач зазначив, що ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав Заяву б/н від 27.01.2020 року. 14 червня 2018 року відбулася державна реєстрація та змінено повне та скорочене найменування позивача з Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (скорочена назва ПАТ КБ «Приватбанк») на Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (скорочена назва АТ КБ «Приватбанк»). Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Відповідачу, відповідно до виявленого бажання, було відкрито кредитний рахунок із встановленням початкового кредитного ліміту зазначеного у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку. В подальшому, розмір кредитного ліміту збільшився до 25 000,00 грн. АТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов'язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, однак ОСОБА_1 взяті на себе зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконував, внаслідок чого виникла заборгованість, яка станом на 19.01.2023 становить 31 584,04 грн., яка складається з наступного: 25 836,00 грн. - заборгованість за тілом кредитом, 0,00 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками, 5 748,04 грн. - заборгованість за простроченими відсотками, 0,00 грн. - нарахована пеня, 0.00 грн. - нарахована комісія. Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 27.01.2020 та судові витрати у розмірі 2 684,00 грн судового збору.
Ухвалою Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 22 червня 2023 року позовну заяву АТ КБ «Приватбанк» ОСОБА_1 про стягнення заборгованості передано на розгляд Ленінському районному суду м. Дніпропетровська за підсудністю, куди остання надійшла 27 жовтня 2023 року.
Ухвалою Ленінського районного суду м. Дніпропетровська від 31 жовтня 2023 року справу прийнято до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Представник позивача Гребенюк О.С., що діє на підставі довіреності, у позовній заяві позовні вимоги підтримав, просив розглянути справу у його відсутність та не заперечував проти винесення судом заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився повторно, про розгляд справи судом повідомлявся в порядку п. 2 ч. 7 ст. 128 ЦПК України, за адресою його зареєстрованого у встановленому законом порядку місцем проживання (перебування). Поштові судові відправлення на ім'я та адресу відповідача через відділення поштового зв'язку «Укрпошта» повернулися до суду з відмітками відділення поштового зв'язку: «за закінченням терміну зберігання» та «адресат відсутній за вказаною адресою», що відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України вважається врученням судової повістки.
За зазначеного вище вбачається, що відповідач ОСОБА_1 належним чином повідомлявся про розгляд справи у спрощеному провадженні, а також про необхідність у п'ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі, надати відзив на позовну заяву із зазначенням заперечень та доказів, що підтверджують її відзив.
Будь-яких заяв або клопотань, у тому числі про поважні причини неявки до суду, відповідачем надано не було, як і не надано відзову на позов чи заперечень проти позову, або пояснень чи зустрічного позову.
У відповідності до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Враховуючи зазначене, наявність підстав визначених ч. 1 ст. 280 ЦПК України, позицію позивача який не заперечує проти ухвалення заочного рішення, суд вважає можливим ухвалити у даній справі заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
У зв'язку з неявкою у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються, приходить наступного висновку.
Судом встановлено, що ОСОБА_1 підписав 27.01.2020 Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, в яких, крім відомості про особу відповідача, його контактні дані, також міститься погодження відповідача на те, що підписанням цього документу на підставі ст. 634 ЦК України приєднався до Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою http://privatbank.ua/terms, в редакції чинній на дату підписання цього документу, згоден з тим, що ця заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг складають договір про надання банківських послуг. Крім того, встановлено, що 27.01.2020 відповідач підписав Заяву
про приєднання до Умов та правил надання послуг, згідно якої, останній діючи на підставі власного волевиявлення згідно ст. 634 ЦК України приєднався до розділів «Загальні положення», «Кредитні картки», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка» Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою http://privatbank.ua/terms, в редакції затвердженій Протоколом засідання Правлінням Банку № 8 від 19.02.2019 року. Дана Заява про приєднання до Умов та правил надання послуг також містить в р. 1 Істотні умови Договору «Кредитні картки»: основні умови кредитування - п. 1.2, в якому, у тому числі, зазначено тип кредиту, сума кредитного ліміту: для карт «Універсальна» - 50000,00 грн., для карт «Універсальна Gold» - 75000,00 грн., мета отримання кредиту - споживчі цілі, строк кредитування - 20 років, спосіб надання кредиту - безготівковим шляхом; в п. 1.3 міститься розмір процентної ставки, відсотки річних: 43,2% для карт «Універсальна», 42,0% для карт «Універсальна Gold», тип процентної ставки: фіксована; в п. 1.4. містяться умови повернення кредиту, кількість платежів, їх розмір, періодичність внесення; п.1.5 встановлено розмір процентної ставки при невиконанні зобов'язань щодо повернення кредиту, відсотків річних, яка складає: 86,4% - для карт «Універсальна», 84,0% для карт «Універсальна Gold»; в р. 2 визначено Істотні та інші умови Договору «Оплата частинами та Миттєва розстрочка»; право дострокового повернення кредитних коштів. Також, у розділі «Преамбула» визначено, у тому числі, правила, порядок та умови кредитування, порядок повернення кредиту, права та обов'язки Клієнта, обов'язки Банку, відповідальність Сторін за несвоєчасне виконання будь-якого грошового зобов'язання, а також строк дії Договору, який починається з дати встановлення кредитного ліміту на картці та діє о повного виконання Сторонами своїх зобов'язань.
Згідно Довідки про видані картки, ОСОБА_1 була видана 27.01.2020 картка «Універсальна Gold» №4149629388632473 термін дії 11/23.
Як визначено вказаними вище умовами у Заява про приєднання до Умов та правил надання послуг підписаної відповідачем 27.01.2020, строк дії Договору починається з дати встановлення кредитного ліміту на картці та згідно наданої позивачем Довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 , старт карткового рахунку № НОМЕР_1 відбувся 27.01.2020 із подальшим встановленням кредитного ліміту в сумі 5 000 грн., який в подальшому збільшився, станом на 26.12.2022 кредитний ліміт становить 0,00 грн.
Таким чином, судом встановлення виникнення 27.01.2020 року між позивачем та відповідачем договірних відносин зі споживчого кредитування за наданими відповідачу позивачем кредитними коштами за відкритим кредитним рахунком.
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність. Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Нормами Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного Банку України від 04.07.2018 року № 75 (далі - Положення №75) встановлено основні вимоги щодо бухгалтерського обліку та бухгалтерського контролю, щодо змісту та форми первинних документів під час здійснення операційної діяльності в банках України.
Відповідно до пунктів 59, 61, 62 Положення № 75, банк обов'язково має складати на паперових та/або електронних носіях регістри, зокрема, особові рахунки та виписки з них, які повинні містити такі обов'язкові реквізити: 1) номер особового рахунку; 2) дату здійснення останньої (попередньої) операції; 3) дату здійснення поточної операції; 4) код банку, у якому відкрито рахунок; 5) код валюти; 6) суму вхідного залишку за рахунком; 7) код банку-кореспондента; 8) номер рахунку кореспондента; 9) номер документа; 10) суму операції (відповідно за дебетом або кредитом); 11) суму оборотів за дебетом та кредитом рахунку; 12) суму вихідного залишку. Виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Із змісту наведених норм вбачається, що рух операцій по особовому рахунку має підтверджуватись випискою по особовому рахунку, яка має містити визначений перелік обов'язкових реквізитів.
Аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18, від 25 травня 2021 року у справі № 554/4300/16-ц, від 26 травня 2021 року у справі № 204/2972/20, від 13 жовтня 2021 року у справі N 209/3046/20, від 26 жовтня 2022 року у справі № 333/5483/20.
Позивачем надано Виписку за договором б/н за період з 27.01.2020 по 24.01.2023 по особовому кредитному рахунку відкритому на відповідача за стартом кредитного рахунку за номером картки № НОМЕР_1 на який було встановлено кредитний ліміт. Згідно наданої Виписки за договором б/н за період з 27.01.2020 по 24.01.2023 встановлено використання з 04.02.2020 кредитними коштами наданими позивачем, у тому числі, шляхом їх переказу, здійснення покупок, оплата товарів, послуг, тощо, а також здійснення операцій з поповнення кредитного рахунку готівковим та безготівковим шляхом, нарахування та списання відсотків за користування кредитом у зазначений період.
Отже, наданими доказами підтверджується виникнення зобов'язань відповідача перед позивачем щодо повернення використаних кредитних коштів в порядку визначеному кредитним договором б/н від 27.01.2020.
Зазначена вище Виписка по особовому кредитному рахунку відкритому на відповідача, також підтверджує і часткове виконання відповідачем зобов'язань за кредитним договором б/н від 27.01.2020, однак не в повному обсязі, враховуючи, що як встановлено, надані позивачем кредитні кошти не були повернуті відповідачем у повному обсязі на рахунок позивача, у зв'язку з чим наявна заборгованість в загальній сумі 31 584,04 грн., що встановлено із вказаної вище Виписки.
Розмір заборгованості відповідача за договором про надання банківських послуг б/н від 27.01.2020 та його складові визначено у наданому позивачем розрахунку заборгованості, згідно якого, відповідач має заборгованість станом на 19.01.2023 яка становить суму у 31 584,04 грн. та фактично складається з наступного: 25 836,00 грн. - заборгованості за тілом кредитом, 5 748,04 грн. - заборгованості за простроченими відсотками, які позивач просить стягнути з відповідача на свою користь.
Доказів, що відповідачем у повному обсязі або частково погашена існуюча заборгованість за договором про надання банківських послуг б/н від 27.01.2020, на дату розгляду судом справи по суті, матеріали справи не містять, як і не міститься доказів на спростування вимог позивача.
Зобов'язання виникають з підстав, передбачених ст. 11 ЦК України, зокрема договорів.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний стороною (сторонами).
За правилами ч. 1 ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно із ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
За змістом статті 1056-1 ЦК України, в редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з вимогами ст. 1049 цього Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України).
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України).
Частиною 2 статті 1050 ЦК України закріплено право Банку вимагати достроково виконання зобов'язання в цілому у разі невиконання позичальником зобов'язання.
Відповідно до ч.ч. 1-4 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Частиною 1 ст. 13 ЦПК України визначено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
При цьому ст.ст. 76-80, 82 ЦПК України визначено поняття доказів, їх належності, допустимості, достатності та достовірності, а також підстави звільнення від доказування.
Відповідно до ч. ч. 1-3 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Враховуючи встановлені у справі обставини, суд дійшов висновку, що вимоги позивача до відповідача про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг б/н від 21.07.2020 обґрунтовані, у зв'язку з чим підлягають задоволенню та з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за договором про надання банківських послуг б/н від 27.01.2020, станом на 19.01.2023 в розмірі 31 584,04 грн., з яких: 25 836,00 грн. - заборгованість за тілом кредитом, 5 748,04 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову на відповідача.
Враховуючи, що судом задоволено вимогу позову, з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2684,00 грн.
На підставі наведеного, керуючись статтями 2, 4, 12, 13, 76-78, 141, 258-268, 273, 280-282, 352-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд
Позовну заяву Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 27.01.2020 року станом на 19.01.2023 р., в розмірі 31 584 (тридцять одна тисяча п'ятсот вісімдесят чотири) грн. 04 коп., яка складається: з заборгованості за тілом кредиту - 25 836,00 грн. та заборгованості за простроченими відсотками - 5 748,04 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» судовий збір у розмірі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повне судове рішення складено 28 березня 2024 року.
Відомості про сторін:
Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса: 01001, м. Киів, вул. Грушевського, буд. 1Д, адреса для листування: 49094, м. Дніпро, вул.. Набережна Перемоги, буд. 50, ЄДРПОУ: 14360570
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .
Суддя: Н.О. Бізяєва